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Al aprovechar el poder de una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP), los inversores tienen el potencial de mejorar drásticamente la calidad de su estilo de vida de jubilación. De hecho, si se toman las medidas correctas, incluso aquellos que no tienen ahorros a la edad de 40 años pueden seguir disfrutando de una pensión sustancial de siete o incluso ocho cifras.
El poder de un SIPP
Digamos que un inversor acaba de cumplir 40 años. Y tras una breve crisis de la mediana edad, Han decidido que la planificación de la jubilación es esencial antes de cumplir 67 años. Tanto es así que empezarán a ahorrar £850 cada mes para financiar un SIPP.
A diferencia de una cuenta de inversión general o ISA, los SIPP brindan una desgravación fiscal sobre los depósitos equivalente a la banda del impuesto sobre la renta de un individuo. Eso significa que alguien que pague la tasa básica del 20% recibirá una recarga del 20% del gobierno sobre cada depósito, transformando una suma global de £850 en £1.062,50.
Invertir este capital cada mes a la tasa promedio del mercado de valores del 8% hará crecer una cartera de pensiones a la impresionante cifra de £1,212,717 después de 27 años. Siguiendo la regla de retiro del 4%, eso se traduce en un ingreso de jubilación de £48,509 al año.
Complementándolo con las 11.973 libras esterlinas de la pensión estatal del Reino Unido, el total asciende a 60.482 libras esterlinas al año. Pero aunque ganar 60.000 libras esterlinas puede ser de gran ayuda hoy en día, no es probable que ese sea el caso dentro de 27 años debido a la inflación. Afortunadamente, aquí es donde la selección de valores ofrece una posible solución.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Invertir a largo plazo
En lugar de utilizar fondos indexados, los inversores pueden tomar el control y crear una cartera personalizada únicamente con las mejores empresas. Este proceso es mucho más práctico e innegablemente conlleva más riesgos. Pero también puede abrir la puerta a retornos fenomenales.
Mirando retrospectivamente los últimos 27 años, clarkson (LSE:CKN) es un ejemplo perfecto de cómo la selección de acciones puede generar rentabilidades revolucionarias.
Desde 1998, el negocio de intermediación marítima ha generado una asombrosa ganancia total del 14,505%. Eso es el equivalente al 20,3% anual. Y cualquiera que haya invertido £1.062,50 cada mes en acciones de Clarkson durante los últimos 27 años ahora tiene la asombrosa cantidad de £14,3 millones. Dato curioso: ¡eso es suficiente para ganar £573.000 al año sin necesidad de mover un dedo!
¿Aún vale la pena considerarlo?
Hoy en día, Clarkson es el mayor proveedor de servicios de envío del mundo. Y desempeña un papel fundamental en múltiples vientos de cola, incluido el despliegue de energía eólica marina, el desvío de envíos, la financiación de flotas e incluso las mejoras globales de los buques.
Sin embargo, el transporte marítimo también es un sector cíclico. Los aranceles estadounidenses y las crecientes tensiones geopolíticas ya han tenido un impacto adverso en la demanda. Y con las tarifas de flete comenzando a bajar, los ingresos por corretaje de Clarkson se han visto afectados, provocando cierta volatilidad en el precio de sus acciones. Y dado que la acción cotiza con una prima, podría haber más volatilidad en el horizonte. Más aún si los volúmenes marítimos siguen sufriendo en el corto plazo.
Sin embargo, dado el impresionante historial de Clarkson de navegar ciclos bajistas, estas caídas podrían ser oportunidades de compra lucrativas a largo plazo. Dicho esto, con una capitalización de mercado que ahora supera los mil millones de libras esterlinas, sus días de generar rendimientos anualizados del 20% podrían haber quedado en el espejo retrovisor.
Entonces, si bien creo que definitivamente vale la pena investigar más a fondo esta acción del FTSE, es posible que los inversores que buscan ganancias de dos dígitos tan fuertes deban buscar en otra parte. Afortunadamente, hoy en día existen muchas más oportunidades de crecimiento interesantes que explorar.
