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Elaborar una estrategia de inversión sólida puede requerir mucho tiempo y esfuerzo. Entonces, ¿por qué dejar que HMRC se quede con una parte de los beneficios que tanto le costó ganar? Stocks and Shares ISA es un producto brillante que detiene tal acaparamiento de efectivo.
Con una ISA, los inversores no pagan ni un centavo en impuesto a las ganancias de capital (CGT) o impuesto a los dividendos. Esto, a su vez, les da más dinero para invertir, amplificando el efecto compuesto, que (durante dos o tres décadas) puede acelerar el fondo de pensiones de un individuo y ayudarlo a jubilarse con comodidad.
¿Quiere ver el impulso que esto puede darle a su riqueza futura? Analicémoslo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Erosión fiscal
Con la inversión en el mercado de valores, las personas pueden aspirar a ganancias mucho mayores que los ahorros en efectivo a largo plazo, incluso si los rendimientos pueden ser volátiles en períodos más cortos.
El rendimiento anual promedio de la inversión en acciones es aproximadamente del 9% en un horizonte temporal prolongado. Esto se compone de aproximadamente un 5,5% en ganancias de capital y un 3,5% en dividendos. En base a esto, alguien que invierta £500 al mes podría esperar ganar £915,372 después de 30 años.
Si se generara en una ISA libre de impuestos, un inversor del Reino Unido podría disfrutar de toda esa enorme suma. Pero ¿qué pasa con alguien que no obtiene esos beneficios fiscales?
Digamos que son un contribuyente con una tasa más alta que gana £50,271 o más. Pagarían CGT al 24% y un impuesto a los dividendos del 33,75%, lo que les daría 595.766 libras esterlinas. Serían casi £ 320 mil peor que si hubieran usado una ISA.
¿Qué pasa con los ingresos de jubilación?
Estoy seguro de que estará de acuerdo en que esos ahorros en el impuesto CGT y sobre dividendos son considerables. Sin embargo, este no es el único beneficio fiscal considerable de la ISA de Acciones y Participaciones. Tiene otro as bajo la manga.
A diferencia de otros productos de inversión (e incluso de la Pensión Personal Autoinvertida (SIPP)), los usuarios de ISA también están protegidos del impuesto sobre la renta en los retiros. ¿Cómo podría esto afectar sus ingresos durante la jubilación?
Volvamos a nuestro inversor no perteneciente a ISA y su rentabilidad de £595.766. Suponiendo que no tuvieran otros ingresos, tendrían un ingreso pasivo anual de £21,579 para vivir. Eso supone que retiraran el 4% de su cartera cada año.
La cifra correspondiente para un inversor de Stocks and Shares ISA volvería a ser mucho mayor, £36.615.
Creación de riqueza con el mínimo esfuerzo
Como digo, crear una cartera de acciones sólida para los ingresos de jubilación puede requerir tiempo y esfuerzo. Pero no es necesario. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) están ganando popularidad como una forma eficaz de generar riqueza en el mercado de valores sin complicaciones.
Toma el ETF Vanguard FTSE All-World (LSE: VWRP). Proporciona una amplia exposición a empresas de todos los sectores y regiones, aislando a los inversores de las crisis individuales y ofreciendo una rentabilidad más fluida a lo largo del tiempo.
En total, posee acciones en aproximadamente 3.800 empresas globales. Y esto incluye una alta ponderación de las acciones tecnológicas, lo que me gusta mucho. Si bien esto puede aumentar la volatilidad a corto plazo, acciones como NVIDIA también proporcionan al fondo un enorme potencial de crecimiento.
En un horizonte de cinco años, este ETF de Vanguard arrojó un rendimiento anual promedio del 11,2%. Eso es incluso más alto que el promedio más amplio del 9% que disfrutan los inversores en acciones a largo plazo. Para los inversionistas de ISA que buscan generar grandes ingresos para su jubilación con poco esfuerzo, es un fondo que merece una seria consideración.
