La universidad es un gran paso en el próximo paso para muchos graduados de secundaria. Lo mismo se aplica a las personas que persiguen títulos de posgrado o cambiantes de carreras. Pero cómo evitar los préstamos estudiantiles también es una gran pregunta.
El costo total promedio de una educación universitaria de cuatro años es de alrededor de $ 122,000. Y es mucho más alto si tiene en cuenta las universidades privadas. Además, el costo promedio de una maestría podría costarle $ 30,000 al año o mucho más.
Como resultado de este alto costo, la mayoría de las personas tienen que confiar en algún tipo de vehículo de deuda para financiar su educación universitaria, como vivir con préstamos estudiantiles. Es especialmente cierto si estás tratando de descubrir cómo pagar por la universidad sin dinero.
Pero los préstamos estudiantiles pueden crear barreras financieras para usted más adelante. He aquí por qué debe evitarlos y descubrir cómo pagar la universidad sin préstamos.
Por qué deberías intentar evitar los préstamos estudiantiles
¿Cuál es el gran problema de los préstamos estudiantiles de todos modos? Son tan comunes que es posible que no piense dos veces antes de asumir el pago de un préstamo estudiantil.
Los estudiantes de pregrado y graduados eligen obtener préstamos estudiantiles. Algunos de la necesidad, otros porque no tienen suficiente información. Pero aquí está por qué debes evitarlos.
Deuda promedio de préstamos estudiantiles
En muchos casos, ¿qué viene después de una gran experiencia universitaria? Reembolso del préstamo estudiantil. Los pagos de préstamos realmente cuestan a las personas a largo plazo.
La deuda promedio de préstamos estudiantiles federales a partir de 2024 supera los $ 38,375, ¡eso es mucho dinero para que los prestatarios paguen!
Y no es lo que necesitas justo después de graduarte de la universidad. Tendrás muchas otras decisiones de dinero que tomar; Entonces, si puede, desea evitar agregar la deuda de los estudiantes a la lista.
Alto interés en los préstamos
Las tarifas de interés de préstamos estudiantiles no son baratas. El interés promedio para los préstamos federales para un título universitario es del 5,50% para 2023-2024 por tasa bancaria.
Pasos clave para evitar préstamos estudiantiles
Encontrar el dinero para asistir a la escuela puede ser una experiencia estresante. Dicho esto, aquí hay algunos consejos clave sobre cómo evitar los préstamos estudiantiles.
1. Comience a ahorrar temprano para pagar la universidad Mientras aprende a evitar préstamos estudiantiles
Cuando se trata de ahorrar para la universidad, cada dólar que puede ahorrar reducirá la cantidad que debe cuando comience a obtener sus facturas de matrícula.
Si puede obtener un trabajo a tiempo parcial, concéntrese en los empleadores que tengan algún tipo de beneficio de ahorro para la universidad. Puede compensar la cantidad de dinero que necesita ahorrar.
Discuta las finanzas con tus padres
Si sus padres están ayudando a pagar la universidad, converse con ellos para hablar sobre dejar de lado el dinero de antemano. De esa manera, puede evitar vivir fuera de los préstamos estudiantiles. También puede discutir las diversas opciones de ahorro que proporcionan beneficios adicionales para el ahorro de la universidad, como un 529B.
Es una buena idea tener esta conversación lo antes posible. Puede determinar cuánto de los costos de su universidad pueden ayudar a pagar sus padres y cuánto pagará por su cuenta.
Ahorrar
Además, rastree su objetivo de ahorro. Cree una cuenta designada y incorpore sus ahorros universitarios en su presupuesto. De esa manera, puede crear un plan sobre cuánto necesita ahorrar de cada cheque que gana.
Ahorrar para la universidad es una gran parte de cómo evitar los préstamos estudiantiles. Se trata de aprovechar el tiempo que debe ahorrar todo lo que pueda antes de que su primera factura universitaria se deba.
