Acciones vs. ETFS: ¿En qué deberías invertir?

Si comienza a invertir, es posible que se pregunte si es mejor invertir en acciones o ETF. Bueno, la respuesta depende. Las acciones pueden ser una gran inversión en algunas circunstancias, mientras que los ETF pueden ser mejores en otros. Pero para los nuevos inversores, los fondos cotizados en bolsa resuelven muchos problemas, y son una manera fácil de obtener rendimientos atractivos, por lo que son un excelente punto de partida.

Esto es todo lo que necesita saber sobre acciones versus ETF y cuándo es mejor usar cada uno.

Acciones vs. ETF: cómo difieren

Las acciones y los ETF son similares de alguna manera, como era de esperar, ya que los ETF a menudo contienen muchas acciones. A pesar de sus semejanzas, son fundamentalmente diferentes y presentan varios ascensos y riesgos.

¿Qué es una acción?

Una acción representa un interés de propiedad fraccional en un negocio y generalmente cotiza en un intercambio, en el caso de una empresa que cotiza en bolsa. Cuando posee una acción, está invirtiendo en el éxito de esa compañía, y solo en esa compañía.

A corto plazo, las acciones pueden aumentar y caer por muchas razones, y el sentimiento del mercado a menudo determina cómo funciona una acción de día a día. Sin embargo, a largo plazo, una acción refleja más estrechamente el crecimiento de la compañía. A medida que la compañía expande sus ganancias, las acciones tenderán a aumentar también.

Las acciones individuales pueden funcionar fenomenalmente con el tiempo, pero pueden ser volátiles a corto plazo, fluctuando masivamente. No es inusual que las acciones de alto vuelo disminuyan un 50 por ciento en un año determinado en su camino hacia el rendimiento superior a largo plazo. Por otro lado, una acción fuerte puede aumentar un 50 por ciento o más en un solo año, especialmente si el mercado general está caliente.

¿Qué es un ETF?

Los ETF son colecciones de activos, a menudo acciones, bonos o una mezcla de los dos. Un solo ETF podría poseer docenas, a veces cientos, de acciones. Entonces, al poseer una sola participación del ETF, los inversores pueden tener una participación indirecta en todas las acciones (u otros activos) en poder del Fondo. Es una forma excelente (y a menudo económica) de comprar una colección de acciones.

Los ETF a menudo invierten en acciones que tienen un área de enfoque específica, por ejemplo, grandes empresas, acciones a precios de valor, empresas que pagan dividendos o aquellas que operan en una industria específica, como las compañías financieras. Algunos ETF especializados le permiten ganar potencialmente mayores rendimientos.

La mayoría de los ETF se administran pasivamente, lo que significa que replican un índice específico de activos, como el S&P 500, una colección de cientos de empresas más grandes de Estados Unidos. El ETF cambia sus tenencias solo cuando el índice subyacente cambia sus componentes.

Debido a su amplia gama de tenencias, los ETF proporcionan los beneficios de la diversificación, incluido el menor riesgo y menos volatilidad, lo que a menudo hace que un fondo sea más seguro que las acciones individuales.

El rendimiento de un ETF depende de lo que haya invertido. El retorno de un ETF es el promedio ponderado de todas sus tenencias. Entonces, si posee muchas acciones fuertes, el ETF aumentará. Si posee muchas acciones de bajo rendimiento, entonces el ETF disminuirá.

La siguiente tabla muestra algunas de las diferencias clave entre acciones y ETF.

Los pros y los contras de las acciones

Invertir en una acción puede ofrecer muchos beneficios, aunque no está sin algunos inconvenientes serios.

Ventajas de invertir en acciones

• Invertir en una acción individual puede entregar rendimientos muy altos, y no se le gravará las ganancias de capital hasta que venda, en una cuenta imponible.
• Un solo stock puede potencialmente devolver mucho más que un ETF, donde recibe el rendimiento promedio ponderado de las tenencias.

• Las acciones pueden pagar dividendos y, con el tiempo, esos dividendos pueden aumentar, ya que las principales compañías aumentan sus pagos.

• Las empresas se pueden adquirir con una prima sustancial al precio actual de las acciones.
• Las comisiones sobre el comercio de acciones se han reducido a cero en los principales corredores en línea, lo que significa que no cuesta nada entrar y salir de una inversión.
• Los inversores que poseen una acción durante más de un año pueden disfrutar de tasas impositivas de ganancias de capital más bajas.
• Todavía puede ser dueño del poder de construcción de patrimonio de las acciones dentro de un ETF o fondo mutuo.

Desventajas de invertir en acciones

• Las acciones pueden fluctuar mucho de día a día y mes a mes, lo que significa que es posible que deba vender con pérdidas y nunca puede recuperar lo que invirtió.
• La volatilidad puede ser peligrosa para los inversores que tienen toda su riqueza vinculada en solo una o algunas acciones. Si esa acción funciona mal, el inversor tiene muchos huevos en una canasta y puede perder una porción significativa de riqueza.
• Las acciones no son una inversión garantizada por el gobierno, por lo que puede perder todo su dinero.
• Debido a que una acción individual rastrea el rendimiento de la empresa con el tiempo, debe ser dueño de una empresa ganadora para ganar dinero. Elija un perdedor y perderá dinero.
• Se requiere mucho esfuerzo para analizar y valorar las acciones individuales, y muchas personas simplemente no tienen el tiempo o el deseo de hacerlo.
• Deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital que genere, aunque también tiene la capacidad de descartar pérdidas y obtener una exención de impuestos.

