Comenzar temprano con invertir para la jubilación es tan importante para asegurar su futuro yo. Esto significa que ahorrar para la jubilación debería ser un componente de su cartera financiera general y estrategia de construcción de patrimonio. Al comenzar desde el principio, te pones en una posición para construir un huevo sustancial del futuro por el que estarás agradecido. Entonces, ¡discutamos cómo ahorrar para la jubilación en sus 20!
Por qué ahorrar para la jubilación temprano asuntos
Ahorrar para la jubilación temprano es esencial, ya que puede ayudarlo a crear una base financiera sólida. Esto garantiza que tenga ahorros suficientes para una jubilación cómoda, incluso si las interrupciones profesionales ocurren en el camino.
El ahorro temprano también significa que está creando independencia financiera para usted, reduciendo su dependencia de los beneficios sociales y reduciendo la tensión financiera en la jubilación.
Desafortunadamente, el 56% de los trabajadores sienten que no tienen suficiente dinero para la jubilación, por lo que es importante comenzar a ahorrar de inmediato.
Pero no se preocupe, ¡el ahorro de jubilación no es tan complicado como parece! Aquí, encontrarás respuestas para todo, desde “¿Cuánto debo contribuir a mi 401k en mis 20 años?” a “¿Cuáles son mis opciones para guardar?”
Hay muchas cuentas de jubilación para elegir al descubrir cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 años.
Primero, por supuesto, debe elegir la cuenta correcta que se alinee con su situación financiera y objetivos. ¡Discutamos a continuación!
1. El plan 401 (k)
Un 401 (k) es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador en la que puede contribuir parte de sus ingresos antes de impuestos. Muchos empleadores que ofrecen el plan 401 (k) ofrecerán una coincidencia hasta un cierto porcentaje.
Por ejemplo, un plan de contribución de correspondencia común coincide con el 50% para las contribuciones anuales de hasta el 6%. Si gana $ 100,000 y contribuye con un 6% (o $ 6,000) al plan, su empleador contribuirá con $ 3,000 adicionales.
Lo mejor del plan 401 (k) es que puede ahorrar la cantidad máxima de sus ingresos antes de los impuestos. Pero tenga en cuenta que cuando se retire, sus fondos se gravarán en cualquier parte de su grupo de impuestos en ese momento. Entonces, cuando calcula la jubilación, ¡es imprescindible la planificación de impuestos!
Además del tradicional 401 (k), muchos empleadores ofrecen un Roth 401 (k) a sus empleados. Los fondos contribuyeron a una cuenta de Roth en postales. Después de impuestos significa que sus ahorros salen libres de impuestos en la jubilación.
También hay algunos otros tipos de planes patrocinados por el empleador: planes 403 (b) y 457 (b). Estos tipos de planes son casi idénticos al plan 401 (k). Se ofrecen a las personas que trabajan como educadores, en el gobierno o en organizaciones sin fines de lucro.
Una historia personal 401 (k)
Hace un tiempo, publiqué una foto en Instagram de una vieja declaración 401 (k). Comencé esta cuenta 401 (k) con un saldo cero.
Durante un plazo de 4 años, ahorré $ 81,490, que incluía mi partido 401 (k). Poco después de compartir esa publicación, alguien dejó este comentario en particular:
“401 (k) s son para tontos. Dos tercios de ese dinero se habrán ido en impuestos, (y) tarifas que no conoce, y que se les permite legalmente no contarle.
Se le imponerá un impuesto a la tasa a la que se jubila, que será más de lo que es hoy. La inflación reducirá eso en un 2% cada año.
Es un gran juego y te estás enamorando. ¿Por qué pondrías tu dinero en un 401 (k) cuando los bancos solo impriman más dinero?
Seré honesto y diré que sí, estoy de acuerdo con una parte de sus comentarios, pero esta persona no tiene razón sobre todo con 401ks. Lo que nos lleva a los pros y los contras.
Pros y contras de un 401 (k)
Hay algunas desventajas a un 401 (k). Unos 401 (k) pueden ser caros, tener tarifas ocultas y ser muy limitados en términos de dónde puede invertir.
Además, las contribuciones 401 (k) son antes de impuestos. Eso significa que cuando comience a retirarlo, pagará impuestos a lo que sea su tasa impositiva futura. Las tasas impositivas futuras son difíciles de predecir, pero muy probablemente podrían ser más altas que la actualidad.
