7 estrategias para desarrollar riqueza sin importar sus ingresos

En un mundo de gratificación instantánea, el viaje a la riqueza se destaca. Se trata de opciones consistentes y deliberadas, no saltar de una moda financiera a otra.

Mientras que muchas personas sueñan con enriquecerse, construir riqueza es algo diferente. Hacerse rico a menudo implica una ganancia inesperada repentina, como una victoria de lotería o una herencia inesperada. Es una infusión de efectivo que puede elevar rápidamente su estilo de vida, pero no garantiza la estabilidad financiera a largo plazo.

La construcción de la riqueza, por otro lado, es un proceso metódico que implica acumular activos, reducir la deuda y tomar constantemente decisiones financieras sabias con el tiempo. Se trata de crear una base sólida que lo apoyará a usted y a su familia en los próximos años.

“Para la mayoría de las personas, la riqueza es un esquema de get-rich-low”, dice Joe Conroy, CFP y propietario de Harford Retirement Planners. “Ocurre a través de un comportamiento consistente compuesto con el tiempo”.

Si bien la creación de riqueza puede no ocurrir de la noche a la mañana, hay pasos que puede tomar para establecerlo en el camino hacia el éxito financiero a largo plazo.

1. Crea un plan financiero

La construcción de la riqueza comienza con la creación de un plan financiero sólido. Piense en ello como la base de su viaje de construcción de riqueza.

Un plan financiero es un documento integral que describe sus ingresos, gastos, deudas y activos.

Una vez que tenga un comprensión firme de su situación actual, el siguiente paso es establecer objetivos a corto y largo plazo. ¿Por qué quieres generar riqueza? ¿Quiere retirarse temprano o donar una gran parte de su dinero a la caridad? ¿Quieres comprar una casa grande o comenzar un fondo universitario para tus hijos?

Sea específico sobre cuánto dinero necesitará para realizar cada objetivo y establecer un marco de tiempo para lograrlo. Luego, describa los pasos específicos que deberá tomar para lograr sus objetivos.

También puede trabajar con un asesor financiero para ayudar a desarrollar su plan. Un profesional capacitado puede proporcionar información experta sobre temas financieros complejos, como opciones de inversión, recolección de pérdida de impuestos y gestión de riesgos.

Mientras busca un asesor financiero, busque uno con un deber fiduciario, lo que significa que están buscando su mejor interés. Haga sus preguntas sobre sus recomendaciones y asegúrese de comprender su estructura de pago, para que no se ve afectado con ningún costo oculto.

2. Comience a presupuestar

Hacer un presupuesto es esencial para construir riqueza. Le ayuda a comprender dónde va su dinero, evitar gastar excesivamente e identificar fondos que puede asignar para ahorrar e invertir. Aquí le mostramos cómo crear un presupuesto en unos pocos pasos simples.

“He oído hablar de personas que ganan $ 500,000 al año y se pierden los pagos de la hipoteca porque nunca hicieron que ahorrar primero, pasar la segunda prioridad”, dice Conroy.

Para comenzar, mire sus finanzas para ver cuánto dinero gana y cuánto gasta. A continuación, identifique los cambios que pueda hacer para aumentar sus ingresos o disminuir sus gastos. Esto podría significar hacer pequeños cambios, como empacar un almuerzo en lugar de comer fuera, o grandes cambios como mudarse a un apartamento más barato.

Una regla general popular para el presupuesto es la regla 50/30/20. Establece que debe asignar el 50 por ciento de sus ingresos a las necesidades, el 30 por ciento hacia las necesidades y el 20 por ciento para ahorros e inversiones.

3. Maximice sus ahorros

Para ayudarlo a mantenerse comprometido con sus objetivos de ahorro, tenga dinero deducido automáticamente de su cheque de pago o cuenta corriente cada mes. Esto pone sus ahorros en el piloto automático para que no tenga la tentación de gastarlo.

Asegúrese de establecer un fondo de emergencia también si aún no tiene uno. Esta reserva de efectivo debe igualar de tres a seis meses (o más) de gastos de vida, y la necesitará si surge algo inesperado, como las reparaciones de automóviles o un calentador de agua reventado. Un fondo de emergencia lo ayuda a evitar asumir la deuda de tarjetas de crédito de alto interés y protege su puntaje de crédito.

Donde pones tus ahorros también importa. Para su fondo de emergencia y objetivos de ahorro a corto plazo, como comprar una casa, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una excelente opción. Estas cuentas ofrecen su tasa más alta en años, gracias a una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal.

Las cosas cambian, por lo que es importante volver a visitar su plan de ahorro al menos una vez al año. Considere poner parte de cualquier ganancia inesperada, como un reembolso de impuestos o un bono en el trabajo, hacia sus ahorros. Ajuste sus objetivos, contribuciones y cuentas a medida que gana más. De esta manera, se mantendrá en el camino hacia la construcción de la riqueza por la que ha estado trabajando tan duro.

4. Administre la deuda

Contratar su deuda bajo control es esencial para construir riqueza. No tiene que eliminar toda la deuda de su vida de inmediato, pero pagar tarjetas de crédito y préstamos personales de alto interés debería ser una prioridad.