Los pros y los contras de los ETF

Los ETF ofrecen muchos beneficios para los inversores, ya sean nuevos en el juego o que estén más avanzados, aunque estos fondos no vienen sin algunos inconvenientes.

Ventajas de invertir en ETFS

• Los ETF le permiten comprar un fondo y tener una participación en docenas o incluso miles de empresas.
• Debido a esta amplia propiedad, los ETF ofrecen el poder de la diversificación, reduciendo su riesgo y aumentando sus rendimientos.
• Un ETF bien diversificado, como uno basado en el S&P 500, puede vencer a la mayoría de los inversores con el tiempo, lo que facilita que los inversores regulares funcionen bien en el mercado.
• Los ETF tienden a ser menos volátiles que las existencias individuales, lo que significa que su inversión no se balancea tanto.
• Los mejores ETF tienen bajas relaciones de gastos, el costo del fondo como porcentaje de su inversión. Lo mejor puede cobrar solo unos pocos dólares anuales por cada $ 10,000 invertidos.
• Los ETF se pueden comprar y vender cada vez que el mercado está abierto, lo que le brinda un activo altamente líquido.
• Los ETF se pueden negociar sin costo en la mayoría de los principales corredores en línea.
• Se necesita poca experiencia en inversión para invertir en ETF y potencialmente obtener altos rendimientos.
• No se le gravará las ganancias de capital hasta que venda el ETF en una cuenta imponible.
• Al igual que las acciones, los ETF pueden pagar dividendos.

Desventajas de invertir en ETF

• Los ETF, incluso en un buen año, tendrán un rendimiento inferior a las mejores acciones del fondo, lo que significa que los inversores podrían haber tenido solo esas acciones y haber hecho mejor.
• Los ETF cobran un costo incremental, la relación de gastos, para ser dueño del fondo.
• No todos los ETF son los mismos, por lo que los inversores tienen que entender lo que poseen y lo que podría devolver.
• Al igual que las acciones, el rendimiento de la inversión de los ETF no está garantizado por el gobierno y podría perder dinero en la inversión.
• No puede controlar lo que ha invertido en ningún fondo, aunque, por supuesto, tampoco tiene que comprar acciones en ese fondo.

ETF vs. stock: ¿Cuál es mejor para su cartera?

Comprar acciones o ETF individuales puede funcionar mejor para inversores individuales en una variedad de escenarios, y aquí es cuando cada uno brilla:

Cuando las acciones son mejores

• Le gusta analizar y seguir compañías individuales. Se necesita mucho trabajo para seguir a una acción, comprender la industria, analizar los estados financieros y mantenerse al día con las ganancias. Mucha gente no quiere pasar este tiempo.
• Desea encontrar un rendimiento externo. Si puede encontrar las acciones que superarán, por ejemplo, Amazon o Microsoft, puede superar el mercado y la mayoría de los ETF. Sin embargo, vale la pena señalar que esto es extremadamente difícil y el éxito es raro.
• Eres un inversor avanzado con tiempo para dedicar a la inversión. Muchos inversores disfrutan siguiendo a las empresas y rastrearlas con el tiempo. Si ese es usted, entonces comprar acciones individuales puede ser una excelente opción para usted.

Cuando los ETF son mejores

• No quieres pasar mucho tiempo invirtiendo. Si está buscando una solución fácil para invertir, los ETF pueden ser una excelente opción. Los ETF generalmente ofrecen una asignación diversificada a lo que esté invirtiendo (acciones, bonos o ambos).
• Desea vencer a la mayoría de los inversores, incluso a los profesionales, con poco esfuerzo. Compre un ETF basado en el S&P 500 y terminará superando a la gran mayoría de los inversores con el tiempo. Así es: la inversión pasiva con ETF generalmente supera la inversión activa.
• No desea analizar empresas individuales. Si no desea seguir un negocio, entonces elija un ETF o algunos, y agréguelos con el tiempo.
• Eres un inversor nuevo o intermedio. Los ETF son excelentes para los inversores que comienzan, ayudando a reducir su riesgo a medida que su conocimiento se pone al día. Pero incluso muchos inversores avanzados también invierten en ellos.
• Desea invertir en una tendencia específica sin elegir ganadores. ¿Hay una nueva industria buena pero no puede elegir qué compañía saldrá en la cima? Compre un ETF y obtenga exposición a todo el sector a bajo costo.

Por supuesto, es posible que los inversores hagan ambas estrategias. Por ejemplo, podría tener el 90 por ciento de su cartera en ETF y el resto en algunas acciones que le gusta seguir. Puede perfeccionar sus habilidades para invertir en acciones individuales sin dañar sus rendimientos mucho. Luego, cuando esté listo, puede cambiar a más existencias individuales y lejos de los ETF.

Final

Los ETF son una gran elección para muchos inversores que están comenzando, así como para aquellos que simplemente no quieren hacer todo el trabajo requerido para poseer acciones individuales. Aunque es posible encontrar los grandes ganadores entre las acciones individuales, tiene fuertes probabilidades de hacerlo bien de manera consistente con los ETF. Por supuesto, también puede combinar los dos métodos, obteniendo los beneficios de una cartera diversificada con el posible jugo adicional de algunas existencias individuales en el lateral, si desea probar su habilidad.

Nota: Bankrate’s Rachel Christian y la colaboradora Dori Zinn también contribuyó a esta historia.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.