Fuente de la imagen: Getty Images
La especulación abunda de que el efectivo ISA está a punto de ser sometido a una cirugía significativa. Ha habido murmullos de que estos productos eficientes en impuestos podrían desecharse por completo.
También se habla de que la asignación anual de £ 20,000 podría recortarse a solo £ 4,000.
Los partidarios de una revisión radical creen que podría encender la inversión en activos de mayor rendimiento como acciones, lo que impulsa las macetas de jubilación de las personas mientras da una ventaja a la economía británica.
Es seguro que los rumores continuarán girando antes de la declaración de primavera del próximo mes. Pero después de los comentarios del gobierno esta semana, parece que el cambio está bajando las pistas de alguna manera o forma.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Se acerca el cambio
El jueves (20 de febrero), la canciller de la Hacienda Rachel Reeves dijo: “Por el momento, hay un límite de £ 20,000 en lo que puede poner en efectivo o en acciones (a través de las acciones y las acciones de ISA), pero queremos obtener ese saldo correcto. “
De manera reveladora, agregó: “Quiero crear más cultura en el Reino Unido de inversión minorista como lo que tiene en los Estados Unidos para obtener mejores rendimientos para los ahorradores y apoyar la ambición de hacer crecer la economía creando buenos empleos en todo el Reino Unido. “
Los comentarios de Reeves habrían enviado un escalofrío por la columna vertebral de muchos ahorradores. Invertir no es para todos, y algunos prefieren la seguridad y la simplicidad de solo tener efectivo a cuenta en lugar de comprar acciones, fideicomisos y fondos.
Oportunidad de abrazo
Como titular de ISA en efectivo, espero que el canciller resista los cambios al por mayor a este producto popular. No me gusta tener que pagar impuestos sobre los intereses que generan mis ahorros.
Pero cualquier modificación podría no ser el desastre que algunos usuarios de ISA temen. Incluso puede brindar la oportunidad que el canciller cree que podría sobrealimentar todos nuestros fondos de jubilación.
Y si se hace de la manera correcta, los británicos pueden abrazar esta nueva realidad sin cargarse con demasiado riesgo.
Diversificando por seguridad
Al celebrar una selección diversa de acciones, los inversores pueden reducir en gran medida el peligro para su efectivo ganado con tanto esfuerzo. Una cartera de, por ejemplo, 10-15 acciones en diferentes sectores puede equilibrar el riesgo, proporcionar exposición a una multitud de oportunidades de inversión y ofrecer un rendimiento estable en todo el ciclo económico.
Una forma más simple de diversificar es comprando un fideicomiso de inversión o un Fondo Cotizado por el Intercambio (ETF) que invierte en una canasta de activos. El Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD) es uno de esos fondos que las personas con aversión al riesgo pueden desear considerar.
El fondo invierte en todo el FTSE 250 índice. Por lo tanto, tiene tenencias en un amplio espectro de empresas, incluido el minorista. B&Mlocutor Itvv y proveedor de seguros Línea directa.
Fondos como este no son totalmente sin riesgo y pueden caer durante las recesiones más amplias del mercado. Pero con el tiempo también han demostrado ser formas efectivas de desarrollar riqueza de una manera de bajo riesgo.
FTSE 250 fondos como este han proporcionado un rendimiento anual promedio de alrededor del 9% en los últimos 20 años. Eso también es más alto que el retorno en efectivo que ISAS ha entregado en el mismo plazo.
Creo que es aconsejable retener algo de efectivo mantenido en una cuenta de ahorros, independientemente de los pasivos fiscales sobre los intereses. Pero con los cambios en el efectivo que se acerca a ISA, ahora podría ser un buen momento para explorar formas adicionales (y potencialmente superiores) de aumentar nuestro dinero.
