Cuando se trata de ahorros fiscales, hay algunos movimientos de inversión que deben completarse antes del 31 de diciembre del año fiscal, como la recolección de pérdida de impuestos. Afortunadamente, todavía hay varias cosas que los inversores pueden hacer entre el final del año y el día de impuestos para ahorrar sus impuestos para el año anterior.
Si no está seguro de por dónde comenzar, es posible que desee considerar hablar con un asesor financiero, que puede ayudarlo a determinar qué estrategias tienen más sentido para su situación financiera individual.
Aquí hay cuatro movimientos de inversión que puede compensar hasta el día de los impuestos (15 de abril) para ahorrar en sus impuestos 2024.
4 inversiones que pueden reducir sus impuestos antes del día de impuestos
1. Contribuir a una IRA tradicional
Una forma de obtener una posible exención de impuestos es contribuir a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA). Estas contribuciones pueden reducir su ingreso imponible y reducir su factura de impuestos si es elegible para la deducción.
Si puede tomar una deducción fiscal para las contribuciones tradicionales de IRA depende de su nivel de ingresos. Los archivadores individuales pueden tomar al menos una deducción parcial si sus ingresos son inferiores a $ 87,000, mientras que las parejas casadas que presentan una declaración de impuestos conjuntas pueden tomar al menos una deducción parcial si sus ingresos son inferiores a $ 143,000. Si está soltero o casado y ni usted ni su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, no hay restricciones de ingresos para tomar la deducción de impuestos.
Una vez que ha contribuido a una IRA, el dinero se puede invertir y aumentar los impuestos hasta que se retire durante la jubilación. Usar una IRA es una excelente manera de complementar su plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k).
También puede realizar contribuciones de Roth IRA hasta el día de los impuestos, pero estas contribuciones se realizan con dólares después de impuestos, lo que significa que no obtendrá una deducción fiscal actual. Los beneficios fiscales de Roth IRA se producen durante la jubilación cuando los retiros están libres de impuestos.
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2. Contribuciones de la IRA conyugal
Las personas a menudo pasan por alto la oportunidad de hacer contribuciones conyugal del IRA cuando un cónyuge tiene poco o ningún ingreso ganado. Pero mientras un cónyuge haya ganado ingresos, ambos cónyuges pueden contribuir a una IRA, duplicando la deducción de impuestos que está disponible.
Por ejemplo, considere una pareja casada donde cada cónyuge tiene 45 años. Un cónyuge gana $ 100,000 de su trabajo a tiempo completo y el otro cónyuge gana $ 5,000 de un trabajo a tiempo parcial. Cada cónyuge puede contribuir hasta $ 7,000 a una IRA tradicional para 2024, estableciendo una posible deducción de impuestos de $ 14,000. Las parejas de 50 años o más pueden contribuir hasta $ 8,000 cada una para el año fiscal 2024.
Hay umbrales de ingresos para muchos tipos diferentes de impuestos, por lo que reducir sus ingresos imponibles a través de una contribución de IRA también puede ahorrarle dinero de otras maneras. Sin embargo, las reglas pueden ser difíciles de entender, por lo que es posible que desee consultar con un asesor financiero o un profesional de impuestos.
Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
- La pareja debe haber ganado ingresos que son al menos iguales a la contribución total de IRA
- Debe presentar una declaración de impuestos conjuntos
- Si ninguna persona participa en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k), no hay límites de ingresos para tomar la deducción de impuestos.
- Si ambos cónyuges están cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, entonces las deducciones completas o parciales se permiten siempre que sus ingresos sean inferiores a $ 143,000.
- Si no participa en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, pero su cónyuge sí, la deducibilidad termina en niveles de ingresos de $ 240,000 en 2024.
3. Contribuir a una cuenta de ahorro de salud (HSA)
También tiene hasta el día de los impuestos para hacer contribuciones a las cuentas de ahorro de salud (HSA). Los HSA vienen con una ventaja de tres impuestos porque puede obtener una deducción de impuestos actual para las contribuciones, el dinero se puede invertir y aumentar los impuestos, y los retiros utilizados para gastos médicos calificados están libres de impuestos. El dinero puede retirarse libre de penalización por cualquier motivo durante la jubilación, pero los retiros por gastos no médicos serán gravados.
Tenga en cuenta que debe estar inscrito en un plan de salud elegible para HSA para contribuir a un HSA. Los límites de contribución para 2024 son de $ 4,150 para individuos y $ 8,300 para familias. Esos mayores de 55 años pueden contribuir con $ 1,000 adicionales.
Estos límites se basan en las contribuciones del empleador y los empleados, por lo que si su empleador contribuyó con $ 1,000, un individuo solo podría contribuir con $ 3,150 antes de alcanzar el límite (a menos que tengan 55 años o más).
4. Contribuciones de SEP IRA
Si trabaja por cuenta propia, una pensión de empleado simplificada (SEP IRA) puede ser una excelente manera de aumentar sus ahorros de jubilación. Puede contribuir de forma previa o posterior al impuesto, y puede reservar hasta el 25 por ciento de sus ingresos netos o $ 69,000, lo que sea menor. El límite salta a $ 70,000 para el año fiscal 2025.
Los IRA SEP son particularmente útiles para los propietarios de pequeñas empresas que no tienen acceso a planes más tradicionales patrocinados por el empleador, como 401 (k) s. Los IRA SEP vienen con mayores límites de contribución que los IRA tradicionales o Roth, lo que los hace aún más atractivos como una herramienta de ahorro de jubilación.
Tenga en cuenta que si tiene empleados, deberá contribuir con un porcentaje igual de compensación a sus IRA SEP también. Aquí está todo lo que necesita saber sobre las IRA SEP.
Final
A pesar de que 2024 ha llegado a su fin, todavía hay movimientos que puede hacer para ahorrar en sus impuestos siempre que lo haga antes del día de los impuestos. Considere hacer contribuciones de IRA para usted o su cónyuge y maximice sus contribuciones de HSA si tiene un plan de salud elegible. Aquellos que trabajan por cuenta propia pueden aprovechar los límites de contribución más altos al contribuir a una IRA SEP antes del día de los impuestos.
Considere trabajar con un asesor financiero para ver si alguna de estas estrategias tiene sentido para usted.