Sin embargo, a pesar de que hay un par de inconvenientes de un 401 (k), las ventajas los superan con mucho al planificar cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 años.
401 (k) s son una excelente manera de obtener experiencia en inversión
Antes de ser expuesto a un 401k, muchas personas nunca han tenido la oportunidad de invertir en el mercado de valores. Un 401 (k) brinda esa oportunidad y permite que ocurra sin dolor a través de deducciones automáticas de su cheque de pago.
Existe una gran oportunidad para el crecimiento de la contribución antes de impuestos
El crecimiento de sus contribuciones antes de impuestos puede superar con creces los impuestos o tarifas que incurra cuando es hora de retirarse de la cuenta. Sin embargo, esto no es una garantía.
Además, el crecimiento de la coincidencia 401K de su empleador puede cuidar algunos o todos esos impuestos y tarifas de gestión en los que incurre.
La jubilación no es una fecha específica; Es un período de tiempo que dura varios años
La jubilación puede durar más de 20 años. Eso significa que cuando se jubila, no retirará todo su dinero al mismo tiempo. Su dinero todavía tiene más tiempo para seguir creciendo.
Tu dinero no necesita permanecer en tu 401 (k) para siempre
La mayoría de las personas no se quedan en sus trabajos desde que se gradúan por primera vez hasta que se retiran. ¡Un ejemplo clásico soy yo! Cambié de trabajo cuatro veces durante un período de once años antes de comenzar a trabajar para mí.
Cuando deja un trabajo, puede transferir su dinero 401 (k) en una cuenta individual. No estás atrapado allí para siempre.
2. IRA tradicional
Este es un tipo de cuenta de jubilación que puede configurar individualmente, independientemente de un empleador.
Además, este tipo de cuenta se debe con impuestos. Eso significa que tendrá que pagar los impuestos que se jubilen (edad 59 1/2), según el IRS, cuando comienza a retirar su dinero.
Pros y contras de una IRA tradicional
El mayor beneficio de una cuenta tradicional es diferir los impuestos hasta la jubilación. No pagará impuestos sobre los fondos cuando los coloque en la cuenta. Como la mayoría de las personas tienen un nivel impositivo más bajo después de la jubilación, esto significa que finalmente pagará menos en impuestos cuando retire el dinero más adelante.
Además, una cuenta tradicional le brinda mucha más flexibilidad en la inversión que los planes patrocinados por el empleador. En general, puede invertir en opciones de inversión casi infinitas, como acciones, fondos mutuos o bonos.
Sin embargo, los límites de contribución de IRA son mucho más bajos que los límites de 401 (k). Y si saca dinero antes de ser elegible (edad 59 1/2), estará sujeto al impuesto sobre la renta y una multa del 10%.
3. Roth Ira
Este tipo de cuenta es similar a una cuenta tradicional, pero tiene algunas diferencias clave.
Primero, sus contribuciones se realizan después de impuestos, lo que significa que no hay beneficio fiscal diferido.
Además, las ganancias en sus fondos no se gravarán con la edad de jubilación. Según Charles Schwab, puede realizar retiros de sus contribuciones antes de ser elegible sin sanciones fiscales.
Pros y contras de una Roth Ira
Si bien una IRA tradicional le brinda ahorros fiscales potenciales cuando contribuye con fondos, un Roth lo ayuda a ahorrar impuestos en la jubilación. El dinero que pones en un Roth va en después de impuestos, lo que significa que pagarás impuestos antes de depositarlo.
Sin embargo, puede sacar su dinero de la cuenta libre de impuestos en la jubilación.
Al igual que una cuenta tradicional, las cuentas de Roth también le brindan la oportunidad de invertir de acuerdo con su tolerancia al riesgo.
Sin embargo, los Roth también tienen límites de contribución más bajos que las cuentas 401 (k).
Además, las cuentas de Roth tienen límites de ingresos, por lo que no puede calificar para un Roth si gana demasiado dinero.
¿Tradicional o Roth IRA? Que es mejor?
Ambos son excelentes maneras de aumentar sus fondos de jubilación. Pero para elegir entre los dos, debe determinar qué funciona mejor en función de lo que cree que será su futuro soporte fiscal.
Por ejemplo, si cree que su futuro trato fiscal será más bajo de lo que paga actualmente ahora, entonces una cuenta tradicional podría ser mejor para usted, ya que no paga impuestos hasta más tarde.
