Imagine esto: acaba de recibir o ahorró $ 20,000, pero no está seguro de qué hacer con él. Puede gastarlo en unas vacaciones de lujo o un auto nuevo, o puede invertirlo sabiamente para prepararse para la estabilidad financiera en el futuro. Entonces, ¡descubramos la mejor manera de invertir $ 20k!
En este artículo, discutiremos ideas para diferentes estrategias de inversión que se adaptan a objetivos financieros variables, horizontes de tiempo de inversión y niveles de tolerancia al riesgo.
Comprenderá mejor las diversas opciones de inversión disponibles cuando intente descubrir qué hacer con 20k. Y también descubrirá sus beneficios, riesgos y cómo abordar el proceso de toma de decisiones.
Entonces, sin más preámbulos, ¡exploremos qué hacer con $ 20k!
Estrategias a corto plazo para invertir $ 20k
Las estrategias de inversión a corto plazo están diseñadas para aquellos que buscan invertir por un período de hasta dos años.
Son una excelente opción si desea ahorrar para un objetivo específico.
Por ejemplo, si está ahorrando un pago inicial de la casa, una boda o unas vacaciones.
Las estrategias de inversión a corto plazo también son excelentes para construir su fondo de emergencia, siempre que no sean demasiado arriesgados.
Los ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Fondos del mercado monetario
- Préstamos entre pares
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Si está buscando una forma segura y directa de invertir $ 20k, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser el camino a seguir.
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es como una regular.
Sin embargo, tiene una tasa de interés más alta, lo que le permite ganar más dinero con el tiempo.
Pero a diferencia de otras opciones de inversión, no existe el riesgo de perder dinero debido a las fluctuaciones del mercado.
Sin embargo, debe asegurarse de que sus cuentas de ahorro de alto rendimiento estén aseguradas por la FDIC. El gobierno federal protegerá su efectivo hasta $ 250,000 para cada depositante, por categoría de propiedad por banco asegurado.
Esta es la razón por la cual las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una opción popular con respecto a las estrategias de inversión a corto plazo. Personalmente guardo algunos de mis ahorros a corto plazo en este tipo de cuenta.
Son una forma de bajo riesgo y de bajo estrés para ganar intereses sobre su dinero sin atarlo por un período prolongado.
Fondos del mercado monetario
Con respecto a las inversiones a corto plazo, los fondos del mercado monetario son una opción atractiva para aquellos que desean obtener un mayor rendimiento de su dinero que con una cuenta de ahorro tradicional.
Un fondo de mercado monetario es una especie de fondo mutuo que invierte en valores a corto y bajo riesgo. Podría incluir activos como bonos gubernamentales, certificados de depósito y papel comercial.
Otra ventaja de los fondos del mercado monetario es que generalmente puede acceder a sus fondos de manera rápida y fácil. Sin embargo, este generalmente no es el caso de las estrategias de inversión a largo plazo.
Entonces, si está buscando una inversión de bajo riesgo y baja volatilidad que ofrezca un rendimiento estable, un fondo de mercado monetario puede ser la mejor manera de invertir 20k para cumplir con sus objetivos financieros.
Préstamos entre pares
Cuando se trata de estrategias de inversión a corto plazo, los préstamos entre pares (P2P) es una opción innovadora. Ofrece una combinación única de altos rendimientos y bajo riesgo.
P2P Lending conecta a los prestatarios directamente a los inversores sin una institución financiera intermedia.
En otras palabras, te conviertes en el “banco”.
Al cortar el intermediario, P2P Lending permite a los inversores obtener mayores rendimientos de lo que lo harían con las cuentas de ahorro tradicionales.
Además, usted elige con quién invierte, lo que hace que sea más fácil poner su dinero donde están sus valores. Dicho esto, todavía es muy importante hacer su investigación cuando se trata de plataformas de préstamos P2P para determinar si esta es la mejor manera de invertir 20k para usted.
Estrategias de inversión a mitad de período para invertir $ 20k
Los objetivos y estrategias de inversión a mitad de período son adecuados para aquellos que buscan la mejor manera de invertir $ 20k por dos a cinco años.
