Asesor financiero vs. Planificador financiero

Nitat Termee/ Getty Images; Ilustración de Austin Corrección/Bankrate

Los términos asesor financiero y planificador financiero a menudo se usan indistintamente. Sin embargo, en realidad se refieren a dos tipos diferentes de profesionales que ofrecen servicios distintos. Si bien ambos ofrecen orientación sobre inversiones, impuestos y otros asuntos financieros, los asesores financieros generalmente se centran en administrar las carteras de inversión de un individuo, mientras que los planificadores financieros analizan todo el panorama financiero y los objetivos a largo plazo de un individuo.

Comprender estos dos roles puede ayudar a las personas a elegir el profesional adecuado para satisfacer sus necesidades financieras únicas.

Exploremos las diferencias entre un asesor financiero frente a un planificador financiero para que pueda determinar cuál es el mejor para usted.

Asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional que brinda orientación y asesoramiento a individuos u organizaciones sobre diversos asuntos financieros, incluidas inversiones, leyes fiscales y seguros. Evalúan las necesidades financieras de sus clientes y les ayudan a tomar decisiones informadas para desarrollar riqueza y lograr sus objetivos financieros.

Es importante tener en cuenta que los asesores financieros que trabajan con valores generalmente deben tener licencia o registrarse en el estado. Es para garantizar que cumplan con las calificaciones y cumplan con los requisitos reglamentarios diseñados para proteger a los inversores.

Planificador financiero

Los planificadores financieros, por otro lado, se especializan en la creación de planes financieros integrales para sus clientes, teniendo en cuenta varios aspectos como ahorros, inversiones, seguros, jubilación y planificación patrimonial. La gama de servicios ofrecidos por los planificadores financieros puede diferir significativamente.

Muchos planificadores financieros tienen credenciales, como el planificador financiero certificado (CFP) o el analista financiero (CFA) alquilado (CFA) y cumplen con los estrictos requisitos educativos, éticos y experimentales y deben recertificarse continuamente. Los planificadores financieros que otorgan asesoramiento de inversión a sus clientes deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o el regulador estatal de valores estatal apropiado.

Asesor financiero vs. Planificador financiero: ¿Cuál es la diferencia?

Los asesores financieros y los planificadores financieros son profesionales que brindan asesoramiento y orientación financiera, pero existen algunas diferencias clave.

• Tareas y responsabilidades: Un planificador financiero ayuda a crear y coordinar planes financieros integrales, mientras que un asesor financiero puede ofrecer asesoramiento para invertir dinero sabiamente dentro de esos planes.
• Estándar de la idoneidad fiduciaria: Un factor importante a considerar es si el individuo es un fiduciario. Un fiduciario debe priorizar el interés del cliente sobre el suyo. Los asesores financieros pueden trabajar bajo el “estándar de idoneidad”, lo que requiere que la decisión sea adecuada, no necesariamente la mejor, para cumplir con los objetivos del cliente, la tolerancia al riesgo y otras consideraciones.
• Compensación: Una consideración final es cómo se compensan estas profesiones. Los planificadores financieros pueden vender productos basados ​​en comisiones como el seguro de vida y requerir una licencia de su agencia reguladora estatal. Los planificadores financieros generalmente pueden recibir el pago con una tarifa fija, comisión o bonificación, mientras que los asesores financieros pueden recibir una tarifa por hora, comisión, un retenedor trimestral o anual, porcentaje de activos bajo administración o una combinación de comisiones y otras tarifas. Los costos para ambos profesionales pueden variar mucho.

Cuándo obtener un asesor financiero

Si necesita ayuda para administrar sus finanzas e inversiones, buscar la guía de un asesor financiero puede ser una gran decisión. Es especialmente cierto si le falta la confianza en la gestión de sus propias finanzas, tiene una situación financiera compleja o si planea un evento significativo como la jubilación, la propiedad de vivienda o cualquier otra cosa.

Un asesor financiero puede ayudar a planificar el futuro al monitorear su cartera y recomendar las mejores inversiones que se alinean con sus objetivos. También pueden recomendar y hacer ajustes basados ​​en sus circunstancias específicas. Tenga en cuenta que al seleccionar un asesor, es importante hacer su investigación y elegir uno que priorice su mejor interés.

Cuándo obtener un planificador financiero

Tiene sentido obtener un planificador financiero cuando necesite ayuda para analizar sus ingresos, gastos, activos y pasivos. Los planificadores financieros colaborarán con usted para ayudar a establecer objetivos financieros y recomendar un curso de acción.

Además, un planificador financiero puede proporcionar orientación sobre opciones de inversión, planificación fiscal y planes de jubilación, entre otros. Es importante buscar un planificador financiero confiable que tenga las calificaciones necesarias para proporcionar asesoramiento financiero experto y sólido.

Cómo encontrar un planificador o asesor financiero

Encontrar un planificador o asesor financiero a veces puede ser complicado, pero aquí hay algunos pasos para facilitar el proceso:

1. Determine sus necesidades: Identificar sus necesidades específicas y objetivos financieros lo ayudará a reducir su búsqueda para encontrar a la persona adecuada con la experiencia adecuada.
2. Solicitar referencias: Pedir recomendaciones a sus amigos, familiares o colegas es una buena manera de encontrar a alguien con un buen historial.
3. Investigación en línea: Use recursos en línea para buscar asesores en su área.
4. Verifique las credenciales: Asegúrese de consultar cualquier credencial como educación, certificados y licencias.

Tener un plan establecido y trabajar hacia objetivos medibles con profesionales de confianza puede ser la clave para un futuro exitoso.

Final

Si bien un asesor financiero se centra en la gestión de inversiones, un planificador financiero tiene en cuenta todos los aspectos de su imagen financiera y objetivos a largo plazo. Ya sea que necesite ayuda con las inversiones o la creación de un plan financiero integral, es importante hacer su investigación y elegir un asesor confiable que tenga su mejor interés en mente. Al buscar la guía de estos profesionales, puede allanar el camino para un futuro financiero exitoso.

– Bankrate’s Rachel Christian contribuyó a una actualización de esta historia.