¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles? Si está buscando la respuesta a esta pregunta, no está solo. Los préstamos estudiantiles pueden ser una forma útil de financiar su educación y hay muchos tipos de préstamos estudiantiles disponibles para estudiantes de pregrado.
Muchos estudiantes buscan préstamos como una solución a sus problemas de flujo de efectivo, pero es importante comprender exactamente cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Especialmente porque 43.6 millones de prestatarios actualmente tienen deuda federal de préstamos estudiantiles, y el saldo promedio es de $ 37,718. Encontrar el producto adecuado para usted al menor costo puede marcar una gran diferencia financiera.
Entonces, ¿cómo funcionan los préstamos universitarios? ¿Qué tipos de préstamos están disponibles? ¿Y cómo funcionan las tasas de interés de préstamos estudiantiles?
En este artículo, analizaremos más de cerca cómo funcionan los préstamos estudiantiles, junto con sus tasas de interés, opciones de pago, limitaciones y más. Una vez que esté armado con nuestra guía, puede avanzar con confianza.
¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles?
Los préstamos estudiantiles son un tipo de préstamo disponible para que los prestatarios paguen por la educación. Puede asegurar el financiamiento de préstamos estudiantiles del gobierno o mediante prestamistas privados. En cualquier caso, generalmente se espera que pague el préstamo (con intereses en la parte superior) después de sus estudios.
Cuando realice un préstamo estudiantil, el proceso dependerá del tipo de préstamo que esté buscando. Pero ya sea que esté recibiendo préstamos federales o privados, el propósito sigue siendo el mismo: financiar su educación.
Tenga en cuenta que los préstamos que obtengan deberán recuperarse dentro de un marco de tiempo específico. No solo tendrá que pagar los préstamos, sino que también tendrá que pagar cualquier interés adjunto.
En muchos casos, no necesitará comenzar a realizar pagos de préstamos hasta después de su graduación. Además, algunos prestamistas incluso le darán un período de gracia de unos pocos meses entre su graduación y el inicio de su reembolso.
Dicho esto, es importante que tenga claro sus términos específicos de préstamo antes de firmar en la línea punteada de su acuerdo. Esto incluye la tasa de interés de su préstamo y los requisitos de reembolso.
Los usos más comunes de los préstamos estudiantiles
Hay una variedad de gastos que generalmente enfrentan los estudiantes universitarios. ¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles cuando se trata de cubrirlos todos? Veamos algunas categorías comunes de gastos para los que los estudiantes podrían usar su dinero de préstamo.
Matrícula y tarifas
Esto, por supuesto, es el “grande”. Con la matrícula que cuesta miles (o incluso cientos de miles) de dólares durante su carrera universitaria, ¡los préstamos pueden hacer que usted pase por la puerta en primer lugar!
Habitación y tabla
Ya sea que esté con bunbing en un dormitorio o alquilando un lugar fuera del campus, los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a pagar la vivienda cerca de su escuela. ¡No hay nada más por excelencia “universidad” que una llave de estudio acogedora! Además, el “tablero” en “sala y comida” significa que su préstamo puede cubrir cosas como su plan de comidas en la cafetería.
Libros de texto, suministros y tecnología
¿Alguna vez se encogió al precio de un libro de texto? Todos hemos estado allí. Los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a obtener los libros y otros suministros escolares que necesita. Si aún no tiene una buena computadora, puede usar sus préstamos para establecer la tecnología que necesita para realizar su trabajo e investigación.
Otros gastos de vida
La vida no se detiene solo porque estás golpeando los libros. Los préstamos estudiantiles pueden echar una mano con los gastos de vida diarios, desde comestibles hasta tarifas de autobús. ¡Los buenos consejos de presupuesto para estudiantes universitarios lo ayudarán a aprovechar al máximo su dinero!
Préstamos estudiantiles versus becas y subvenciones
A medida que se sumerge en el financiamiento de préstamos estudiantiles, tenga en cuenta que los préstamos son muy diferentes de las becas y las subvenciones. La principal diferencia? No tiene que pagar becas o otorgar fondos. Pero tendrá que pagar los préstamos estudiantiles que obtiene, más interés.
