Encuesta: Casi 3 de cada 4 estadounidenses tienen un arrepentimiento financiero

Administrar sus finanzas personales puede ser complicado. Incluso para los expertos, refinar un presupuesto, pagar la deuda de alto interés y el ahorro para el futuro es una cuestión de juicio y error. Si alguna vez ha cometido un error financiero a lo largo de su viaje, sepa que es muy común: el 74 por ciento de los estadounidenses dicen que tienen un arrepentimiento financiero, según la nueva encuesta de arrepentimientos financieros de Bankrate.

Aunque los estadounidenses están navegando actualmente una serie de obstáculos económicos, incluidos tarifas altas, Precios para el aumento y contratación lenta – El porcentaje de personas que dicen que tienen un arrepentimiento financiero es en realidad hacia abajo ligeramente del 77 por ciento en 2024.

“Si bien la mayoría de los estadounidenses aún admiten albergar algunos remordimientos por sus decisiones financieras pasadas, la disminución es un paso en la dirección correcta”, dice el analista financiero de Bankrate Stephen Kates.

Cometer errores financieros y aprender de ellos son parte del viaje hacia la salud financiera. Si ha cometido un error financiero, sepa que puede aprender de él y tomar medidas hacia la recuperación a partir de hoy.

Las ideas de Bankrate sobre arrepentimientos financieros

Menos Zers de la generación tienen remordimientos financieros este año

Ahorrar para la jubilación, mantener un fondo de emergencia bien abastecido y evitar la deuda de alto interés son algunos de los pasos más importantes que puede tomar para su salud financiera. En consecuencia, los dos principales arrepentimientos financieros de los estadounidenses no están ahorrando para la jubilación lo suficientemente temprano (22 por ciento) o asumiendo demasiada deuda con tarjeta de crédito (15 por ciento).

Todos guardan para la jubilación a su propio ritmo, pero un buen punto de referencia es ahorrar el equivalente del salario de un año para cuando cumpla 30 años y eventualmente tenga 10 veces su salario a la edad de jubilación. Sin embargo, a partir del cuarto trimestre de 2024, el saldo promedio de 401 (k) es de solo $ 131,700, y el saldo promedio de IRA es de solo $ 127,534, según Fidelity. Suponiendo que alguien tenga ambas cuentas, aún tendría mucho ahorro por hacer para alcanzar 10 veces el salario promedio de los EE. UU. De $ 67,920. Con tantos estadounidenses que tienen una fracción de lo que necesitan para retirarse cómodamente, tiene sentido que muchos lamenten no haber guardado para la jubilación antes.

“La falta de preparación de jubilación anticipada sigue siendo un gran arrepentimiento para muchos estadounidenses, especialmente los estadounidenses mayores”, dice Kates.

Fuente: Encuesta de arrepentimientos financieros de Bankrate, del 9 al 11 de julio de 2025

Del mismo modo, asumir demasiada deuda de tarjetas de crédito es común en parte debido a lo fácil que puede ser para la deuda de la tarjeta de crédito sin control. El saldo promedio de la tarjeta de crédito es de $ 6,371, según Transunion. Si tuviera que llevar un saldo en sus tarjetas de crédito, como lo hacen muchas personas, y solo realiza los pagos mínimos a la tasa de interés promedio del 20.13 por ciento, estaría endeudado por más de 18 años y pagaría miles más en intereses. Evitar llevar un saldo en sus tarjetas es la mejor manera que puede evitar pagar más en intereses.

No ahorrar lo suficiente para los gastos de emergencia fue el tercer mayor arrepentimiento común, pero en particular, el porcentaje ha disminuido desde 2024, del 18 por ciento en 2024 al 13 por ciento en 2025.

Un pequeño porcentaje de estadounidenses citó asumir demasiada deuda de préstamos estudiantiles (5 por ciento), no ahorrar lo suficiente para la educación de sus hijos (3 por ciento), comprar más casas de las que podrían pagar (2 por ciento) o algo más (15 por ciento).

En cuanto a la generación, el porcentaje de Gen Zers que dijeron que lamentaban no haber ahorrado lo suficiente para que un fondo de emergencia cayó del 26 al 12 por ciento, una caída mayor que cualquier otra generación.

A medida que los Gen Zers luchan por equilibrar sus presupuestos en medio de precios altos, deuda de préstamos estudiantiles y viviendas inasequibles, también son la generación más probable para decir que no tienen ahorros de emergencia, según el separado de Bankrate Encuesta de ahorro de emergencia. Además, Gen Zers todavía es joven, y muchos pueden no haberse encontrado con una emergencia costosa todavía. Si lo hacen, sus actitudes hacia el ahorro para emergencias podrían cambiar.

Además, el 15 por ciento de las mujeres dicen que no ahorrar para los gastos de emergencia es su arrepentimiento financiero, en comparación con el 11 por ciento de los hombres. En general, según los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS) analizados por Bankrate, más mujeres que hombres dicen que enfrentan altos precios de los bienes cotidianos, y tienden a sentirse peor con la economía y su disparo en el sueño americano en general (incluidos objetivos como la propiedad de vivienda, poder retirarse o tener una carrera exitosa).

El progreso en los arrepentimientos financieros se ha estancado

Año tras año, relativamente pocas personas han progresado en su arrepentimiento financiero.

