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En nuestro mundo cada vez más digital sin fronteras, el sueño de la expansión internacional es más accesible que nunca para los empresarios estadounidenses. El alcance de las redes sociales y una presencia en la web estratégica tienen el poder de hacer que su marca sea visible para una audiencia global en segundos. Sin embargo, a medida que las pequeñas y medianas empresas (PYME) de EE. UU. Se aventuran cada vez más más allá de las fronteras, surge un desafío significativo pero a menudo subestimado: la volatilidad de la moneda.
Desde la venta de productos en Europa hasta los materiales de abastecimiento de Asia, o administrar un equipo remoto repartido por los continentes, operar internacionalmente inherentemente significa que las PYME están involucradas con diferentes monedas. Esto implica capas adicionales de complejidad, no solo porque implica la gestión de declaraciones de ganancias y pérdidas (P&L) en múltiples monedas, sino porque el valor de una moneda contra otra no es estático. El valor de una moneda puede cambiar debido a eventos geopolíticos, noticias económicas y sentimientos del mercado, a menudo rápidamente y sin previo aviso. Para las pequeñas empresas, esto puede afectar directamente su resultado final de una manera que podrían no estar preparados.
Considere este escenario: usted es propietario de una pequeña empresa y el dólar estadounidense se fortalece significativamente frente a la moneda en la que ha fijado un contrato de exportación. Esto significa que su ganancia esperada en dólares podría disminuir bruscamente al conversión. Por el contrario, un dólar más débil podría aumentar drásticamente el costo de los bienes importados, exprimir sus márgenes de ganancias o incluso hacer que sus productos sean menos competitivos en el mercado. Más allá de la rentabilidad, los cambios de divisas pueden dificultar la previsión de gastos con precisión o construir un presupuesto predecible. Lo que pronostica que pagará un mes podría variar significativamente más o menos el siguiente, lo que lleva a inestabilidad que puede descarrilar su planificación financiera.
Para cualquier pequeña empresa estadounidense que busque tener éxito en múltiples mercados, es esencial mitigar estos riesgos mediante la adopción de una estrategia proactiva de gestión de divisas. Aquí hay tres pasos simples que las PYME pueden tomar para protegerse contra la volatilidad de la moneda.
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1. Evaluar la exposición
Los propietarios de pequeñas empresas deben comenzar evaluando cómo los movimientos de divisas podrían afectar su negocio. Considere en qué países opera el negocio e investiga la estabilidad de los valores monetarios locales a lo largo del tiempo. Esto proporciona una indicación por adelantado del nivel de riesgo que está asumiendo.
A partir de ahí, el siguiente paso es establecer la mejor manera de administrar un flujo de efectivo transfronterizo. Por ejemplo, si sabe que está obteniendo bienes y materiales de proveedores locales en un país con una moneda volátil, es posible que desee mantener la mayoría de los fondos desviados para esos pagos en USD hasta que llegue el momento para que realmente realice el pago. Alternativamente, si está trabajando con una moneda extranjera que se considera estable, podría ser más rentable que su negocio mantenga fondos en esa moneda local utilizando consistentemente una cuenta de múltiples monedas. Al mantener esos fondos disponibles, puede reducir la cantidad de veces que paga las tarifas de conversión y administra ese flujo de ingresos como lo haría en dólares.
También vale la pena señalar que algunas empresas e individuos que viven y que trabajan en países con monedas volátiles pueden solicitar que se les pague en una moneda no nativa, incluida la USD. Por lo tanto, vale la pena consultar con los proveedores y empleados cuál es su preferencia antes de establecer pagos.
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2. Repensar su cadena de suministro
Una vez que las PYME han establecido su exposición monetaria, es hora de comenzar a pensar estratégicamente sobre cómo están difundiendo el riesgo en todo el negocio. Especialmente este año, como los nuevos aranceles, impuestos sobre bienes importados, han creado complejidades adicionales para muchas pequeñas empresas, es más importante que nunca mitigar el riesgo de costos imprevistos.
Un buen lugar para que comience las PYME es hacer un inventario de sus proveedores. Si todos se concentran en una región con una moneda volátil, podría valer la pena explorar alternativas. Del mismo modo, si las empresas minoristas que envían productos en el extranjero están pagando constantemente las tarifas de carga que no pueden predecir fácilmente, podrían buscar proveedores locales de esos mismos bienes para evitar pagar los cargos por importación en cada pedido.