Becas
Las becas son premios basados en el mérito otorgados por logros, habilidades o, a veces, solo por ser usted. Pueden provenir de su escuela, organizaciones privadas o empresas locales que desean apoyar a los estudiantes en su comunidad.
Subvenciones
Las subvenciones son similares, pero generalmente están basadas en la necesidad en lugar de basadas en el mérito. Los gobiernos federales y estatales, así como las organizaciones privadas, pueden ofrecer subvenciones a los estudiantes, con su elegibilidad basada en su situación financiera.
Por supuesto, la solución ideal es centrarse en becas y subvenciones para financiar su educación. ¡Incluso puede obtener una beca completa que cubra todos sus costos universitarios!
Sin embargo, es más probable que obtenga una beca parcial que contribuya con una cantidad menor a su educación. Por lo tanto, muchos destinatarios también necesitan préstamos estudiantiles para cubrir cualquier brecha.
Tipos de préstamos para estudiantes disponibles
¿Cómo funciona un préstamo estudiantil desde un punto de vista logístico? Para responder esto correctamente, tendremos que entrar en los diferentes tipos de préstamos estudiantiles.
Las dos opciones principales de préstamos estudiantiles disponibles son fondos federales y privados. Echemos un vistazo más de cerca a ambos, para que sepa exactamente cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Préstamos federales para estudiantes
La mayoría de las personas que reciben préstamos estudiantiles comienzan solicitando préstamos federales. Los préstamos federales estudiantiles a menudo ofrecen más aperturas de reembolso de préstamos. Y en general, las tasas de interés son más asequibles en comparación con los préstamos privados de los estudiantes.
Dicho esto, hay diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes que debe tener en cuenta:
1. Préstamos subsidiados directos
El Departamento de Educación de los Estados Unidos realiza un préstamo directo directamente. El gobierno le ofrecerá uno de estos préstamos directos subsidiados si puede demostrar una necesidad financiera.
¿Cómo funciona esto? El gobierno pagará todos los intereses acumulados en sus préstamos estudiantiles hasta seis meses después de que abandone la escuela. Luego comenzará a realizar sus pagos principales y cualquier interés aplicable después de este período inicial de seis meses.
2. Préstamos directos no subsidiados
Los préstamos estudiantiles directos no subsidios están disponibles para los estudiantes que no pueden demostrar una necesidad financiera. Están disponibles para estudiantes universitarios, graduados y estudiantes profesionales.
La principal diferencia entre los préstamos directos subsidiados y no subsidiados es que el interés se acumula desde el comienzo de un préstamo no subsidiado. Sin embargo, estos préstamos aún ofrecen una tasa de interés baja y fija y términos de reembolso flexibles.
3. Préstamos directos más
Con préstamos directos más, los padres de estudiantes de pregrado dependientes ayudan a cubrir el costo de la matrícula de pregrado de sus hijos. Probablemente haya escuchado este tipo de préstamo denominado “préstamo de padres más”. Pueden ser una gran opción para los padres que desean invertir en la educación de sus hijos.
Un préstamo de graduación más similar también puede ser una opción para estudiantes graduados o profesionales que necesitan préstamos para cubrir sus gastos de educación.
Solicitar préstamos federales para estudiantes
Si desea otorgar préstamos federales para estudiantes, averigüe si es elegible a través de la solicitud gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
Con FAFSA, completará su información financiera y la información financiera de sus padres. Después de mirar sus números, la escuela le enviará una carta de adjudicación que destaca el tipo de ayuda federal financiera para la que es elegible. Esto podría incluir becas y subvenciones, así como préstamos estudiantiles.
Préstamos privados para estudiantes
Los préstamos privados pueden ayudarlo a llegar a fin de mes durante la escuela si no tiene acceso a préstamos federales o ya ha alcanzado su límite.
¿Cómo funcionan los préstamos universitarios de los prestamistas privados? Bueno, es bastante similar a sacar cualquier otro tipo de préstamo. Pedirá prestado dinero de bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea, luego lo pagará de acuerdo con cualquier término en su contrato.
La elegibilidad para préstamos privados para estudiantes a menudo se basa en la solvencia y una verificación de crédito determinará esto. Dado que muchos estudiantes universitarios aún no han establecido crédito, generalmente necesitan un cosignador con buen crédito que esté dispuesto a ayudarlos a obtener el préstamo.