Solo el 15 por ciento de las personas con arrepentimiento financiero han logrado un progreso “significativo” en los últimos 12 meses, prácticamente sin cambios de 2024, cuando el 16 por ciento de las personas dijeron lo mismo. Del mismo modo, el 42 por ciento de las personas con arrepentimiento financiero han logrado “algunos” progresos en los últimos 12 meses: el 44 por ciento de las personas dijeron lo mismo en 2024.

Cuarenta y tres por ciento de las personas con arrepentimiento financiero dicen que no han progresado en los últimos 12 meses, a partir de 2025. En 2024, el 40 por ciento dijo que no habían progresado en su arrepentimiento financiero.

“Nuestros datos muestran que, si bien menos estadounidenses informan que tienen arrepentimientos financieros, aquellos que sí están haciendo menos progresos en abordarlos”, dice Kates. “Los mismos grupos que vieron las mayores disminuciones en los remordimientos financieros, los jóvenes estadounidenses y aquellos con los ingresos más bajos también están informando el menor progreso. Esto resalta la creciente brecha entre aquellos que logran sus objetivos financieros y los que se quedan atrás”.

El aumento de los precios está afectando las finanzas personales

En los últimos años, el aumento de los precios ha afectado a los estadounidenses salud mentalafectó cómo salvaron e incluso influyeron en cómo votaron en el año pasado elección presidencial. Ahora, el 30 por ciento de los estadounidenses dicen que los elementos esenciales más baratos, como el gas y los comestibles, probablemente mejorarían su situación financiera personal en el futuro cercano, más que cualquier otro factor sugerido por Bankrate:

Fuente: Encuesta de arrepentimientos financieros de Bankrate, del 9 al 11 de julio de 2025

*No creo que haya nada que mejore mi situación financiera personal en el futuro cercano

El quince por ciento de las personas dice que los factores relacionados con el mercado laboral mejorarían su situación financiera personal. Específicamente, el 11 por ciento cita mejores oportunidades de trabajo y el 4 por ciento cita una mejor seguridad laboral. Los estadounidenses están pensando más en su situación laboral, ya que las tarifas más altas de la administración Trump y la IA coinciden con un mercado laboral más estrecho para los trabajadores de cuello blanco. Además, los empleadores están retrasando la contratación: los empleadores estadounidenses agregaron menos empleos en julio de lo esperado, según CNBC. La Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS) también modificó sus cifras para tener en cuenta que el crecimiento del empleo en mayo y junio fue solo una fracción de lo que informó originalmente.

Los nuevos graduados están teniendo un momento especialmente difícil buscando un trabajo de cuello blanco, ya que algunas compañías están reemplazando los trabajos de nivel de entrada con IA. El Gen Zers es mucho menos probable que las generaciones mayores de decir que los elementos esenciales más baratos mejorarían su situación financiera personal. En cambio, tendían a citar oportunidades de trabajo y seguridad laboral.

Otras personas dicen que el alquiler más bajo (10 por ciento) o el aumento de los valores del mercado de valores (7 por ciento) mejorarían su situación financiera personal. Solo el 6 por ciento de las personas citan una caída en las tasas de interés o los recortes de impuestos sobre la renta.

“Si bien un enfoque en los trabajos y el alquiler sesgado hacia las poblaciones más jóvenes, el deseo de elementos esenciales de menor costo abarcó todas las edades y regiones”, dice Kates.

2 formas de abordar sus arrepentimientos financieros

Los errores financieros ocurren. Si cometió un error relacionado con el dinero en el pasado, es probable que aún pueda tomar medidas hoy para recuperarse, o al menos asegurarse de no cometer el mismo error nuevamente.

1. Reúnase con un asesor financiero

Ya sea que desee hacer un presupuesto o cambiar completamente la forma en que invierte, no necesita navegar solo por su recuperación financiera. Considere llegar a un Asesor financiero cerca de usted. Los asesores financieros pueden ayudar mucho más allá de la gestión de activos, ofreciendo orientación sobre estrategias de pago de la deuda, presupuesto, planificación de jubilación, ahorro para usted o la educación universitaria de sus hijos, la planificación patrimonial y más. Además, muchos locales asesores financieros No tenga requisitos mínimos de activos, lo que significa que las personas de todos los niveles de ingresos pueden buscar sus servicios.

Cuando Elegir un asesor financieropuede ser útil analizar algunas cosas primero:

• Identifique lo que está buscando con anticipación para que pueda aprovechar al asesor al máximo. ¿Quieres quedarte libre de deudas? ¿Estás buscando a alguien que te ayude a hacer contribuciones de jubilación? Considere traer tres grandes objetivos a su primera cita para que pueda ver si el asesor es el adecuado.
• Asegúrese de que su asesor sea un fiduciario – lo que significa que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Además, es posible que desee priorizar un asesor financiero solo para tarifasen lugar de alguien que cobra una parte de sus activos bajo administración. Esa es la opción más asequible para la mayoría de las personas.
• Traer Lista de preguntas Para asegurarse de que sean adecuados. Asegúrese de que comprendan sus objetivos financieros.

2. Repase su educación financiera

Si desea evitar arrepentimientos financieros en el futuro, puede aprender más sobre las finanzas personales a través de cursos en línea gratuitos, que pueden enseñarle el Conceptos básicos de las finanzas personales o sumergirse en temas más complicados como jubilación e inversión.

Si no está buscando tomar cursos, estas guías también pueden guiarlo a través de conceptos básicos de finanzas personales: