Los propietarios de pequeñas empresas son parte integral del tejido de la economía estadounidense, generando millones de empleos y proporcionando identidad a las comunidades a las que sirven. Las pequeñas empresas han generado 12.9 millones de nuevos empleos netos en los últimos 25 años, lo que representa dos tercios de los empleos agregados a la economía, según la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Al fomentar el emprendimiento y la innovación, las pequeñas empresas mantienen a las economías locales saludables y vibrantes.
A pesar de estos beneficios, muchas pequeñas empresas a menudo carecen de fondos para mantener y expandir sus operaciones, confiando en los inversores locales para obtener el capital que necesitan para crecer. Invertir en pequeñas empresas ofrece rendimientos potenciales, diversificación y una oportunidad para participar en el éxito de la economía estadounidense.
Esta guía explora cómo los inversores minoristas podrían reforzar sus carteras invirtiendo en empresas locales.
Pequeñas empresas invertir por los números
- Las pequeñas empresas emplean a aproximadamente el 46 por ciento de los trabajadores estadounidenses, o alrededor de 59 millones de personas, según la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
- Según la Cámara de Comercio de los Estados Unidos, hay 33.2 millones de pequeñas empresas, según la Cámara de Comercio de los Estados Unidos.
- Un estudio de 2023 realizado por IPX 1031 reveló que el 57 por ciento de los estadounidenses están dispuestos a pagar más por los bienes de una pequeña empresa.
- El puntaje de la organización sin fines de lucro encontró que el 91 por ciento de los estadounidenses compran en tiendas locales al menos una vez por semana, mientras que el 47 por ciento frecuenta una tienda local entre dos y cuatro veces por semana.
Cómo invertir en una pequeña empresa
Ya sea que esté considerando financiar una nueva empresa comercial o tomar posesión de una existente, generalmente hay dos opciones principales:
- Inversiones de renta variable implica ofrecer dinero a cambio de una parte del negocio. A través de este enfoque, se convierte en propietario de la empresa, compartiendo sus ganancias o pérdidas y posiblemente incluso participe en las decisiones comerciales.
- Inversiones de deuda son préstamos otorgados a los propietarios de pequeñas empresas a cambio de pagos de intereses durante un período predeterminado. Al aceptar pagar el saldo total más el interés, los empresarios mantienen la propiedad total del negocio.
Si bien cada acuerdo es único y puede incluir una combinación de capital y deuda, estos dos principios son la base de la mayoría de las transacciones. Sin embargo, como cualquier otra inversión, cada opción conlleva pros y contras.
Inversiones de renta variable
| Pros | Contras |
|---|---|
| Potencial para altos rendimientos | Puede perder toda la inversión si falla el negocio |
| Puede estar involucrado en la estrategia comercial | Último para que se les paga en caso de bancarrota |
| Puede recibir pagos de dividendos | Alto riesgo |
Inversiones de deuda
| Pros | Contras |
|---|---|
| Menor riesgo que la equidad | Upside limitado si el negocio funciona bien |
| Tasa de interés predeterminada | Capacidad limitada para influir en la estrategia |
| Puede recuperar algunas o toda inversión si falla el negocio | El regreso puede no superar la inflación |
Además de la motivación de hacer realidad los sueños de alguien, muchos inversores eligen inversiones de pequeñas empresas para generar ingresos pasivos y diversificar sus activos fuera del mercado de valores y las tenencias inmobiliarias. Los propietarios también pueden permitir que los inversores participen en la estrategia de una empresa, al tiempo que potencialmente agrega valor a la comunidad local.
¿Quién puede invertir en pequeñas empresas?
Durante mucho tiempo, la inversión en pequeñas empresas se reservó para inversores acreditados o individuos con un patrimonio neto de al menos $ 1 millón (excluyendo su residencia principal), un ingreso anual de más de $ 200,000 por cada uno de los últimos dos años y la expectativa continuará, o aquellos que tienen ciertas licencias de inversión. Dependiendo del acuerdo, la regulación federal prohibió a los inversores minoristas acceder a lo que los funcionarios consideraban que eran inversiones altamente riesgosas.
Sin embargo, la Ley de Startups de Negocios de 2012, o la Ley de empleos, elevó algunas restricciones, permitiendo a los inversores minoristas mayores de 18 años invertir en plataformas de crowdfunding como el crédito de Honeycomb que examina a los propietarios de pequeñas empresas y proporciona acceso al crédito.
Sin embargo, debido a las regulaciones, la mayoría de los inversores solo pueden invertir hasta $ 2,500 o 5 por ciento de sus ingresos anuales durante 12 meses si su salario anual o patrimonio neto es inferior a $ 124,000. Para aquellos con ingresos más altos, el límite salta al 10 por ciento de su salario anual o patrimonio neto, lo que sea más alto. No hay limitaciones de inversión para los inversores acreditados.
La Comisión de Bolsa y Valores ajusta periódicamente estos límites en función de la inflación.
Opciones de financiación para pequeñas empresas
Las pequeñas empresas tienen diferentes opciones cuando se trata de financiar sus negocios. Incluyen: crowdfunding, amigos y familiares, préstamos para pequeñas empresas, subvenciones, arranque, inversores ángeles y capital de riesgo.
Preguntas que hacer antes de invertir en una pequeña empresa
Debido a que las pequeñas empresas son más susceptibles a los cambios económicos, los costos generales, los cambios en la oferta y la demanda, y otras condiciones, los inversores deben ejercer la debida diligencia al seleccionar una inversión potencial. Una ventaja de invertir con plataformas de crowdfunding es que estas compañías hacen gran parte del trabajo de liderazgo por adelantado, como revisar las declaraciones de impuestos, los puntajes de crédito y otros documentos esenciales.
Antes de decidir sobre una inversión, estas son algunas de las preguntas que puede considerar:
Por supuesto, hay muchas otras consideraciones, incluidas las no tangibles. Por ejemplo, ¿cuál es la historia del propietario de la pequeña empresa y qué valor aporta el negocio a la comunidad? Para muchos inversores, invertir en pequeñas empresas trasciende los factores monetarios, pero tenga cuidado de no enamorarse de la historia y olvidar que está haciendo una inversión financiera. Comportarse emocionalmente no es una buena idea cuando se trata de invertir.
Riesgos de invertir en pequeñas empresas
Todas las inversiones tienen niveles variables de riesgo, y no es diferente cuando se trata de pequeñas empresas. Además de perder potencialmente toda su inversión, estos acuerdos son inherentemente riesgosos, especialmente porque muchos empresarios no califican para fondos de los bancos tradicionales. Por lo tanto, muchos profesionales financieros sugieren solo invertir lo que puede permitirse perder.
Alrededor de la mitad de las pequeñas empresas fallarán en cinco años, según la Cámara de Comercio de los Estados Unidos, lo que hace que las pequeñas empresas sean algunas de las inversiones más riesgosas que puede hacer. Muchas pequeñas empresas comienzan en industrias con bajas barreras de entrada, como las industrias minoristas o de restaurantes. Esto crea un entorno extremadamente competitivo donde los márgenes de ganancia pueden ser bajos y las preferencias de los clientes cambian con frecuencia.
Recursos de pequeñas empresas adicionales
Si tiene más preguntas sobre la inversión en pequeñas empresas o está buscando desarrollar una estrategia de inversión general, considere encontrar un asesor financiero para discutir su situación financiera personal. A continuación hay recursos adicionales para ayudar con la inversión de pequeñas empresas.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