Es una buena estrategia para ahorrar para la educación de un niño o comenzar un negocio.
Los ejemplos comunes de inversiones a mitad de período incluyen:
- CDS
- Advisores robo
- Fondos de índice
- Fondos mutuos
- Fondos cotizados en intercambio
- Reits
CDS (certificados de depósito)
CDS, o certificados de depósitos, ofrecen una opción de inversión segura y de bajo riesgo con un rendimiento garantizado para sus objetivos financieros a mitad de período.
Un CD es una cuenta de depósito que generalmente ofrece una tasa de interés establecida para un plazo específico, como seis meses, un año o dos años.
Al igual que con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, una de las principales ventajas de los CD es que están seguros de la FDIC.
Los CD también ofrecen tasas de interés más altas de las que encontraría con las cuentas de ahorro tradicionales. Los convierte en una buena opción para aquellos que buscan ganar más dinero en su inversión.
El banco también garantiza intereses ganados, independientemente de la volatilidad de la inflación.
Lo cual es bueno para aquellos que buscan un rendimiento de inversión garantizado durante un período específico. También puede consultar otras ideas para obtener las mejores inversiones de interés compuesto.
Advisores robo
Con plataformas fáciles de usar, carteras de inversión diversificadas y acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a sus inversiones, los recursos robo proporcionan una forma conveniente y rentable de aumentar una inversión de $ 20K.
A diferencia de los corredores de bolsa tradicionales, un robo-advisor es una opción de inversión digital que proporciona servicios automatizados de gestión de inversiones.
Utiliza algoritmos complejos para crear y administrar una cartera de inversiones personalizada basada en sus objetivos financieros a corto y largo plazo, tolerancia al riesgo y cronograma de inversión.
Además, debido a que los robo-asesores eliminan la necesidad de un asesor financiero tradicional (que generalmente cobrará altas tarifas por sus servicios), puede acceder a los servicios de gestión de inversiones profesionales a una fracción del costo.
Como un beneficio adicional, los robo-advisores están diseñados para hacer una cartera de inversiones bien equilibrada en diferentes clases de activos, lo que puede ayudar a mitigar los riesgos y aumentar los rendimientos.
Fondos de índice
Con diversas opciones de inversión y alta transparencia, los fondos índices son una forma confiable y comprobada de invertir $ 20k para fines de mitad de período.
Los mejores fondos de índice son una agregación de acciones, bonos y otros valores. Rastrean un índice, dependiendo del fondo del índice, como el índice S&P 500.
Al invertir en fondos de índices, puede acceder a varias opciones de inversión. Puede ayudarlo a extender su riesgo de inversión y maximizar los rendimientos.
Además, debido a que se administran pasivamente, se sabe que los fondos índices tienen tarifas significativamente más bajas que los fondos mutuos. Aún así, los fondos índices pueden ofrecer rendimientos de inversión muy fuertes con el tiempo.
Además, la prevalencia de fondos índices es alta. Ya sea que esté buscando una opción de inversión conservadora y de bajo riesgo o una estrategia de inversión más agresiva, es probable que haya un fondo que satisfaga sus necesidades y puede ser la mejor manera de invertir 20k.
Fondos mutuos
A diferencia de los fondos índices, que se administran pasivamente, la mayoría de los fondos mutuos son administrados activamente por un administrador de fondos mutuos dedicado.
Si aprende cómo comenzar a invertir con fondos mutuos, su efectivo se agrupará con el dinero de otros inversores y luego invertirá en diferentes activos, como acciones y bonos. Para comenzar, deberá consultar las cuentas de corretaje y abrir una.
Los fondos mutuos son una opción para descubrir qué hacer con 20k si desea trabajar con un administrador de fondos mutuos. Pero tenga en cuenta que los fondos mutuos vienen con tarifas mucho más altas que los fondos índice o los ETF. Al final, estas tarifas pueden reducir sus devoluciones con el tiempo.
