Guía inteligente para la gestión financiera

Si alguna vez te has encontrado rascándote la cabeza al final del mes, preguntándote a dónde fue todo tu dinero, no estás solo.

Todos hemos estado allí, tratando de dar sentido a nuestro flujo de efectivo y Cómo administrar mejor el dinero. Esa es exactamente la razón por la que hoy me estoy sumergiendo en el mundo de las herramientas de presupuesto.

Estas prácticas herramientas de presupuesto no se tratan solo de realizar un seguimiento de sus gastos; Se trata de desbloquear el secreto para cumplir con sus objetivos de ahorro sin sudar.

Ya sea que esté guardando para unas vacaciones de ensueño, un nuevo dispositivo o simplemente con el objetivo de mantener sus finanzas bajo control, esta lista tiene una herramienta de presupuesto que puede ayudarlo.

Control de llave

• Las herramientas digitales tienen que ver con facilitar la vida con la automatización y la comodidad a su alcance.
• Las aplicaciones de presupuesto a menudo pueden sincronizarse con su cuenta bancaria, tarjetas de crédito, préstamos y más para obtener una mejor imagen de su flujo de efectivo.
• También puede usar hojas de cálculo para administrar su dinero con más revisiones prácticas.
• Si usted es alguien a quien le gusta sentir el documento entre sus dedos, una plantilla de presupuesto le permite acercarse y personal con su planificación financiera, lo que le brinda el control total.
• No hay necesidad de desembolsar efectivo para presupuestar su efectivo. Hay aplicaciones de presupuesto gratuitas como Autorizar Esa ofrece características geniales como vigilar su cuenta bancaria.

Herramientas presupuestar

Ya sea que esté haciendo malabares con las facturas mensuales, tratando de dar sentido a sus cuentas bancarias o simplemente ingresando al mundo de las finanzas personales, aquí hay algunas herramientas para comenzar su presupuesto:

1. Empower (previamente capital personal)

Autorizaranteriormente capital personal, no es una aplicación gratuita. Es como su centro de comando financiero, listo para darle la baja en su dinero.

Puede vigilar todas sus cuentas financieras, desde cuentas bancarias hasta tarjetas de crédito e incluso sus cuentas de jubilación e hipotecas, todo en un solo lugar con esta aplicación de presupuesto.

También le permite crear categorías personalizadas para su gasto para que pueda rastrear exactamente a dónde va su dinero cada mes de una manera que tenga sentido para usted.

Suena bastante bien, ¿verdad?

Empodere brilla como una de las mejores aplicaciones de presupuesto, no solo porque le permite monitorear su dinero con facilidad, sino que también funciona como una herramienta de inversión.

Verificar Mi revisión en profundidad de Empower ¡Para ver por qué es mi elección #1 para el presupuesto digital!

2. Ynab

¿Estás listo para dar cada dólar que ganas una misión? Ynab (Necesita un presupuesto) es una aplicación de presupuesto disponible tanto en Google Play como en la App Store.

Gracias a su ingenioso sistema de presupuesto basado en cero, puede crear objetivos de ahorro y planificar los gastos con la precisión láser.

Le ayuda activamente a conectar sus cuentas bancarias, incluidos los controles, ahorros, tarjetas de crédito y préstamos, asegurando que tenga una visión holística de su panorama financiero.

¿Y adivina qué? ¡Puede tomar esta potencia de presupuesto para dar una vuelta con una prueba gratuita de 34 días!

Si se siente como un partido hecho en el cielo financiero, está viendo $ 99 al año o $ 14.99 al mes, un pequeño precio para pagar la tranquilidad y el control financiero.

Mira por qué creo que vale la pena el costo con mi honesta reseña de Ynab!

3. Quicken

Si alguna vez ha sentido que necesitaba un título de finanzas para administrar el dinero y rastrear sus gastos, pagos con tarjeta de crédito e inversiones, Acelerar está a punto de ser tu nuevo mejor amigo.

Ya sea que necesite ver dinero en múltiples instituciones financieras con informes personalizados, rastree sus gastos a medida que ocurran o deseen recursos educativos, Quicken ha respaldado.

Y cuando se trata de presupuestar recursos, es una potencia, lo que le permite crear presupuestos personalizados que realmente se queden.

Además, con las características de seguridad de primer nivel, como el cifrado de datos y la autenticación de múltiples factores, puede dormir tranquilo sabiendo que su información financiera está más ajustada que Fort Knox.

