Al generar riqueza para la jubilación en una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP), el gobierno brinda una gran ayuda. Las recargas de desgravación fiscal pueden acelerar drásticamente el proceso de capitalización, haciendo que sea mucho más fácil desbloquear un ingreso de pensión pasivo considerable como £43.900.
Pero, ¿cuánto dinero se necesita realmente para convertir este objetivo en realidad?
El camino hacia la libertad financiera
Si el objetivo es £43,900 y un inversor sigue la regla de retiro del 4% ampliamente utilizada, significa que un SIPP deberá valorarse en alrededor de £1,097,500.
Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, es 7,5 veces más que el promedio de £145.900 que la mayoría de la gente en Gran Bretaña logra acumular a los 65 años. Pero la buena noticia es que, con la estrategia de inversión adecuada, construir un fondo de pensiones de £1 millón es mucho más alcanzable de lo que la mayoría podría pensar.
Digamos que un inversor acaba de cumplir 40 años y ahora se está tomando en serio el ahorro para la jubilación, ahorrando £1.000 cada mes.
Todavía están en la categoría de impuesto sobre la renta de tasa básica, por lo que tienen derecho a una desgravación fiscal del 20%. Y como tal, esas £1,000 se complementan automáticamente hasta £1,250.
Supongamos que este dinero se invierte a una tasa promedio del 8%, en línea con el promedio histórico a largo plazo del mercado de valores del Reino Unido. En este escenario, un SIPP completamente nuevo puede alcanzar el objetivo de £1,1 millones en unos 24 años, el momento perfecto para quienes buscan jubilarse a los 64 años.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Llevando las cosas más lejos
Si bien es emocionante, este cálculo pasa por alto un factor crítico: la inflación. £43,900 no llegarán tan lejos dentro de 24 años. E incluso si la inflación promedia el 2%, para 2049 la cantidad de dinero necesaria podría llegar a £70.610.
Aquí es donde la selección de valores puede venir al rescate. Esta estrategia de inversión requiere mucha más disciplina y gestión de riesgos. Sin embargo, cuando se ejecuta con éxito, puede ofrecer resultados muy superiores.
Un ejemplo perfecto de esto en las últimas dos décadas es Grupo de la Bolsa de Valores de Londres (LSE:LSEG): la empresa que impulsa el mercado de valores del Reino Unido.
Al proporcionar la infraestructura crítica necesaria para que las empresas obtengan capital social en el mercado público, la empresa ha generado enormes flujos de efectivo. Y para los accionistas, eso se traduce en retornos asombrosos.
Desde octubre de 2005, si se incluyen los dividendos, estas acciones han generado un rendimiento total de poco más del 2.300%, o el 17,2% sobre una base anualizada. Y los inversores que han estado inyectando 1.250 libras esterlinas de capital SIPP en estas acciones cada mes ahora tienen cerca de 2,6 millones de libras esterlinas, ¡suficiente para ganar un ingreso de pensión de 102.679 libras esterlinas!
¿Aún vale la pena considerarlo?
En 2025, el London Stock Exchange Group seguirá siendo ampliamente considerado como una empresa de primer nivel entre los inversores institucionales. Su mayor tamaño probablemente signifique que los inversores no deberían seguir esperando que el rendimiento del 17,2% continúe indefinidamente. Sin embargo, eso no significa que la empresa todavía no pueda superar a sus competidores.
A medida que la empresa comienza a penetrar en el ámbito de los análisis del mercado de valores impulsados por IA, el crecimiento de alto margen continúa impresionando, recompensando a los accionistas con sustanciales recompras y dividendos.
El cambio hacia una mayor dependencia de la analítica en comparación con los ingresos tradicionales impulsados por el intercambio hace que el negocio esté más expuesto a amenazas competitivas. Después de todo, no es el único proveedor de datos de mercado que existe, y los críticos han planteado dudas sobre las prácticas opacas de fijación de precios del grupo.
Sin embargo, con un historial impresionante y un futuro prometedor, los inversores que acumulan riqueza para la jubilación tal vez quieran echar un vistazo más de cerca.
