6 formas de automatizar sus inversiones

Tiene suficientes tareas mundanas en su lista de tareas pendientes. Recordar invertir en su cartera no debería ser uno de ellos.

Automatizar sus inversiones no solo libera su tiempo, sino que también ayuda a garantizar que invierta constantemente con el tiempo. No se requiere una ética de trabajo o disciplina adicional.

Hay muchas maneras de automatizar sus inversiones, desde optar por el plan 401 (k) de su trabajo hasta reinvertir dividendos dentro de su cuenta Robo o de corretaje. Es simple establecer transferencias y contribuciones recurrentes, y tomar unos minutos para automatizar sus inversiones ahora puede ahorrarle mucho tiempo y posibles oportunidades perdidas en el futuro.

¿Listo para poner sus inversiones en el control de crucero? Aquí le mostramos cómo crear un plan de inversión automatizado, junto con consejos sobre cómo optimizar sus depósitos.

1. Contribuir a su cuenta de jubilación en el lugar de trabajo

Una de las opciones de inversión automática más fáciles es un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k) o un 403 (b). Si su empresa ofrece este beneficio, asegúrese de aprovecharlo al máximo.

Un plan 401 (k) le permite contribuir con una parte de su salario directamente a su plan de jubilación antes de que su cheque de pago llegue a su cuenta bancaria. Las contribuciones reducen sus ingresos imponibles, lo que puede ayudarlo en el tiempo de impuestos.

Quizás el mayor beneficio es que la mayoría de los empleadores coincidirán con un porcentaje de sus contribuciones 401 (k), lo que le brinda dinero gratis para su jubilación.

Cuando se inscribe en el plan de jubilación de su empresa, elegirá un porcentaje de su salario para diferir a la cuenta. También puede obtener la opción de aumentar automáticamente sus contribuciones cada año.

A continuación, elegirá sus inversiones. La mayoría de los planes del empleador 401 (k) ofrecen una selección de fondos mutuos.

Los fondos de la fecha de destino son una opción popular. Estos fondos reequilibran y reasignan gradualmente los activos a medida que se jubila, generalmente cambia la mayoría de sus activos de acciones a bonos y efectivo. El proceso ocurre automáticamente, lo que elimina algunas de las conjeturas de reequilibrar su cartera. Sin embargo, es importante revisar cuidadosamente las inversiones dentro del fondo: algunos fondos de fecha objetivo son más conservadores o agresivos con sus asignaciones de acciones que otras.

2. Establezca depósitos directos en una IRA

No todos los lugares de trabajo ofrecen un plan 401 (k). De hecho, a partir de 2024, alrededor del 72 por ciento de los trabajadores de la industria privada tenían acceso a un plan de jubilación a través de su empleador, y el 53 por ciento lo aprovechó, según un informe de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Las cuentas de jubilación individuales (IRA) dan a las personas una forma de invertir fuera del trabajo. Incluso si un plan 401 (k) está disponible en su trabajo, puede encontrar tarifas más bajas y más opciones de inversión dentro de una IRA.

Muchos corredores de bolsa en línea ofrecen IRA, que incluyen Vanguard, Fidelity, Charles Schwab e incluso Robinhood. Muchas otras instituciones financieras y empresas de fondos mutuos también lo hacen.

Financiar un IRA en un corredor abre la puerta a cientos, potencialmente miles, de diferentes opciones de inversión, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Eso es genial si se siente cómodo adoptando un enfoque de bricolaje, pero debe tener una comprensión sólida de las inversiones antes de comenzar. Estos recursos sobre cómo comenzar a invertir y estrategias de inversión populares para principiantes son buenos lugares para comenzar.

Hay dos tipos generales de IRA: tradicionales y Roth, cada uno con su propio tratamiento fiscal específico.

• Un Roth IRA establece retiros libres de impuestos en la jubilación, aunque las contribuciones no reducirán sus ingresos imponibles en el año que se realizan contribuciones.
• Por el contrario, una IRA tradicional le permite deducir sus contribuciones de sus ingresos imponibles, pero enfrentará una mordedura de impuestos cuando retire dinero en la jubilación.
• Ambas cuentas imponen una multa del 10 por ciento si retira dinero antes de los 59 años y medio.