Intercambio de fondos negociados (ETF)
Con sus bajas tarifas, flexibilidad, facilidad de acceso, transparencia y potencial para la apreciación del capital a largo plazo, los ETF pueden proporcionar una estrategia de inversión confiable que se alinea con sus objetivos financieros.
De alguna manera, los ETF son similares a los fondos mutuos. Los ETF y los fondos mutuos son una colección de valores que pueden proporcionar beneficios de diversificación y gestión de riesgos.
Sin embargo, los ETFS se negocian en un intercambio como una acción, lo que le permite comprarlas y venderlas durante todo el día de negociación a precios de mercado.
En comparación con los fondos mutuos administrados activamente (que requieren gestión e investigación profesional), los ETF generalmente se administran pasivamente. Como resultado, sus tarifas de gestión son mucho más bajas, lo que le permite mantener más de sus devoluciones.
Además, invertir en una cartera diversificada de ETFS puede minimizar los riesgos asociados con los valores individuales y la volatilidad del mercado, lo que puede lograr rendimientos constantes a largo plazo.
REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria)
Si desea invertir $ 20k para fines de mitad de período que proporcione ingresos regulares y apreciación del capital (y es excelente para principiantes inmobiliarios), invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) podría ser una gran opción.
Los REIT poseen, operan y/o financian bienes inmuebles productores de ingresos, como centros comerciales, edificios de oficinas, apartamentos y hoteles.
Al invertir en REIT, puede obtener exposición al mercado inmobiliario sin la molestia de comprar y administrar propiedades físicas.
Es importante destacar que cuando invierte en REIT, también puede invertir en varios tipos de propiedades y regiones geográficas, lo que le permite diversificar su cartera y minimizar el riesgo.
Lo mejor de todo es que la ley exige a los REIT para dar al menos el 90% de sus ingresos imponibles a sus accionistas como dividendos, proporcionando a los inversores una fuente confiable de ingresos. Entonces, si está buscando construir un flujo de ingresos pasivos, REIT podría ser la mejor manera de invertir 20k para cumplir con sus objetivos financieros.
Puede comprar ETF REIT directamente en una cuenta de corretaje o usar herramientas como Drise de fondos, una plataforma de inversión en línea diseñada para ayudar a las personas a invertir en bienes raíces y capital de riesgo sin grandes tarifas.
Estrategias a largo plazo para invertir $ 20k
Las estrategias de inversión a largo plazo son la mejor manera de invertir $ 20k por cinco años o más. Son una gran opción si está buscando construir riqueza a largo plazo, como ahorrar para la jubilación. Los nuevos límites de contribución para 2024 para IRA y 401K se enumeran aquí, según el IRS.
Los ejemplos comunes de inversiones a largo plazo incluyen:
- Cuentas de jubilación
- Bienes raíces
IRA tradicional
Una IRA tradicional permite a las personas contribuir con dólares antes de impuestos, lo que puede reducir sus ingresos imponibles para ese año.
Luego, el dinero crece con impuestos diferidos hasta la retirada en la jubilación, cuando se gravan a la tasa impositiva del individuo. Puede ser ventajoso porque es más probable que esté en un nivel impositivo más bajo cuando eres un jubilado que cuando eres un profesional que trabaja.
Roth IRA
Las IRA Roth permiten que las personas contribuyan con dólares después de impuestos, lo que significa que no hay una deducción de impuestos de contribución.
Sin embargo, las ganancias de inversión crecen libres de impuestos, y los retiros en la jubilación también están libres de impuestos.
401 (k) cuenta de jubilación
Esta es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador donde los empleados pueden agregar una parte de sus ingresos antes de impuestos.
Algunos empleadores pueden igualar una parte de sus contribuciones con 401K coincidente. El dinero crece con fiscal con la retirada en la jubilación, donde se gravan como ingreso ordinario.
Otros tipos de cuentas de jubilación incluyen:
Invertir en cuentas de jubilación es una buena opción para la planificación financiera a largo plazo.
