No es un secreto que mantenerse alejado de la deuda afecta nuestro bienestar general. De hecho, sería ideal no debe dinero y no tener que hacer pagos constantes.
Dicho esto, la capacidad de pedir dinero prestado ayuda a muchas personas a alcanzar objetivos como comprar una casa, comenzar un negocio o obtener una educación. Sin embargo, también puede ser una fuente de estrés cuando se vuelve abrumador e inmanejable.
Entonces, hablemos de cómo mantenernos fuera de la deuda. ¡Esperamos que pueda aprovechar estos consejos para ayudarlo a construir una base financiera sólida!
Por qué mantenerse fuera de la deuda es una buena búsqueda
Aunque aceptamos la deuda como parte de la vida, vivir con ella es una gran fuente de estrés para muchas personas. De hecho, una encuesta reciente de Mind Over Money de CNBC encontró que el 45% de los estadounidenses están preocupados por cómo administrar sus deudas.
Los encuestados también dijeron que la tensión de llevar deuda afecta su trabajo, relaciones y bienestar físico.
Dicho esto, discutamos algunos beneficios de mantenerse fuera de la deuda.
Tienes menos estrés
Mantenerse fuera de la deuda significa que no está constantemente preocupado por el dinero. No tendrá que trabajar horas extras ni asumir trabajos adicionales para pagar la deuda.
Tienes tiempo y energía para disfrutar de la vida. Además, cuando no debe dinero, puede gastar dinero sin sentirse culpable.
Mantiene más de sus ingresos
Cuando tiene deuda, un porcentaje de sus ingresos se destina a pagarla. También es costoso llevar mucha deuda porque está pagando por intereses y tarifas.
Si aprende a mantenerse fuera de la deuda, mantiene más de sus ingresos. Tiene dinero para construir un fondo de emergencia, contribuir a un fondo de jubilación o ir de vacaciones de ensueño.
Su crédito mejorará
No obtener dinero mejora su puntaje de crédito porque está demostrando que puede ser responsable con su crédito. Un alto puntaje de crédito significa que puede obtener mejores tasas de interés y los términos de los préstamos que solicita.
Además, el buen crédito facilita la aprobación de un apartamento o encontrar un mejor trabajo. Porque los propietarios y los empleadores generalmente miran el informe de crédito de un solicitante para considerar si son confiables y responsables.
Cómo mantenerse alejado de la deuda
La investigación y los estudios dicen que mantenerse fuera de la deuda es beneficioso para su bienestar mental y físico y salud financiera. Pero saber es una cosa, en realidad hacerlo es lo difícil.
Entonces, aquí hay algunos pasos clave que puede tomar para ayudarlo a no debe dinero, vivir plenamente y generar riqueza.
1. Conozca sus ingresos
El primer paso para mantenerse fuera de la deuda es saber cuánto gana. El seguimiento de sus ingresos puede ser más fácil si usted es un empleado asalariado.
Si es propietario de un negocio o un profesional independiente, necesitaría calcular sus ganancias por mes. Asegúrese de agregar ingresos de otras fuentes también.
Beneficios para rastrear sus ingresos
Conocer la cantidad exacta que aporta cada mes significa con cuánto tiene que trabajar. Es un gran punto de partida para ayudarlo a crear un presupuesto realista para usted.
El seguimiento de sus ingresos también muestra si está haciendo lo suficiente para cubrir sus gastos. Puede ser molesto y desalentador aprender que gasta más de lo que gana.
Pero saber es la mitad de la batalla. Con este descubrimiento, puede comenzar a buscar formas de aumentar sus ingresos para cerrar la brecha. De lo contrario, sería difícil no debo dinero si está usando crédito para llegar a fin de mes.
2. Rastree sus gastos
Ahora que sabe cuánto gana, lo siguiente que debe hacer es vigilar sus gastos. El seguimiento de sus gastos le muestra en qué gasta su dinero y cuánto gasta.
