Betterment vs. Wealthfront: ¿Cuál es mejor para ti?

Un robo-advisor proporciona administración automatizada de cartera para inversores, seleccionando inversiones para usted utilizando un algoritmo basado en su tolerancia al riesgo y cuándo necesita el dinero.

Betterment y Wealthfront son dos de los principales asesores robo en un campo lleno de gente que incluye plataformas impulsadas por los nombres más importantes en el mundo de la corredora.

Estos especialistas en Robo tienen años de experiencia perfeccionando sus ofertas para clientes que desean una cartera administrada profesionalmente a un costo asequible. Además, han agregado continuamente servicios que van más allá de lo que esperarías de un robo-advisor independiente.

Tanto Betterment como Wealthfront obtuvieron las mejores calificaciones en las últimas revisiones de Bankrate (con un mejor momento para recibir los máximos honores para el mejor avisor Robo en general en 2025). Estos robos tienen mucho en común, pero son las diferencias, en las que sumamos a continuación, lo que lo ayudarán a decidir qué proveedor satisface mejor sus necesidades financieras.

Nuestra toma

Los principales asesores robo utilizan fondos cotizados en bolsa de bajo costo para construir su cartera y luego agregar un montón de características de valor agregado, como la recolección de la pérdida de impuestos y una cuenta de gestión de efectivo. El resultado es una cartera que puede superar una cartera creada por humanos.

Así es como el mejoramiento y el frente de la riqueza se comparan directamente en cinco categorías clave.

Gestión de cartera

Edge: es una llamada cerrada, pero Wealthfront gana en esta categoría si desea la capacidad de incluir una amplia gama de opciones de inversión en su cartera más allá de lo que los robo-asesores suelen ofrecer.

Si está buscando una relación de administración de dinero más tradicional que incluya el acceso a un planificador financiero, Betterment tiene la ventaja obvia ya que Wealthfront no ofrece una opción de asesor humano.

En muchos aspectos, el mejoramiento y la riqueza se ven similares en términos de administración de su cartera. Ambos ofrecen estrategias sofisticadas de gestión de cartera y impuestos que pueden reducir el costo neto del servicio (más a continuación). Cada uno también le permite obtener exposición a la criptomoneda, si está interesado en eso.

Más allá de las campanas y silbatos adicionales, que pueden o no aumentar sus devoluciones, así es como se acumulan.

Gestión de la cartera de mejoras

Betterment construye una cartera basada en 13 clases de activos y le permite establecer múltiples objetivos y ahorrarlos individualmente. Tendrá acceso a un fondo beta inteligente, que pesa varios factores para tratar de superar el rendimiento del mercado, así como las inversiones socialmente responsables. Puede ir a “todo el efectivo” o “todos los bonos”, y tiene cierta libertad para ajustar las ponderaciones de su cartera.

Aunque tanto el mejoramiento como el frente de la riqueza están diseñados para funcionar sin asesores humanos, un diferenciador clave es la opción de Betterment de hablar con asesores humanos calificados, una buena característica para los momentos en que surgen preguntas no rutinarias que no pueden responder.

Deberá llevar $ 100,000 o más al mejoramiento para calificar para el nivel premium que incluye acceso ilimitado a su equipo de planificadores financieros certificados (CFP).

Gestión de la cartera frente a la riqueza

Del mismo modo, en Wealthfront puede crear una cartera personalizada de cientos de ETF e invertir para múltiples objetivos. Si está buscando agregar un ETF específico a su cartera, Wealthfront le ofrece una tonelada de opciones y le permite jugar con sus asignaciones, ofreciéndole más libertad.

Los inversores de ingresos apreciarán la escalera de bonos automatizada del robo-advisor, que maneja el trabajo pesado de la construcción de una escalera de los tesoro de EE. UU. Con diferentes vencimientos y riesgos mientras lo ayuda a evitar los impuestos estatales y locales sobre los intereses.

