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La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas están jugando un juego de pollo financiero, y ni siquiera se dan cuenta.
Si usted es uno de estos dueños de negocios, es probable que esté logrando cada mes, cubriendo los gastos y esperando que el próximo pago llegue antes de que se agote el efectivo. Pero sin saber exactamente cuánto tiempo lo sostendrán sus ingresos y reservas actuales, esencialmente está volando a ciegas. Ahí es donde entra entendiendo su pista.
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¿Qué es la “pista” en los negocios?
La pista se refiere a cuánto tiempo su negocio puede continuar operando antes de que se quede sin dinero, suponiendo que no hay cambios en los ingresos o gastos. Es una de las métricas financieras más críticas para que los propietarios de pequeñas empresas lo entiendan y, sin embargo, muy pocos rastrean regularmente.
Piense en ello así: si su cuenta corriente era un tanque de gasolina, su pista le dice cuántas millas puede ir antes de detenerse.
La fórmula simple para calcular la pista
Para calcular su pista, solo necesita dos números: sus reservas de efectivo y su quemadura mensual. En pocas palabras, su pista es igual a sus reservas de efectivo divididas por su quema de efectivo mensual.
Si no está seguro de cuáles son sus reservas de efectivo, es justo lo que hay en su cuenta bancaria. Esto incluye lo que tenga en su cuenta corriente comercial, ahorros y cualquier fuente de financiación accesible a corto plazo.
Su quema de efectivo es su gasto mensual promedio menos sus ingresos mensuales promedio. Por ejemplo, digamos que gana $ 15,000 por mes en su negocio y gasta $ 25,000. Tu quemadura es de $ 10,000.
Entonces, tomemos un ejemplo. Diga que tiene este $ 10,000 de quemaduras mensuales y tiene $ 50,000 en efectivo en el banco. Esto significa que si nada cambia (piense: sin crecimiento, sin recorte de costos), tiene cinco meses para ser rentable o recaudar más dinero.
Si ya es rentable, ¡felicidades! En ese caso, debe tener suficiente para extender su pista indefinidamente siempre que vigile sus finanzas y un pivote si eso es necesario. Continuar monitoreando su estado de cuenta de ganancias y pérdidas cada mes lo ayudará en caso de que tenga un mes negativo, si la pista se convierte nuevamente en una preocupación.
Donde la mayoría de los fundadores salen mal suponiendo que la rentabilidad sea estática. El hecho de que sea rentable hoy no significa que se mantenga así si aumenta la rotación del cliente, los costos publicitarios aumentan o su industria se ralentiza. La pista no se trata solo de sobrevivir a las recesiones. También se trata de tener suficiente tiempo de espera para adaptarse a los cambios que no anticipó.
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Gastos fijos versus variables
Comprender sus gastos es tan importante como comprender sus ingresos. Los gastos fijos son aquellos que no cambian mes a mes, independientemente de sus ventas. Los ejemplos comunes incluyen alquiler, salarios y suscripciones de software.
Los gastos variables son aquellos que fluctúan con la actividad comercial, como las horas del contratista, el costo de los bienes vendidos y el envío.
Los gastos fijos son su mayor riesgo en una recesión. Si los ingresos caen, todavía está encerrado en esos compromisos. Es por eso que los altos costos fijos pueden hacer que su pista parezca que se evapora durante la noche.
Por otro lado, los gastos variables pueden ofrecer flexibilidad. Si las ventas se ralentizan, esos gastos a menudo disminuyen en conjunto. Recomendaría que al menos el 30% de sus gastos se mantengan variables, para darle flexibilidad en el caso de una recesión.
Esta es también la razón por la cual muchas empresas basadas en servicios funcionan mejor en economías incertas: pueden ajustar rápidamente los costos de mano de obra y proyectos sin desmantelar toda su operación. Si su modelo de negocio es muy fijo, su trabajo como CEO es generar la mayor opcionalidad posible.
5 formas de extender su pista
Si su número de pista actual se siente un poco demasiado corto para la comodidad, no se asuste. Eso solo significa que es hora de tomar medidas.
La forma más rápida y a menudo más fácil de extender su pista es reducir o renegociar los costos fijos. Esto podría parecer una pausa de las suscripciones que no está utilizando activamente, cambiando a los miembros del equipo de roles asalariados a las basadas en contratistas o a tiempo parcial, o negociando un mejor contrato de arrendamiento o proveedor. Cada dólar que te afeitas los gastos fijos es un dólar que extiende tu efectivo disponible.
Otro enfoque efectivo es estabilizar sus ingresos. Mudar a los clientes a un modelo de retención o incentivar los pagos iniciales (incluso si es con un pequeño descuento) puede ayudar a reducir los cambios de ingresos mensuales y mejorar el flujo de efectivo. Los ingresos recurrentes no solo lo ayudan a dormir mejor por la noche, sino que hace que la previsión y la planificación sean dramáticamente más fáciles.
También puede observar los procesos de pago de sus cuentas. Extender sus ventanas de pago con proveedores, dentro de lo razonable, puede darle más espacio para respirar. Si normalmente paga facturas en 10 días, negociar por términos de 30 días puede ayudarlo a mantener el efectivo por más tiempo sin interrumpir las relaciones.
En algunos casos, vale la pena explorar una solución de capital a corto plazo. Esa podría ser una línea de crédito, un préstamo de puente o incluso acceso temprano a las cuentas por cobrar a través del factorización de facturas. Si confía en la dirección de su negocio pero solo necesita tiempo para llegar allí, tener acceso al capital puede mantener el impulso sin forzar decisiones desesperadas.
Finalmente, concéntrese en la eficiencia en efectivo. Si una parte de su negocio genera clientes potenciales o ingresos en un margen fuerte, duplique ello. Y si hay algo que está haciendo que quema tiempo y dinero sin resultados, haga una pausa.
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Por qué esto importa más que nunca
En un clima económico volátil, las empresas que entienden y protegen su pista son las que sobreviven y prosperan. El crecimiento es excelente, pero el efectivo es lo que mantiene las luces encendidas y le da seguridad que su negocio estará aquí mañana.
Este tipo de visibilidad te da poder. Le permite tomar decisiones con confianza, ya sea contratando, pivotar su oferta o decir que no a un cliente que no es muy adecuado.
La pista es su control de realidad financiera. Lo bueno es que una vez que lo sepas, puedes cambiarlo.