El límite de contribución anual para Roth e IRA tradicional es de $ 7,000 en 2025, con una contribución anual adicional de recuperación de $ 1,000 para personas mayores de 50 años.

3. Use un robo-advisor

Robo-Advisors usan algoritmos para crear y administrar una cartera diversificada adaptada a su tolerancia al riesgo y objetivos financieros. Invertir con un robo-advisor es súper simple: enviar dinero, y el robo hace el resto. También ofrecen tarifas más bajas de las que encontrará con un asesor financiero humano.

Empresas como Betterment y Wealthfront introdujeron inversiones automatizadas de bajo costo a las masas hace más de una década, pero las principales instituciones financieras también han subido al arena robo-advisor, incluidas las carteras inteligentes de Schwab y el asesor digital de Vanguard.

Una vez que su cuenta esté abierta, puede configurar depósitos directos y transferencias recurrentes. Los fondos se invertirán de acuerdo con su plan de inversión y se reequilibrarán automáticamente según sea necesario.

Robo-advisores como Wealthfront y Betterment ofrecen IRA, así como cuentas de corretaje tradicionales, por lo que puede elegir el tipo de tratamiento fiscal que desee antes de comenzar.

4. Establezca transferencias automáticas a una cuenta de corretaje imponible

Mientras que las cuentas de jubilación como 401 (k) s e IRA ofrecen ventajas fiscales superiores, algunos inversores prefieren la flexibilidad de una cuenta de corretaje.

A diferencia de las cuentas de jubilación, las cuentas de corretaje imponibles no imponen límites anuales de contribución. Tampoco enfrentará una penalización del 10 por ciento del IRS si necesita retirar dinero antes de la edad de 59½ años.

Sin embargo, es crucial tener en cuenta que la venta de inversiones que se han apreciado en valor dentro de una cuenta de corretaje conduce a impuestos sobre las ganancias de capital, incluso si no retira dinero de la cuenta. En contraste, puede evitar el impuesto sobre las ganancias de capital en las operaciones dentro de una IRA y solo pagar el impuesto sobre la renta cuando retira el dinero en la jubilación. (O, en el caso de un Roth, evite el impuesto sobre la renta por completo en los retiros de jubilación).

El proceso de abrir una cuenta de corretaje y configurar transferencias automáticas es tan simple como abrir una IRA. Enlace su cuenta bancaria, elija con qué frecuencia desea contribuir con dinero y seleccionar sus inversiones.

Muchos inversores eligen tener una cuenta de corretaje imponible, así como una IRA. La mayoría de los principales corredores de bolsa en línea ofrecen ambos días. Hablar con un asesor financiero puede ayudarlo a determinar qué cuentas de inversión son adecuadas para usted.

5. Trabajar con un asesor financiero

No todos necesitan un asesor financiero para ayudar a administrar sus inversiones. Pero si está navegando por una situación compleja (como heredar una IRA) o simplemente desea algún abogado individual con un profesional, un asesor financiero puede proporcionar la experiencia y la orientación necesarias para tomar decisiones informadas.

Un asesor puede evaluar las opciones de inversión dentro de su 401 (k) y recomendar las mejores opciones. También pueden evaluar su situación financiera actual, crear una estrategia de inversión personalizada y revisar y ajustar periódicamente su cartera según sea necesario.

Al delegar las decisiones de inversión a un asesor financiero, está esencialmente automatizando la gestión de su cartera. Se encargarán del monitoreo diario y el reequilibrio periódico.

Podrá cosechar los beneficios de liberar su tiempo mientras conserva un fiduciario que puede recurrir cuando tenga preguntas sobre sus inversiones u otros aspectos de su vida financiera.

6. Use una aplicación de microinversión

Las aplicaciones de microinversión como bellotas y alijo ofrecen un enfoque único para la inversión automatizada. Estas aplicaciones le permiten redondear sus compras diarias al dólar más cercano e invertir el cambio de repuesto. También puede configurar transferencias recurrentes diariamente, semanalmente o mensualmente para aumentar sus contribuciones.

Las aplicaciones de microinversión son un tipo de robo-advisor. Utilizan algoritmos para invertir automáticamente su dinero en una cartera adaptada a su tolerancia al riesgo y objetivos. Sin embargo, la función de redondeo de cambio de repuesto es exclusiva de las aplicaciones de microinversión.

