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No es ningún secreto que la pensión estatal del Reino Unido está lejos de ser suficiente para mantener un estilo de vida digno. Incluso después de recibir un impulso en abril, gracias al triple bloqueo, los británicos sólo recibirán hasta £12.547,60 cada año, muy por detrás de las £43.900 estimadas necesarias para vivir cómodamente.
Para empeorar las cosas, existen crecientes temores de que la Pensión Estatal pueda ser un bomba de tiempo.
Una combinación de crecimiento económico mediocre, envejecimiento de la población y niveles preocupantemente altos de desempleo juvenil está creando una pesadilla potencial en la que los ingresos fiscales no pueden cubrir los pagos de pensiones.
En consecuencia, la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria ha destacado que la trayectoria actual es insostenible a largo plazo. Y eso pone en peligro la pensión estatal incluso para las personas de 40 años.
Pero al tomar las medidas adecuadas hoy, los inversores pueden protegerse y aspirar a asegurar un futuro mejor. Así es como.
Construyendo riqueza para la jubilación
Con la sostenibilidad de la Pensión Estatal en duda, los inversores que construyan un fondo de pensiones privado adicional con una Pensión Personal para Trabajadores Autónomos (SIPP) podrían estar mucho mejor protegidos a largo plazo.
Incluso seguir una estrategia simple de seguimiento de índices que arroje un promedio del 8% anual podría marcar una enorme diferencia.
Digamos que un inversor de 40 años en el tramo de impuesto sobre la renta de tasa básica deposita £600 cada mes en su SIPP y tiene la intención de jubilarse a los 68 años. Cada depósito se complementa automáticamente en un 20% a través de una desgravación fiscal hasta £750. E invertir este dinero a una tasa del 8% durante 28 años se traduce en un fondo de pensión de £936,423.
Siguiendo la regla de retiro del 4%, eso es suficiente para generar un £37,450 ingresos de jubilación. Se trata de una mejora significativa con respecto a la pensión estatal actual. Pero los inversores potencialmente pueden hacerlo aún mejor.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Apuntando más alto
Al invertir exclusivamente en las mejores empresas, una cartera puede llegar a obtener rendimientos significativamente superiores al 8% anual. Y mirando retrospectivamente a los últimos 28 años, un ejemplo perfecto de esto es Grupo Chemring (LSE:CHG).
Desde marzo de 1998, el grupo especializado en defensa ha obtenido una rentabilidad total del 3.903%, con un promedio anualizado del 14,1%. Y cualquiera que haya estado alimentando por goteo £ 750 cada mes a lo largo del camino ahora tiene cerca de £ 3,2 millones, ¡suficiente para un ingreso pasivo de £ 126 770!
¿Aún vale la pena considerarlo?
Ahora que el gasto en defensa está entrando en un nuevo superciclo, Chemring, como era de esperar, ha visto aumentar su cartera de pedidos, lo que proporciona un viento de cola estructural y una visibilidad excepcional de los ingresos para el futuro.
Se trata de una ventaja bastante poco común para la gestión, que permite una asignación de capital mucho más inteligente para impulsar el crecimiento a largo plazo. Y es por eso que los seis analistas institucionales que siguen este negocio califican actualmente la acción como Compra o Rendimiento superior.
Sin embargo, este aumento de nuevos pedidos no ha pasado desapercibido. Y con la valoración actual, deja poco margen de error.
Una reducción del panorama geopolítico podría dar lugar a una desaceleración del gasto y al incumplimiento de las elevadas expectativas de los inversores. Incluso si esto no sucede pronto, las inversiones en curso para ampliar las instalaciones de fabricación podrían ejercer presión a la baja sobre las ganancias, especialmente si estos proyectos se retrasan o sufren sobrecostos.
Sin embargo, con un historial excepcional, las acciones de Chemring merecen una mirada más cercana, en mi opinión, especialmente para los inversores que buscan construir su propio patrimonio de jubilación frente a un posible recorte futuro en la pensión estatal.
