El presupuesto 60/30/10 cambia las reglas tradicionales de presupuesto al revés. En lugar de centrarse en el gasto discrecional, esta regla de presupuesto enfatiza la carrera hacia nuestros objetivos financieros. Y aunque el presupuesto de reglas 60/30/10 no funcionará para todos, muchos podrían usarlo para llevar sus finanzas al siguiente nivel. Esto es lo que necesita saber sobre el presupuesto de reglas 60/30/10.
¿Qué es un presupuesto 60/30/10?
Los números en el 60/30/10 representan un porcentaje de su plan financiero.
- Con este sistema, utilizará el 60% de su pago para llevar a casa para construir sus ahorros o incluso una cuenta de jubilación anticipada, invertir, ahorrar un pago inicial o pagar la deuda.
- A continuación, gastará un 30% en sus necesidades. Estos pueden incluir alimentos o comidas frugales, pagos de alquiler o hipotecas, servicios públicos, atención médica y transporte, como pagos de automóviles.
- Finalmente, utiliza el 10% restante de su presupuesto para pagar el gasto discrecional. Estos deseos pueden incluir nuevos accesorios, un día de spa u otras formas de mimar. También puede gastar dinero en pasatiempos, entretenimiento u otros gastos no esenciales.
¿Para quién es ideal?
Después de ver los porcentajes, es posible que tenga curiosidad por saber quién prosperaría bajo el presupuesto de reglas 60 30 10. Los ahorradores ambiciosos son los más adecuados para este estilo de presupuesto, especialmente si tienen un plan de dinero de por vida definitivo que incluye un gran objetivo de dinero.
Si tengo grandes objetivos financieros, entonces priorizar el ahorro puede parecer correcto.
Por ejemplo, supongamos que quiero pagar una gran cantidad de deuda rápidamente. Poner el 60% de mi pago para llevar a casa a ese objetivo me ayudará a lograr ese objetivo más rápido.
Otro ejemplo es cualquier persona interesada en lograr fuego; La independencia financiera se retira temprano. No es ningún secreto que aquellos que buscan fuego deben ahorrar una cantidad significativa de dinero.
Pros y contras de un presupuesto 60/30/10
Al igual que con todas las opciones financieras, hay algunas ventajas y desventajas para seguir con la idea 60/30/10. Aquí hay una mirada más cercana a los pros y los contras que debe considerar antes de sumergirse.
Pros
Comencemos con los pros del presupuesto de la regla 60/30/10. Esta idea tiene algunas ventajas significativas.
Progreso más rápido hacia las metas financieras
La ventaja más obvia es que acelerará su cronograma para cualquier objetivo financiero. Ya sea que desee generar ahorros de fondos de emergencia o ahorrar dinero para un artículo de boletos grandes, ahorrar el 60% de sus ingresos en sus cuentas de ahorro lo ayudará a lograrlo más rápidamente.
Gasto disciplinado en lo que te emociona
Todavía puedes divertirte con tus gastos. Pero necesitarás ser intencional y solo gastar en cosas que realmente te importan. Ayuda a determinar cuáles son sus deseos realmente cuando se usa el presupuesto de reglas 60 30 10.
Por ejemplo, si realmente valoro viajar, pero generalmente gasto mi dinero extra en café y compras, entonces necesitaría cambiar mis gastos. Dejaría de gastar en esas categorías y me concentraría en ahorrar para mis próximas vacaciones.
Motivación para aumentar sus ingresos de manera creativa
Si desea aumentar su gasto discrecional dentro de la regla, debe aumentar sus ingresos. Podría ser la manera perfecta de pegarse a su ajetreo lateral.
La regla de presupuesto puede ayudarlo a lograr sus objetivos financieros. Además, le ayuda a descubrir qué tipo de gasto discrecional es realmente importante para usted.
Contras
Por supuesto, también hay algunas desventajas a considerar. Un presupuesto extremo como este no es para todos.
Opciones de gasto discrecional limitadas
Dependiendo de sus deseos, puede ser un desafío reducir su gasto discrecional. Algunas personas prefieren un estilo de vida más lujoso y este método de presupuesto restringe ese tipo de compras.
Por ejemplo, si está acostumbrado a gastar la mitad de sus ingresos en gastos discrecionales, será un ajuste importante. ¡Pero puede hacerlo si realmente desea priorizar sus objetivos de ahorro de dinero!