Posibles desventajas de préstamos privados para estudiantes
Si trabaja con un prestamista privado, puede tener menos flexibilidad en términos de reembolso. Si bien el gobierno federal podría estar dispuesto a trabajar con usted en tolerancia o en un plan de perdón, los prestamistas privados son menos flexibles.
Los términos de un préstamo estudiantil privado también pueden variar dramáticamente. Es posible que deba someterse a un proceso de solicitud más estricto con un cosignador para obtener préstamos privados para estudiantes. Por lo general, miran cosas como su historial de crédito y puntaje de crédito (o su cosignatario).
El mayor inconveniente de un préstamo estudiantil privado es que puede enfrentar tasas de interés más altas. Dado que los préstamos estudiantiles privados pueden tener tasas de interés variables, ¡esto podría ser tan alto como 18%! Más allá de eso, es posible que deba comenzar a realizar pagos mientras aún está en la escuela.
Con eso, es importante comprar antes de comprometerse con un prestamista privado de préstamos estudiantiles.
¿Cuánto puedes pedir prestado en los préstamos estudiantiles?
Hay un límite para cuánto dinero puede pedir prestado en préstamos federales para estudiantes. Aquí está el desglose:
Estudiantes universitarios independientes
Los estudiantes universitarios independientes pueden pedir prestado hasta $ 12,500 por año en préstamos federales para estudiantes. Solo $ 5,500 de eso se pueden subsidiar.
Estudiantes universitarios dependientes
Los estudiantes universitarios dependientes pueden pedir prestado hasta $ 7,500 por año en préstamos federales para estudiantes. Pero solo $ 5,500 pueden subsidiarse.
Estudiantes de posgrado
Los estudiantes graduados pueden pedir prestados hasta $ 20,500 por año en préstamos subsidiados.
Limitaciones de préstamos estudiantiles y consideraciones clave
Hay algunas otras limitaciones a considerar. Primero, con los préstamos federales, la cantidad que pide prestado no puede ser más que el costo de asistencia determinado por su escuela. La oficina de ayuda financiera de su escuela debe tener esta información.
Además, solo es elegible para otorgar préstamos federales para estudiantes para el 150% de la línea de tiempo publicada para su título. Por ejemplo, si está en la escuela durante más de 6 años para completar un título de 4 años, no sería elegible para préstamos estudiantiles adicionales.
Si no puede pagar la escuela solo con préstamos federales para estudiantes, tendrá cierta flexibilidad para pedir prestado más dinero a través de prestamistas privados. Cada prestamista tendrá diferentes limitaciones sobre cuánto podrá pedir prestado.
Consejo de expertos: no tome prestado más de lo que necesita
Incluso si califica para pedir prestado más dinero del que necesita para sobrevivir a sus años como pregrado, debe tener cuidado con pedir prestado más fondos de los que realmente necesita. Cuanta más deuda tenga, más difícil será pagar en el futuro.
Disfrute de su tiempo en la universidad, pero mantenga la mentalidad de que los préstamos estudiantiles no son dinero gratis. Es más como pedir dinero prestado de su futuro yo. Entonces, si puede vivir en un apartamento más barato o comprar libros de texto de segunda mano, ¡el futuro lo apreciará!
El mejor consejo sobre préstamos para estudiantes: 10 consejos clave
En la superficie, los préstamos estudiantiles pueden sentirse abrumadores. Y con un compromiso financiero tan grande, eso no es demasiado sorprendente. Afortunadamente, algunas buenas prácticas lo ayudan a administrar sus préstamos estudiantiles de manera eficiente. Así que aquí está el mejor consejo sobre los préstamos estudiantiles que necesita escuchar.
1. Conozca los entresijos de su préstamo
Antes de que pueda administrar su préstamo de manera eficiente, debe saber todo lo que hay que saber sobre su préstamo específico. No todos los préstamos estudiantiles son los mismos. Y es importante conocer los entresijos de su préstamo.
Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta sobre sus préstamos estudiantiles:
Cuanto tomarás prestado
Estime cuánto necesitará pedir prestado para completar su título. Una buena manera de estimar sus costos es analizar el costo de las cifras de asistencia publicadas por su escuela.
