Control de llave
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El deber fiduciario obliga a un profesional a actuar en el mejor interés del cliente.
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Esto puede aplicarse a asesores financieros, abogados, agentes inmobiliarios y otros profesionales.
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El deber fiduciario es legalmente vinculante y prohíbe que el fiduciario actúe en el mejor interés de sí mismo o su empleador.
Si bien puede parecer un hecho, uno no puede simplemente asumir que un asesor financiero siempre actúa en el mejor interés del cliente. Esta ambigüedad sienta las bases para lo que se conoce como deber fiduciario. Si bien a menudo se asocia con asesores financieros, muchas profesiones pueden tener un deber fiduciario. Por ejemplo, los abogados, los agentes inmobiliarios y los representantes de poder notarial también pueden asumir el deber de responsabilidad fiduciaria.
Hay varios tipos de relaciones fiduciarias. Debe elegir un asesor financiero o un profesional que cumpla con las reglas del fiduciario. Al hacerlo, tendrá la mejor oportunidad de trabajar con un asesor financiero que trabajará en su mejor interés.
¿Qué significa el deber fiduciario?
Un deber fiduciario es una relación de confianza ética o legal entre dos o más partes. En general, el fiduciario debe actuar en el mejor interés de la otra parte. Dependiendo del tipo de fiduciario, pueden ser el resultado de un contrato, que a menudo es el caso con abogados, contadores y asesores financieros. La ley puede requerir que otros fiduciarios, como ejecutores, guardianes y fideicomisarios acepten un deber fiduciario.
Los fiduciarios deben actuar con la mayor lealtad, honestidad y cuidado para proteger los mejores intereses del beneficiario. Si bien existen muchos tipos de relaciones fiduciarias, este principio básico de responsabilidad para el cliente siempre se aplica.
5 tipos de deber fiduciario
Dependiendo del contrato o la ley que requiera el deber fiduciario, puede haber diferentes tipos de obligaciones que el fiduciario debe asumir:
Deber de cuidado
Como fiduciario, su asesor financiero debe revisar cuidadosamente toda la información que se les presentó. Deben hacer todo lo posible para evitar perderse detalles importantes.
Deber de lealtad
Un fiduciario está en su equipo. Su responsabilidad es estar de su lado y actuar de una manera que le beneficie a usted, no a ellos o a su empleador.
Deber de divulgación
A nadie le gusta cuando alguien mantiene la información importante en secreto. El fiduciario debe mantenerlo informado de cualquier detalle que afecte sus decisiones.
Deber de confidencialidad
También es posible que no desee que su asesor financiero hable sobre su negocio en la ciudad. Como fiduciario, deben mantener sus interacciones privadas.
Deber de buena fe
Quizás su asesor financiero quiera ir más allá, pero la ley sigue siendo la ley. Como fiduciario, deben hacer cosas por el libro.
Los deberes fiduciarios son importantes porque protegen el interés de los clientes vulnerables. Sin estas responsabilidades, el beneficiario puede no tener confianza en la relación.
Ejemplos de una relación fiduciaria
Muchos tipos de relaciones laborales pueden requerir un deber fiduciario. Estos son algunos de los ejemplos más comunes de relaciones fiduciarias:
Un administrador y beneficiario de un fideicomiso
Al crear un fideicomiso, un administrador nombra a un beneficiario que recibirá los activos en el fideicomiso en el momento apropiado. Sin embargo, como fiduciario, el administrador debe tomar decisiones que sean en el mejor interés del beneficiario.
Un guardián y un barrio
En esta relación, un adulto (The Guardian) se convierte en el guardián legal de un niño (la sala). The Guardian debe asegurarse de que el niño esté bien cuidado y tenga todo lo que necesita en su vida diaria. Por ejemplo, el niño debe tener una casa segura y segura y tener controles regulares de un médico.
Un abogado y cliente
Un abogado siempre debe actuar en el mejor interés del cliente, incluido el mantenimiento del privilegio de abogados/clientes. El abogado debe actuar de manera justa, ser leal, actuar con cuidado y priorizar los intereses del cliente.
Un agente inmobiliario y un cliente
El agente inmobiliario debe actuar honestamente, de manera justa y mejor para su cliente en todo momento. El agente también debe mantener toda la información confidencial y divulgar cualquier posible conflicto de intereses. También deben actuar en el mejor interés del cliente, incluso si esa decisión sería para la desventaja del agente. También deben usar sus conocimientos y habilidades para servir al cliente y evitar causar daño.