Con más de $ 500,000, puede acceder al fondo beta inteligente de Wealthfront, que pesa características en sus inversiones para generar rendimientos.

Wealthfront también introdujo la capacidad de comprar acciones individuales a principios de 2023, y puede agregar acciones fraccionarias con una inversión mínima de $ 1 y sin comisión de negociación. Más recientemente, la empresa agregó la indexación directa como una opción, que agrega otra capa de personalización y permite que el Robo optimice las pérdidas para la recolección de pérdida de impuestos. (Más sobre esto a continuación).

Cuenta de gestión de efectivo

Edge: Wealthfront. Utilizado de manera responsable, la línea de crédito de cartera que ofrecen es una gran característica, que le brinda acceso a un préstamo de bajo costo en casi cualquier momento.

La riqueza y el mejoramiento están cerca cuando se trata de las cuentas de gestión de efectivo que ofrecen. De hecho, son algunos de los mejores de la industria y pagan intereses, a diferencia de muchas cuentas. Ambos ofrecen cuentas que regularmente aumentan (o bajan) las tarifas a medida que cambia la tasa prevaleciente, lo que las convierte en un excelente lugar para guardar su efectivo cuando las tarifas son altas.

Así es como se acumulan sus cuentas de gestión de efectivo:

Estos dos robo-advisors son idénticos en tantas características, pero pasemos por algunas diferencias:

• Depósito directo temprano: Wealthfront ofrece depósito directo temprano en su cheque de nómina, por lo que puede obtener ese dinero funcionando más rápido, mientras que Betterment no lo hace.
• ATMS sin tarifas: Ambos ofrecen acceso, pero el alcance de Betterment es más amplio.
• Línea de crédito de cartera: Wealthfront le permite pedir prestado hasta un 30 por ciento frente a su cuenta de inversión automatizada (si es superior a $ 25,000) a una tasa baja. Puedes tener el dinero en horas. Betterment no ofrece esta característica.

Wealthfront ofrece un mejor conjunto de características, con depósito directo temprano y una línea de crédito de cartera, lo que le permite el acceso inmediato a un préstamo, lo que puede ser útil cuando se pagan deuda de alta tasa.

Mientras tanto, los cajeros automáticos sin tarifas son un buen complemento ofrecido por ambos, pero el efectivo se está volviendo menos necesario todos los días. Sin embargo, los viajeros frecuentes en el extranjero pueden encontrar la cobertura de los cajeros automáticos de Betterment como un beneficio que vale la pena de la cuenta.

Tarifas de gestión y fondos

Edge: Esta categoría es demasiado cercana para llamar a la mayoría de los inversores al comparar los servicios principales de gestión de la cartera y las relaciones de gastos en las inversiones.

El mejoramiento y el frente de la riqueza son el cuello y el cuello cuando se trata de tarifas de gestión en sus planes básicos (que van al robo-advisor) y las tarifas de fondo (que van a la compañía que creó el fondo).

Tarifas de gestión de cartera

Tanto Betterment como Wealthfront cobran 0.25 por ciento de los activos anualmente por sus servicios principales de gestión de cartera, que se traduce en una tarifa de $ 25 por cada $ 10,000 invertidos.

El mejoramiento tiene niveles de tarifas adicionales basados ​​en el saldo de la cuenta:

• Plan digital: La tarifa anual de 0.25 se aplica a los clientes con $ 20,000 o más en todas las cuentas. A las personas con menos se les cobra una tarifa mensual de $ 4. El mejoramiento renuncia a la tarifa mensual si establece un depósito recurrente mensual de $ 250 o más.
• Plan premium: Este segundo nivel de servicio aumenta el precio a 0.65 por ciento de los activos (con al menos $ 100,000 en la cuenta), o $ 65 por año por cada $ 10,000 invertidos. Este es el nivel que compra acceso a un equipo de CFP que puede asesorar sobre inversiones realizadas fuera de las cuentas de mejoramiento.
• Descuento para carteras de alto dólar: Los inversores ricos en cualquiera de los planes obtienen un descuento de tarifas de gestión de 0.1 por ciento en la parte de su cartera que excede los $ 2 millones. Eso lleva la tarifa de gestión del plan digital a 0.15 por ciento y el plan premium a 0.55 por ciento.