No olvide considerar los costos de vivir fuera de la matrícula como el alquiler y los comestibles. En vista de Todos tus gastos ¡Es el mejor consejo de préstamos estudiantiles para postularse!
Tasas de interés
¿Cuál es la tasa de interés adjunta a su préstamo? ¿La tasa es fija o variable? Una tasa de interés variable puede parecer más baja por adelantado.
Pero existe una buena posibilidad de que la tasa de interés aumente con el tiempo. Considere cómo una tasa de interés creciente afectaría su presupuesto.
Tarifas por adelantado
¿Hay algún costo para sacar el préstamo por adelantado? Muchos préstamos privados para estudiantes vienen con tarifas de origen de préstamos. Eso significa un costo que deberá cubrir antes de poder obtener el préstamo.
Algunos proveedores de préstamos le permitirán sacar la tarifa de origen de su principal de préstamo. Pero es importante tener en cuenta ese costo.
Fechas de vencimiento
¿Cuándo se debe su primer pago? Si hay un período de gracia, averigüe cuándo el interés comenzará a acumularse. No quieres perderte tu primer pago. Eso podría conducir a problemas importantes para su puntaje de crédito.
Plazo de préstamo
El consejo más importante sobre los préstamos estudiantiles es asegurarse de comprender todos los detalles sobre los términos de su préstamo. Por ejemplo, ¿cuánto tiempo se ejecutará el préstamo? Un préstamo más largo puede significar pagos más pequeños. Pero estarás endeudado por más tiempo.
Considere una línea de tiempo realista para su estrategia de reembolso de la deuda. No querrás endeudarse más de lo que tienes que ser.
Entonces, si no está seguro de ninguno de los detalles anteriores, consulte la documentación de su préstamo. Debería estar ahí. La mayoría de las grandes cosas, como su tasa de interés y término, serán fáciles de encontrar. Sin embargo, los detalles sobre las tarifas y las fechas de vencimiento podrían enterrarse en la letra pequeña.
2. Averigüe quién es su administrador de préstamos
Básicamente, un administrador de préstamos recauda los pagos de su préstamo en nombre del prestamista. Si ha tomado préstamos federales para estudiantes, un administrador de préstamos estará involucrado.
Con los préstamos federales para estudiantes, puede determinar quién es su administrador de préstamos a través de su cuenta federal de ayuda estudiantil. Pero si tiene préstamos privados para estudiantes, deberá llamar al prestamista para averiguar si hay un administrador de préstamos involucrado.
Una vez que haya encontrado su administrador de préstamos, asegúrese de mantenerse en contacto con ellos. Deben hacerle saber cuándo y dónde hacer sus pagos.
3. Limite la carga después de la graduación
Por lo tanto, no es ningún secreto que los préstamos estudiantiles pueden tener un gran impacto en sus finanzas después de la graduación. Mi principal consejo sobre los préstamos estudiantiles es limitar la carga después de la graduación.
Hay algunas maneras de limitar el impacto financiero de los préstamos estudiantiles después de obtener su título.
Primero, trate de sacar lo menos posible. Puede hacer esto eligiendo una universidad más asequible, buscando becas y subvenciones, encontrando un programa de estudio laboral, recogiendo un trabajo a tiempo parcial o ahorrando como adolescente.
Incluso si usa todas las estrategias anteriores, es posible que deba obtener algunos préstamos estudiantiles. Si lo hace, considere pagar los intereses mientras está en la escuela. Aunque no todos los préstamos estudiantiles permiten que los intereses se acumulen mientras están en la escuela, puede acumularse rápidamente si su préstamo lo hace.
4. Considere diferentes opciones de reembolso
Las opciones de reembolso de préstamos estudiantiles no son todos de tamaño único. En cambio, hay muchas opciones de reembolso más allá del plazo estándar de 10 años para préstamos federales. Como prestatario federal de préstamos estudiantiles, tiene acceso a planes de pago basados en ingresos y planes de reembolso extendidos.
Un plan de pago basado en ingresos establece el pago mensual de su préstamo estudiantil a un nivel que sus ingresos pueden apoyar de manera realista. Y un plan de reembolso extendido ofrece una opción para reducir sus pagos mensuales extendiendo el plazo.
