Si desea administrar bien su dinero, hacerse algunas preguntas clave de finanzas personales es parte de la respuesta. Para ayudarlo a hacer exactamente eso, estamos compartiendo algunas preguntas clave que puede comenzar a considerar. ¡Al considerar y responder estas preguntas, podrá reevaluar su futuro financiero y hacer los cambios necesarios a partir de hoy!
Hacer un balance de sus finanzas puede ser una tarea real. Entonces, tal vez no sea demasiado sorprendente que solo alrededor del 33% de los estadounidenses tengan un plan financiero escrito, según Schwab. No se preocupe, la pregunta que hemos formado, así como las sugerencias sobre acciones clave a tomar, lo guiarán.
¡Así que echemos un vistazo a por qué necesita administrar su dinero regularmente y las preguntas financieras para hacerse!
¿Por qué necesita hacerse preguntas de finanzas personales?
Cuando se trata de su dinero, cuanto más sepa, mejor. Si bien la idea de administrar sus ingresos puede hacer que su cabeza gire, la verdad del asunto es que debe hacerlo si desea tener un futuro financiero sólido.
Estas son algunas de las razones específicas por las cuales:
Comprende tus finanzas
Tener un conocimiento profundo de sus finanzas personales significa que puede tomar decisiones mejor informadas. Cuando surja un gran costo, como unas vacaciones o una reparación de automóviles, sabrá instantáneamente si tiene el presupuesto para cubrirlo.
Crear seguridad financiera
Cuando comience a planificar el futuro, sus finanzas se colocarán en su lugar. Eso puede marcar una gran diferencia en la forma en que administra su dinero ahora.
Cuando se haya hecho preguntas financieras personales, puede comenzar a tomar medidas para ahorrar dinero también.
Vuelva a evaluar su presupuesto
Como regla de oro, debe reevaluar continuamente su presupuesto y ver si funciona para usted. Tus circunstancias personales voluntad cambiar.
Puede obtener un aumento en el trabajo, tener más saltos o heredar dinero de un miembro de la familia. Cuando estas cosas sucedan, debe estar listo para adaptar su enfoque a sus finanzas.
8 preguntas financieras importantes para hacerse a sí mismo
¿Listo para comenzar? Hacerse las siguientes preguntas financieras generará conversaciones interesantes y lo hará pensar.
Vamos a sumergirnos en nuestros ocho primeros ahora:
1. ¿Dónde le gustaría estar financieramente en cinco años?
Esta es una de las preguntas financieras personales más cruciales: ¿tiene un plan financiero de cinco años? Establecer objetivos de presupuesto a largo plazo lo ayuda a mantener sus ojos en el premio.
Puede encontrar que esta actividad le permite frenar el gasto de impulso y lo ayuda a tener una visión de su futuro financiero.
Defina sus objetivos y haga un plan
Lo primero es lo primero, descubra cuál es su objetivo. Por ejemplo, es posible que desee estar libre de deudas o tener $ 10,000 en ahorros. Cuando tenga eso en la mira, trabaje hacia atrás.
¿Cuáles son los pasos que debe tomar para alcanzar ese objetivo? Intente descomponerlos en trozos manejables que pueda abordar mensualmente. Luego puede usar un calendario presupuestario para ayudarlo cuando intente atenerse a estos objetivos.
2. ¿Cómo lidiarías si perdieras tu trabajo?
¿Vives el cheque de pago para el cheque de pago? El 40% de los estadounidenses han sido despedidos en algún momento de su vida laboral, por lo que vale la pena planificar con anticipación. Si bien lo peor puede que nunca suceda, es inteligente tener un plan financiero en su lugar, como una red de seguridad.
Piense en los gastos y ahorre efectivo
Lo primero que debe hacer es considerar sus gastos. ¿Qué hay que cubrir si pierde sus ingresos? Incluye su alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles y atención médica.
Cuando lo tenga abajo, cree un presupuesto que sea suficiente durante tres o cuatro meses. Calcule cuánto efectivo necesita para ese período y comience a dejarlo de lado en un fondo de emergencia por si acaso.
3. ¿Qué harías en una emergencia?
Es posible que no pierda su trabajo, pero la vida está llena de eventos inesperados que pueden sorprenderlo por sorpresa. Su automóvil puede descomponerse, es posible que tenga un accidente o su hogar de repente tenga lombrices de madera en su hogar. Cuando surgen estas instancias, es crucial que tengas los fondos para tratarlos tan pronto como puedas.
Iniciar un fondo de emergencia
La forma más fácil de lidiar con esta pregunta financiera personal es crear un “fondo de emergencia”. Considere cuáles pueden ser los eventos más costosos. Es posible que desee fijarlos para tener una idea de cuánto dinero necesitaría gastar.