Cuando se trata de tarifas de ETF, la carrera es igual de apretada. Betterment dice que sus carteras promedian entre 0.05 por ciento y 0.24 por ciento, dependiendo exactamente de lo que hay en ella. Eso costaría entre $ 5 y $ 24 anuales por cada $ 10,000 invertidos.

Wealthfront está allí, con una cartera promedio que cuesta aproximadamente 0.08 por ciento. De cualquier manera, es tan barato como es.

En la práctica, las tarifas de ETF que pagaría en cualquiera de Robo-Advisor dependen exactamente de qué tipo de cartera se construye y que depende de sus necesidades y preferencias individuales.

Estrategia fiscal

Edge: con potenciales rendimientos más altos e indexación directa, Wealthfront sale adelante en esta categoría, pero Betterment también ofrece un conjunto de características sólidas.

Un robo-advisor también puede agregar valor a través de su estrategia fiscal, que es una consideración importante para los inversores con dinero invertido fuera de las cuentas de jubilación con aviso de impuestos. Los robo-advisores están idealmente situados para realizar la recolección de pérdida de impuestos, con la capacidad de realizar oficios que serían onerosos para un asesor humano. La cosecha de pérdida de impuestos significa vender perdedores para tomar una pérdida fiscal que pueda compensar las ganancias.

Estrategia fiscal de mejoramiento

Betterment utiliza la recolección diaria de pérdida de impuestos para tratar de maximizar sus ganancias. Por lo general, venderán un fondo y luego lo reemplazarán con otro que tiene muchas características similares. Tendrá acceso a este servicio con cualquier nivel de activos que traiga a las cuentas.

Betterment también tiene una cartera coordinada de impuestos que intenta minimizar los impuestos al poner las inversiones de manera óptima en cuentas imponibles y con aviso de impuestos como una IRA. El Robo dice que este servicio mejora los retornos después de impuestos en aproximadamente un 0,48 por ciento anual, o aproximadamente el doble de la tarifa de asesoramiento central.

Estrategia fiscal frente al riqueza

Wealthfront también utiliza la cosecha diaria de pérdida de impuestos, pero lo lleva al siguiente nivel.

Cuando tiene más de $ 100,000, Wealthfront puede comenzar a usar la indexación directa, brindándole más oportunidades para obtener ahorros. Entonces, en lugar de ser dueño del Fondo, su cuenta posee las acciones constituyentes. En cualquier día de negociación, Wealthfront tiene más oportunidades para tomar pérdidas con esta cosecha de pérdida de impuestos de nivel de acciones, lo que significa más ahorros con el tiempo. (La estrategia de indexación directa S&P 500 de Wealthfront centrada únicamente en las tenencias de ese índice está disponible con un mínimo de inversión más bajo de $ 20,000).

Wealthfront dice que su programa de cosecha de pérdida de impuestos puede recuperar su tarifa de administración para el 97 por ciento de sus clientes. El robo-advisor dice que los clientes en carteras más riesgosas (es decir, las acciones pesadas) han visto un beneficio estimado después de impuestos de seis a 13 veces la tarifa de asesoramiento.

Características y herramientas

Edge: Wealthfront. Su excelente herramienta de planificación (que es realmente varias herramientas en una) y una característica útil de dinero autónomo se comparan bien con las herramientas útiles (pero más estrechamente enfocadas) de Betterment.

El mejoramiento y el frente de la riqueza ofrecen características y herramientas que pueden agregar valor a su cuenta.