Si bien estas aplicaciones ofrecen una forma conveniente de comenzar a invertir con pequeñas cantidades de dinero, tenga en cuenta que cobran tarifas relativamente altas, especialmente para inversores con pequeños saldos de cuentas. Por ejemplo, Acorns cobra una tarifa mensual fija de $ 3 por su cuenta de corretaje imponible básica. Puede que no parezca mucho, sino $ 36 al año, ¡independientemente del saldo de su cuenta! -Es un precio alto al cielo a pagar considerando que ninguna de las principales plataformas de inversión cobra a los inversores una tarifa anual o mensual.

Cómo crear un plan de inversión automatizado

Muchas personas retrasan la inversión, o no comienzan en absoluto, porque están intimidados por el proceso o temen el riesgo. Un plan de inversión automático puede ayudar a aliviar esas preocupaciones al describir un plan de acción claro que puede seguir y hacer referencia más adelante.

Aquí le mostramos cómo crear su plan, paso a paso.

1. Determine su porcentaje de contribución: Comience por decidir qué porcentaje de su salario puede contribuir cómodamente a las inversiones. Asegúrese de usar un porcentaje, no un monto en dólares. De esta manera, a medida que aumenta su salario, sus contribuciones aumentan en el bloqueo. La mayoría de los expertos recomiendan invertir del 10 al 20 por ciento de su salario. Pero primero, asegúrese de haber construido un fondo de emergencia con al menos de tres a seis meses de gastos de vida en efectivo.
2. Elija su cuenta: Decida si desea contribuir a una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, una cuenta de corretaje imponible, una cuenta de jubilación individual (IRA) o una combinación de cuentas.
3. Seleccione sus inversiones: La mayoría de los expertos recomiendan fondos de índice de bajo costo que rastrean los índices de mercado como el S&P 500. Pueden proporcionar una forma eficiente y asequible de diversificar su cartera sin necesidad de poseer múltiples fondos mutuos o una amplia selección de acciones. También puede explorar fondos cotizados en bolsa o ETF. Estos fondos pueden rastrear un índice, pero otros ETF ofrecen exposición a sectores más específicos de la economía, como pequeñas empresas, empresas internacionales o bonos de alto rendimiento.
4. Configurar transferencias automáticas: Decida con qué frecuencia desea transferir dinero: semanal, quincenal o mensual. Casi todas las plataformas de corretaje en línea hacen que sea simple configurar transferencias automatizadas.

Beneficios de la inversión automatizada

Automatizar sus inversiones es como poner sus facturas en automóvil. Ambos enfoques aseguran consistencia y puntualidad. Las facturas se pagan a tiempo y las contribuciones de inversión se realizan a tiempo, sin que tenga que pensar en ello.

La inversión automatizada también lo ayuda a aprovechar el promedio de costo en dólares. Es el proceso de invertir constantemente una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado.

Esta estrategia suaviza el impacto de la volatilidad del mercado, lo que le ayuda a comprar más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando son altos. El resultado? Un costo promedio más bajo por acción con el tiempo, una gran ventaja para cualquier inversor.

Aquí hay algunas otras ventajas de inversión automatizada.

• Reduce la tentación de gastar: Dado que el dinero se asigna automáticamente a su cartera, elimina el riesgo de gastarlo en otra cosa.
• Evita las reacciones exageradas a las fluctuaciones del mercado: Con la inversión automatizada, es menos probable que el comercio diario y tome otras decisiones impulsivas durante la volatilidad del mercado. También elimina las conjeturas de cuándo invertir o tratar de cronometrar el mercado.
• Libera tu tiempo: En lugar de mirar constantemente los mercados, puede automatizar sus inversiones y usar el tiempo libre para las cosas que disfruta.

Final

Automatizar sus inversiones es un movimiento estratégico que pone su dinero en piloto automático. Ya sea que elija un plan de jubilación patrocinado por el empleador, Robo-Advisor o una IRA, la clave es poner en su lugar un sistema y dejarlo funcionar.

– Logan Jacoby de Bankrate contribuyó a una actualización.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.