Establecer un presupuesto puede sonar tan divertido como hacer sus impuestos, pero confía en mí, ¡no tiene que ser un lastre! Piense en ello como planificar su futuro, asegurándose de que tenga suficiente para esos grandes sueños, y sí, incluso poder pedir su cena favorita el viernes por la noche. Ya sea que recién esté comenzando o necesite un poco de repaso, ¡desglosemos los factores clave que debe considerar al establecer un presupuesto!
1. Conozca sus ingresos: ¿Qué está llegando?
Lo primero es lo primero: ¿con qué dinero tienes que trabajar? Esto incluye su cheque de pago, cualquier concierto lateral, o incluso ese dinero extra del atuendo que vendió a su amigo que compró en el tamaño incorrecto.
Conocer su ingreso total es la base de su presupuesto. ¡Sin ella, no tienes nada de qué construir!
Use aplicaciones de presupuesto como YNAB (necesita un presupuesto) para realizar un seguimiento de sus diversas fuentes de ingresos. De esta manera, siempre sabrás exactamente con qué estás trabajando cada mes.
2. Rastree sus gastos: ¿A dónde va su dinero?
¿Alguna vez se preguntó a dónde va su dinero a fin de mes? El seguimiento de sus gastos puede parecer un trabajo de detectives, pero es crucial.
Es posible que se sorprenda al ver cuánto está gastando en la comida para llevar o en el servicio de transmisión que olvidó cancelar.
Tome un cuaderno, aplicación o incluso una hoja de cálculo y comience a anotar cada centavo. ¡Obtendrás algunas ideas serias sobre tus gastos en poco tiempo!
Por ejemplo, digamos que está gastando $ 200 al mes en cafeterías. Al cambiar al café casero, podría ahorrar alrededor de $ 1,800 al año, ¡lo suficiente para una agradable escapada de fin de semana!
Ahora, no estoy diciendo que no debas comprar tu café favorito, en su lugar, ¡concéntrese en el gasto consciente!
Cuando estaba creando mi presupuesto cuando era una nueva madre, tuve que considerar mucho más que los gastos habituales. Con los bebés gemelos en casa, el costo de los pañales, la fórmula y el equipo de bebé se sumó rápidamente.
Mis prioridades eran asegurar que todos los elementos esenciales del bebé estuvieran cubiertos, dejando de lado los ahorros para su futuro y asegurándose de no gastar demasiado en los no esenciales. Y entonces me aseguré de que fuera consciente de mis gastos en función de estas prioridades.
3. Clasifica tu gasto: ¿Qué es realmente necesario?
Ahora que ha rastreado sus gastos, es hora de clasificarlos. Divida sus gastos en necesidades (como el alquiler y los comestibles) y los deseos (como esa carrera diaria de café).
Aquí es donde descubres lo que es realmente necesario y qué se puede reducir. Piense en ello como Marie Kondo, sus finanzas, ¿ese gasto provoca alegría?
Puede usar hojas de cálculo codificadas por colores o aplicaciones de presupuesto que clasifican automáticamente los gastos para usted. Esto hace que sea más fácil ver a dónde va su dinero de un vistazo.
4. Planificar para lo inesperado
La vida está llena de sorpresas, y no todas son buenas. Desde reparaciones de automóviles hasta visitas de veterinario de emergencia, los gastos inesperados pueden arrojar una llave inglesa en su presupuesto.
Casi el 60% de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $ 1,000. Crear un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar esta dificultad común.
Imagine que su automóvil de repente necesita una reparación de $ 500 o neumáticos nuevos. Sin un fondo de emergencia, es posible que tenga que sumergirse en sus ahorros o incluso tomar deudas. Al reservar incluso una pequeña cantidad cada mes, puede evitar este estrés financiero.
Dejar un poco más para estas sorpresas puede mantener su presupuesto intacto. Es como llevar un paraguas en un día nublado, ¡más seguro que curar!
5. Establezca objetivos financieros: ¿a qué apunta?
Ya sea ahorrando para unas vacaciones, pagar la deuda o simplemente construir un fondo de emergencia, tener objetivos financieros claros es clave.
Su presupuesto debería ayudarlo a alcanzar estos objetivos. Romperlos en pasos manejables y celebrar su progreso en el camino. ¡Piense en ello como nivelado en su videojuego favorito!
Cree un tablero de visión o use una tabla de ahorro de dinero para rastrear visualmente su progreso. Esto puede mantenerlo motivado y enfocado en sus objetivos.
6. Ajuste como su presupuesto según sea necesario
Los presupuestos no están en piedra. Los cambios de la vida, y también su presupuesto. Ya sea que obtenga un aumento, pierda un trabajo o simplemente encuentre que sus hábitos de gasto han cambiado, es importante volver a visitar su presupuesto regularmente. Piense en ello como ajustar su automóvil: el mantenimiento regular mantiene todo funcionando sin problemas.