En cualquier caso, aprovechar estos planes puede reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil. Pero estirará su cronograma de reembolso.
Entonces, si no puede ajustar el pago de su préstamo estudiantil en su presupuesto, busque planes de pago alternativos.
5. No se pierda un pago
La vida se ocupa y desafortunadamente, puede ser fácil perder un pago. Puede parecer obvio, pero un consejo clave sobre los préstamos estudiantiles es nunca perderse un pago.
La mejor manera de evitar un pago accidentalmente perdido es aprovechar Autopay. De hecho, automatizar la mayor cantidad de finanzas posible es un movimiento inteligente. ¡Vea nuestra publicación sobre cómo puede automatizar sus finanzas!
6. Evite el reposapié del estilo de vida
Después de graduarse, es tentador actualizar su estilo de vida. Pero seguir con un estilo de vida universitario, por ahora, puede ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.
Algunas maneras de mantener sus costos bajos incluyen pegarse con un apartamento más pequeño y estar al tanto de sus opciones de gastos. Por supuesto, no debes saltarte tratándote de vez en cuando.
Pero cuando los préstamos estudiantiles están arrastrando sus finanzas, omitir la inflación del estilo de vida es importante.
7. Considere las opciones de perdón
Si tiene préstamos federales para estudiantes, buscar una opción de perdón es un consejo importante sobre los préstamos estudiantiles. Puede calificar para una opción de perdón. Una de las opciones de perdón más populares es el programa de perdón de préstamos de servicio público.
Si trabaja para un gobierno de EE. UU. O sin fines de lucro, puede calificar para el perdón de préstamos estudiantiles.
Sin embargo, tenga en cuenta que el perdón no sucederá de inmediato. En cambio, deberá realizar al menos 120 pagos calificados mientras mantiene su estado laboral en un rol gubernamental o sin fines de lucro.
Tómese un minuto para obtener más información sobre esta opción. ¡Es un gran problema si calificas!
8. Haga de la recompensa de la deuda una prioridad
Los préstamos estudiantiles pueden ser un gran drenaje para sus finanzas. Con eso, un consejo superior sobre los préstamos estudiantiles es hacer que pagarlos sea una prioridad. Si está cansado de tener préstamos estudiantiles colgando sobre su cabeza, construya un presupuesto que priorice el reembolso.
Dos formas de acelerar su cronograma de reembolso incluyen recortar otros gastos y recoger un ajetreo lateral para aumentar sus ingresos. En cualquier caso, puede canalizar más dinero directamente hacia su plan de pago de préstamos estudiantiles.
Si necesita ayuda para construir un presupuesto que incluya esta prioridad, tome nuestro curso de presupuesto completamente gratuito. O desarrollar una estrategia de pago de la deuda con nosotros.
9. Piense en la refinanciación
Si sus préstamos estudiantiles tienen una tarifa de alto interés adjunta, la refinanciación de sus préstamos estudiantiles puede ser útil. Con un refinanciamiento, es posible que pueda aprovechar tasas de interés más bajas. Una tasa de interés más baja podría conducir a miles de dólares ahorrados durante la vida útil de su préstamo.
Pero si tiene préstamos federales para estudiantes, haga una pausa antes de tomar este consejo sobre los préstamos estudiantiles. Aunque podría desbloquear una tasa de interés más baja, refinanciar sus préstamos federales en un préstamo privado eliminaría algunos de los privilegios que vienen con sus préstamos federales.
Por ejemplo, los prestatarios federales de préstamos estudiantiles recibieron un respiro en los pagos de sus préstamos estudiantiles desde 2020 hasta mayo de 2022. Pero los prestatarios privados de préstamos estudiantiles tuvieron que mantenerse al día con sus pagos.
Además, un refinanciamiento haría que los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no sean elegibles para programas de perdón de préstamos.
10. Hable con su administrador de préstamos
Si tiene dificultades para realizar pagos, comuníquese con los administradores de sus préstamos. En algunos casos, los administradores pueden estar dispuestos a encontrar una solución.
Por ejemplo, el prestamista puede ofrecer un período de tolerancia. Con eso, no se le pediría que realice pagos temporalmente. ¡Nunca está de más pedir ayuda!