“Piense en desarrollar riqueza como ejecutar un 5K y cualquier deuda que pueda tener es como un peso alrededor de su tobillo”, dice Conroy. “¿Puedes terminar un 5k con pesas alrededor de tu tobillo? Claro. ¿Puedes correr tan rápido y eficientemente? No hay posibilidad”.

Si está tratando de eliminar la deuda, considere elegir una estrategia de gestión de la deuda, como la bola de nieve de deuda o el método de avalancha de deuda, y seleccione una fecha de pago de deuda para mantenerlo motivado.

También puede usar calculadoras de presupuesto, calculadoras de reembolso y aplicaciones de planificación financiera para rastrear su progreso. Otra opción es tratar de negociar con sus acreedores para reducir sus pagos mensuales o reducir sus tasas de interés.

5. Investigue

Invertir pone el dinero que ahorra al trabajo, aumentando su riqueza. También es la forma en que los estadounidenses pueden desarrollar su patrimonio neto y lograr objetivos a largo plazo como la jubilación.

El mercado de valores es un lugar ideal para inversiones a largo plazo. Si bien ahorrar dinero es importante, corre el riesgo de perder el poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación, por lo que también es vital invertir.

En muchos sentidos, la inversión es más accesible y más asequible que nunca. Puede abrir una cuenta de corretaje en línea en minutos y comenzar a invertir con muy poco dinero. La mayoría de los corredores ya no cobran comisiones, e incluso puede contratar a un robo-advisor por una tarifa mensual baja para elegir las inversiones por usted.

Para proteger su riqueza, asegúrese de que su cartera esté diversificada. Esto significa poseer una combinación de diferentes activos que no necesariamente se mueven en la misma dirección en todo momento. Un asesor financiero puede ayudarlo a elegir inversiones que se alineen con sus objetivos.

Aquí hay más información sobre diferentes inversiones y su papel en una cartera diversificada.

6. Comprender los impactos fiscales

Si está invirtiendo para generar riqueza, preste atención a los impuestos que debe sobre sus inversiones. Afortunadamente, hay varias formas legales de reducir, diferir o incluso eliminar los impuestos sobre sus ganancias de inversión y mantener más de sus ganancias.

Contribuir a una cuenta de jubilación con aviso de impuestos, como una IRA tradicional o un lugar de trabajo 401 (k), es una forma de diferir los impuestos hasta la jubilación. También disfrutará de una dedicación fiscal en el año fiscal actual para cualquier contribución que haga.

Otra opción es un Roth IRA o Roth 401 (k). Las cuentas de Roth no ofrecen una deducción de impuestos para el año fiscal actual, pero las ganancias de inversión dentro de estas cuentas están exentas de impuestos, lo que significa que puede retirar dinero de una cuenta Roth sin obtener impuestos.

Si está contribuyendo a un plan 401 (k), asegúrese de contribuir al menos lo suficiente como para recibir el partido, esencialmente es dinero gratis. Con el tiempo, apunte a maximizar sus contribuciones de jubilación.

Otra estrategia para reducir los impuestos a la inversión es comprar y mantener sus inversiones durante al menos un año. El IRS grava las ganancias de capital a largo plazo al 20 por ciento, 15 por ciento y 0 por ciento. Estas tasas suelen ser más bajas de lo que pagará en las ganancias de capital a corto plazo, que se gravan a su tasa de ingresos ordinarios.

7. Asegúrese de su riqueza

Después de trabajar duro para construir su riqueza, debe protegerla. El seguro es una de las formas más asequibles de salvaguardar contra los desastres financieros.

En esencia, el seguro es simplemente una promesa de reembolso por una pérdida a cambio de una prima pagada. Puede comprar un seguro para cubrir muchos tipos diferentes de riesgos, pero puede cubrir sus necesidades básicas con seguro de hogar, salud y vida.

• Seguro de propietarios: Seguro de propietarios de viviendas cubre su hogar y sus posesiones. La cobertura de responsabilidad personal en una póliza de propietarios lo protege de la pérdida resultante de cualquier lesión que pueda ocurrir en su propiedad. También puede necesitar un seguro especial para inundaciones, terremotos u otros riesgos específicos de geográficos.
• Seguro médico: Tu salud es un activo. Proteger su salud comprando la cantidad adecuada de seguro de salud puede darle tranquilidad para concentrarse en otros objetivos financieros. Muchos empleadores ofrecen un seguro adicional a un bajo costo mensual que también puede ser beneficioso, como el seguro por discapacidad a largo plazo y el seguro de enfermedades críticas.
• Seguro de vida: En el caso de su muerte, el seguro de vida paga dinero a su beneficiario, que puede ser un niño, cónyuge o cualquier otra persona que elija. El seguro de vida a plazo, a menudo disponible a través de su empleador, puede ofrecer una protección adecuada a un bajo costo.

Final

La construcción de la riqueza requiere disciplina para cumplir con su presupuesto, resistir el gasto impulsivo y mantenerse comprometido con sus objetivos a largo plazo. No se preocupe si está comenzando pequeño. Lo importante es hacer un plan y comenzar. Recuerde, construir riqueza es un maratón, no un sprint.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.