Sin embargo, si cree que su grupo de impuestos será más alto de lo que paga ahora, entonces un Roth podría ser lo mejor para usted, ya que ya habría pagado impuestos sobre sus contribuciones.
Muchas personas tienen ambos tipos de cuentas porque puede tener múltiples cuentas IRA. En última instancia, pueden ahorrar más aprovechando los beneficios de estos planes con el tiempo.
4. La ira autodirigida
Una IRA autodirigida es un tipo de cuenta de jubilación individual que se rige por las mismas reglas del IRS que las cuentas tradicionales y Roth.
Sin embargo, a diferencia de los otros tipos, una cuenta autodirigida puede desbloquear el acceso a inversiones alternativas, por ejemplo, bienes raíces.
Pros y contras de una IRA autodirigida
Hay pros y contras a una IRA autodirigida, como lo explican Nerdwallet. Los principales beneficios de una cuenta autodirigida incluyen:
- Capacidad para invertir en una variedad de inversiones alternativas
- Potencial para mayores rendimientos a través de la diversificación
Sin embargo, las cuentas autodirigidas también vienen con desventajas, como:
- Las tarifas pueden ser más altas para las cuentas autodirigidas
- Puede tener un mayor riesgo de estafas o fraude debido a una menor regulación
- Algunas inversiones alternativas tienen baja liquidez, lo que dificulta retirar fondos
5. El solo 401 (k)
Este plan es específico para aquellos que trabajan por cuenta propia pero no tienen empleados a tiempo completo. Esencialmente, un solo 401 (k) solo permite a las personas independientes crear un plan 401 (k) para su negocio. Puede ser una excelente opción si trabaja por cuenta propia e intenta descubrir cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 años.
Pros y contras de Solo 401 (k)
Las ventajas de un solo (k) incluyen:
- Muchos beneficios de un 401 (k) tradicional que las personas independientes no tendrían acceso a
- Los dueños de negocios pueden contribuir tanto como empleado como empleador, maximizando las contribuciones
- Los cónyuges que obtienen un ingreso del negocio también pueden contribuir al plan
- Límites de contribución más altos que otras opciones comunes para el trabajo por cuenta propia.
Las desventajas de un solo 401 (k) incluyen:
- Solo disponible para personas independientes
- Se agregaron aranceles administrativos para el propietario del negocio, como la presentación de formularios de impuestos
- Los límites de contribución están vinculados a los ingresos, por lo que si sus ingresos fluctúan, sus contribuciones podrían verse afectadas
6. El SEP-IRA (también conocido como pensión de empleado simplificado)
La pensión simplificada de los empleados permite a los propietarios de negocios y propietarios de negocios que contribuyan hasta el 25% de las ganancias de los empleados a IRA para sus empleados hasta una cierta cantidad, con impuestos diferidos.
Se basa solo en contribuciones del empleador, y cada empleado elegible (si los tiene) debe recibir el mismo porcentaje de contribución de usted que el empleador.
Pros y contras de la SEP-IRA
Los principales beneficios de un SEP incluyen:
Los contras de un SEP incluyen:
- Sin contribuciones de los empleados
- Los empleadores deben contribuir a todos los empleados elegibles
- No hay contribuciones de recuperación para los empleados mayores
- No hay opción Roth disponible para un SEP
Consejo experto: Comprenda su tolerancia al riesgo
Su horizonte de tiempo es la cantidad de tiempo que tendrá una inversión. En general, un fondo de inversión con una fecha posterior puede asumir un mayor riesgo que uno con una fecha más cercana.
Es importante decidir cuán reacio al riesgo desea ser a lo largo de los años. Y si lo desea, está bien hacer cambios si lo desea. Conocer su tolerancia al riesgo puede ayudarlo a planificar el futuro a largo plazo.
Cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 cuando recién comienza
Ahora que está familiarizado con los diferentes tipos de cuentas de jubilación, ¡es hora de comenzar con la planificación de la jubilación en sus 20 años!
Pero, ¿qué pasa si recién estás comenzando y no ganas mucho? Cada vez que surge el tema de ahorro para la jubilación, a menudo me encuentro con declaraciones similares a las siguientes:
“No gano lo suficiente para ahorrar para la jubilación “.
“Estoy esperando conseguir un mejor trabajo antes de comenzar a guardar”.
“Jugaré poniéndome al día cuando obtenga ingresos adicionales”.
