Un asesor financiero puede ser un recurso maravilloso para ordenar sus finanzas, ofreciéndole asesoramiento experto en una variedad de asuntos financieros. Pero los asesores financieros no son todos iguales, y aquellos que buscan un asesor deben comprender los posibles inconvenientes del uso de uno.
Control de llave
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Un asesor financiero puede brindarle consejos personalizados para ayudarlo a cumplir con sus objetivos.
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Hay un costo para contratar a un asesor financiero, y algunos pueden carecer de calificaciones esenciales, por lo que es esencial hacer su tarea.
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Intente encontrar un asesor cuya estructura de tarifas se sienta cómoda y con quién siente que puede trabajar a largo plazo.
Estos son los pros y los contras de contratar a un asesor financiero y las cosas clave que necesita saber.
Los pros y los contras de los asesores financieros
| Pros | Contras |
|---|---|
| Puede ofrecer una estrategia integral basada en sus necesidades | Puede tener tarifas caras y confusas |
| Puede proporcionar claridad y ayudarlo a cumplir con su plan | Sus calificaciones pueden ser difíciles de examinar |
| Manejará la gestión de la cartera para usted | No todos los asesores financieros serán los adecuados para usted |
Pros de contratar a un asesor financiero
Pueden proporcionar una estrategia financiera integral Basado en sus necesidades
Los asesores financieros se centran en desarrollar una estrategia integral que pueda cubrir muchos aspectos de su vida, incluida la inversión, el seguro, la planificación patrimonial y más. (He aquí cómo encontrar un asesor financiero en su área).
“Pueden ayudarlo a desarrollar un plan integral que tenga en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos a largo plazo, y tener un amplio conocimiento de los mercados financieros y una amplia gama de productos de inversión”, dice Rodrigo Faro, ex CEO de Brainvest, A Gerente de patrimonio.
Un buen asesor también escucha sus necesidades y cree una estrategia adaptada a sus requisitos.
Actúan como un “gerente de proyecto” para su estrategia general, dice Beau Henderson, RICP, fundador de RichLife Advisors en Gainesville, Georgia. Eso incluye inversiones, pero también Medicare, atención a largo plazo y seguridad social.
Presente con su agenda y lo que quiere, dice. “Asumir un rol de cocreado activo”.
Pueden ayudarte a cumplir con tu plan
Crear un plan holístico es realmente solo la mitad de la batalla. En los buenos tiempos, es fácil crear un plan y comprometerse con él. Pero cuando los tiempos se ponen difíciles, las personas a menudo quieren desviarse de un plan que pueda guiarlos y optar por lo que se siente emocionalmente seguro o seguro. En momentos como estos, un buen asesor le hará cumplir con la estrategia probada a largo plazo, motivarlo a hacer lo mejor para su mejor interés y evitar los hábitos que hundirán su jubilación.
“Trabajar con un asesor disciplinado puede eliminar gran parte del estrés emocional al manejar la riqueza de uno y evitar estos errores”, dice Pat Kujawa, AIF, director regional del asesor de riqueza Halbert Hargrove.
Administrarán su cartera para usted
En su mejor momento, los asesores financieros pueden darle libertad para no preocuparse por sus inversiones y, en su lugar, centrarse en lo que realmente le encanta hacer. “Muchos clientes encuentran que descargar el estrés de manejar su propia riqueza es extremadamente liberador”, dice Kujawa.
“Trabajar con un asesor financiero puede ahorrarle tiempo y permitirle concentrarse en crear un plan y monitorear el progreso del plan a medida que pasa un tiempo valioso en otros esfuerzos”, dice Brad Cast, RFC, Wealth Manager, Merit Financial Advisors en Alpharetta, Georgia.
Un buen planificador financiero pondrá sus mejores intereses primero
Elegir el asesor financiero adecuado puede garantizar que sus mejores intereses se pondrán primero en todo momento.
“Lo más importante que una persona debe tener en cuenta antes de involucrar a un asesor financiero es que debe elegir un asesor fiduciario”, dice Faro. “Como fiduciario, se requiere que un asesor brinde asesoramiento que sea en el mejor interés de sus clientes, incluso si eso requiere sugerir una alternativa de inversión menos costosa o disminuir una comisión”, dice.
Aún mejor es un fiduciario de tarifa, que los clientes pagan exclusivamente. Usted le paga a estos asesores que actúen en su mejor interés, por lo que no tienen el conflicto de intereses de los asesores “libres” de las grandes empresas financieras (que se llaman a sí mismos asesores pero son vendedores disfrazados).
Te ayudarán a planificar lo inesperado
Un buen asesor puede ayudarlo a planificar contratiempos en el camino, ya sea un despido, una reparación sorpresa del hogar o un accidente del mercado de valores.
“La mayoría de las personas son reactivas, actuando después de que sucedió algo malo”, dice Henderson. “La planificación financiera es lo suficientemente importante como para que necesite ser un participante proactivo”. Y eso no significa que tenga que pasar mucho tiempo cada año preocupándose por su situación financiera. “En algunos casos podría ser un par de horas al año”, dice.
Te ayudarán a obtener ‘claridad de la vida’
¿Realmente estás pensando en cómo estás gastando tu dinero y en qué quieres de la vida? Un buen asesor puede hacer que planifique lo que realmente quiere y luego lo ayude a realizar esos objetivos, lo que Henderson llama dar a los clientes “claridad de la vida”. “Un asesor puede ayudar a las personas a descubrir los valores que son significativos para ellos y luego ayudarlos a usar el dinero para llegar allí”, dice.
“¿Cuál es el propósito del dinero si no para disfrutar de la vida, pasar a la familia o amigos como legado y mucho más”, dice Kujawa. “Un buen asesor puede ayudar a acceder a sus buenas intenciones”.
