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¿Le apetece crear un SIPP y acumular una gran riqueza para su jubilación? ¿O tal vez has empezado y quieres mejorar tu juego? En mi opinión, es un buen plan. Es exactamente lo que estoy haciendo.
Ya sea que un inversionista tenga 30, 40, 50 años o más, una Pensión Personal Autoinvertida es una manera brillante de generar un fondo de ingresos pasivos para cuando deje de trabajar. Complementa muy bien una ISA sobre acciones y acciones, porque las exenciones fiscales se producen al principio, en forma de desgravación fiscal inicial sobre las contribuciones. Con una ISA, vienen al final, como declaraciones libres de impuestos.
Brillantes exenciones fiscales por adelantado para las pensiones
Cada £100 que se destina a un SIPP solo le cuesta a un contribuyente de tasa básica £80 después de la desgravación fiscal, cayendo a solo £60 para un contribuyente de tasa más alta. Los retiros durante la jubilación están sujetos a impuestos, pero el 25% se puede realizar libre de impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Hoy en día, la nueva pensión estatal paga un máximo de £12.547,60 al año. Entonces, ¿qué necesitaría un inversor SIPP para duplicar esa cifra y generar un segundo ingreso de £25.095,20?
Supongamos que invierten en una variedad de FTSE 100 y FTSE 250 acciones que pagan generosos dividendos y obtienen un rendimiento del 5% de su SIPP. En ese escenario, necesitarían £501.904. Si en cambio tomaran el 7% de su cartera como ingreso, lo que podría implicar echar mano del capital, obtendrían el mismo ingreso de £358,500.
Generar riqueza de esa manera lleva tiempo, pero la desgravación fiscal lo hace más fácil. De cualquier manera, no hay tiempo que perder.
Hoy parece un excelente momento para comprar acciones del FTSE 100, con el mercado golpeado por la volatilidad en Medio Oriente. Las principales acciones cotizan ahora a valoraciones notablemente más bajas.
Creo que las acciones de NatWest tienen un valor fabuloso.
NatWest (LSE: NWG) las acciones han caído más del 14% en el último mes. A pesar de ese descenso, siguen aumentando un 165% en los últimos cinco años. Eso habría convertido una inversión de £10.000 en £26.500. O cómodamente más de £30.000 con dividendos reinvertidos.
Como todos los grandes bancos, NatWest ha estado obteniendo ganancias extraordinarias debido a las tasas de interés más altas, que han aumentado los márgenes entre lo que pagan a los ahorradores y lo que cobran a los prestatarios. En 2025, el beneficio operativo antes de impuestos aumentó un 24,4% hasta los 7.700 millones de libras esterlinas. Esa cifra estelar se informó el 13 de febrero. Dos semanas después, comenzó la guerra contra Irán. NatWest retrocedió, pero ahora luce un valor impresionante, con una relación precio-beneficio de sólo 8,85. Me cuesta creer que una empresa tan rentable pueda ofrecer tanto valor. Sobre todo porque ofrece un excelente rendimiento final del 5,65%. ¿Qué está pasando aquí?
Ninguna acción está exenta de riesgos. Es un banco centrado en el Reino Unido y nuestra economía no goza de la mejor salud. Eso podría afectar la demanda de hipotecas y aumentar los préstamos incobrables. Aun así, creo que NatWest parece una oportunidad convincente a considerar.
Si el conflicto con Irán se prolonga, las acciones podrían abaratarse aún más pero, francamente, creo que hoy en día parecen tener un valor fantástico. Lo único que me detiene es que mi SIPP ya tiene una gran posición en el banco rival FTSE 100. Lloyd’sque tiene un enfoque similar en el Reino Unido. Eso no es un problema, porque hoy puedo ver muchas más ofertas estupendas.
