Cómo invertir $ 50,000 | Bankrat

Una ganancia inesperada de $ 50,000 realmente podría comenzar a asegurar su futuro financiero. Con el tiempo y un poco de planificación financiera inteligente, podría crear estabilidad financiera para usted y su familia, e incluso podría convertir su dinero en un millón de dólares haciendo algunas inversiones realmente básicas.

Aquí le mostramos cómo invertir $ 50,000 y lo que necesita hacer para generar riqueza.

Qué hacer antes de comenzar a invertir

Invertir es importante para su futuro financiero, pero eliminar la deuda de alto costo y tener una base financiera firme hoy es vital para construir riqueza también. Si tiene una deuda de alto interés, como la deuda con tarjeta de crédito, es esencial que obtenga esa deuda pagada antes de comenzar a invertir.

¿Qué tan alto costo es la deuda de alto costo? Si está pagando más de lo que puede obtener en un año promedio del mercado de valores, alrededor del 10 por ciento, entonces probablemente sea mejor resolver sus deudas antes de invertir su dinero. Pagar deudas que le cuestan un 20 por ciento o más anualmente es una inversión “obvia” que ofrece un rendimiento 100 por ciento seguro sin riesgos.

Esto no significa que tenga que pagar todas sus deudas antes de comenzar a invertir, por supuesto. Si tiene un manejo de la deuda de menor costo, como los préstamos estudiantiles y la deuda hipotecaria, que pueden obtener una exención de impuestos, entonces puede comenzar a pensar en invertir a largo plazo.

Cómo invertir $ 50,000: 5 pasos para hacer crecer su dinero

1. Comience inmediatamente

Si está buscando convertir su dinero en riqueza real, no se demore. El tiempo es su aliado más valioso cuando se trata de aumentar su dinero. Incluso si no está comenzando con $ 50,000, puede comenzar con lo que tiene y construirlo ahorrando dinero cada semana. Así es lo poderoso que es el tiempo cuando se trata de aumentar su riqueza.

Si comienza con $ 50,000 y no agrega más dinero a su cuenta de inversión, podría hacer crecer su bankroll inicial a cientos de miles de dólares, incluso con rendimientos deficiente como un 6 por ciento anual. (Recuerde, el S&P 500 ha devuelto alrededor del 10 por ciento anual durante largos períodos). Incluso los rendimientos del 8 por ciento le costarán más de medio millón de dólares en 30 años.

Por supuesto, los números son mucho mejores con devoluciones anuales del 10 por ciento y mucho tiempo. Y considere lo importante que es cinco años adicionales para su rendimiento total. Invertir durante cinco años adicionales (de 30 años a 35 años) le otorga aproximadamente un 60 por ciento más en total, aproximadamente $ 532,000 más.

Es por eso que es importante comenzar a invertir de inmediato, y luego puede agregar dinero en el camino según lo permita su ingreso.

2. Decide tu meta de inversión

La forma en que invierte está determinada por por qué está invirtiendo. Si desea construir riqueza general con el tiempo, puede invertir en activos con los mejores rendimientos a largo plazo. Si está buscando un objetivo específico a corto plazo, es posible que deba sacrificar algún regreso para asegurarse de llegar a tiempo.

• Un objetivo específico: Si está invirtiendo para alcanzar un objetivo específico, como un pago inicial de una casa, entonces es probable que quiera jugarlo más seguro que si está construyendo riqueza general. Querrá adaptar sus inversiones, como CD, cuando necesite el dinero. Si tiene objetivos a corto plazo, es mejor confiar en inversiones más seguras que invertir en un mercado de valores potencialmente volátil, donde no está claro que su dinero esté allí cuando lo necesite. Sin embargo, puede usar una cuenta de corretaje para encontrar inversiones más seguras, como fondos de bonos.
• Riqueza general: Si tiene la intención de construir una riqueza general a largo plazo, entonces una cuenta de corretaje estará en su futuro y se ofrecen en todos los corredores en línea. Estas cuentas le permitirán comprar acciones y fondos de acciones, que ofrecen la mejor oportunidad para un crecimiento a largo plazo. Podrá agravar cualquier ganancia de capital al tiempo que retrasa los impuestos sobre estas ganancias hasta que se venda, aunque se le gravará cualquier dividendos. Podrá acceder a su dinero en cualquier momento, lo cual es bueno si tiene una emergencia o simplemente tiene la intención de retirarse temprano y no desea las restricciones de una cuenta de jubilación.
• Riqueza de jubilación: Si su objetivo es desarrollar riqueza de jubilación, puede recurrir a cuentas especializadas como un plan 401 (k) o una IRA. Estas cuentas le permiten evitar impuestos o diferirlos, lo que significa que puede acumular dinero más rápido. Pero estas cuentas pueden tener sanciones si necesita acceder a ellas antes de alcanzar la edad de jubilación, generalmente 59 ½. Aún así, puede invertir en activos de alto rendimiento, como acciones y fondos de acciones aquí.

Su objetivo ayuda a determinar cómo invertirá su dinero. Naturalmente, puede invertir con cualquiera de estos objetivos o los tres, pero luego querrá ajustar sus inversiones para cada uno.

3. Determine cómo invertirás

Con su objetivo u objetivos firmemente en la mano, ahora puede averiguar cómo va a alcanzarlos. Tienes algunas opciones sobre cómo hacer eso.