Sí, hay una tarifa mensual o anual, pero los paquetes oscilan entre $ 2.39- $ 5.99 por mes, piense en ello como invertir en su tranquilidad financiera.

Para leer más sobre sus paquetes y lo que tiene para ofrecer, leer Mi revisión completa de Quicken aquí.

4. Goodbudget

Cheque Pone un giro digital en el sistema de sobre clásico que está haciendo olas en el mundo de las aplicaciones de presupuesto.

No más sobres reales por ahí, en cambio, obtienes los digitales que son muy fáciles de administrar.

GoodBudget tiene que ver con la gestión práctica y dividir su dinero en estos sobres, con roles designados para para qué sirve el dinero.

Dado que no se sincroniza automáticamente con sus cuentas financieras, deberá alcanzar sus gastos manualmente, lo que ayudará a asegurarse de que sus gastos no superen sus límites de presupuesto.

La versión gratuita le brinda 20 sobres para jugar y todo un año de historial de cuentas para mirar hacia atrás.

Si estás todo y quieres llevar las cosas a un nivel superior, la versión premium tiene tu nombre. Por solo $ 8 al mes ($ 70 anualmente), desbloqueas sobres ilimitados por cada gasto que se te ocurra.

5. Cada dólar

Cada dólar es una aplicación de presupuesto que se trata de darle a cada uno de sus dólares un trabajo que hacer.

Si te gusta el presupuesto basado en cero, donde no un centavo no se cuenta, esta aplicación podría ser tu alma gemela financiera.

Comenzando con lo básico, la versión gratuita de cada dólar lo lleva al asiento del conductor de sus finanzas.

Usted agrega manualmente sus ingresos y gastos, clasifica su flujo de efectivo para ver exactamente a dónde va su dinero e incluso establece esos recordatorios de facturas tan importantes.

Es como tener un tablero personal para su dinero directamente en su dispositivo móvil. Y sí, tiene esas características de seguridad esenciales para mantener sus datos financieros sanos y sanos.

También hay una versión premium de cada dólar. Presenta la conveniencia de sincronizar las transacciones directamente de sus cuentas de ahorro, saldos de cuentas y tarjetas de crédito.

6. Pocketguard

Bolsillo es una aplicación presupuestaria que se trata de mantener sus finanzas sencillas y libres de estrés. Esta aplicación no se trata solo de mostrarte los números; Se trata de darle información.

Con características como una lista de transacciones, un gráfico de pastel de gastos colorido, establecimiento de objetivos y categorías de presupuesto personalizables, administrar su dinero se convierte en una tarea menor.

Pocketguard se vincula sin problemas con su cuenta bancaria, cuentas de tarjetas de crédito y cualquier otra cuenta financiera que tenga.

Obtienes una imagen completa de tus finanzas, todo en un solo lugar.

Ya sea que se quede con la versión gratuita en la App Store o Google Play u opte por las opciones premium, puede descansar tranquilo sabiendo que sus datos financieros están bien protegidos.

7. Sofi Insights

Sofi Insights Es una aplicación gratuita que es un tablero de finanzas personal que no solo rastrea cada centavo, sino que también lo ayuda a establecer y clavar sus objetivos de gasto y objetivos de ahorro.

Con Sofi, es muy fácil vincular todas sus cuentas para que pueda ver sus saldos de un solo vistazo y asegurarse de que esté gastando menos y ahorrando más.

También puede verificar su puntaje de crédito en cualquier momento, gratis. Sofi le permite echar un vistazo a su puntaje de crédito VantageScore 3.0 sin dejar caer un centavo.

Pero Sofi no se trata solo de monitorear; Se trata de empoderar.

Le ofrecen la oportunidad de programar una llamada gratuita de 30 minutos con un planificador financiero certificado para planificar qué debe hacer su dinero.

8. Presupuesto de Excel

El presupuesto no tiene que significar descargar la última aplicación o software; a veces, el buen viejo Microsoft Excel es todo lo que necesita para que sus finanzas se encuentren en forma.

Excel viene lleno de plantillas de presupuesto gratuitas y fórmulas incorporadas, lo que lo convierte en un sueño hecho realidad para aquellos de nosotros que tenemos un punto débil para las hojas de cálculo.

No es muy difícil establecer un presupuesto en Excel-Agregue su información de dinero de las tarjetas de crédito y más, y las fórmulas hacen el número de números por usted.

