Una anualidad puede proporcionarle un flujo constante de ingresos, asegurando que tenga dinero cuando lo necesite. Es por eso que muchas personas recurren a las anualidades durante la jubilación, para asegurarse de que tengan flujo de efectivo cuando ya no están trabajando. Si está buscando comprar una anualidad, querrá encontrar a los proveedores que ofrecen el mejor retorno de su dinero, por lo que obtendrá la mayor cantidad por su dinero.
Estas son las mejores tasas de anualidades basadas en datos disponibles recientemente y cómo funcionan las anualidades.
Las mejores tarifas de anualidades fijas para junio de 2025
Las anualidades fijas son uno de los tipos más comunes de anualidades. Tienen una tasa de interés actual (que generalmente se restablece periódicamente) y una tasa mínima garantizada (que permanece en la fuerza para la vida del contrato). Las tasas de la anualidad se explicarán en el contrato de anualidad.
GainBridge SteadyPace
- Editor: Seguro de vida de Gainbridge
- Tasa: 5.80 por ciento
- Longitud del contrato: 5 años
- Prima mínima: $ 1,000
- Soy la mejor calificación: A-
- Nuestra toma: La anualidad de GainBridge Steadypace ofrece una fuerte tasa de interés sobre una anualidad a mediano plazo, con una prima mínima baja. Lo que hace que Gainbridge se destaque es su plataforma digital fácil de usar, que permite a los inversores comprar y administrar anualidades completamente en línea. Este modelo de no frilles y directo a consumidor a menudo resulta en tarifas más bajas y más transparencia que las compañías de seguros tradicionales.
Garantía de confianza 5
- Editor: Seguro de vida estándar de confianza
- Tasa: 5 por ciento
- Longitud del contrato: 5 años
- Prima mínima: $ 20,000
- Soy la mejor calificación: A ++
- Nuestra toma: Esta anualidad diferida estándar de confianza ofrece una fuerte tasa de interés garantizada a un plazo más corto.
MNL Garante Pro 5
- Editor: Seguro de vida nacional de Midland
- Tasa: 4.80 por ciento – 5.05 por ciento
- Longitud del contrato: 5 años
- Prima mínima: $ 20,000
- Soy la mejor calificación: A+
- Nuestra toma: Esta anualidad diferida de Midland ofrece una tasa de interés fuerte, aunque requiere una prima mínima más alta para obtener la tasa más alta en esta anualidad. Pero puede abrir esta anualidad por tan solo $ 20,000, aunque obtendrá un rendimiento más bajo (4.80 por ciento).
Primer viaje de Massmutual
- Editor: Masa
- Tasa: 4.55 por ciento – 4.95 por ciento
- Longitud del contrato: 5 años
- Prima mínima: $ 10,000
- Soy la mejor calificación: A ++
- Nuestra toma: Esta anualidad ofrece varias tasas de varios años basadas en primas mínimas y garantiza el pago a mediano plazo. Pero necesitará una prima mínima de $ 1 millón a $ 10 millones para lograr las tasas más altas (4.85 por ciento – 4.95 por ciento). Aquellos con menos capital pueden optar por una tasa garantizada más baja (4.55 por ciento) a través de la misma anualidad con la prima mínima más baja a $ 10,000.
Protector seguro
- Editor: Seguro de vida protector
- Tasa: 4.05 por ciento – 5.25 por ciento
- Longitud del contrato: 5 años
- Prima mínima: $ 10,000
- Soy la mejor calificación: A+
- Nuestra toma: Esta anualidad diferida protectora ofrece una tasa de rendimiento competitiva. Esta anualidad tiene un retiro completo libre de penalización después del período de cinco años.
New York Life Secure Term MVA Anualidad fija II
- Editor: Seguro de vida de Nueva York
- Tasa: 3.90 por ciento – 4.55 por ciento
- Longitud del contrato: 3 años
- Prima mínima: $ 5,000
- Soy la mejor calificación: A ++
- Nuestra toma: Esta anualidad de la vida de Nueva York requiere una prima mínima más fuerte y paga una tasa más baja, pero a un término garantizado más corto, una opción potencialmente mejor si las tasas de interés prevalecientes aumentan en el futuro.
¿Nuevo en las anualidades?