Las cuentas de jubilación ofrecen beneficios fiscales, el poder de la compuesta de interés, una variedad de opciones de inversión y la oportunidad de planificar su futuro.
Además, al aprender a comenzar a ahorrar para la jubilación, las personas pueden construir un cómodo huevo que dure décadas, asegurando una jubilación financieramente segura.
Bienes raíces
Los bienes raíces ofrecen el potencial de aprecio en el valor, el ingreso pasivo inmobiliario, una variedad de estrategias de inversión, una cobertura contra la inflación y un mayor control sobre su inversión.
Es un activo tangible que tiene el potencial de apreciar con el tiempo. Invertir en una propiedad le permite observar su inversión a medida que la propiedad aumenta en valor.
Tratar sus bienes inmuebles como una propiedad de alquiler podría obtener ingresos pasivos continuos. Alternativamente, puede aventurarse en propiedades de volteo para obtener una ganancia rápida.
Otra estrategia de inversión inmobiliaria es comprar una casa y mantenerla como un activo hasta que la apreciación de valor le permita invertir en una propiedad de mayor valor. Puede ser una estrategia viable ya que la inflación aumenta no solo el costo de los bienes y servicios sino también el valor de los bienes raíces.
¿Otras ideas para invertir 20k? ¡Piensa fuera de la caja!
¿Esperando ser más creativo para encontrar la mejor manera de invertir $ 20k? Si es así, pagar deudas o invertir en educación puede ser su ruta.
Exploremos estas ideas un poco más.
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Cuando tiene deuda, esencialmente está pagando a alguien más por el privilegio de pedir prestado su dinero. Desafortunadamente, ese interés realmente puede sumar con el tiempo.
Por lo tanto, al usar $ 20,000 para dejar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, puede ahorrarse una cantidad significativa de dinero en pagos de intereses a largo plazo.
Pagar su deuda también puede mejorar su puntaje de crédito, impactando positivamente su vida financiera.
Con un puntaje de crédito más alto, puede calificar para tasas de interés más bajas en préstamos futuros, tarjetas de crédito e hipotecas, lo que le ahorra aún más dinero a largo plazo.
Y seríamos negligentes si no observamos que pagar la deuda es el regalo que sigue dando.
¿Por qué? Cuando paga la deuda, libera tu efectivo, dándole más dinero para destinar a otros objetivos financieros, como invertir, ahorrar o incluso tratarte a algo especial.
Hacer pagos de préstamos estudiantiles
Descubrir cómo funcionan los préstamos estudiantiles es complicado. Con el interés de los intereses a lo largo de los años, a menudo debe pagar mucho más de lo que originalmente se dio cuenta.
Si tiene mucho dinero debido a los préstamos estudiantiles, ¡esta podría ser una excelente manera de usar esos $ 20k adicionales!
Si los $ 20k son suficientes para cubrir todo o simplemente parte de sus préstamos estudiantiles, deshacerse o minimizar el pago mensual de su préstamo estudiantil hará que la gestión de su presupuesto quincenal o presupuesto mensual sea mucho más fácil.
Invierte en tu educación
Con $ 20,000, puede buscar educación adicional, como un título universitario, una escuela comercial u otra capacitación especializada.
La educación puede abrir nuevas puertas y oportunidades para su carrera y aumentar su potencial de ingresos a largo plazo. Entonces, si está pensando en qué hacer con $ 20k, invertir en su educación hoy podría significar rendimientos ilimitados mañana.
Invertir en educación también puede afectar positivamente su crecimiento y desarrollo personal. Puede expandir sus horizontes, desafiarlo a pensar de manera diferente y exponerlo a nuevas ideas y perspectivas. En última instancia, la educación puede ayudarlo a convertirse en un individuo más completo y satisfecho, profesión y personalmente.
Ahorre la educación de su hijo
Si tiene hijos, otra excelente manera de planificar el futuro es comenzar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Incluso si sus hijos aún son jóvenes, cuanto antes comience, ¡mejor!
