Planificación de patrimonio criptográfico: 5 consejos para transmitir sus activos digitales

La criptomoneda ha cambiado el panorama financiero a lo grande, y eso también afectó la planificación patrimonial, el proceso de asignar sus activos a sus herederos después de que falles. Los expertos dicen que si bien Crypto no ha cambiado los principios de planificación patrimonial -Después de todo, aún desea distribuir sus activos a sus seres queridos: ha aumentado la complejidad del proceso de planificación previa.

“El gran obstáculo es que no hay nadie a quien llamar para recuperar contraseñas, claves y ubicaciones de activos digitales, haciendo que la planificación previa sea más crítica que nunca en la planificación patrimonial”, dice Corey Roun, director senior de estrategias comerciales y derivadas de Lyons Wealth Management .

5 consejos para la planificación patrimonial con cripto

Aquí hay cinco consejos para los propietarios de criptomonedas mientras navegan por el proceso de planificación patrimonial.

1. Sepa dónde se celebra la criptografía

Donde tu criptomoneda Se retiene puede afectar significativamente el proceso de planificación previa. Hay tres formas principales de poseer criptografía.

Custodia con un corredor tradicional

Desde el lanzamiento de ETF de bitcoins A principios de 2024, un número creciente de estadounidenses posee criptomonedas en cuentas de corretaje tradicionales. Si esa es su situación, puede asignar un beneficiario para toda su cartera en la configuración de su cuenta, y su criptografía se transferirá al heredero nombrado después de su muerte junto con cualquier otro activo de inversión que posea, como acciones.

Sin embargo, algunas aplicaciones de inversión que le permiten intercambiar criptomonedas, como Robinhood, actualmente no permiten la transferencia de criptomonedas a través de una designación de beneficiario. Hasta que eso cambie, sus activos criptográficos con Robinhood se convertirían en parte de su patrimonio después de su muerte y sujeto a legalización de un testamentoun largo proceso legal.

Custodia con un intercambio

Sorprendentemente, los principales intercambios de criptomonedas, incluida Coinbase, no ofrecen designaciones de beneficiarios para los titulares de cuentas. Lo mismo ocurre con intercambios como Kraken y Géminis. Sus activos pasarán por la legalización, y si no tiene un testamento, estarán sujetos a leyes intestadas, lo que significa que la ley estatal determina quién hereda sus activos.

Los intercambios de cifrado generalmente tampoco ofrecen cuentas de confianza tradicionales como lo hacen muchos corredores de bolsa, por lo que no puede evitar la sucesión de esa manera a menos que quite sus monedas del intercambio y las autoconfietas dentro de un fideicomiso que cree por su cuenta. De lo contrario, quien finalmente herede sus monedas necesitará contactar directamente al intercambio, proporcionar prueba de su muerte junto con los documentos de sucesiones judiciales adecuados y esperar a que la compañía resuelva todo y transfiera los activos.

Matt McClintock, fundador del Grupo a medida, una firma de riqueza estratégica en Evergreen, Colorado, cree que los principales intercambios de criptomonedas comenzarán a ofrecer designaciones de beneficiarios en el futuro, aunque es imposible decir cuándo.

“Se trata de conocer al mercado donde está”, dice McClintock, quien tiene más de 20 años de experiencia en la gestión de estrategias complejas de planificación patrimonial para los clientes.

A medida que la criptomoneda se vuelve cada vez más convencional y los intercambios crecen en tamaño, McClintock dice que los clientes esperan que Coinbase y otras compañías ofrezcan designaciones de beneficiarios, al igual que otras instituciones financieras.

Autocustody

Activos de cripto una billetera fuera de cadenapor ejemplo, puede encontrarse con problemas significativos si el propietario no informa a los miembros de la familia sobre su existencia. La criptomoneda autododiada se puede ocultar, parte de la apelación para muchos fanáticos criptográficos, lo que significa que el propietario debe proporcionar un medio para acceder a la criptomoneda almacenada.

