Cómo convertirse en millonario: 7 pasos para alcanzar su objetivo

OMS no ¿Quieres ser millonario?

Solo en 2024, se crearon más de 379,000 nuevos millonarios en los EE. UU., Más de 1,000 por día, reforzados por fuertes mercados financieros y un dólar estadounidense estable, según el Informe Global Global Wealth 2025. Estados Unidos tiene el mayor número de millonarios (23.8 millones) basado en el dólar estadounidense en el mundo, informa UBS.

Esta ola de riqueza creciente puede provocar un pensamiento: ¿podría usted también convertirse en millonario algún día?

La verdad es que si comienza a joven y desarrolla los hábitos y mentalidad financieros correctos, un patrimonio neto de siete dígitos puede estar al alcance. Y teniendo en cuenta el hecho de que la inflación pegajosa que simplemente no parece desaparecer, un millón de dólares en activos simplemente no es lo que solía ser.

Cómo convertirse en millonario: 7 pasos para los inversores cotidianos

“Verdaderos millonarios” o personas que ganan riqueza y la mantienen, ven el papel del dinero en sus vidas de manera muy diferente a las que se centran en lo que el dinero puede comprar, dice Jason Flurry, un planificador financiero certificado y fundador de Legacy Partners Financial Group en Woodstock, Georgia.

“Tener dinero en aras de tener dinero o ‘ser rico’ nunca deja a una persona sintiéndose satisfecha”, dice. “Irónicamente, en realidad puede conducir a un conjunto diferente de problemas en los que la mayoría de las personas no han pensado mucho en su búsqueda de más”.

Con ideas de expertos financieros, aquí hay siete consejos sobre cómo convertirse en millonario.

1. Desarrollar un plan financiero escrito

Decir que quieres ser rico no te llevará allí. Debe encontrar un plan viable sobre cómo hacerse rico, ponerlo en papel y luego ejecutarlo.

“El plan escrito lo obliga a hacer algo, calcular lo que necesita ganar y cómo invertir”, dice Stewart Welch, planificador financiero certificado y fundador de The Welch Group, una firma de gestión de patrimonio en Birmingham, Alabama.

Los elementos clave de un plan financiero incluyen:

• Ingresos y gastos: Rastree sus ingresos y gastos.
• Deuda: Enumere todas sus deudas, incluidos saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas.
• Ahorros e inversiones: Evalúe su cartera actual de ahorro e inversiones, incluida su tasa de contribución y el rendimiento promedio de sus inversiones.
• Objetivos: Establezca objetivos financieros claros y medibles, como ahorrar para la jubilación, comprar una casa o comenzar un negocio.
• Presupuesto: Cree un presupuesto que se alinee con sus objetivos y lo ayude a rastrear sus gastos.

“El plan no es solo el objetivo. Es todo”, dice Welch. “El sueño, los objetivos, las opciones”.

2. Acostúmbrate a salvar

Para alcanzar el estado millonario, primero debe priorizar sus propias finanzas personales, dice Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.

“Piense en ahorrar dinero como una forma de pagarse primero”, dice. “Al hacer que ahorrar dinero sea una prioridad, está aumentando las posibilidades de que su futuro financiero sea más fuerte que su regalo financiero o pasado”.

• Comience construyendo un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro para que no tenga que asaltar sus inversiones, o asumir la deuda de tarjetas de crédito de alto interés, cuando surge un gran gasto inesperado.
• Haga un punto de ahorrar al menos la mitad de cada aumento salarial.
• Explore cuentas de ahorro de alto rendimiento para asegurarse de que está aprovechando al máximo su efectivo. Los bancos en línea tienden a ofrecer APYS mucho más altos que los bancos tradicionales, y varios robo-advisors ofrecen tasas de interés atractivas en sus cuentas de gestión de efectivo sin tarifa anual.

“No seas entre los muchos estadounidenses cuyo principal arrepentimiento financiero es el fracaso de salvar, ya sea por emergencias o para jubilarse”, dice Hamrick.

3. Vive por debajo de tus medios

Una de las formas más efectivas de generar riqueza es gastar menos de lo que ganas. Sin embargo, eso podría ser más fácil decirlo que hacerlo. El reposapiés de estilo de vida es algo complicado, y es posible que tenga la tentación de comprar una casa grande o un automóvil costoso para mostrar su creciente patrimonio neto.

“Demasiados individuos están condicionados a pensar, o permitirse pensar, que su autoestima está de alguna manera vinculada a sus posesiones personales”, dice Hamrick.

Los expertos enfatizan que es importante resistir la tentación. Los millonarios a largo plazo tienen menos probabilidades de volar dinero en sí mismos ahora, y es más probable que ahorre e invertiran para el futuro. Por ejemplo, no van a comprar una casa que los deje atados por dinero en efectivo.

Hamrick ofrece una forma alternativa de pensar.

“¿Realmente no nos gustaría que otros admiraran nuestro ingenio y construcción de riqueza, en lugar de nuestro gasto?” Él dice.

4. Manténgase fuera de la deuda

Pagarte a ti mismo es mejor que pagar un banco o una compañía de tarjetas de crédito. La deuda, particularmente la deuda de tarjetas de crédito de altos intereses, es su enemigo.