Una forma de invertir $ 20k para la educación universitaria de su hijo es con un plan 529. Este plan de ahorro de educación especial ofrece ciertas ventajas fiscales para ayudarlo a ahorrar gastos de educación calificados.
Pero tenga en cuenta que solo puede usar los fondos de un plan 529 para pagos educativos calificados.
Entonces, antes de comenzar, asegúrese de hacer su investigación para determinar si un plan 529 vale la pena para usted y su familia.
4 cosas clave para recordar
Antes de saltar a la primera estrategia que llama su atención, le animo a que reflexione sobre sus objetivos y circunstancias personales.
Le ayudará a encontrar una estrategia para comenzar a invertir que se alinee con sus objetivos a largo plazo en la vida, minimiza el riesgo y maximiza los rendimientos.
Para preparar el escenario para elegir una estrategia de inversión, considere lo siguiente:
1. Establecer objetivos financieros
¿Qué quieres lograr con este dinero?
Por ejemplo, algunos objetivos financieros podrían ser ahorrar para la jubilación, comprar una casa, pagar deudas o invertir para el futuro.
Una vez que haya establecido sus objetivos financieros, puede explorar las mejores opciones de inversión para ayudarlo a lograrlos.
2. Esbozar un horizonte de tiempo
¿Cuánto tiempo planeas aferrarte a tu inversión?
¿Es un objetivo de ahorro a corto plazo (como ahorrar para una casa) o un objetivo a largo plazo (como construir un nido de jubilación)?
Su horizonte de tiempo de inversión influirá en los tipos de inversiones que elija.
3. Comprenda su tolerancia al riesgo
¿Cuánto riesgo se siente cómodo para obtener mayores rendimientos?
¿Está de acuerdo con los altibajos del mercado de valores, o prefiere inversiones más conservadoras con menor riesgo?
Comprender cuán reacio al riesgo es usted y su tolerancia al riesgo puede ayudarlo a elegir la estrategia de inversión adecuada para sus necesidades.
4. Diversifique sus inversiones
Incluso si crees que has encontrado la mejor manera de invertir $ 20k, ¡no quieres poner todos tus huevos en una canasta!
En cambio, considere diversificar sus inversiones en varias clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y productos básicos.
Puede ayudar a reducir su riesgo general y potencialmente aumentar sus retornos a largo plazo.
No olvides hacer tu investigación
Una vez que determine una estrategia que se alinea con sus respuestas a las preguntas anteriores, puede investigar las opciones disponibles dentro de la estrategia de inversión específica de su elección. Para obtener más ayuda, consulte nuestra lista de los mejores sitios web de inversión que puede aprovechar.
Aquí hay algunas preguntas clave a considerar al investigar posibles inversiones:
¿Cuáles son las implicaciones fiscales?
Por ejemplo, tómese el tiempo para considerar: ¿estará sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital u otros impuestos sobre sus rendimientos de inversión?
Comprender las implicaciones fiscales de su inversión puede ayudarlo a tomar decisiones más inteligentes y maximizar sus rendimientos después de impuestos.
¿Cómo se ha realizado históricamente la inversión?
Ahora, es hora de investigar un poco. Mire cómo se ha desempeñado la inversión con el tiempo. ¿Cómo se compara con inversiones similares?
Si bien el rendimiento histórico nunca está garantizado, puede ser un indicador valioso de futuros rendimientos potenciales.
¿Cómo se gestiona la inversión?
¿Quién administra la inversión? Es importante destacar que, ¿cuál es su historial?
¿Tienen una estrategia de inversión clara? ¿Están alineados con sus objetivos financieros?
Antes de decidir qué hacer con 20k, asegúrese de saber qué tipo de administración tendrá su inversión y quién la administrará.
¿Cuáles son los valores corporativos y el impacto social de la compañía?
¿La empresa detrás de la inversión se compromete claramente con la responsabilidad social y la sostenibilidad? ¿Se alinean sus valores con los tuyos? ¿Impactan positivamente la sociedad y el medio ambiente?
Elegir inversiones que respalden sus valores lo ayudará a proteger su tranquilidad y mejorar el mundo.