No importa dónde se celebre su criptografía, si está preparando un patrimonio, debe informar a los miembros de la familia que tiene activos de cifrado y dónde se mantienen. También debe crear un testamento o un fideicomiso que establezca que herede sus monedas.

2. Proporcione acceso a cuentas y billeteras de cifrado

Si te autónizas criptográficas en un disco duro encriptado, la mala planificación patrimonial podría significar que se pierde para siempre después de morir.

Imagine que su bitcoin se almacena en una billetera de hardware protegida con contraseña. Tus herederos pueden saber que existe y se acercan de manera agonizante a tu bitcoin, pero no lo suficientemente cerca como para acceder a él.

Para heredar la criptografía de una billetera de hardware, un ser querido debe saber:

• Que el activo existe.
• Donde encontrarlo.
• Cualquier contraseña necesaria.
• Cómo acceder a él con la clave privada.
• Cómo transferirlo a un intercambio, si eligen cobrar.

“Si la criptografía se almacena en un disco duro que desaparece, se destruye o roba, o si la clave se pierde, puede ser que sus herederos nunca reciban el beneficio de su inversión”. dice Joseph Fresard, un abogado que trabaja en planificación patrimonial en la ley Simasko en el área de Detroit.

Nombrar un albacea digital en su testamento puede ayudar a garantizar que su bitcoin no se desvanezca en el vacío. Esta persona es responsable de administrar sus activos digitales, al igual que una tradicional ejecutor Maneja las deudas y asegura que lo que queda se transfiere a sus beneficiarios.

Su voluntad debe otorgar explícitamente el permiso de su albacea para acceder a sus cuentas, pero no enumere información confidencial, como contraseñas o claves privadas, en el documento en sí.

En su lugar, asegúrese de que su albacea digital sepa a dónde ir para acceder a esa información.

“Hay muchas formas de establecer una ubicación centralizada para asegurar todas las frases de semillas conocidas, llaves y frases de pase para sus activos digitales, y luego ubicarlas centralmente en los lugares más seguros disponibles, como una caja de seguridad”, dice Roun.

Sin esas instrucciones, su fortuna de monedas de criptografía de nicho podría ser inútil. Sus seres queridos necesitarán saber la secuencia exacta de personajes que componen su billetera junto con cómo transferir los activos y venderlos en un intercambio.

3. Pero tenga cuidado de cómo da acceso a las cuentas

Los expertos dicen que mantener sus cuentas seguras durante este proceso es vital, y que es importante seguir las mejores prácticas al poner un plan de sucesión digital adecuado.

También es fundamental eliminar el acceso a miembros de la familia que quieran aprovechar cualquier acceso que tengan y hacer una captura de dinero antes de que se resuelva la finca.

“Dado que los testamentos son documentos públicos, registrar esta información confidencial en ellos podría revelar involuntariamente datos confidenciales”, dice Sean Foote, fundador y CEO de Legacy Suite, una firma de planificación patrimonial para activos tradicionales y digitales. “Un enfoque más prudente podría ser utilizar bóvedas digitales seguras o confiar en servicios de terceros de buena reputación en la planificación del patrimonio digital”.

Una industria artesanal completa ha surgido en los últimos años para ayudar con el proceso. Por ejemplo, una compañía llamada Unchained ayuda a los titulares de Bitcoin a abordar tanto el acceso como la propiedad legal en la planificación patrimonial.

Por $ 250 al año, Unchained ofrece bóvedas multisig, abreviadas de múltiples firmas, que requieren múltiples claves para mover fondos, reduciendo el riesgo de pérdida o robo. Y el protocolo de herencia de Unchained se encarga de la sucesión clave, ayudando incluso a los beneficiarios de expertos en tecnología a navegar por el proceso de recuperación de activos.

4. Piense detenidamente sobre quién heredará su criptografía

No subestimes lo difícil que puede ser acceder a cuentas de cifrado y otros activos digitales para aquellos que no están familiarizados con el proceso.

McClintock recuerda un caso que manejó en 2018 que involucró a una madre que heredó un token oscuro por valor de casi $ 10 millones de su hijo, un ingeniero que había trabajado en un protocolo de contratos inteligentes.