Las anualidades son complejas y un poco diferentes de otros productos financieros. Aprenda cómo funcionan las tarifas y comisiones de anualidades y los términos de anualidad comunes que todo inversor debe conocer.
¿Cuáles son los pros y los contras de las anualidades fijas?
Pros de anualidades fijas
- Ingresos mensuales seguros
-
Una anualidad fija ofrece un pago fijo que sabe que recibirá un mes tras mes, por lo que es posible que pueda evitar sobrevivir a sus ingresos. Esta ventaja puede darle a los jubilados algo de tranquilidad cuando ya no pueden trabajar.
- Ganancias con impuestos diferidos
-
Una anualidad fija le permite aumentar su riqueza con los impuestos diferidos hasta que retire las ganancias más tarde. Si contribuye a la anualidad con el dinero después del impuesto, estas contribuciones también salen sin ninguna obligación tributaria.
- Amplia variedad de beneficios
-
Una anualidad se puede estructurar de muchas maneras diferentes para satisfacer sus necesidades, incluidos los beneficios de muerte, los beneficios de sobrevivientes, los pagos mínimos garantizados y muchos más. Se tendrán en cuenta el precio que paga por el contrato.
- Contribuciones ilimitadas
-
A diferencia de los planes de jubilación como un 401 (k) o IRA, las anualidades no calificadas se pueden rellenar con una cantidad ilimitada de contribuciones. Esta característica los hace más atractivos para los hogares de mayores ingresos, permitiéndoles aumentar sus ahorros con impuestos diferidos.
Contras de anualidades fijas
- Complejidad
-
Los contratos de anualidad pueden funcionar a docenas de páginas de jerga compleja y pueden ser difíciles de entender. Debido a toda esta complejidad, puede ser difícil saber exactamente lo que está comprando y qué limitaciones y inconvenientes pueden tener el contrato.
- Exposición a la inflación
-
Una anualidad fija le garantiza un cierto pago, pero el valor de ese pago en términos de su poder adquisitivo disminuirá con el tiempo a medida que la inflación se caiga. Por lo tanto, su pago fijo puede valer menos después de 10 o 20 años y más. Querrá otros ingresos ajustados a la inflación, como el Seguro Social para ayudarlo a protegerlo.
- Falta de liquidez
-
Una vez que firme, puede ser casi imposible salir de un contrato de anualidad o salir de él sin pagar una multa sustancial llamada tarifa de rendición.
- Sanciones por retiro temprano
-
Si retira su dinero del contrato antes de los 59 años y medio, puede ser afectado por las multas de retiro temprano, perder el beneficio diferido de impuestos de la anualidad y quedarse atascado con los impuestos sobre las ganancias de capital sobre sus ganancias.
- Riesgo de contraparte
-
Su anualidad depende de la fortaleza de la empresa con la que firme, dándole riesgo de contraparte. Necesita una compañía de seguros sólida para asegurarse de obtener los beneficios para los que se inscribió.
Querrá sopesar cuidadosamente las ventajas y las desventajas para ver si los beneficios valen los costos. Los asesores financieros inteligentes pueden obtener rendimientos mucho más altos a un costo más bajo.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tasas de anualidades fijas?
Tasas de anualidades fijas tradicionales
Con una anualidad fija tradicional, la compañía de anualidades establece las tarifas anualmente. Por lo tanto, los clientes encerrarán su tarifa para el próximo año y se les garantizará recibir al menos esa tarifa, y luego cada año la compañía restablecerá la tarifa. Algunas compañías pueden ofrecer una tasa de inicio de sesión más alta para el primer año como incentivo de bonificación.
Las tasas de anualidades fijas tradicionales pueden ajustar cada vez más, dependiendo de las tasas prevalecientes. Sin embargo, la compañía de anualidades no tiene la obligación de ofrecer a los clientes una tasa más alta si las tasas generales están aumentando. Los clientes querrán ver si un proveedor de anualidades potencial tiene un registro de rendimientos crecientes para los asegurados y si podrán capturar rendimientos adicionales si las tasas aumentan.
Tasas de anualidades garantizadas por varios años
Algunas anualidades ofrecen lo que se llama tarifas garantizadas por varios años. Estas anualidades pagan una tasa de rendimiento específica durante varios años, generalmente de tres a 10 años. La compañía de anualidades está obligada contractualmente a mantener la tasa de interés durante el período, lo que brinda a los clientes la seguridad de un cierto rendimiento durante la vida útil de la garantía.