Si bien ingresar a la fuerza laboral puede ser emocionante, ¡finalmente está fuera por su cuenta, también puede ser abrumador. Y si tiene un salario de nivel de entrada, puede ser tentador omitir el ahorro para la jubilación.
Sin embargo, hay muchas maneras de ahorrar para la jubilación mientras se trata de un ingreso que es más bajo de lo que planea hacer a largo plazo.
1. Cómo comenzar a ahorrar para la jubilación con las inversiones correctas
El primer paso para ahorrar para la jubilación es encontrar las cuentas correctas y simplemente comenzar. Muchos trabajos ofrecen cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador como un 401 (k). También puede ahorrar para la jubilación a través de cuentas no empleadas como una cuenta de jubilación individual.
Las inversiones que elija generalmente dependerán de su tolerancia a los riesgos personales.
Sin embargo, la mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que puede ser más agresivo con sus inversiones en sus 20 años porque tendrá más tiempo para las correcciones del mercado. Eso significa que podría valer la pena invertir en embarcaciones más riesgosas, como acciones individuales, sobre inversiones de menor riesgo, como invertir con fondos índices.
Aún así, es una buena idea diversificar sus cuentas también, lo que significa que no debe poner todos sus ahorros en un tipo de inversión.
Aunque puede estar ganando un salario inicial, puede comenzar contribuyendo tan poco como el 1% de su salario a sus ahorros. Luego, realice incrementos del 1% para cada aumento que reciba.
A pesar de que es una cantidad pequeña, probablemente no notará mucha diferencia en su cheque de pago, ahorrará una cantidad sustancial de dinero a lo largo de los años.
2. Obtenga el dinero gratis de su empleador
¿Qué tipos de opciones de jubilación ofrece su empleador? Cuando toma un trabajo, su departamento de recursos humanos generalmente proporciona información sobre las opciones del plan. Muchos empleadores ofrecen un plan 401 (k) o 403 (b) para los empleados.
Asegúrese de preguntarle a su empleador sobre posibles opciones de jubilación para ver lo que ofrecen.
Si su empleador ofrece una coincidencia de ahorro 401 (k) o 403 (b), tómelo. Muchas personas no aprovechan su partido patrocinado por el empleador.
¡Ese es un gran error porque esencialmente obtienes dinero gratis! Si recién está comenzando a ahorrar para la jubilación, puede establecer un objetivo inicial para contribuir con suficiente dinero para obtener el partido.
3. Aprovechar otras opciones
Si no tiene acceso a un plan 401 (k) a través de su empleador, considere las alternativas 401 (k). Incluyen establecer una IRA tradicional y/o Roth a través de su banco o a través de una empresa de corretaje.
Los máximos de ahorro son inferiores a un 401 (k) o 403 (b), pero aún puede ahorrar mucho dinero con el tiempo.
Además, si está aprendiendo cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 años, es probable que también necesite aprender cómo ahorrar para otros gastos.
Comenzar un fondo de emergencia almacenado en una cuenta de ahorro es un aspecto importante de un plan financiero saludable también. Le ayuda a cubrir los costos inesperados que podrían surgir en la vida, desde un automóvil quebrada hasta facturas médicas repentinas.
4. Automatice sus ahorros
Después de calcular las necesidades de su estilo de vida de jubilación, debe facilitar el ahorro automatizando sus finanzas. ¿Cómo?
Haga que los fondos se tomen automáticamente de su cheque de pago directamente a su cuenta. Los depósitos 401 (k) y 403 (b) generalmente se extraen automáticamente de su cheque de pago.
Sin embargo, si, por alguna razón, sus depósitos no están automatizados, haga una solicitud de nómina para que esto suceda.
Las transferencias automáticas eliminan el estrés del ahorro. ¡Y nunca más olvidará hacer una transferencia nuevamente! Además, no tendrá la oportunidad de pensar demasiado si debe o no hacer la transferencia.
¿Tiene un ingreso inconsistente? ¿No está listo para automatizar? Luego, establezca recordatorios en su teléfono alrededor de cada período de pago, ¡recordándole que haga esas transferencias a sus cuentas de jubilación!
¿Poner contribuciones de jubilación hasta que gane más dinero? No es una gran idea al aprender cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 años.
Hacerlo básicamente significa que podría tener que trabajar más de lo que esperaba en su vejez y/o tener que confiar en la asistencia del gobierno para sobrevivir.