Diversificar dónde el negocio compra y vende bienes y servicios puede suavizar significativamente tanto el riesgo de divisas como el impacto de los cambios de aranceles repentinos. En otras palabras, el reequilibrio de las zonas de compra es una forma inteligente de distribuir y disminuir la exposición financiera general.
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3. Abrace plataformas financieras de monedas múltiples
Independientemente de la estructura internacional elegida por las empresas, es crucial elegir herramientas financieras que simplifiquen la gestión de un flujo de efectivo global. Como ya he aludido, las cuentas de múltiples monedas pueden cambiar el juego para las PYMES que operan a través de las fronteras, lo que les permite mantener fondos en múltiples monedas y enviar dinero como un local a cuentas extranjeras.
Algunas ofertas de cuentas multi-monedas incluso permiten a las empresas establecer umbrales para conversiones automáticas de divisas, lo que significa que su cuenta convertirá automáticamente fondos cuando una moneda alcance una tarifa designada. Esto permite que las PYME no capturen las ganancias y eviten las pérdidas sin agregar a su carga mental.
También es importante elegir proveedores de servicios financieros rápidos, asequibles y transparentes. Los pagos internacionales más rápidos significan que los fondos llegan más rápido, reduciendo la ventana de exposición al tipo de cambio. Algunos proveedores también ofrecen un tipo de cambio fijo dentro de un cierto período de tiempo, por lo que las empresas saben que incluso si los fondos llegan al día siguiente, será la cantidad exacta que esperaban, no más, nada menos. Para las PYME, tener claridad sobre cuánto pagan en tarifas, cuándo llegará su dinero y cuánto recibirá su destinatario puede ser un enorme alivio.
En última instancia, la gestión del riesgo del tipo de cambio no se trata solo de protección; Se trata de crear oportunidades. Cuando la volatilidad monetaria está bien administrada, puede convertirse en una palanca de competitividad. Las empresas que tienen las herramientas adecuadas pueden aprovechar estas variaciones para optimizar sus compras o fortalecer sus posiciones en los mercados críticos.
Para los empresarios estadounidenses que se aventuran en el mercado global, la comprensión y la gestión proactiva del riesgo de divisas ya no es opcional. Al adoptar la transparencia, exigir velocidad y priorizar el control sobre sus finanzas internacionales, las PYME pueden proteger sus márgenes, potenciar su crecimiento y desbloquear el vasto potencial de la economía internacional.
En nuestro mundo cada vez más digital sin fronteras, el sueño de la expansión internacional es más accesible que nunca para los empresarios estadounidenses. El alcance de las redes sociales y una presencia en la web estratégica tienen el poder de hacer que su marca sea visible para una audiencia global en segundos. Sin embargo, a medida que las pequeñas y medianas empresas (PYME) de EE. UU. Se aventuran cada vez más más allá de las fronteras, surge un desafío significativo pero a menudo subestimado: la volatilidad de la moneda.
Desde la venta de productos en Europa hasta los materiales de abastecimiento de Asia, o administrar un equipo remoto repartido por los continentes, operar internacionalmente inherentemente significa que las PYME están involucradas con diferentes monedas. Esto implica capas adicionales de complejidad, no solo porque implica la gestión de declaraciones de ganancias y pérdidas (P&L) en múltiples monedas, sino porque el valor de una moneda contra otra no es estático. El valor de una moneda puede cambiar debido a eventos geopolíticos, noticias económicas y sentimientos del mercado, a menudo rápidamente y sin previo aviso. Para las pequeñas empresas, esto puede afectar directamente su resultado final de una manera que podrían no estar preparados.
Considere este escenario: usted es propietario de una pequeña empresa y el dólar estadounidense se fortalece significativamente frente a la moneda en la que ha fijado un contrato de exportación. Esto significa que su ganancia esperada en dólares podría disminuir bruscamente al conversión. Por el contrario, un dólar más débil podría aumentar drásticamente el costo de los bienes importados, exprimir sus márgenes de ganancias o incluso hacer que sus productos sean menos competitivos en el mercado. Más allá de la rentabilidad, los cambios de divisas pueden dificultar la previsión de gastos con precisión o construir un presupuesto predecible. Lo que pronostica que pagará un mes podría variar significativamente más o menos el siguiente, lo que lleva a inestabilidad que puede descarrilar su planificación financiera.
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