Al final del período, el cliente puede renovar la anualidad en la tasa de interés prevista. Si esa tasa no es aceptable, la mayoría de las empresas permiten a los clientes mudarse a un nuevo proveedor libre de penalización y, mientras evitan impuestos. O puede entregar su contrato y retirar su dinero.
Cómo elegir la mejor anualidad para ti
Querrá sopesar las siguientes cosas cuando esté considerando qué tipo de anualidad es adecuada para usted.
- Anualidad fija o anualidad variable: Una anualidad fija ofrece un pago garantizado de cierta cantidad, mientras que una anualidad variable puede permitirle ganar un pago mensual mucho más grande o menor porque los rendimientos están vinculados a las inversiones subyacentes. Querrás entender las compensaciones.
- Tasas de anualidad: Si va con una anualidad fija, deberá comprender qué tipo de devoluciones ofrece la anualidad. Los rendimientos más altos finalmente significan un pago mensual más alto.
- Honorarios: Las anualidades pueden venir con una variedad de tarifas fuertes que pueden dar sus rendimientos generales, incluidas varias tarifas anuales y comisiones implícitas o explícitas que van a los vendedores.
- Anualidad diferida o anualidad inmediata: Si desea que una anualidad pague años en el futuro, tome una anualidad diferida. Si desea que pague pronto, tome una anualidad inmediata.
- Pago de suma global o pagos periódicos: Si está tomando una anualidad inmediata, deberá desembolsar un pago de suma global. Pero si está buscando una anualidad diferida, puede optar por un pago global o pagos periódicos con el tiempo.
- Ingresos de por vida o término limitado: ¿Quieres evitar preocuparte por los ingresos hasta que falles? Entonces querrás una anualidad con los ingresos de por vida. Otras anualidades pueden pagar por un período de tiempo específico, por ejemplo, de cinco a 10 años.
- **Vida única o vida conjunta: Puede obtener una anualidad que paga en función de su vida o una que continúe pagando por un cónyuge sobreviviente también.
- Otros beneficios: Se pueden crear anualidades para tener una variedad de características, como un beneficio de la muerte que ofrece un pago similar al seguro por la muerte del Annuitant.
Las anualidades se pueden estructurar de varias maneras dependiendo de sus necesidades, pero una cosa clave a tener en cuenta es que un nivel creciente de características tiende a costarle más.
Anualidades vs. CDS
Las anualidades pueden ofrecer una solución superior a los certificados de depósito (CD) de varias maneras.
- Las anualidades ofrecen crecimiento con impuestos diferidos: El dinero dentro de una anualidad puede aumentar los impuestos, lo que significa que no pagará impuestos sobre las ganancias hasta que tome retiros. En contraste, los intereses en CDS están sujetos a impuestos en el año que recibe, perjudicando sus declaraciones a largo plazo.
- Las anualidades pueden bloquear un mayor rendimiento: Es posible que pueda obtener una mejor tasa garantizada con una anualidad que la que podría con un CD. Y tendrá que seguir renovando sus CD y esperar que las tarifas no caigan demasiado, incluso si va con las mejores tasas de CD.
- Los CD pueden ofrecer más acceso al efectivo: Incluso si los CD bloquean su dinero durante algún período, puede obtener acceso al final del término o incluso romper el CD, a menudo por una penalización. Con las anualidades, es posible que deba pagar una multa sustancial si necesita acceso de emergencia al efectivo, y es posible que no pueda acceder a ella, en algunos casos.
Aquellos que buscan rendimientos aún más altos que las anualidades fijas que pueden ofrecer deberían considerar construir una cartera diversificada de acciones. El mercado de valores, como lo demuestra el índice de acciones Standard & Poor’s 500, ha entregado un 10 por ciento de rendimientos anuales con el tiempo, y puede ser relativamente bajo invertir en un fondo de índice S&P 500 y disfrutar de esos mismos rendimientos.
Aún así, las anualidades variables y las anualidades de índice pueden ofrecer rendimientos similares, aunque tenderán a costarle más tarifas y otros gastos que invertir directamente usted mismo.
Anualidades Preguntas frecuentes
– Rachel Christian de Bankrate contribuyó a una actualización de este artículo.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