Internet también está lleno de tutoriales de Microsoft, Excel Easy y otros sitios útiles para brindarle la guía que necesita para convertirse en un mago presupuestario.

9. Hojas de Google

Para cualquiera que se trata de mantener su juego presupuestario en línea y colaborativo con su pareja o familia, Google Sheets es su herramienta de referencia.

Está repleto de una variedad de plantillas que pueden hacer que configurar su presupuesto sea tan fácil como el pastel.

Lo que es realmente genial de las sábanas es su capacidad para trabajar con un software de terceros, lo que le permite importar transacciones de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito directamente en sus sábanas.

¡Diga adiós para ingresar manualmente todas esas transacciones pasadas!

Y no te olvides de mi Planificador de presupuesto digital -Está diseñado específicamente para hojas y es un cambio total del juego para administrar su flujo de efectivo y alcanzar objetivos financieros.

10. Sobres

¿Está buscando administración práctica de dinero, no se necesitan aplicaciones?

El método de presupuesto sobre el sobre es como ir de la vieja escuela con un toque, perfecto para aquellos de nosotros a los que nos gusta ver y sentir a dónde va nuestro dinero.

Toma sus ingresos mensuales y los divide en diferentes categorías de gastos: gronías, entretenimiento, servicios públicos, lo que sea.

Luego, cada categoría se llena su sobre con el efectivo asignado para ese propósito.

Convierte el presupuesto en un proceso tangible, casi similar al juego. Literalmente, puede ver sus límites de gasto para cada categoría, que es un poderoso elemento disuasorio contra el gasto excesivo.

11. Plantillas de presupuesto

Con plantillas de presupuestono solo estás rastreando números; Estás colocando el plan para tu libertad financiera.

Puede imprimir uno todos los meses, completarlo y rastrear su dinero a mano si necesita tener más control sobre sus finanzas.

¿Y la mejor parte? ¡Hay muchas plantillas de presupuesto gratuitas para usar!

Si está buscando una forma gratuita de ordenar su dinero, tiene suerte porque tengo la cosa para usted, mi Plantilla de presupuesto simple gratuita.

Es como su mejor amigo financiero, haciendo que todo el proceso de presupuesto sea muy fácil. No más rascarse la cabeza sobre un software complejo o preguntarse dónde está desapareciendo su efectivo cada mes.

Preguntas frecuentes

¿Por qué debería presupuestar?

El presupuesto es como establecer una hoja de ruta para sus finanzas: es importante por una multitud de razones, y aquí está por qué debería considerar hacer que sea parte de su rutina:

1. Controla tu dinero: El presupuesto lo coloca en el asiento del conductor. En lugar de preguntarse a dónde fue su dinero, le dirá exactamente a dónde ir.
2. Centrarse en los hábitos de dinero: ¿Alguna vez derrochado en compras de impulso o suscripciones no utilizadas? El presupuesto brilla una luz sobre sus hábitos de gasto, destacando las áreas donde puede reducir.
3. Previene el gasto excesivo: Al establecer límites para diferentes categorías de gastos, un presupuesto asegura que vive dentro de sus medios.

¿El presupuesto me ayudará a ahorrar dinero?

El presupuesto es un cambio de juego cuando se trata de ahorrar dinero. Ves claramente a dónde va tu dinero y dónde podrías estar filtrando efectivo sin darte cuenta.

Al dar un propósito a cada dólar, presupuestar se asegura de que priorice el ahorro como parte de su rutina mensual.

Es más probable que piense dos veces antes de compras impulsivas, lo que lo ayuda a desarrollar sus ahorros.

¿Es mejor presupuestar a mano?

Si es mejor presupuestar a mano depende de su preferencia personal y de cuán comprometido esté a ingresar transacciones pasadas y realizar un seguimiento del presupuesto.

El presupuesto a mano toma un poco más de tiempo y lo obliga a reducir la velocidad y realmente considerar cada entrada, lo que lo hace más consciente de sus hábitos de gasto y objetivos financieros.

Para aquellos que prefieren el acceso rápido a su descripción financiera o disfrutan de la facilidad de sincronización de transacciones directamente de sus cuentas bancarias, herramientas de presupuesto digital u otras aplicaciones podría ser más eficiente.