¿Cómo funciona el interés de los préstamos estudiantiles?
Cuando se trata de interés, ¿cómo funcionan los préstamos estudiantiles? Tres componentes clave determinarán cuánto devuelve en general cuando consigue un préstamo estudiantil.
El director
Cuando obtenga un préstamo, deberá pagar esos fondos en su totalidad (a menos que califique para circunstancias especiales). El director de un préstamo es el número base que debe pagar al prestamista sin ningún interés.
Digamos que pide prestado $ 5,000 al año durante 4 años. Eso significa que el monto de su préstamo principal sería de $ 20,000 en total, antes de que se tenga en cuenta cualquier interés.
La tasa de interés
A continuación, ¿cómo funciona el interés de los préstamos estudiantiles? Esencialmente, la tasa de interés del préstamo es la prima que un prestamista cobra por permitirle pedir prestado los fondos. La tasa se aplica a su saldo principal.
Las tasas de interés siempre están fluctuando, por lo que no hay una respuesta simple sobre la cantidad de interés que puede esperar pagar. Sin embargo, a partir de 2023, la tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles fue de 5.8% entre todos los prestatarios existentes (federales y privados).
Desafortunadamente, los pagos de intereses pueden acumularse rápidamente. Por un lado, los intereses en su préstamo pueden estar capitalizados, lo que significa que los intereses no remunerados se agregan a su principal de préstamo y compuestos. En este escenario, la deuda se monta rápidamente.
El plazo del préstamo
La pieza final del rompecabezas cuando se trata de comprender los préstamos estudiantiles es la duración del término.
Con préstamos federales, el término de reembolso estándar es de diez años, pero se puede extender a 25 años. Los prestamistas privados pueden imitar el plazo de diez años, establecer términos más cortos o permitir tramos más largos de 20-25 años.
Pero recuerde, cuanto más tiempo tome para pagar sus préstamos, más interés se acumulará con el tiempo.
Ejemplo de cómo funcionan los préstamos estudiantiles
Los tres números anteriores determinan cuánto cuesta el préstamo total. Pero, ¿cómo se ven en la vida real?
Por ejemplo, supongamos que obtuvo $ 20,000 en préstamos estudiantiles en el transcurso de su educación con un plazo de diez años y una tasa de interés fija del 6%.
Con eso, tendría un pago mensual de $ 222. Si reembolsa el préstamo en diez años, le costaría $ 26,645.
Como puede ver, el interés en su préstamo puede acumularse rápidamente.
¿Cuáles son las opciones de pago de préstamos de préstamos estudiantiles?
Entonces, ¿cómo funcionan los préstamos estudiantiles cuando planea cómo pagar el dinero que ha tomado prestado? Tendrá que crear un plan de pago. A medida que sopesan sus opciones, es importante considerar todas las alternativas disponibles para usted. ¡Así que exploremos ahora!
Perdón de préstamo
Existe la oportunidad de que sus préstamos sean perdonados si obtiene préstamos federales para estudiantes. El gobierno federal ofrece varios planes de perdón de préstamos estudiantiles. Estas son las opciones más populares:
1. Perdón de préstamos de servicio público (PSLF)
El PSLF perdonará el saldo restante de sus préstamos estudiantiles si realiza 120 pagos mensuales calificados y trabaja a tiempo completo para un empleador calificado.
Si trabaja para organizaciones sin fines de lucro o una agencia gubernamental, entonces es posible que califique. Asegúrese de confirmar que su empleador ofrece este programa y que califica para él antes de asumir que lo obtendrá.
2. Perdón de préstamos para maestros
El programa de perdón de préstamos para maestros está diseñado para recompensar a los maestros que trabajan a tiempo completo en escuelas primarias de bajos ingresos, escuelas secundarias o agencias de servicios educativos.
Puede solicitar tener $ 17,500 de sus préstamos federales para estudiantes perdonados si enseña durante cinco años consecutivos en una escuela de clasificación.
Si está considerando la opción de perdón, obtenga más información sobre los detalles de calificación. Su oficial de préstamos lo ayudará a comprender si cumple con los requisitos de perdón.