Por ejemplo, considere cuánto costaría arreglar su automóvil si se rompiera. Ejecute los números y vea si tiene ese tipo de dinero en el banco. A continuación, puede comenzar a ahorrar para ese fondo mes por mes.
4. ¿Ha creado un presupuesto viable para usted?
A continuación, es una de las preguntas financieras personales más importantes. ¿Tiene un presupuesto en su lugar?
Si estás “alineando” con tu dinero, estás cometiendo un error. Hacer un balance de sus ingresos y sus gastos salientes es el lugar correcto para comenzar.
Opciones de presupuesto
Hay muchas opciones de presupuesto para usted. Existe el presupuesto 70-20-10 o el presupuesto 30-30-30-10, por ejemplo. Además, es posible que desee usar una hoja de cálculo o aplicación para rastrear sus finanzas personales diariamente o semanalmente.
5. ¿Cuál es la tasa de interés de su deuda?
Ya sea tarjetas de crédito, su hipoteca u otro tipo de préstamo, debe estar al tanto de la tasa de interés de todas sus deudas.
Es posible que no recuerde lo que firmó en el momento en que sacó la deuda, así que ahora es el momento perfecto para revisarla.
Asegúrese de tener la mejor tasa de interés
Eche un vistazo a sus acuerdos de deuda, como los términos de su tarjeta de crédito o su contrato hipotecario. De esa manera, puede averiguar cuál es la tasa de interés y si es fija o variable con el tiempo.
Una vez que tenga esta información, puede comenzar a buscar competidores. Puede valer la pena refinanciar o transferir la deuda a un proveedor diferente para que tenga una tasa de interés general más baja.
Tenga en cuenta que desea asegurarse de que la refinanciación o la transferencia de su deuda realmente le ahorrará dinero a largo plazo.
6. ¿Tiene un plan de reembolso de la deuda en su lugar?
Cuando tiene una carga de deuda, puede encontrar cosas abrumadoras. No importa cómo te metiste en esta posición.
Lo que más importa es cómo trabajas para salir de él. Una de las preguntas financieras más vitales para hacerse es si tiene un plan.
Aprovechar un enfoque de reembolso de la deuda
Para pagar su deuda de manera más efectiva, considere el método de la bola de nieve de la deuda o el método de avalancha para acelerar su recompensa de la deuda.
Con el método de bola de nieve, te enfocas en pagar las deudas con el saldo más pequeño primero. Con el método Avalanche, se enfoca en pagar las deudas con las tasas de interés más altas primero.
Ambos enfoques son igualmente efectivos, la clave es la consistencia y la adherencia al proceso.
Considere la consolidación de la deuda si tiene sentido para usted
Revisar sus deudas y acercarse a ellos con un plan sólido es el camino a seguir aquí. Por lo tanto, es posible que desee considerar consolidar sus deudas para que sean más fáciles de administrar y si le ahorrará dinero a largo plazo.
7. ¿Cómo puedes aumentar de manera realista tus ingresos?
¿Buscas algo de dinero de repuesto? Una de las preguntas financieras personales más frecuentes es aumentar sus ingresos. Si le falta los fondos que necesita en este momento, vale la pena echarle un vistazo a las formas en que puede mejorar de manera realista su situación.
Considere varias opciones
Empiece a mirar sus opciones ahora. ¿Puedes trabajar para una promoción en el trabajo? ¿Vale la pena comenzar un ajetreo lateral o vender cosas en línea?
En cada caso, debe considerar si tiene el tiempo, la energía y los recursos para seguir el camino que ha elegido.
8. ¿Cómo puede hacer mejoras en su calificación crediticia?
¿Tiene el control de su calificación crediticia? Uno de cada ocho estadounidenses no conoce su puntaje de crédito, según investigaciones recientes. Si eso suena familiar, debe cambiar las cosas. Aprender a mejorar su calificación crediticia es un movimiento financiero inteligente.
Descubra su calificación crediticia y mejore su puntaje
Para comenzar, debe verificar su calificación crediticia. Hay muchos sistemas que puede usar para hacer esto. Elija uno que se adapte a usted y tome las cosas de allí.
A continuación, busque formas de aumentar su puntaje de crédito. Por ejemplo, no hacer demasiadas solicitudes de nuevo crédito, pagar la deuda rápidamente y usar el 30% o menos de su límite de crédito.
¡Teniendo en cuenta las preguntas de finanzas personales puede ayudarlo a prosperar con dinero!
¿Te has hecho las preguntas de finanzas personales anteriores? Ahora que está bien versado sobre lo que debería estar pensando, es hora de una revisión financiera rápida. Si bien mirar su presupuesto puede ser intimidante, se vuelve menos cuando es un hábito.
Tómese el tiempo para hacerse las preguntas anteriores y descubra respuestas viables que se adapten a su estilo de vida. Cuando hagas eso, sentirás que se te ha levantado un peso, ¡y tus finanzas también se beneficiarán!