Un asesor financiero y un cliente
Un asesor financiero siempre debe priorizar los intereses del cliente. El ejemplo más básico de esto es cuando se hacen recomendaciones de inversión. El asesor financiero no debe llevar al cliente hacia inversiones que ganen una comisión más alta para ellos o su empleador. En cambio, deben hacer recomendaciones que conduzcan al mejor resultado para el cliente.
¿Necesitas un asesor?
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¿Qué es una violación del deber fiduciario?
Un incumplimiento del deber fiduciario se refiere al fracaso de un fiduciario en actuar en los mejores intereses del cliente. Hay muchas maneras en que un fiduciario podría violar su deber.
Por ejemplo, un fiduciario podría:
- Tomar una decisión que no sea en el mejor interés de sus clientes
- Use su posición de confianza para beneficiarse a sí mismos o a su empleador
- No revelar información importante a su cliente
Si los fiduciarios incumplen su deber, pueden ser responsables de los daños. Los daños pueden otorgarse al cliente o al gobierno. En algunos casos, el fiduciario puede estar sujeto a sanciones penales.
¿Cómo impacta el deber fiduciario los asesores financieros?
El deber fiduciario es una obligación legal de actuar en el mejor interés del cliente. Cuando un asesor financiero tiene un deber fiduciario, debe poner primero los mejores intereses de sus clientes al tomar ciertas decisiones, como las selecciones de inversión. Por ejemplo, no pueden recomendar inversiones que les otorguen una comisión superior, o cualquiera que gane más dinero para su empleador. Este escenario representaría una posible violación del deber fiduciario.
Hay varias otras formas en que el deber fiduciario afecta a los asesores financieros. Primero, los asesores financieros deben ser transparentes con sus clientes sobre sus tarifas y comisiones. En segundo lugar, requiere que proporcionen información detallada sobre los riesgos de cada inversión y las posibles recompensas. En tercer lugar, requiere que obtengan el consentimiento informado de sus clientes antes de tomar las decisiones de inversión. El incumplimiento de cualquiera o todas estas responsabilidades puede representar una violación del deber fiduciario.
Elegir un asesor financiero fiduciario
Al elegir un asesor financiero, es importante elegir un asesor financiero que mantenga los deberes de un fiduciario. Un asesor financiero puede ayudarlo con muchos asuntos financieros clave, como administrar inversiones, ahorrar para un hogar, planificar jubilación y planificación fiscal. Al tomar decisiones tan críticas, es importante tener a alguien que esté de su lado. Es por eso que es muy importante encontrar al asesor financiero adecuado que tendrá en cuenta sus mejores intereses.
Cuando busque un fiduciario o un asesor financiero, intente dar estos pasos:
- Determine sus necesidades financieras. ¿Necesita ayuda con los impuestos, la inversión o la planificación de la jubilación? Reduzca sus necesidades para obtener la mejor ayuda.
- Encuentra a la persona adecuada para el trabajo. Existen numerosas credenciales, como CPA, CFP y CHFC. Asegúrese de que la persona que contrata ofrece los servicios que necesita.
- Verifique su registro. En general, es una buena idea verificar las credenciales de su asesor financiero utilizando bases de datos como BrokerCheck e Investor.gov.
- Leer reseñas y testimonios. Un asesor financiero puede ser bueno para vender sus servicios, pero los resultados son lo que más importa. Lea las reseñas en línea para comprender las experiencias de los clientes anteriores.
- Verifique sus tarifas. Los asesores financieros pueden tener diferentes estructuras de tarifas, como una tarifa plana o una tarifa de gestión. Aunque las diferencias pueden parecer pequeñas, pueden hacer una gran diferencia con el tiempo.
Preguntas frecuentes
Final
El deber fiduciario es una responsabilidad legalmente vinculante de un profesional a actuar en el mejor interés del cliente. Si han acordado actuar como fiduciarios, no pueden actuar en el mejor interés de ellos mismos o su empleador. Esto puede aplicarse a asesores financieros, abogados, agentes inmobiliarios u otras relaciones laborales.
La clave para mantener un deber fiduciario es estar del lado de la persona que han acordado ayudar. Requiere que el fiduciario sea transparente y divulgue toda la información importante mientras toma las mejores decisiones para la persona a la que están ayudando. Si no está seguro de que alguien es un fiduciario, la mejor manera de averiguarlo es preguntar directamente.
