Prudential ofrece una gama de anualidades diseñadas para diferentes necesidades de ingresos de jubilación. Muchas de sus seis ofertas de productos son una versión modificada de una anualidad vinculada al índice, cuyo objetivo es permitir que los propietarios se beneficien indirectamente de las posibles ganancias en acciones y/o bonos, al tiempo que ofrecen cierta protección contra las pérdidas del mercado.
Prudential también ofrece dos anualidades fijas, que vinculan sus retornos a una tasa de interés fija y constante. Los rendimientos de las anualidades fijas pueden no ofrecer el mismo potencial al alza que otras variedades, pero le permiten evitar gran parte de la complejidad, las restricciones y los costos que ensillan sus contrapartes vinculadas al índice y variables.
El diablo está en los detalles cuando se trata de anualidades, por lo que comprender los riesgos, las tarifas y las limitaciones de crecimiento es clave antes de comprometerse con cualquier producto financiero.
Si está considerando comprar una anualidad de Prudential, aquí está todo lo que necesita saber sobre lo que ofrecen.
¿Qué anualidades ofrece Prudential?
Prudential ofrece un conjunto de productos de anualidad, de anualidades fijas a anualidades variables. Cada uno está diseñado para satisfacer las diferentes necesidades de ingresos de jubilación, aunque algunos lo hacen de una manera más directa que otras.
Antes Comprar una anualidades inteligente hablar con un tercero asesor financieropreferiblemente un fiduciario que está éticamente obligado a trabajar en su mejor interés. Podrán ayudarlo a considerar objetivamente todas sus opciones sin el sesgo que probablemente encontrará de un agente de seguros o un corredor que trabaje en comisión.
Aquí hay una mirada detallada a las seis ofertas de anualidades de Prudential.
Anualidad variable indexada de FlexGuard
El Prudential FlexGuard es una anualidad flexible de índice diferido y variable. Si eso se siente como una boca llena, la ambigüedad y la jerga no terminan allí. Las anualidades indexadas son notoriamente complejas y esta no es una excepción.
Puede asignar sus fondos entre diferentes estrategias de índice y disfrutar de un crecimiento potencial vinculado a los índices de mercado, como el S&P 500. También ofrece cierta protección a la baja contra las recesiones del mercado a través de amortiguadores. Eso es lo corto: para todas las tuercas y tornillos de las tasas de participación, tapas y buffers, deberá consultar el prospecto.
Características clave y para quién es mejor para
- Diferentes estrategias de índice
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Ofrece una gama de estrategias con amortiguadores y potencial de crecimiento personalizables.
- Protección a la baja
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Los amortiguadores limitan las pérdidas de índice inicial dentro de un cierto rango, con un mínimo 5 por ciento de amortiguador. Esto evita que esas pérdidas afecten directamente el valor de su cuenta. Sin embargo, las pérdidas que exceden el búfer todavía reducen el valor de su cuenta.
- Honorarios
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Las tarifas anuales (hasta 1.3 por ciento), los cargos de entrega (hasta el 8 por ciento dentro de los primeros seis años) y posibles gastos de inversión (hasta 1.26 por ciento).
- Para quién es mejor para
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Personas que se acercan o se jubilan que buscan un potencial de crecimiento y protección a la baja.
Prusecure Anualidad de índice fijo
La anualidad de PruseCure ofrece potencial de crecimiento al tiempo que ofrece una modesta tasa fija garantizada. La estrategia de tasa fija está garantizada por un año y las estrategias vinculadas al índice ofrecen términos de uno, tres o cinco años. Asigna porcentajes de su inversión inicial a ambas estrategias.
Los límites o las tasas de participación limitan sus ganancias potenciales y un piso protege contra las pérdidas. Por ejemplo, si su límite es del 4 por ciento y el mercado sube un 3 por ciento, obtiene el 3 por ciento completo. Si el S&P 500 sube un 20 por ciento, como lo hizo en 2023 y 2024? Todavía solo obtiene el 4 por ciento del crecimiento acreditado en su cuenta.
Las tasas de participación funcionan de manera similar. Sus rendimientos se limitan a un cierto porcentaje del aumento del mercado. Con una tasa de participación del 30 por ciento, vería un crecimiento del 6 por ciento si el mercado subiera un 20 por ciento y 0.9 por ciento si subiera un 3 por ciento.
Por otro lado, si el S&P 500 cae un 20 por ciento en un año, como en 2022, no pierde nada, por lo que su director está protegido por el piso.
Características clave y para quién es mejor para
- Estrategias de inversión
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Ofrece estrategias de tasa fija (un año garantizado) y vinculado a índices con términos de uno, tres o cinco años.
- Provisión de retiro gratuito
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Hasta un 10 por ciento de retiro gratuito cada año.
- Tasa fija
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Ganará una tasa del 3 por ciento por la estrategia fija durante un período de un año. Después de eso, la tasa puede disminuir. Sin embargo, la divulgación señala que durante el período de carga de rendición, la tasa “siempre será al menos 1 por ciento”.
- Entregar cargos
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Período de carga de entrega de cinco o siete años con una tarifa de hasta un 9 por ciento, disminuyendo anualmente. Eso es un poco más alto que el estándar de la industria del 7 por ciento, y más alto que las otras ofertas de Prudential.
- Inversión mínima
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$ 10,000.
- Beneficio de la muerte
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Paga el valor mayor del valor o el valor de entrega mínimo garantizado a los beneficiarios.
- Para quién es mejor para
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Las personas con aversión al riesgo que buscan un modesto crecimiento de impuestos a largo plazo con protección a la baja.
Anualidad variable de inversión principal
Esta anualidad variable ofrece un crecimiento con impuestos diferidos, como todas las anualidades, junto con una gama de opciones de inversión de subcoltura, incluidas carteras administradas y personalizadas. Sin embargo, su estructura de tarifas es densa y compleja, y conlleva el riesgo de pérdida sin piso para proteger contra las pérdidas del mercado.
La estructura de tarifas “pro-crecimiento” significa que las tarifas fluctúan con el valor de su cuenta, potencialmente aumentando si su saldo disminuye, lo que significa que paga más si tiene una cuenta más pequeña. Pagos de esto anualidad diferida Puede durar su vida o un período seguro, dependiendo de lo que elija.
Características clave y para quién es mejor para
- Aplazamiento fiscal
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Retrasa el impuesto sobre la renta sobre el crecimiento hasta el retiro.
- Flexibilidad de inversión
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Ofrece carteras de subacrount administradas y personalizadas.
- Beneficio de la muerte
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Ofrece un beneficio de muerte estándar que paga el valor de la cuenta después de morir. También está disponible un “beneficio de muerte de pagos de devolución de compra” que garantiza que su beneficiario reciba su inversión inicial, pero este jinete obtiene una tarifa adicional.
- Entregar cargos
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Hasta el 7 por ciento durante los primeros siete años, lo cual es bastante estándar para la mayoría de las anualidades.
- Cargos complejos
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Se aplican múltiples capas de tarifas a esta anualidad. Las tarifas anuales varían de 0.95 por ciento a 1.39 por ciento para el contrato base, más 0.29 por ciento a 1.43 por ciento para opciones de inversión. Los pasajeros opcionales vienen con tarifas adicionales.
- Para quién es mejor para
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Las personas que buscan un crecimiento a largo plazo y con fines de impuestos que se sientan cómodos exponiendo su inversión inicial al riesgo de mercado.
Wealthguard Anualidad garantizada de varios años
WealthGuard es una anualidad fija que ofrece un crecimiento garantizado en términos de tres, cinco o siete años, protegiendo a su principal de las pérdidas del mercado. Una característica clave es la retirada gratuita anual del 10 por ciento, pero superando esto desencadena los cargos de rendición y un ajuste de valor de mercado.
Después del término inicial, puede renovar por un año sin penalizaciones o elegir un nuevo término de varios años. Las tasas de renovación pueden fluctuar.
Características clave y para quién es mejor para
- Crecimiento garantizado
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Devuelos fijos por tres, cinco o siete años.
- Compra mínima
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$ 25,000.
- Sin honorarios por contrato
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No hay tarifas anuales de contrato o administrativos, a diferencia de la opción de anualidad variable mencionada anteriormente. Sin embargo, si se retira más del 10 por ciento durante el período de rendición, pueden aplicarse los cargos.
- Tarifa
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La tasa que gana depende de la duración de su término y el tamaño de su inversión inicial, con términos más largos y depósitos mayores que obtienen tasas más altas. En enero de 2025, las tasas variaron de 4.6 por ciento a 5 por ciento para cuentas con más de $ 100,000 y aproximadamente 4 por ciento para cuentas con menos de $ 100,000. Las tasas de renovación probablemente serán más bajas.
- Retirada gratuita anual
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Puede retirar el 10 por ciento de sus fondos cada año sin penalización.
- Entregar cargos
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Las sanciones se aplican a los retiros superiores al 10 por ciento durante el plazo inicial, comenzando en un 7 por ciento y disminuyendo con el tiempo.
- Para quién es mejor para
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Las personas que buscan un crecimiento seguro y predecible sin participación en el mercado.
Anualidad variable indexada de ingresos FlexGuard
La anualidad de ingresos FlexGuard de Prudential es aún más compleja que la opción FlexGuard mencionada anteriormente. Es una anualidad variable indexada con mucho tiempo con múltiples estrategias de acreditación disponibles, incluidas las opciones de crecimiento limitadas y sin límite, con amortiguadores que tienen como objetivo limitar las pérdidas.
Características clave y para quién es mejor para
- Ingresos de por vida
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Proporciona un flujo de ingresos garantizado, con el potencial de un aumento de los ingresos basados en el rendimiento del índice.
- Pago mínimo de compra
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$ 25,000.
