Invertir como pareja: cómo invertir con diferentes tolerancias de riesgo

Imagen de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Descubrir la mejor manera de invertir puede ser un desafío como individuo, pero realmente puede complicarse una vez que invierta para usted, su cónyuge y su familia. Todos son diferentes, y eso significa que algunas personas tienen diferentes niveles de comodidad cuando se trata de invertir. Algunas personas tienen una alta tolerancia al riesgo, mientras que otras prefieren inversiones más seguras.

Casi la mitad de las parejas (47 por ciento) dicen que no están de acuerdo sobre la cantidad de riesgo que se sienten cómodos con sus inversiones, según un estudio de fidelidad de 2024.

Aquí hay cinco consejos para invertir si usted y su cónyuge tienen diferentes tolerancias de riesgo.

1. Hable sobre su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo se refiere a su capacidad y voluntad de correr riesgos, y es importante comprender qué es el suyo antes de comenzar a invertir. Una vez que tenga la comprensión de su propia tolerancia al riesgo, debe tomarse tiempo para hablar con su cónyuge sobre las similitudes y diferencias en cómo cada uno ve el riesgo cuando se trata de invertir.

Si ambos están en la misma página cuando se trata de tolerancia al riesgo, desarrollar una estrategia de inversión será un poco más fácil. Si tiene diferentes tolerancias de riesgo, es posible que deba desviarse de cómo invertiría por su cuenta.

2. Comprenda sus objetivos financieros como pareja

Uno de los primeros pasos para desarrollar cualquier plan financiero es pensar en los objetivos que está tratando de lograr, tanto a corto y largo plazo. Es posible que tenga objetivos a corto plazo, como ahorrar un pago inicial en una casa o comprar un automóvil, mientras que los objetivos a largo plazo a menudo se centran en la jubilación.

Comprender sus objetivos en realidad puede hacer que sea más fácil invertir de una manera que satisfaga tanto a usted como a la tolerancia al riesgo de su cónyuge. El dinero que se utilizará para objetivos a corto plazo se puede invertir en activos más seguros, como fondos de mercado o certificados de depósito, mientras que las acciones son una mejor opción para los objetivos a largo plazo.

3. Compromiso

El compromiso es una parte importante de cualquier relación exitosa, y puede ser necesario cuando se trata de combinar sus tolerancias de riesgo también. El hecho de que pueda tolerar columpios importantes en el valor de su cartera de inversiones no significa que su cónyuge pueda.

La volatilidad puede tener un gran impacto en la salud mental y física de una persona, por lo que debe encontrar el equilibrio de riesgo adecuado que le permita cumplir con sus objetivos y al mismo tiempo que puede dormir por la noche. Si uno de ustedes está preocupado por sus inversiones, es posible que deba reducir el riesgo en su cartera.

4. Alinee sus inversiones con sus objetivos

Una forma de comprometerse en la combinación de dos tolerancias de riesgo diferentes es alinear sus inversiones con sus objetivos generales. De hecho, esta es una estrategia sólida para cualquiera que esté construyendo su plan financiero.

Las inversiones más riesgosas como acciones o fondos que tienen acciones son mejor para objetivos a largo plazo, como la jubilación o el ahorro para la educación de un niño pequeño. Estos objetivos a menudo están a más de 10 años de distancia, por lo que tiene tiempo para recuperarse de la inevitable volatilidad que viene con la inversión en acciones.

Los objetivos a corto plazo deben coincidir con inversiones más seguras. Tal vez esté ahorrando un pago inicial en una casa en unos años o planea comprar un automóvil nuevo. Las inversiones como fondos del mercado monetario, certificados de depósito o fondos de bonos a corto plazo pueden ser una buena opción para sus objetivos a corto plazo. Obtendrá una devolución por encima de lo que ganaría en una cuenta bancaria, pero el dinero también estará allí cuando lo necesite.

Incluso si usted y su cónyuge tienen diferentes tolerancias de riesgo, cada uno puede apreciar cómo las diferentes inversiones se ajustan a su estrategia de inversión general.

5. Desarrolle una estrategia de inversión general con la que ambos se sientan cómodos

Usted y su socio pueden encontrar útil trabajar con un asesor financiero que puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de inversión general. Un asesor también puede ayudarlo a educarlo sobre los riesgos asociados con diferentes inversiones, así como los riesgos de no correr suficiente riesgo con su cartera.

Un plan general considerará sus diversos objetivos y reunirá un plan que lo ayude a lograrlos. Entenderá cuánto necesitará ahorrar y qué tan bien deben estar los rendimientos de su inversión para llegar a donde desea ir financieramente.

Final

Navegar por inversiones como pareja puede ser complicado, especialmente si usted y su pareja tienen diferentes tolerancias de riesgo. Pero practicar la comunicación, la planificación y el compromiso pueden ayudarlo a establecer el éxito financiero.