Ajustes a su estilo de vida
Es posible que deba reducir las necesidades de su vida para mantenerla dentro de la regla del 30%. Puede incluir recortar la vivienda a través de la piratería o el transporte de la casa y los gastos del automóvil. Además, comer en casa en lugar de cenar y encontrar formas de reducir drásticamente los gastos.
Está claro que es posible que deba hacer algunos recortes a sus gastos dentro de este presupuesto. Tendrá que decidir por usted mismo si los recortes valen la pena.
Las matemáticas pueden no funcionar para sus ingresos de inmediato
A menos que tenga un ingreso muy grande, este presupuesto podría ser un desafío sin algún estilo de vida importante y cambios financieros.
Por ejemplo, incluso si gana $ 10,000 al mes, sus gastos aún tendrían que ser muy bajos ($ 3,000) para que esto funcione. Entonces, si tiene este ingreso y sus gastos son de $ 5,000, necesitaría cambiar algunos porcentajes o cambiar drásticamente su estilo de vida.
Para que esto funcione, puede aumentar sus ingresos, disminuir sus gastos o ambos.
¿Cómo se configura un presupuesto de reglas 60 30 30 10?
Si desea avanzar con un presupuesto de reglas 60/30/10, esto es cómo establecer uno. Consulte las siguientes pautas:
Paso 1: Determine su pago para llevar a casa
La base del presupuesto 60/30/10 es su pago para llevar. Incluye el dinero que gana después de tener en cuenta los impuestos.
Si es un empleado, puede ser tan fácil como mirar su cheque de pago para determinar su salario. Pero si usted es un contratista independiente o propietario de un negocio, puede ser más difícil recaudar su pago para llevar a casa e ingresos mensuales.
El IRS ofrece una herramienta gratuita para ayudarlo a determinar cuánto debe esperar retener los impuestos. Pero si se encuentra con preguntas, es una buena idea hablar con un profesional de impuestos para ayudarlo a determinar exactamente cuál es su pago para llevar a casa.
Paso 2: Asigne primero a sus objetivos financieros
Una vez que determine su pago para llevar a casa, es hora de asignar el 60% de los fondos a sus objetivos financieros. La mejor parte es que sus objetivos financieros o de ahorro serán completamente exclusivos de su situación. Puede decidir construir un fondo de emergencia, comenzar a invertir o pagar la deuda de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles.
Antes de tomar alguna medida, tómese un tiempo para encontrar y elegir ejemplos de objetivos financieros que se alineen con su futuro.
Quizás quieras comenzar a invertir. ¡Ese es un gran paso! Pero debe considerar cuáles son sus objetivos a largo plazo para garantizar que realice inversiones que funcionen para usted.
Como ejemplo, uno de mis principales objetivos de ahorro es la jubilación. Supongamos que necesito ahorrar $ 1,000,000 para alcanzar mi objetivo. Según mis ingresos actuales y este presupuesto, podría llevar unos 20 años alcanzar este número.
Pero ahora tengo un objetivo financiero con un número, un límite de tiempo y un plan a largo plazo.
Además, debo determinar qué inversiones serán las mejores para mi objetivo de jubilación en 20 a 30 años.
Paso 3: Cuida tus necesidades
A continuación, usará el 30% para cubrir sus necesidades. Las necesidades abarcan los elementos esenciales de la vida. Algunos ejemplos incluyen vivienda, servicios públicos, alimentos, comestibles, transporte y atención médica.
Es posible que deba comprar para construir un estilo de vida que se ajuste al 30% de sus ingresos.
Por ejemplo, puede decidir conducir un automóvil más antiguo o elegir cocinar en casa más para ahorrar dinero. Además, puede obtener un compañero de cuarto para reducir el pago de su casa.
Paso 4: Gasta el último 10% en las cosas que quieres
Por último, pero no menos importante, el 10% restante de los fondos se gasta en cosas que desee.
Ya sea que desee tomar unas vacaciones lujosas o actualizar su guardarropa simple a uno más extravagante, sabrá cuáles son sus límites de gasto.
No se sienta tentado a omitir el gasto en las cosas que desea. Es importante disfrutar de las cosas que te importan. De lo contrario, puede ser más fácil dejar que todo el plan de presupuesto se desmorone.
Consejo de expertos: concéntrese en tener objetivos de ahorro específicos
Como no va a gastar tanto dinero con este presupuesto, es importante que sus objetivos de ahorro sean muy valiosos para usted. Deben ser específicos de su situación y también cosas que son muy divertidas o interesantes.