Al posponerlo, pierde un tiempo valioso para aprovechar el poder de la composición, la clave para aumentar su dinero con el tiempo. Entonces, si se pregunta qué hacer con los ahorros, comience con lo que puede ahorrar ahora, no importa cuán pequeño pueda ser.
¿Cuánto debo contribuir a mi 401 (k) en mis 20?
Una consideración clave para hacer es determinar cuánto necesita ahorrar antes de retirarse del trabajo.
La forma más fácil de calcular los números de jubilación es usar calculadoras. Estas son algunas de nuestras calculadoras favoritas para comenzar:
Esto es lo que sucede cuando saca dinero de su cuenta de jubilación
He visto muchos casos en que la gente piensa en su jubilación como su efectivo de emergencia o como ahorros para sus objetivos a corto plazo.
Sienten que pueden aprovechar el dinero para emergencias menores, no emergencias y otras obligaciones o objetivos financieros que tienen.
¿Pero está bien? Mis pensamientos? Realmente no es una buena idea a menos que sea una emergencia grave.
Retirar o prestar dinero de su fondo de jubilación puede tener efectos adversos en sus esfuerzos de construcción de patrimonio por varias razones.
Perderá las ganancias/ganancias potenciales a largo plazo que obtendría si su dinero permaneciera invertido y estaba trabajando para usted. También perderá intereses de recopilación cuando elimine el dinero de sus cuentas.
Además, si retira su dinero antes de su edad de jubilación elegible, es posible que pueda pagar los impuestos sobre la renta, así como una multa adicional (10%) sobre el monto total retirado.
¿Cómo se ve esto en los números reales?
Retirar dinero de la jubilación
Digamos eso ahora mismo; Está considerando sacar $ 1,000 de sus cuentas de jubilación. También supongamos que el rendimiento promedio de su inversión para el próximo año es ~ 8%.
Al final de ese año, tendría $ 1,080 en su cuenta. Otro año en el futuro, basado en la composición anual con un rendimiento del 8%, tendría más de $ 1,160 en 2 años desde una inversión original de $ 1,000.
Impacto de una retirada temprana
Si decide tomar estos $ 1,000 temprano, tendría que pagar lo siguiente (suponiendo una tasa impositiva del 30%):
- Multa de retiro temprano – 10% = $ 100
- Retención de impuestos federales y estatales = $ 300
El saldo que recibiría solo sería de $ 600.00
Tomar un préstamo de sus ahorros de jubilación
Si decide tomar un préstamo, dependiendo del plazo de sus préstamos, sus $ 1,000 se perderán las posibles ganancias y compuestos. Como con cualquier préstamo, tendrá que pagar intereses sobre el saldo.
Y al igual que muchas personas que piden prestado de sus cuentas de jubilación, es posible que deba reducir o detener sus contribuciones de jubilación por completo para poder realizar los reembolsos del préstamo. Entonces, la oportunidad perdida es aún mayor.
Sin embargo, si dejó ese dinero solo durante 10 años, el valor futuro potencial de sus $ 1,000 podría ser de $ 2,159. Un escenario como este supone un rendimiento promedio del 8% en esos 10 años (basado en el rendimiento histórico del mercado de valores con el tiempo). Dado que este es un rendimiento promedio, sería a pesar de los picos y las salsas en el mercado de valores.
$ 600 vs. $ 2159. La diferencia es importante.
Y esto solo se basa en $ 1,000.
Si se basara en $ 10,000, sería una diferencia de $ 6,000 frente a $ 21,589.
Sí, deja que eso se hunda.
Cómo evitar retirar dinero temprano
Es importante evitar sumergirse en sus ahorros. Aquí hay un par de consejos para ayudarlo a construir un mejor presupuesto para emergencias y otros gastos.
Construya sus ahorros de emergencia
Para comenzar, es importante concentrarse en construir un fondo de emergencia sólido. Su objetivo debe ser de 3 a 6 meses, pero más es mejor, como un fondo de emergencia de 12 meses. De esa manera, si necesita algo de efectivo adicional debido a una ocurrencia inesperada, puede aprovechar sus ahorros de emergencia en lugar del dinero de su jubilación.
¿No tienes un fondo de emergencia todavía? Establezca un objetivo inicial para llegar a $ 1,000 o más lo antes posible. Luego, después de pagar cualquier deuda de alto interés, como la deuda de la tarjeta de crédito, reduzca sus ahorros de emergencia a 3 a 6 meses de gastos de vida básicos.