2. Compare el costo de su título universitario en varias universidades
A veces, su corazón puede estar ubicado en una universidad debido a su reputación o ubicación. Pero hay muchas opciones excelentes para las universidades que le brindarán una educación igualmente buena y lo ayudarán con cómo pagar la universidad sin préstamos.
Colegios comunitarios y escuelas en el estado
Puede obtener una excelente educación para sus primeros años en una universidad comunitaria o ir a una escuela en el estado. Por lo general, la matrícula estatal es más barata que fuera del estado, y puede salvar miles, por lo que los estudiantes estatales adoptan un enfoque inteligente.
Algunas escuelas ofrecen beneficios para estudiantes en el condado. También puede recibir subvenciones del estado si decide asistir a una escuela en el estado.
Calcule los ahorros al aprender a evitar préstamos estudiantiles
Para determinar sus posibles ahorros, compare los costos de la universidad comunitaria con los costos universitarios de 4 años. Además, compare los costos estatales versus la universidad privada y los costos de asistir a la universidad en el estado frente al estado fuera del estado. Hacer estas comparaciones puede ahorrarle una gran cantidad de dinero en su educación universitaria.
A medida que compara los costos, también mire las clasificaciones y las revisiones universitarias para ayudarlo a tomar la mejor decisión.
3. Becas de investigación, subvenciones, asistencias e incluso crowdfunding para pagar la universidad
Las becas y las subvenciones son una excelente manera de pagar la universidad y una parte clave de cómo evitar los préstamos estudiantiles. Esencialmente son dinero libre (basado en criterios específicos).
Definitivamente vale la pena pasar algún tiempo antes de que la universidad comience a investigar diferentes becas y subvenciones para su programa y aplicar a la mayor cantidad posible.
Ayuda para estudiantes federales
Consulte las opciones federales de ayuda para estudiantes completando la FAFSA (solicitud gratuita para ayuda federal para estudiantes). Le ayudará a descubrir para qué tipo de ayuda financiera que califica.
Entonces puede decidir aceptarlo o no, dependiendo de si es un préstamo o dinero gratis. Por lo general, son posibles opciones de préstamos, programas de estudio laboral, becas y subvenciones.
Ayudantía
Es posible que no califique para una asistencia en su primer año, pero es posible obtener uno a medida que obtenga más experiencia universitaria. También puede ayudar a eliminar los gastos de su universidad.
Crowdfunding
El crowdfunding es otra opción cuando necesita saber cómo pagar la universidad sin dinero. Considere los sitios de crowdfunding hasta crowdfund todo, desde la matrícula hasta los libros.
Asegúrese de mantener sus calificaciones antes y durante la universidad para mantener sus becas
Muchas becas se dirigen a estudiantes que les va bien académicamente. Además, algunas becas se centran en ciertos datos demográficos, además de buenas calificaciones, por ejemplo, becas para mujeres negras.
Si desea calificar para cualquiera de estas becas, deberá trabajar para llevar su GPA al corte o trabajo requerido para mantener su GPA si está por encima del corte.
La mayoría de las becas requieren al menos un 3.0, mientras que algunas requieren que mantenga un 3.5 mientras está en la universidad. Asegúrese de conocer los requisitos para mantener su beca.
Mantener este GPA puede ser mucho más difícil de lo que hubiera sido en la escuela secundaria o incluso en la licenciatura. Es por eso que es mejor buscar apoyo académico si es necesario.
Puede comenzar a investigar becas en StudentAid.gov.
4. Investigue las opciones de su préstamo estudiantil
Después de descubrir cuánto costará la universidad, decida si debe tomar préstamos y qué tipo de préstamos para obtener.
Idealmente, desea tratar de no asumir más de lo que ganará su primer año fuera de la universidad. Su pago mensual por un préstamo después de la universidad no debe ser más del 10% de sus ingresos mensuales.
Podrá pagar sus préstamos en función de sus ingresos futuros y dentro de un plazo razonable. O use esta guía como alternativa sobre cómo evitar los préstamos estudiantiles por completo.