Planes de pago
El gobierno federal ofrece una variedad de planes de pago. La mejor opción para usted dependerá de su situación personal. Puede consultar una calculadora de préstamos en el sitio web del gobierno federal para explorar más sus opciones.
Estas son las opciones de reembolso disponibles para préstamos federales:
1. Plan de reembolso estándar
Con un plan de pago estándar, pagará el monto fijo que debe en su préstamo cada mes. Si se mantiene al día con estos pagos, puede pagar su préstamo en 10 años.
2. Préstamos de consolidación directa
Con un préstamo de consolidación directa, pagará su préstamo dentro de los 30 años. Este tipo de préstamo funciona combinando dos o más préstamos federales en un nuevo préstamo. Este nuevo préstamo tiene una tasa de interés fija basada en la tasa promedio de préstamos consolidados.
3. Plan de reembolso graduado
Un plan de pago graduado funciona sobre la base de que cuando comienza su carrera, sus ingresos pueden ser más bajos que después de unos años de experiencia. El plan de pago graduado lo reconoce y establece los pagos mensuales en consecuencia.
Por lo general, comenzará haciendo cantidades de pago más pequeñas. Después de dos años, su pago mensual aumentará. Su pago aumentará aún más cada dos años hasta que haya pagado el préstamo en la marca de diez años.
4. Plan de reembolso extendido
Un plan de reembolso extendido es adecuado si sus ingresos no respalden un pago de préstamo estudiantil al alto mensual. Esta opción le permite estirar su obligación de préstamo. En lugar de pagar su préstamo en 10 años, tendrá 25 años para pagar el préstamo.
Aunque sus pagos mensuales serán más bajos, esta opción le costará más intereses sobre el plazo del préstamo.
5. Pague a medida que gana el Plan de reembolso (PAYE)
Con Paye, realizará pagos mensuales equivalentes al 10% de sus ingresos discrecionales. Sin embargo, el pago nunca excedería la cantidad que habría pagado bajo el plan de pago estándar.
Si queda un saldo en su préstamo después de 20 años, su deuda será perdonada. Sin embargo, es posible que deba pagar el impuesto sobre la renta por el monto perdonado.
6. Plan de reembolso basado en ingresos (IBR)
Esto también se conoce como el plan de pago basado en ingresos. Un gran pago de préstamos estudiantiles puede afectar drásticamente su presupuesto mensual. Incluso puede tener problemas para pagar lo esencial con un préstamo estudiantil que le da un gran bocado a sus ingresos.
El plan de pago basado en los ingresos le permitirá limitar sus pagos al 10% de sus ingresos discrecionales. Esto puede ser un alivio si está luchando por poner comida en la mesa mientras realiza pagos de su préstamo estudiantil.
Esta es una opción bastante popular, por lo que desglosamos todo lo que necesita saber sobre los planes de pago basados en ingresos aquí.
7. Plan de reembolso contingente de ingresos (ICR)
Con el plan de reembolso contingente de ingresos, pagaría el menor de las siguientes dos opciones. O realizará un pago mensual del 20% de sus ingresos discrecionales, o será el monto que pagaría en un plan de pago fijo de 12 años.
Qué hacer si no puede pagar su préstamo estudiantil
Para muchos graduados universitarios, solo tiene un período de gracia de seis meses antes de comenzar a pagar su préstamo. Incluso si no ha encontrado un trabajo regular en esta etapa, a menudo deberá comenzar a pagar su préstamo independientemente.
Pero, ¿cómo funcionan los préstamos estudiantiles si no tiene el dinero para pagar? Aquí hay algunas cosas que puedes hacer:
Póngase en contacto con su proveedor de préstamos
Lo primero que debe hacer es comunicarse con su proveedor de préstamos. Ser honesto sobre su situación es la mejor manera de aprender sobre las opciones disponibles sin profundizar en la dificultad financiera. Averigüe si es elegible para algún plan de perdón, o de otra manera, aprenda qué opciones están disponibles para usted.
Solicitar el aplazamiento de préstamos estudiantiles
El aplazamiento de los préstamos estudiantiles es una pausa temporal en los pagos de su préstamo estudiantil. El aplazamiento generalmente se otorga por razones específicas, como regresar a la escuela, las dificultades económicas o el desempleo.