Comience a ahorrar para sus objetivos a corto y medio plazo
A continuación, cree ahorros para sus objetivos a corto y medio plazo. Básicamente es el dinero al que necesita tener acceso en menos de 5 años, como comprar una casa, hacer un viaje o comprar un automóvil.
Construir estos objetivos de ahorro en su lista de gastos mensuales ayudará a garantizar que esté asignando fondos para ellos cada cheque de pago. Con el tiempo, se sorprenderá del progreso que realice.
¿Debo pasar sobre mi antiguo 401k al plan de mi nuevo empleador?
Sí, cuando se trata de qué hacer con su antiguo 401k, puede volcarlo de un empleador a otro si su nuevo empleador lo permite.
Pero es importante tener en cuenta que, en muchos casos, los planes patrocinados por el empleador pueden ser limitados en términos de las opciones en las que puede invertir.
Si está moviendo trabajos, es mejor mover sus fondos de jubilación a su propia cuenta con una empresa de corretaje como Betterment, Vanguard o Fidelity. Allí, tiene acceso a todo el mercado de valores y potencialmente tarifas mucho más bajas. Soy un gran admirador de los fondos índices porque sé exactamente lo que estoy pagando en las tarifas.
¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación en sus 20 años?
La forma más fácil de determinar cuánto ahorrar para la jubilación a esta edad es simplemente ahorrar lo que puede.
Muchas personas a esta edad se encuentran en las primeras etapas de su carrera y la vida adulta. Por lo tanto, es posible que no tenga tanto dinero para dedicarse a la jubilación como lo hará cuando se establezca en el mundo.
Con suerte, podrá construir al menos un fondo de emergencia y cumplir con la coincidencia 401 (k) de su empleador si tiene uno.
Sin embargo, si tiene mucha deuda de alto interés, como las tarjetas de crédito, debe concentrarse en aprender a dejar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito pagándola.
Además, comience a ahorrar algo de dinero para la jubilación.
¿Cómo empiezo a guardar dinero para la jubilación?
El primer lugar para comenzar es mirar las opciones de ahorro de su empleador. Un 401 (k), por ejemplo, es una cuenta patrocinada por el empleador que generalmente contribuye automáticamente al dinero a su cuenta desde su cheque de pago. Todo lo que necesita hacer es firmar algunos formularios a través de su departamento de recursos humanos.
Si no tiene acceso a una cuenta patrocinada por el empleador, puede buscar opciones de cuenta de jubilación individual. Y puede optar por abrir una IRA además de su lugar de trabajo 401 (k).
Para abrir una cuenta, tendrá que comunicarse con un banco, una firma de corretaje o asesor financiero.
¿Cuánto debo contribuir a mi 401k en mis 20 años?
Sugiero comenzar con una calculadora de jubilación para tener una idea general de lo que podría necesitar para cumplir con su estilo de vida en la jubilación. Luego, puede desglosar cuánto necesita contribuir para alcanzar ese objetivo.
Recuerde, la jubilación no es un período de tiempo corto. La mayoría de las personas en los Estados Unidos se jubilan en sus 60 años, según Madison Trust Company. Y a partir de ahí, puede estar jubilado durante 20 años o mucho más.
Las incógnitas hacen que sea difícil saber cuánto debe contribuir a su 401 (k).
Sin embargo, vale la pena señalar que cuanto más tiempo se invierte su dinero, más tiempo tendrá que crecer. Por lo tanto, contribuya con lo que pueda y aproveche cosas como las coincidencias de empleadores.
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Nunca dejes que nadie te haga sentir estúpido por tomar decisiones de dinero inteligente. Investigue, determine sus objetivos de inversión, tenga un plan que ajuste según sea necesario y mantenga el curso cuando se trata de perseguir sus objetivos financieros.
Si no supiera nada y recién comenzaba con mi 401 (k), las personas quejándose de altas tarifas y opciones de inversión limitadas podrían haberme impedido invertir en la cuenta. Según sus consejos equivocados, bien podría haber invertido nada, no tener un partido gratuito y perdí la oportunidad de construir riqueza adicional invirtiendo en mi 401 (k).
¡No dejes que eso te pase! Ahorre temprano, incluso si no es mucho, así que está mejor preparado para la jubilación. Si comienza a construir riqueza en sus 20 años, estará en un excelente lugar financieramente cuando se retire.