Por lo tanto, revise sus gastos recurrentes al menos una vez cada pocos meses. Esto le ayuda a detectar cualquier gasto que ya no necesita, lo que le permite ajustar su presupuesto en consecuencia.
7. No olvides divertirte: ¡todavía puedes disfrutar de la vida!
El presupuesto no significa renunciar a todas las cosas que amas. De hecho, debe reservar algo de dinero para actividades divertidas, ya sea cenando, pasatiempos o tratarse con algo especial.
Es como obtener tu café diario favorito, ¡solo porque estás presupuestando no significa que no puedas disfrutar de la vida!
Asigne una pequeña porción de su presupuesto a “dinero divertido” cada mes. Esto te ayuda a mantenerte en el camino mientras disfrutas de los pequeños placeres de la vida.
8. Automatice sus ahorros
Una de las formas más fáciles de cumplir con su presupuesto es automatizar sus ahorros. Configure transferencias automáticas a su cuenta de ahorros, para que ni siquiera tenga que pensar en ello. Es como configurar su cafetera la noche anterior, ¡despertar y ya está hecho!
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen opciones de transferencia automática. Configure para que una parte de su cheque de pago vaya directamente a sus ahorros, haciendo que ahorre sin esfuerzo.
9. Cree un presupuesto que funcione para su estilo de vida
Cada presupuesto debe ser tan único como la persona que lo usa. Adapte su presupuesto para adaptarse a su estilo de vida y prioridades.
Si te encanta viajar, asigne más fondos a su presupuesto de viaje. Si es lo tuyo, planifiquelo en su presupuesto. El objetivo es crear un presupuesto que refleje sus valores y objetivos.
Involucre a su familia o pareja en el proceso de presupuesto. Esto asegura que todos están en la misma página y hace que presupuestar un esfuerzo de equipo.
10. Planifique a largo plazo para asegurar su futuro
El presupuesto no es solo hoy o el próximo mes, también se trata de planificar a largo plazo. Incluya ahorros de jubilación y otros objetivos a largo plazo en su presupuesto. Incluso pequeñas contribuciones pueden sumar con el tiempo, ayudándole a asegurar su futuro financiero.
Considere establecer una cuenta de ahorros por separado para los objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o un pago inicial en una casa. Esto mantiene esos fondos fuera de la vista y fuera de la mente, por lo que está menos tentado a sumergirse en ellos.
Consejo de expertos: alinee sus objetivos con sus pasiones para un presupuesto efectivo
Al alinear su presupuesto con sus pasiones y lo que realmente le importa, es más probable que cumpla con su presupuesto.
Por ejemplo, si viajar le brinda alegría, configure un “fondo de viaje” dedicado y automatice sus contribuciones mensuales. De esta manera, no solo estás ahorrando dinero, sino que estás invirtiendo en experiencias que enriquecen tu vida.
El presupuesto no se trata solo de restricción; Se trata de asegurarse de que su dinero respalde lo que más le importa.
¿Cuándo debe revisar los gastos recurrentes en su presupuesto?
Debe revisar sus gastos recurrentes regularmente, al menos una vez cada pocos meses. Esto le ayuda a detectar cualquier suscripciones o servicios que ya no use y le permite ajustar su presupuesto en consecuencia. Es como limpiar su armario, manteniendo solo lo que necesita y ama.
¿Qué son las necesidades en un presupuesto?
Las necesidades en un presupuesto incluyen cosas como viviendas, servicios públicos, comestibles, transporte y seguro. Estos son los imprescindibles, los no negociables.
Pero no olvide, también puede ser necesario un poco de diversión y autocuidado para mantener una vida saludable y equilibrada. Así que asegúrese de incorporar esas cosas en su presupuesto también una vez que sus necesidades estén cubiertas.
¿Qué no es cierto sobre los gastos inesperados?
El mito que puedes predecir o evitar todos los gastos inesperados es solo eso, ¡un mito! No importa qué tan bien planifiques, la vida puede lanzar bolas curvas.
Y esas bolas curvas crean gastos inesperados que pueden descarrilar su presupuesto. La clave es estar preparada, no perfecta. Aquí es donde entra en juego sus ahorros de emergencia.
Artículos relacionados con presupuesto
Si ha encontrado que este artículo es útil, consulte estos otros artículos relacionados con la creación de un presupuesto que funcione.
¡Considere estos factores clave al configurar su presupuesto!
Establecer un presupuesto no tiene que ser una tarea. Con estos consejos en mente, estarás en camino de la tranquilidad financiera, todo mientras disfrutas de las cosas que amas. ¡Feliz presupuesto!