Contras de contratar a un asesor financiero
Pueden tener tarifas poco claras
Los asesores financieros se les paga de diferentes maneras. Algunos cobran una tarifa por hora. Otros cobran una tarifa basada en los activos que tienen bajo administración. Pero como cliente, esto es algo en lo que necesita una claridad total de su asesor.
“Es importante comprender todas las tarifas y la estructura en la que opera el asesor”, dice Cast. “Esta es tanto responsabilidad del asesor como el cliente. El asesor financiero es responsable de proporcionar valor para las tarifas “. Agrega: “En verdad, el objetivo debe ser sentir que el consejo y el servicio recibido valen más que los costos de la relación”.
Las tarifas pueden ser un gran arrastre en el rendimiento de su cartera con el tiempo, por lo que es vital saber qué está pagando y cuánto le cuestan. La calculadora de inversiones de Bankrate puede mostrar cuánto le costarán esas tarifas con el tiempo. Spoiler: podría pagar fácilmente decenas de miles durante una carrera.
Sus calificaciones pueden ser difíciles de examinar
Algunos asesores financieros pueden tener pocas o ninguna calificación, que acaban de colgar una teja y se llamaron a sí mismos asesores. Pero los consumidores tienen recursos para reducir el campo antes de realizar más investigaciones sobre un asesor.
Si un asesor anuncia credenciales como un planificador financiero certificado (CFP) o asesor de inversiones registrados (RIA), debe hacer un seguimiento con la junta de CFP o BrokerCheck de FINRA o la organización relevante. Por supuesto, ese es solo un punto de partida para su investigación.
“A menudo es difícil para los posibles clientes llevar a cabo la debida diligencia adecuada en los asesores con anticipación, y la industria hace un buen trabajo al publicar anuncios en la televisión y la radio que hacen que todas las empresas parezcan iguales, pero no lo son”, dice Kujawa.
Aquí hay cinco preguntas clave para hacer cualquier posible asesor financiero antes de comenzar a trabajar con ellas.
No todos los planificadores financieros serán una buena opción para usted
“Un buen asesor puede no ser un buen asesor para ti“, Dice Henderson. “Debe ser el adecuado para su hogar”.
No todos los asesores son expertos en cada tema, aunque pueden ser buenos generalistas. Por lo tanto, necesita un asesor que tenga la experiencia, o que pueda llamar a otros expertos, para hacer lo que necesita hacer. Más allá de eso, el asesor debe tratarlo bien, devolver sus llamadas y, en general, cumplir con las promesas. No tienes tiempo para nada más. Y también debe sentirse para sentir que puede hacer preguntas sin ser juzgado.
Las cosas más importantes para saber sobre la contratación de un asesor financiero
Además de los pros y los contras, los clientes potenciales deben comprender una variedad de cosas sobre la contratación de un asesor financiero, dicen los expertos. Estas son algunas de las mejores cosas que se deben saber.
Sepa por qué está contratando al asesor
Mientras busca un asesor financiero, es importante saber lo que quiere porque eso dará forma a quien seleccione. Todos los asesores no hacen las mismas cosas, y algunos se especializan.
“Las personas necesitan saber lo que quieren de la relación de asesor”, dice Henderson, o pueden formar parte de la agenda de otra persona.
Si desea que alguien administre sus inversiones, busque a alguien con un registro probado en esa área. Si necesita consejos o asesoramiento más holísticos sobre áreas específicas como el Seguro Social, la planificación patrimonial, el seguro o una de las muchas otras áreas, asegúrese de que tengan esa capacidad.
Si está buscando solo consejos de inversión, los mejores robo-advisors pueden construir una cartera de inversiones que se ajuste a su tolerancia al riesgo y cuándo necesita el dinero, todo por un bajo costo.
Estás construyendo una relación con un asesor
Si bien puede ser fácil pasar por alto, su asesor financiero tendrá acceso a una de las áreas más sensibles de su vida. Por lo tanto, necesita a alguien en quien pueda confiar y construir una relación con el tiempo, idealmente durante décadas, y debe ser selectivo sobre quién elige.
“Es como salir”, dice Henderson. “No necesariamente comete su vida con la primera persona que recibe la llamada”.
Eso significa investigar a cualquier asesor potencial para Fit, asegurándose de que hagan lo que necesita que hagan. Y esa relación también se basa en incentivos, el punto final.
Los incentivos de su asesor son importantes: mucho
Si desea contratar a un asesor que lo haga lo correcto, y evite sentir que es solo un flujo de ingresos para otra persona, entonces necesita mirar de cerca los incentivos del asesor.
Los llamados asesores de grandes instituciones financieras generalmente no tienen un estándar fiduciario para los clientes, sino más bien un “estándar de idoneidad”. No se requieren legalmente para darle a un cliente el mejor producto, sino uno adecuado, lo que podría conducir a inversiones subóptimas.
“Eso no significa que sean malos, pero su modelo de negocio generalmente pone a los accionistas de sus intereses de sus empresas primero, la compañía en segundo lugar y generalmente el cliente queda tercero”, dice Kujawa.
El estándar de oro para un asesor debidamente alineado es un fiduciario solo de tarifa. Eso te da la mejor oportunidad de conseguir a alguien que trabaje en tu mejor interés. Haga que su posible asesor lo ponga por escrito. Si no pueden hacerlo, entonces tienen un conflicto de intereses.
Final
Contratar a un asesor financiero puede ser un gran movimiento para usted y su familia, pero debe ser claro lo que desea y necesita de la relación. Solo entonces puede comenzar a encontrar un asesor que coincida con sus necesidades con los planes, la experiencia y el temperamento correctos para llegar allí.