Además de los ya mencionados, las herramientas de Betterment incluyen:

• Vista previa del impacto fiscalque le permite ver cómo una decisión financiera afecta sus impuestos
• Herramienta de donaciones caritativasque lo ayuda a administrar sus donaciones y recibos, y también a ahorrar más en impuestos
• Herramienta de planificación de jubilaciónque ofrece sugerencias sobre cómo optimizar su cartera para satisfacer sus necesidades de jubilación
• Herramienta de ahorro basada en objetivoslo que te ayuda a establecer objetivos diferentes y ahorrarles para ellos. También le permite clasificar sus objetivos en términos de prioridad.

Además de los ya mencionados, las herramientas de Wealthfront incluyen:

• Herramienta de planificación financiera de rutauna herramienta robusta que lo ayuda a planificar múltiples objetivos financieros al atraer todos sus datos financieros y gastos. Puede proyectar su patrimonio neto con el tiempo y ver cómo el gasto en un área puede afectar su progreso a otros objetivos en un gráfico fácil de usar. También podrá utilizar la herramienta para planificar la universidad y abrir un plan de ahorro universitario 529 con riqueza o vincular un plan externo. Incluso puede presupuestar el tiempo libre y ver cómo eso afecta sus objetivos.

Además, la herramienta de planificación integral de Wealthfront está disponible incluso si no elige que el robo administre su dinero. Simplemente necesita abrir una cuenta frente al riqueza para obtener acceso y vincular a sus otras cuentas financieras para obtener los resultados más precisos.

¿Para quién es mejor mejoramiento?

Betterment es ideal para ambos inversores nuevos que recién comienzan (gracias a su mínimo de $ 0 para el nivel digital) y aquellos con $ 100,000 o más que desean la opción de consultar con un planificador financiero en cualquier momento. Las ofertas notables incluyen:

• Acceso ilimitado a planificadores financieros humanos para carteras más grandes.
• Gestión de cuentas sin cargo y ningún requisito de inversión mínimo para clientes con menos de $ 20,000 que establecieron un depósito mensual automatizado.
• Tasa competitiva en una cuenta de gestión de efectivo sin cargo que incluye una tarjeta de débito, cajeros automáticos y verificación.
• Estrategias de optimización de impuestos para cuentas imponibles (por ejemplo, recolección diaria de pérdida de impuestos y una cartera coordinada con impuestos).

¿Quién es mejor para la riqueza?

Las opciones de inversión que abarcan Wealthfront (incluidas acciones individuales, escaleras de bonos e inversión directa) es una bendición para aquellos que buscan administración de dinero que vaya mucho más allá de lo que ofrece un típico aviso de robo. Los aspectos más destacados incluyen:

• Servicios de gestión de cartera sofisticados que ofrecen un alto grado de personalización.
• Comercio sin comisión en acciones y ETF individuales.
• Acceso a la escalera de bonos automatizada, servicios de indexación directa y herramientas de planificación financiera.
• Cuenta de gestión de efectivo de alto interés con funciones bancarias gratuitas (que incluyen el control, el pago de facturas y el acceso gratuito a los cajeros automáticos).

Final

Los servicios centrales de gestión de la cartera y las tarifas de gestión tanto en Betterment como en el frente de la riqueza son muy buenos y muy similares, al igual que las características de sus cuentas de gestión de efectivo de ventaja. Pero si va con uno u otro, depende mucho de sus necesidades individuales.

Por ejemplo, si necesita un asesor humano y cumple con el requisito mínimo de inversión para acceso ilimitado, el mejoramiento puede ser su respuesta. Si la capacidad de invertir en acciones individuales (a través de una corretaje o acceso a la indexación directa) son prioridades, entonces Wealthfront podría estar mejor capaz de satisfacer sus necesidades. Otras cosas que pueden influir en un robo-advisor u otro son características específicas en una cuenta de gestión de efectivo o acceso a una línea de crédito de cartera.