- Entregar cargos
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Hasta el 7 por ciento para los retiros dentro de los primeros seis años.
- Tarifas anuales
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Las tarifas base del contrato varían de 1.20 por ciento a 1.45 por ciento más gastos de inversión. Sin embargo, el prospecto señala que el costo anual más bajo para un pago de prima inicial de $ 100,000 es de $ 3,416, lo que funciona con una tarifa anual del 3.4 por ciento.
- Para quién es mejor para
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Personas con un horizonte de inversión a largo plazo que están dispuestos a aceptar estrategias de inversión complejas y riesgos de mercado.
Anualidad fija prudencial con beneficio de ingresos de la ventaja diaria
La anualidad fija prudencial con el beneficio de ingresos de la ventaja diaria ofrece ingresos de vida garantizados y el crecimiento diario de los ingresos futuros que están protegidos del riesgo de mercado. Es una anualidad fija aplazada de prima única modificada con un período de tasa de interés inicial de siete años que se renueva anualmente después de eso.
Características clave y para quién es mejor para
- Crecimiento diario garantizado
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El monto del ingreso aumenta diariamente hasta que comiencen los retiros.
- Ingresos de por vida pero a un costo
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Proporciona un flujo de ingresos estable y predecible para la vida. Sin embargo, el beneficio de ingresos tiene una tarifa anual del 0.95 por ciento y no puede cancelar el beneficio de ingresos hasta que tenga cinco años en el contrato.
- Compra mínima
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$ 25,000.
- Entregar cargos
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Hasta el 7 por ciento en los primeros siete años, disminuyendo cada año.
- Retiros gratuitos
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Puede retirar hasta el 10 por ciento del valor de la cuenta libre de penalización anualmente.
- Beneficio de la muerte
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Los beneficiarios reciben el mayor valor de la cuenta, reserva de ingresos o valor de rendición mínimo garantizado.
- Para quién es mejor para
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Las personas que buscan ingresos de jubilación garantizados sin exposición al mercado que estén dispuestos a comprometerse con un contrato a largo plazo.
¿Qué es Prudential Financial?
Prudential Financial es un gran proveedor de servicios financieros establecido en 1875. Ofrece una amplia gama de productos financieros, que incluyen seguros de vida, anualidades y fondos mutuos.
La presencia de la compañía en el mercado de anualidades es significativa: en el tercer trimestre de 2024, Prudential se clasificó entre los 20 principales emisores de anualidades, con miles de millones en ventas de anualidades año hasta la fecha, según Limra, una asociación de comercio de seguros.
Prudential posee calificaciones de nivel superior de agencias independientes, incluida una A+ de AM Best en enero de 2025, que refleja su fuerte estabilidad financiera y su capacidad para cumplir con las afirmaciones. Esto importa porque el ingreso garantizado de una anualidad es solo tan confiable como la aseguradora detrás de esto.
Annuidades prudenciales pros y contras
Pros
- Opciones de anualidad diversas: Prudential ofrece una variedad de anualidades, incluidas las fijas, indexadas y variables, para adaptarse a diferentes necesidades de ingresos de jubilación y tolerancias de riesgo.
- Fuerte estabilidad financiera: Prudential posee calificaciones de primer nivel de agencias como Am Best, reforzando su confiabilidad para cumplir con los pagos futuros de anualidades.
- Protección a la baja: Muchos productos prudenciales cuentan con amortiguadores y pisos para ayudar a limitar las pérdidas de las recesiones del mercado.
- Características de retiro flexibles: La mayoría de las anualidades prudenciales permiten retiros libres de penalización hasta un 10 por ciento anual.
Contras
- Tarifas altas y complicadas: Varias anualidades tienen múltiples capas de tarifas, incluidos los cargos anuales del contrato, los gastos de las opciones de inversión y los costos opcionales del conductor.
- CARGARIOS DE RESTRAVER: Todas las anualidades prudenciales tienen períodos de carga de rendición, lo cual es una tarifa estándar para la mayoría de las anualidades, independientemente de la aseguradora. Aún así, debe tenerse en cuenta que la anualidad de índice fijo Prudential de Prudential conlleva un cargo de rendición del 9 por ciento al comienzo del contrato, que es un poco más alto que el estándar de la industria de aproximadamente el 7 por ciento.
- Complejidad: Las anualidades variables indexadas, en particular, tienen estructuras intrincadas que dificultan comprender su potencial al alza y la protección contra las pérdidas del mercado.
Final
Prudential ofrece una gama de opciones de anualidad, pero muchas de ellas vienen con estructuras y restricciones complejas de tarifas. Estos productos pueden adaptarse a los jubilados conservadores que buscan seguridad de ingresos, pero si busca mayores rendimientos o más flexibilidad, sopese cuidadosamente sus opciones. Consultar con un asesor financiero es esencial antes de firmar cualquier contrato de anualidad para garantizar que realmente satisfaga sus necesidades financieras.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.