Haga una lista de todos sus gastos fijos como hipoteca o alquiler, servicios públicos, facturas telefónicas y notas de automóvil. Luego, revise su tarjeta de crédito o tarjeta de débito en busca de gastos en comestibles, suscripciones, ropa, etc., y calcule el total.
Puede usar bolígrafo y papel a la antigua o usar aplicaciones de gasto como la herramienta de administración de dinero de Credit Karma y YNAB.
Cuando comprenda a dónde va su dinero cada mes, puede tomar medidas para reducir algunas áreas y poner el dinero donde desea que fuera.
3. Crea un presupuesto
Mantenerse fuera de la deuda toma más que rastrear sus ingresos y gastos. Tienes que ser proactivo, por eso necesita un presupuesto.
El presupuesto suena aterrador para muchas personas porque piensan que significa que ya no pueden disfrutar de la vida. Pero el presupuesto es planificar hacia dónde va su dinero.
Qué presupuesto es realmente y por qué es genial
Estás a cargo de sus ingresos. Por lo tanto, tiene el control de su dinero y evite el gasto de impulso.
El presupuesto lo ayuda a ser más intencional con el lugar donde gasta. Usted decide cuáles son sus prioridades y deja que su presupuesto refleje eso.
Y hay muchas maneras de crear un presupuesto, ya sea que odie el presupuesto o no gane la misma cantidad cada mes, hay un estilo para usted.
4. Construya su fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es precisamente lo que sugiere, dinero en el banco que puede usar en caso de emergencia. Una encuesta de bankrate reveló que 1 de cada 4 estadounidenses no tienen ahorros de emergencia en absoluto.
Sin un fondo de emergencia, será difícil no gastar en tarjetas de crédito. Porque cuando ocurren cosas como la pérdida de empleo, las enfermedades o un horno roto, no tendría más remedio que confiar en el crédito para remediar la situación.
Si aún no ha comenzado un fondo de emergencia, comience con unos pocos miles en una cuenta de ahorros por separado. Luego, avance para ahorrar al menos 3 a 6 meses de sus necesidades básicas.
Esto significa tener suficiente para pagar por alimentos, viviendas, transporte y servicios públicos esenciales.
5. Planifique sus comidas
Crear un plan de comidas es otra herramienta que pueda usar para no debe dinero. Esencialmente, planeará cada comida del día durante una semana o mes entera.
Lo mejor es que no tienes que pensar en qué hacer para la cena todos los días. También reduce la probabilidad de ordenar la entrega de alimentos de última hora, lo que le ahorra dinero.
Y las compras de comestibles son muy fáciles cuando tienes un plan de comidas. Haga una lista de ingredientes que necesita y haga todo lo posible para recoger los artículos en la lista. Esto te ayuda a evitar la compra de impulso.
6. Pida un aumento
Aprender a pedir un aumento es un conjunto de habilidades que necesita repasar si está comenzando un nuevo trabajo o en la misma posición que ha tenido durante años.
Además del impulso en la autoestima, la negociación de su salario también asegura que no esté dejando dinero sobre la mesa, cientos de miles de dólares de ganancias de por vida.
Mantenerse fuera de la deuda es más fácil cuando su pago para llevar a casa es más alto. Por lo tanto, evalúe sus deberes y responsabilidades en el trabajo y solicite ese aumento salarial vencido.
Cómo pedir un aumento salarial
Primero, investigue las tendencias salariales de su industria. Luego, construya su caso. Dé las razones por las que mereces el aumento.
Por ejemplo, puede discutir cómo sus habilidades y experiencia benefician los ingresos de la empresa.
Finalmente, asegúrese de practicar su entrega antes de programar la reunión. Si es posible, solicite a un mentor o un colega de confianza que lo revise. Esto te ayudará a sentirte más listo y seguro de ti mismo en la discusión.
7. Comience un sostén lateral
Para muchos de nosotros, mantenerse fuera de la deuda requiere ganar más dinero. Entonces, si gastar menos no te ayuda, ¿por qué no comenzar un ajetreo lateral?