El token todavía se llevaba a cabo en el Tesoro de la Compañía cuando su hijo falleció, lo que McClintock dice de alguna manera simplificó el proceso. No necesitaba luchar con llaves privadas o autocustody: podría trabajar directamente con el antiguo empleador de su hijo.

Pero todavía tenía que lidiar con un activo del que no sabía nada. Robarlo fue un proceso laborioso, confuso y estresante, un sinuoso laberinto de puntos de control legales y financieros.

En total, tardó más de cinco meses de “trabajo de servicio bastante pesado” para obtener la propiedad legal del token de la compañía, transferirlo a Coinbase, convertirlo en dólares, sacar provecho, depositarla en su propia cuenta de corretaje y finalmente invertir En activos dentro de su cartera.

“Al mismo tiempo, también están afligidos”, dice McClintock. “Y agrega a eso la complicación de tratar con este activo altamente volátil que podría ser de gran valor pero que es realmente confuso de entender”.

Morir sin testamento puede conducir a beneficiarios involuntarios. Si eres soltero sin hijos, y sin voluntad, cuando fallas, los padres suelen ser los primeros en la línea de herencia, según la mayoría de las leyes estatales intestadas. ¿Tus padres tienen el conocimiento técnico para recuperar tu bitcoin?

Tal vez su hermano menor realmente apreciaría una reserva de bitcoin, y sepa exactamente cómo seguir sus instrucciones y acceder a ella. Desafortunadamente, sin testamento, decisiones como esta están fuera de su control.

5. Tenga en cuenta los impuestos de criptomonedas

También es importante no perder de vista Problemas fiscales que surgen cuando se trata de criptomonedas.

Cualquier ganancia de capital realizada es imponible, al igual que las compras usando criptografía cuando el valor de los bienes vale más que el precio de compra de la criptomoneda. Por lo tanto, el seguimiento de la base de costos, junto con las métricas de ganancia y pérdida, es crucial. Y, por supuesto, si el patrimonio está por encima de ciertos umbrales, puede desencadenar impuestos patrimoniales.

Si usted es un albacea que trata con la criptomoneda oculta, querrá pisar con cuidado y asegurarse de que está tomando precauciones para declarar completamente las ganancias (y pérdidas) imponibles del patrimonio y que el patrimonio está manejando todas sus obligaciones financieras.

Para las ballenas criptográficas con millones de dólares en bitcoin u otros activos, McClintock trabaja con los clientes para establecer una red de fideicomisos irrevocables para ayudar a minimizar las obligaciones fiscales del patrimonio para los beneficiarios.

Es un proceso complejo que implica crear un tipo específico de compañía de responsabilidad limitada. Las cuentas de custodia se abren a nombre de la LLC y ahí es donde se sienta la criptografía.

Luego, el cliente transfiere la LLC a uno o más fideicomisos irrevocables, de modo que los fideicomisos poseen el LLC y la LLC posee la criptografía.

Al final del día, lo que posee el fideicomiso es simplemente un interés de LLC, con cualquier administrador que generalmente se sienta en la LLC como miembro, dice McClintock. De esta manera, el cliente puede operar la inversión financiera real a nivel LLC.

“Por lo general, puede obtener un valor significativo del patrimonio de alguien para fines de impuestos estatales o federales del patrimonio de esta manera”, dice McClintock.

Agrega que la estructura de anidación de LLC también puede proteger contra futuros acreedores que vienen después del valor dentro del fideicomiso.

“Hay tanta gente por ahí que tienen decenas de millones, si no cientos de millones, de dólares en Bitcoin, y han realizado una planificación cero”, dice McClintock.

Final

Estructurar adecuadamente un patrimonio cuando posee la criptomoneda puede requerir más planificación debido a la naturaleza descentralizada de los activos y al paisaje regulatorio turbio. La planificación previa inteligente puede ayudar a mitigar los mayores peligros de dejar varados los activos criptográficos en una cuenta o miembros de la familia codiciosos que buscan desviar sus activos antes de que lleguen a sus herederos previstos.