Has decidido deshacerse de la deuda, y está listo para comprometerse completamente con el equipo #DebtFree. Pero crear una estrategia de reducción de la deuda sólida puede ser un desafío. Esto es especialmente cierto si tiene una combinación de deuda giratoria y entre personas, incluidos los préstamos estudiantiles.
Además, es fácil quedar atrapado en qué método elegir, como el método de bola de nieve o el método de avalancha.
En lugar de suspender los diferentes métodos de pago, use estos consejos de pago de la deuda para crear su estrategia de reducción de la deuda.
Cree la estrategia de reducción de su deuda con estos 5 pasos
Es fácil sentir que te estás ahogando en deuda, pero lo más vital que puedes hacer es tomar medidas. Comience la estrategia de reducción de la deuda con estos 5 consejos para comenzar a abordar su deuda.
1. Escriba todas sus deudas
Con la miríada de formas en que puede endeudarse, no sorprende que no sepa exactamente qué tipo de deuda y cuánto debe a cada uno.
El primer paso en su estrategia de reducción de la deuda es enumerar todas sus deudas. Realice un seguimiento de los extractos de su cuenta y solicite una copia de su informe de crédito.
Consulte el sistema nacional de datos de préstamos estudiantiles para sus obligaciones federales de deuda de préstamos estudiantiles y sus administradores asociados.
Tome nota de lo siguiente para cada obligación:
- Saldo pendiente actual
- Estado de la deuda (pago satisfecho hasta la fecha, en aplazamiento, delincuente, etc.)
- Tipo de tasa de interés (fijo o variable)
- Tasa de interés anual
- Requisitos de pago mensuales mínimos
Con esta información, obtendrá una imagen clara de su deuda total y los pagos mínimos mensuales que debe incluir en su presupuesto de referencia.
2. Calcule el costo diario de sus deudas
Averigüe cuánto cuesta su deuda, puede ser uno de los consejos de pago de deuda más motivadores que puede usar. Cuando vea cuánto dinero está gastando en su deuda, lo motivará a pagarlo lo más rápido posible.
La tasa de interés anual sobre sus deudas solo cuenta parte de la historia cuando se trata del costo de su deuda. Debe tener una comprensión firme de cómo el interés se basa en el saldo pendiente de cada deuda que tenga. Calcule esto a diario y para la frecuencia a la que se factura.
Por ejemplo, un préstamo estudiantil de $ 10,000 a una tasa de interés anual fija del 10%, que está en aplazamiento durante 180 días; El interés diario que se acumula es de $ 2.74.
Al final de un período de 180 días, el interés ascenderá a $ 493.15. Esta cantidad se puede agregar al saldo principal si no se paga antes de que finalice el período de aplazamiento a través del proceso de capitalización.
Las deudas giratorias, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, tienen su propia acumulación de intereses y reglas de capitalización.
Revise las notas de promisorio de su préstamo y los acuerdos asociados con su tarjeta de crédito y otras deudas para confirmar los términos y condiciones aplicables. Y bajo qué circunstancias se acumulan intereses se pueden capitalizar.
Comprender estos costos también lo ayudará a decidir qué estrategia de reducción de la deuda lo sacará de la deuda más rápido.
3. Elija una deuda prioritaria para comenzar
Una vez que haya presupuestado sus pagos mínimos de deuda y comprenda completamente cómo funcionan los costos de intereses diarios de esas deudas, elija una deuda prioritaria para comenzar a realizar pagos adicionales.
Haga esto identificando la deuda que más lo molesta. Luego, arroje tantos pagos adicionales hacia él, con la mayor frecuencia posible, hasta que se pague.
Después de la primera ganancia de pago de la deuda, revise sus deudas restantes y considere la próxima deuda más molesta o más costosa, y abordarla. Luego, repita el proceso hasta que su deuda se haya ido.
Al decidir cómo abordar su deuda, lo más importante para recordar es utilizar el mejor método para usted. Algunos usan el método Avalanche para pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.
Otras personas preferirían usar el método de bola de nieve donde comienzas primero con el equilibrio más pequeño y pasar al siguiente después de pagar la primera. No postergue el decisión; Simplemente elija lo que funciona para usted y comienza.
4. Considere consolidar la deuda
Cuando se trata de elegir su estrategia de reducción de la deuda, es posible que desee considerar la consolidación de la deuda. Sin embargo, es importante solo hacer esto cuando lo beneficia financieramente.
Por ejemplo, puede consolidar todas sus tarjetas de crédito de alto interés en un préstamo personal de menor interés o una tarjeta de crédito APR 0%.
Es esencial calcular cuánto ahorrará y el tiempo que le llevará pagarlo antes de continuar. De cualquier manera, aún necesita hacer un plan de pago acelerado para destruir su deuda más rápido.
5. Aumente sus ingresos para ayudar a su estrategia de reducción de la deuda
Uno de los mejores consejos de pago de la deuda que puede utilizar es aumentar sus ingresos. Encontrar formas de traer dinero extra puede ayudarlo a pagar la deuda más rápido. ¡Incluso ganar $ 200 por mes al mes podría ayudarlo a pagar $ 2,400 en deuda en solo un año!
Puede aumentar sus ingresos pidiendo un aumento, comenzando un sostén lateral o obteniendo un trabajo a tiempo parcial. Esto lo ayudará a acelerar a la reducción de su deuda para que pueda dejar de pagar todo ese dinero en intereses.
Ejemplos de calculadoras de pago de la deuda que puede usar
Para ayudarlo a crear una estrategia de reducción de la deuda, ¡hemos reunido las mejores calculadoras de pago de la deuda para usted! Estas calculadoras de pago de la deuda son fáciles de usar y le muestran cuánto pagará en intereses y cuántos meses tomará pagar su deuda.
Aquí están nuestras tres calculadoras favoritas:
- creditkarma.com
- bankrate.com
- calculadora.net
Comience a calcular su deuda y a hacer su plan con estas calculadoras de pagos de deuda fáciles de usar.
Use estos consejos para una estrategia de reducción de deuda exitosa
Use estos consejos de pago de la deuda para ayudarlo a calcular su deuda total y lograr su objetivo de estar libre de deudas. Recuerde, siempre apunte a cubrir el interés que se acumula en su deuda cada mes, incluso si su prestamista no lo requiere.
Además, no ignore cómo retrasar el pago de la deuda con mayores intereses y saldos principales más altos puede afectar la duración de su recompensa.
Dicho esto, sea lo suficientemente flexible en su viaje para liberarse de la deuda, para cambiar los métodos disponibles en el camino. ¡Sobre todo, use cada victoria al pagar una deuda para llevarlo al otro lado!