• Administre su dinero usted mismo: Si está administrando su dinero, puede tomar todas las decisiones, tan desalentadoras o estimulantes que parezca. Aprender a invertir puede parecer demasiado difícil al principio, pero algunos fondos de inversión y el enfoque correcto, la inversión pasiva de compra y retención, probablemente lo hará vencer a la mayoría de los profesionales.
• Invertir con un robo-advisor: Si prefiere que un profesional administre su dinero, una opción es un robo-advisor. Un robo-advisor toma el mismo proceso que un inversor usaría para crear una cartera de inversiones, y lo hace en función de cuándo necesita el dinero y cuánto riesgo está dispuesto a tomar. Agregue su dinero a la cuenta y el robo-advisor hace el resto. Los mejores advisores robo ofrecen toneladas de características, incluso más que la mayoría de los asesores humanos y tampoco cuestan mucho, a menudo $ 25 por cada $ 10,000 invertidos anualmente.
• Haga que un asesor financiero lo administre: Un asesor financiero también puede ayudarlo a administrar sus inversiones, pero necesitará encontrar uno que esté alineado con sus objetivos.

Cada enfoque puede tener éxito, por lo que querrá ir con el que funcione mejor para usted. Una diferencia clave es cuánto tiempo desea dedicar a sus inversiones. Sin embargo, incluso si administra su dinero usted mismo, aún puede dedicar un tiempo mínimo y tener éxito.

4. Invierte tu dinero

Es hora de invertir su dinero. Eso puede parecer difícil, e ir con un robo-advisor o un asesor humano puede facilitar el proceso ya que deja que los profesionales hagan el trabajo por usted. Pero la inversión no necesita ser difícil incluso si administra el proceso usted mismo.

• Si estás invirtiendo por ti mismo: Si está invirtiendo su dinero de jubilación o construyendo riqueza general, tomará todas las decisiones de inversión. Afortunadamente, tiene una gran opción de inversión que está disponible para usted y todos los inversores: un fondo de índice S&P 500. Este tipo de fondo incluye acciones en cientos de las mejores empresas de Estados Unidos, y ha promediado alrededor del 10 por ciento de rendimientos anuales durante largos períodos. Si adopta un enfoque de compra y retención, la investigación dice que superará a la mayoría de los inversores, incluidos los profesionales. Esta lista de los mejores fondos de índice también puede brindarle algunas elecciones principales para su cuenta.
• Si un robo-advisor está invirtiendo para usted: Puede configurar su cuenta Robo-Advisor respondiendo preguntas sobre cuándo necesita el dinero y cuánto riesgo está dispuesto a correr. El robo-advisor selecciona los fondos y los pesa en su cartera. Puede agregar su dinero a la cuenta a la vez, aunque puede ser mejor contribuir a la cuenta con el tiempo. Podrá verificar su cuenta cuando lo desee.
• Si un asesor humano está invirtiendo para usted: Su asesor también evaluará sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, y luego creará una cartera de inversiones para usted. El asesor puede hacerlo todo, incluida la gestión de la cartera, pero es vital que encuentre un asesor que esté alineado con sus objetivos y que se compensa en consecuencia. Estas son las principales preguntas para hacerle a un asesor financiero que encuentre la adecuada para usted.

Si bien es posible que alguien más administre su dinero, aún desea comprender cómo se invierte y por qué. Las acciones y los fondos de acciones son inversiones probadas a largo plazo, por lo que no necesita nada exótico para obtener buenos rendimientos con el tiempo.

Si está buscando invertir para jubilarse o construir una riqueza general y tiene más de cinco años antes de necesitar el dinero, puede asumir un mayor riesgo a cambio de un mayor rendimiento potencial. Eso significa que puede permitirse tener una mayor asignación a acciones y fondos de acciones. Una cartera diversificada de acciones tiende a entregar buenos rendimientos con el tiempo, pero son volátiles a corto plazo, lo que significa que las acciones no son una buena opción para los objetivos a corto plazo.

Si está invirtiendo para un objetivo a corto plazo, es probable que desee tener más exposición a inversiones más seguras, como bonos y fondos de bonos, CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento. Estas alternativas ofrecen ingresos regulares y ayudan a reducir el riesgo y la volatilidad en su cartera.

5. Sigue agregando a tu cuenta y reinvirtiendo cualquier dividendos

Con una suma de dinero global, puede ser mejor invertirlo durante un período de tiempo, porque eso lo ayuda a evitar el riesgo de invertirlo todo cuando el mercado está en un punto más alto, o lo que los expertos llaman “riesgo de tiempo”. Al comprar con el tiempo, lo que se llama promedio de costo en dólares, reduce este riesgo y se asegura de que pueda obtener un precio promedio con el tiempo.

Y mientras invierte sus $ 50,000, puede pensar en cómo puede invertir más regularmente con el tiempo, agregando algo de dinero de cada cheque de pago. No solo reducirá su riesgo de tiempo, sino que le dará a su dinero más tiempo para agravar en una riqueza real.

Si recibe dividendos de sus inversiones, puede reinvertir esos dividendos en más acciones o fondos, lo que le permite agravar su riqueza aún más rápido. De repente, sus dividendos reinvertidos comenzarán a pagarle dividendos. Sin embargo, si gasta sus dividendos, estará en exceso severamente su capacidad de aumentar la riqueza con el tiempo.

Final

Invertir $ 50,000 es un gran comienzo para construir una riqueza que cambie la vida para usted y su familia. Comience pensando en sus objetivos para el dinero y luego construya su plan de inversión a partir de ahí. Sigue a los principios de inversión bien establecidos que han hecho que otros inversores sean ricos.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.