“Cuando está endeudado, es muy difícil avanzar para asegurar su futuro financiero porque tiene que pagar sus impuestos y sus deudas antes de poder usar cualquiera de su dinero para usted”, dice la Flurry de Legacy Partners.

Si tiene una pila de facturas de tarjetas de crédito, pague y mantenga solo una o dos. Trate de no poner nada en sus tarjetas que no pueda pagar para fin de mes.

“La deuda retiene a las personas”, dice Flurry. “Compran pasivos y hacen esos pagos para siempre”.

Si tiene deuda existente, desarrolle un plan detallado para pagar la deuda de la manera más eficiente posible. Priorice la deuda de alto interés y dedique al menos el 20 por ciento de su pago para llevar a casa al reembolso si puede.

5. Investigue

No necesitas mucho dinero para comenzar a invertir. Y si su empleador ofrece un plan de jubilación 401 (k) o de recursos de impuestos similar, puede generar riqueza colocando sus inversiones en auto piloto con cada cheque de pago. Incluso podría obtener un partido 401 (k).

“El plan de jubilación de su empleador es a menudo un buen lugar para comenzar”, dice Dana Twight, una planificadora financiera certificada y fundadora de Twight Financial Education en Seattle. “Tiene contribuciones automáticas, lo que le permite invertir sin preocuparse por las noticias de hoy”.

También hay un número creciente de millonarios de cuentas de jubilación. Fidelity informó que el número de millonarios creados por la jubilación alcanzó máximos de todos los tiempos en 2024 antes de caer un poco en el primer trimestre de 2025 a medida que los ahorradores soportaron una mayor volatilidad del mercado.

Los expertos recomiendan contribuir con al menos el 10 por ciento de su salario a su 401 (k) y aumentar sus contribuciones después de un aumento. Si puede maximizar sus contribuciones anuales 401 (k), o si su empleador no ofrece un plan de jubilación, coloque fondos adicionales en una IRA tradicional o Roth IRA.

Diversificar sus inversiones es fundamental para aprovechar al máximo lo que pone. Si tiene un horizonte de tiempo largo antes de planear retirarse, busque inversiones de crecimiento como acciones para aumentar su huevo de nido con el tiempo. La calculadora de inversiones de Bankrate también puede mostrarle cuánto necesitará contribuir y ganar con el tiempo para alcanzar su objetivo.

• Puede invertir fuera de una cuenta de jubilación utilizando un corredor en línea como Fidelity o E-Trade, que cobran comisiones cero por acciones y ETF. Construya una cartera de acciones diversificada, y puede esperar razonablemente ganar un 10 por ciento anual en sus inversiones de capital a largo plazo.
• Si tiene el efectivo para comprar propiedades, considere invertir en bienes raíces. O si desea diversificarse más, puede analizar las oportunidades de ingresos pasivos, como la propiedad de alquiler o los préstamos entre pares.

“Invertir en diferentes clases de activos te ayuda a resistir todas las tormentas, inundaciones y momentos tranquilos en el medio”, dice Twight.

6. Comience su propio negocio

Cuando posee una empresa, tiene el potencial de obtener todas las ganancias, lo que puede aumentar significativamente su patrimonio neto. Si su negocio despega, podría convertirse en un millonario o incluso en multimillonario.

En su libro “El millonario de al lado: los sorprendentes secretos de los ricos de Estados Unidos”, los autores Thomas Stanley y William Danko dicen que dos tercios de los millonarios son autónomos, y que los empresarios representan a la mayoría de ese grupo.

Los autores señalan que la mayoría de los millonarios han trabajado mucho tiempo, vivieron menos de lo que ganaron, ahorraron dinero e hicieron inversiones inteligentes.

Sin embargo, comenzar un negocio no es un camino garantizado hacia la riqueza. Es importante mantener una perspectiva realista y comprender los principales riesgos involucrados, incluidos los costos inesperados, la responsabilidad personal y la competencia.

7. Obtenga asesoramiento financiero profesional

Un asesor financiero solo para tarifas puede dirigirlo a las inversiones y estrategias adecuadas, ayudándole a construir y preservar la riqueza. Eso puede hacer de su consejo un activo valioso en su viaje a un millón de dólares.

Pero no se siente y deje que su asesor piense. Tome un interés activo sobre dónde se invierte su dinero y por qué.

“Todos somos estudiantes de toda la vida cuando se trata de finanzas personales”, dice Twight. “Esté dispuesto a actualizar su conocimiento periódicamente”.

Si no puede permitirse contratar un planificador financiero para administrar su dinero, encuentre uno que revise su cartera y haga recomendaciones por una tarifa única. La “calculadora Save A Million Dollars” de Bankrate también puede mostrarle cuánto tiempo le tomará alcanzar su objetivo.

Final

Convertirse en millonario no se trata solo de ganar mucho dinero. Se trata de desarrollar un plan financiero sólido y apegarse a él. A medida que avanza en su viaje de construcción de riqueza, piense en sus objetivos. Alcanzar un patrimonio neto de un millón de dólares no es fácil: requiere paciencia, disciplina y planificación a largo plazo. Pero la recompensa vale la pena.

“Cuando no tiene que preocuparse por el dinero para satisfacer sus necesidades o proporcionar su estilo de vida, es libre de pensar más grande y concentrarse en las cosas en la vida que más importan”, dice Flurry.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.