Tendrá que comunicarse con su prestamista y completar una solicitud de aplazamiento. Por lo general, solicitará detalles sobre sus circunstancias y posiblemente apoye la documentación para demostrar su necesidad.
Si está aprobado, su administrador de préstamos especificará la duración del período de aplazamiento y cualquier otra condición. Por ejemplo, los intereses pueden continuar acumulando y agregar a su préstamo.
Cambiar a un plan de pago basado en ingresos
Cambiar a un plan de pago flexible basado en sus ingresos puede ser una posibilidad. Es decir, cuanto más bajos sean sus ingresos, menos los reembolsos de sus préstamos estudiantiles. Tenga en cuenta que puede tomar más tiempo pagar su deuda si no puede abordar su deuda agresivamente.
Abordar su presupuesto
Al reducir sus gastos y aumentar sus ingresos, puede descubrir que hay más espacio en su presupuesto mensual para pagar sus préstamos estudiantiles a tiempo.
Nunca es demasiado temprano para aprender sobre el presupuesto. De hecho, el uso de un presupuesto de estudiantes universitarios asegurará que no pida más dinero del que necesita durante sus estudios.
Considere la refinanciación
Más allá de los planes de reembolso, la refinanciación de préstamos estudiantiles también es una opción. Al refinanciar, obtendría otro préstamo para cubrir sus préstamos estudiantiles. Con su nuevo préstamo, encontrará una tasa de interés y términos más bajos que se adaptan mejor a usted.
Es importante tener en cuenta que la refinanciación de préstamos estudiantiles no es la mejor opción para todos. Pero si tiene préstamos para estudiantes privados con una alta tasa de interés, entonces es algo que debe considerar. También puede consultar más consejos para préstamos estudiantiles y los mejores recursos de préstamos.
¿Vale la pena obtener un préstamo estudiantil?
Esta es una decisión muy individual. Los préstamos estudiantiles pueden ser una inversión valiosa en su futuro, abriendo puertas a mejores oportunidades de trabajo y un mayor potencial de ingresos.
Sin embargo, es esencial sopesar los costos (incluidos los intereses) contra los beneficios potenciales de su camino educativo elegido. Investigue los salarios promedio en su campo elegido y considere si podrá vivir (y pagar sus préstamos) cómodamente.
¿Cómo se devuelven los préstamos estudiantiles?
Los préstamos estudiantiles generalmente se pagan en cuotas mensuales. Trabajará con su administrador de préstamos para determinar un plan de pago que se ajuste a su situación financiera.
¿Cómo se obtiene los préstamos estudiantiles?
Para obtener préstamos estudiantiles, comience completando la solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). La FAFSA determina su elegibilidad para los préstamos federales para estudiantes (¡y también subvenciones!). Una vez que reciba su oferta de ayuda financiera, puede aceptar o rechazar los préstamos.
Si los préstamos federales no son suficientes, deberá completar aplicaciones separadas con prestamistas privados para obtener el resto de los fondos que necesita.
¿Por qué es tan difícil pagar los préstamos estudiantiles?
Los altos costos de la matrícula, el interés constantemente acumulado y los mercados laborales impredecibles pueden dificultar que los prestatarios paguen sus préstamos estudiantiles. ¡Y a la vida solo le gusta lanzar bolas curvas a veces!
Para muchos que están luchando, la clave radica en comprender sus opciones de pago disponibles, presupuestar de manera efectiva y buscar formas de aumentar sus ingresos. Lo más importante, no te desanime ni te rindas.
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Ahora sabes cómo funcionan los préstamos estudiantiles, ¿es la elección correcta para ti?
Una educación universitaria puede ayudarlo a avanzar en su carrera. Pero los préstamos estudiantiles pueden ser un drenaje de sus finanzas personales durante años. Entonces, si es posible, busque formas de evitar asumir cualquier deuda de préstamos estudiantiles.
Si esto no es posible, tenga en cuenta todas las opciones de préstamos estudiantiles disponibles para que tome la mejor decisión para su situación específica.
Los préstamos estudiantiles pueden ser una buena manera de financiar su educación. Solo asegúrese de comprender completamente los préstamos estudiantiles y su impacto en su futuro financiero antes de registrarse.