¿Hay tarifas de inversión?
¿Cuáles son las tarifas asociadas con la inversión? ¿Cómo se comparan con inversiones similares?
Recuerde que las tarifas altas pueden reducir su rentabilidad general.
¿Cómo son las tendencias e indicadores del mercado?
¿Cuál es el estado actual del mercado?
En otras palabras, comprenda la diferencia entre un mercado de oso y alcance.
¿Cómo afecta esto la inversión que está considerando? ¿Existen riesgos u oportunidades potenciales que debe tener en cuenta?
Como siempre, investigue todos los riesgos potenciales antes de decidir cómo invertir $ 20k.
Consejo de expertos: comenzar un negocio es una excelente manera de invertir 20k
Si está tratando de averiguar qué hacer con 20k para que crezca, también podría considerar usar este dinero para iniciar un negocio o un ajetreo lateral. Si no está seguro de dónde comenzar, hay muchas ideas diferentes para los ajetreos laterales.
Puede ganar dinero blogueando o convertirse en diseñador gráfico. Tal vez comience un negocio de limpieza o considere aprender sobre el marketing independiente.
Si bien es posible que no desee verter todos sus $ 20k ahorrados para comenzar un ajetreo o negocio lateral, puede optar por usar una parte de él.Por ejemplo, puede usar parte de sus ahorros para pagar el equipo o tomar cursos sobre cómo lanzar su negocio. Si está buscando nuevas ideas de flujo de ingresos, comenzar un negocio o incluso un ajetreo lateral podría resultar rentable a largo plazo.
¿Qué puedo hacer con 20k para ganar más dinero?
Si desea usar sus 20k para comenzar a ganar aún más dinero, una de las mejores cosas que puede hacer es construir flujos de ingresos pasivos.
Por ejemplo, puede intentar iniciar un ajetreo lateral, lanzar un negocio que eventualmente puede ejecutarse con una aportación mínima de usted y/o invertir en bienes raíces, acciones, bonos u otros activos.
¿Es $ 20,000 una buena cantidad para invertir?
¡$ 20,000 es una gran cantidad para comenzar a invertir! Si desea mantener las cosas simples, considere invertir sus $ 20k en una cartera de 3 fondos, también conocido como la cartera de perezosos. Dicho esto, puede aprender a comenzar a invertir con solo un poco de dinero.
¿Qué es lo mejor para invertir $ 20,000 a largo plazo?
No hay una mejor inversión única a largo plazo. Más bien, la mejor inversión para sus $ 20k variará dependiendo de sus propios objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Una opción popular para muchas personas es invertir en bienes raíces, acciones de dividendos y/o bonos con una cuenta de corretaje.
¿Cuál es la mejor manera de invertir 20k a corto plazo?
Si desea poder acceder fácilmente a su inversión a corto plazo (es decir, en menos de cinco años), entonces querrá considerar inversiones altamente líquidas, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, CDS, ETF o dinero. Fondos del mercado, etc.
Sobre todo, querrá evitar activos no líquidos (o ilíquidos), como propiedades, coleccionables u otros activos intangibles.
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¡La mejor manera de invertir $ 20k depende de ti!
Invertir $ 20,000 puede ser una forma inteligente de prepararse para la estabilidad financiera en el futuro.
Al tomarse el tiempo para considerar cuidadosamente sus objetivos financieros, horizonte de tiempo de inversión y nivel de tolerancia a la riesgo, puede elegir la estrategia de inversión que mejor le convenga, y no será lo mismo para todos.
Ya sea que opte por acciones, bonos, bienes raíces u otros vehículos de inversión, es esencial investigar, mantenerse informado y tomar decisiones reflexivas que se alineen con sus valores y objetivos personales.
Por lo tanto, use el conocimiento y las herramientas que ha aprendido aquí para tomar decisiones informadas sobre la mejor manera de invertir $ 20k. Sobre todo, no lo olvide: comenzar temprano y mantenerse comprometido con sus objetivos es la clave para la acumulación de riqueza.