Para comenzar un ajetreo lateral, reflexione sobre sus pasiones, intereses y habilidades. Además, considere cuánto tiempo tiene y qué recursos tiene que comenzar.
Por ejemplo, si tiene un automóvil, puede ganar dinero entregando alimentos y comestibles o conducir para Uber y Lift. Del mismo modo, puedes abrir una tienda de Etsy si eres astuto.
8. Comienza un fondo de hundimiento
Un fondo de hundimiento es el dinero que ahorra intencionalmente para un gran gasto. Es para gastar fuera de su presupuesto mensual, como compras navideñas o viajes.
Según un estudio de Deloitte, los estadounidenses gastan alrededor de $ 1,455 en compras navideñas.
Un fondo de hundimiento es una buena manera de disfrutar de las vacaciones mientras se mantiene fuera de la deuda. Debido a que está mejor preparado para el gasto, puede comprar cosas sin tarjetas de crédito y sin sumergirse en sus otros fondos.
Por ejemplo, puede comenzar un fondo de hundimiento para sus compras navideñas este año. Digamos que desea ahorrar $ 1,455 para fin de año, luego debe reservar $ 121.25 cada mes.
9. Opta por límites de tarjeta de crédito bajo
Mientras trabaja en autodisciplina, optar por límites de tarjeta de crédito más bajos también puede ayudarlo a no deberse tanto. Esto se debe a que le impide gastar más allá de lo que puede pagar para pagar directamente.
Un límite bajo también lo obliga a ahorrar compras grandes en lugar de confiar en su tarjeta de crédito para pagarlas.
10. Ahorre las compras grandes
Hablando de eso, ahorrar para compras grandes es otra herramienta que puede agregar a su arsenal para mantenerse fuera de la deuda. Planifique los gastos que sean necesarios pero no inmediatos, como los viajes, un nuevo sofá o proyectos de renovación en el hogar.
Configure un fondo de hundimiento para la compra para la que está ahorrando o use cualquier método de ahorro que funcione para usted.
11. Use servicios gratuitos
Para salir de la deuda y continuar con dinero, debe ser inteligente para administrar su efectivo ganado con tanto esfuerzo. Esto significa aprovechar las comodidades gratuitas como las bibliotecas locales.
En lugar de comprar libros o alquilar películas en línea, visite la biblioteca. Aplicaciones como Libby y Hoopla también facilitan la toma de prestados libros y películas de las bibliotecas públicas.
También puede ver qué otras comodidades gratuitas que tiene en su área. Tal vez pueda reducir las tarifas de membresía de su gimnasio si va al centro comunitario.
12. Sigue aprendiendo a crecer y administrar tu dinero
Muchos de nosotros no teníamos acceso a buena información sobre el manejo de dinero que crecía. Es por eso que el dinero puede ser un tema difícil. Si has cometido errores en el pasado, date la gracia y la compasión.
Luego, comprometerse a aprender a crecer y administrar sus finanzas. Asegúrese de invertir tiempo y esfuerzo en su crecimiento y desarrollo personal. Lea libros, tome cursos y permanezca en la comunidad de finanzas inteligentes.
El aprendizaje lo ayuda a tener más confianza en tomar decisiones de dinero. Descubrirá las muchas formas de ahorrar, invertir o iniciar un negocio. Y definitivamente te enseñará cómo no debo dinero.
¡Manténgase alejado de la deuda para vivir su mejor vida!
En un mundo donde estamos constantemente comprometidos en línea, es tentador decir que sí y comprar sin esfuerzo muchas cosas que ni siquiera necesitamos.
Comience con tener en cuenta sus hábitos de gasto y rastrear sus ingresos. Comprometerse a volverse intencional con cada dólar que gaste.
Recuerde que los pequeños cambios se suman. ¡Cada paso lo lleva más cerca de una vida libre de deudas!