Por ejemplo, realmente valoro ser propietario de una casa, por lo que valdrá la pena ahorrar un pago inicial.
O tal vez desee viajar por el mundo durante un año y ahorrar mucho para la jubilación.No importa qué, asegúrese de que sus objetivos sean importantes para usted. Además, asegúrese de usar tableros de visión o crear mini objetivos para mantenerse enfocado.
Qué evitar con este presupuesto
Hay varias cosas que debe evitar incluso ser atrapada sin darse cuenta de gastos inesperados. Dado que el porcentaje de necesidades con este presupuesto es bajo, no hay mucho margen de error. Tenga cuidado con los aumentos en necesidades como costos de vivienda o comestibles debido a cómo la inflación afecta a un hogar, etc.
Otra cosa para recordar es no confundir o MXI en sus categorías, como lo que es esencial y lo que es un gasto adicional no esencial. ¡Recuerde sus porcentajes y siga gastando bajo control!
Por último, no tome la deuda de tarjeta de crédito adicional, ya que puede ser demasiado manejar. Encuentro que no aumentar la carga de mi deuda me ayuda a pagar las cosas de manera oportuna y puede hacer que este presupuesto funcione a largo plazo.
¿Cómo difiere el presupuesto 60/30/10 del 50/30/20?
La diferencia entre el presupuesto 60/30/10 y el presupuesto 50/30/20 son los porcentajes. El presupuesto 50/30/20 fue creado por Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi. La idea es que el 50% de sus ingresos paga los gastos y necesidades, el 30% es por necesidades y el 20% es para ahorros.
El presupuesto 50/30/20 es más fácil de lograr para muchas personas porque es menos extremo. Con este enfoque, ahorra el 20% de sus ingresos en lugar del 60%.
Sin embargo, muchas personas ahora creen que ahorrar más es mejor, especialmente con el creciente costo de vida. Por lo tanto, depende de usted el porcentaje que siente que es mejor ahorrar o invertir. Puede inclinarse más hacia un porcentaje de ahorro más alto, o puede elegir gastar más en gastos de vida, dependiendo de su situación única.
¿Es el presupuesto 60/30/10 adecuado para mí?
La regla es una opción atractiva para cualquiera que quiera mejorar su situación financiera. Antes de saltar, tómese un minuto para ser realista sobre sus ingresos actuales. Si tiene un ingreso más bajo, este plan podría ser demasiado extremo al principio.
En última instancia, esta estrategia de presupuesto es posible para todos. Sin embargo, es posible que deba considerar aumentar sus ingresos a través de un ajetreo lateral único. O hacer recortes importantes para sus gastos en artículos de gran costo como vivienda y comida.
Por supuesto, hay muchos otros tipos de presupuestos porcentuales que puede probar primero si es necesario para entrar en el ritmo de ahorro.
Por ejemplo, el presupuesto 70-20-10, la regla 30-30-30-10, el presupuesto 50/30/20 o la regla 80/20 son excelentes presupuestos para comenzar.
Si estos no se adaptan a usted, ¡puede regresar al presupuesto de reglas 60 30 30 10! Lo principal a recordar es pagarse primero para que esté seguro de ahorrar dinero antes de gastarlo.
¿Qué es un ejemplo de regla 60/30/10?
Veamos un par de presupuestos mensuales reales utilizando este sistema. Supongamos que mi ingreso mensual es un pago neto de $ 5,000. A continuación, lo dividiré en categorías. El 60% de $ 5,000 es de $ 3,000, el 30% es de $ 1,500 y el 10% es de $ 500.
En este escenario, podría ahorrar $ 3,000 para un pago inicial y un fondo de emergencia. Pagaría mis facturas con $ 1,500, que incluyen alquiler, comestibles y seguros. Entonces, $ 500 sería mío para usar como me guste.
Por ejemplo, podría ir al cine o ir a una escapada de fin de semana.
Puede ver cómo este tipo de presupuesto funciona mejor si tiene un ingreso mayor.
Por ejemplo, digamos que el presupuestador tiene un pago para llevar a casa de $ 12,000 por mes. Eso da mucho más dinero para pagar facturas y más para ahorrar. Ahorraría $ 7,200 (60%), usaría $ 3,600 (30%) para las necesidades y usaría $ 1,200 (10%) para la diversión.
Incluso con un alto ingreso, esta regla se usa mejor cuando tiene grandes objetivos de ahorro y sus gastos necesarios son bastante bajos.
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¡Ahorre más dinero con el presupuesto 60/30/10!
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