¿En mi opinión? Usando ambos Autorizar Y un presupuesto imprimible nos mantiene honestos y nos ayuda a centrarnos en ahorrar en lugar de gastar o gastar en cosas más importantes.

¿Qué aplicación me ayudaría a presupuestar digitalmente?

Elegir la mejor aplicación de presupuesto puede mejorar significativamente su estrategia de gestión financiera. Varias aplicaciones de presupuesto populares se adaptan a diversas preferencias y objetivos financieros:

1. Autorizar: Empower toma el centro del escenario como una aplicación financiera holística, ofreciendo características que lo ayudan a monitorear sus gastos y ahorrar efectivo, todo en un solo lugar.
2. Necesitas un presupuesto (YNAB): YNAB está diseñado para un presupuesto proactivo, ayudar a los usuarios a vivir dentro de sus medios, reducir la deuda y ahorrar de manera más efectiva.
3. Sofi Insights: Sofi Insights combina herramientas de presupuesto fácil con acceso gratuito a un planificador financiero certificado para ayudar a administrar su dinero.

¿Hay herramientas de presupuesto gratuitas?

Sí, existen herramientas de presupuesto gratuitas diseñadas para ayudarlo a administrar sus finanzas sin costarle un centavo.

Muchas aplicaciones de presupuesto disponibles en Google Play y la App Store proporcionan versiones sólidas gratuitas que satisfacen diversas necesidades de gestión financiera y tienen excelentes características de seguridad.

La desventaja es que las aplicaciones gratuitas pueden incluir anuncios en la aplicación para ayudar a que la aplicación sea gratuita.

Una aplicación de presupuesto gratuita puede ser tan buena como otras aplicaciones que son aplicaciones premium. Usamos Autorizar ¡Y he estado feliz con eso desde el día 1!

¿Cuál es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 es un principio de presupuesto que asigna el 50% de sus ingresos a las necesidades, el 30% a las deseas y el 20% restante a los ahorros o el reembolso de la deuda.

Esta regla garantiza que cada dólar de sus ingresos tenga un propósito específico, lo que lo ayuda a administrar sus ingresos de manera efectiva.

Dependiendo de sus ingresos, puede ajustar la regla para satisfacer sus necesidades: a veces, los gastos de vida son más caros o obtiene una bonificación que puede ir a ahorrar.

¿Puedo usar menta para presupuesto?

Mint, una vez una herramienta de presupuesto popular, se ha cerrado oficialmente, dejando a muchos usuarios en busca de un nuevo aliado financiero.

Pero no hay necesidad de preocuparse, herramientas como Autorizar han intensificado para llenar el vacío.

Empower es más que una aplicación presupuestaria gratuita; Es un centro de comando financiero integral.

Con su interfaz fácil de usar y sus características robustas, Empower se destaca como una opción principal para aquellos que buscan controlar sus finanzas sin perder un ritmo.

Ofrece la capacidad de monitorear todas sus cuentas financieras, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito e incluso cuentas de jubilación e hipotecas, en un lugar conveniente.

¿Cuál es la regla 75/10/15?

La regla 75/10/15 es otro principio de presupuesto que divide dinero en tres categorías principales: gastos, ahorros y reembolso o inversión.

Así es como se rompe:

1. 75% de gastos: Esta porción cubre todos sus gastos de vida, incluidos el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los comestibles, el transporte, el seguro y cualquier otro costo para su vida cotidiana.
2. 10% de ahorro: Este segmento está dedicado a desarrollar sus ahorros. Podría estar ahorrando para un fondo de emergencia, un pago inicial de una casa y más objetivos financieros.
3. 15% de reembolso o inversión de la deuda: El 15% restante se asigna a pagar la deuda más allá de los pagos mínimos requeridos o invertir para ganar más ingreso pasivo.

Pensamientos finales

Mantener sus finanzas bajo control es más fácil que nunca, gracias a todas las herramientas de presupuesto a su alcance.

Desde el enfoque práctico de las plantillas de presupuesto hasta la eficiencia perfecta de aplicaciones de presupuestohay algo por ahí para el estilo y las necesidades de presupuesto de todos.

Si está buscando formas de optimizar su dinero y rastrear el gasto, estas herramientas están diseñadas para ayudarlo a cumplir sus objetivos financieros, vigilar sus gastos y aumentar su juego de ahorros.

Así que prueba una aplicación gratuita como Autorizar ¡Hoy para poner su dinero para usar mejor de aquí en adelante!