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Con un límite anual de £ 20,000, las acciones y las acciones ISA proporcionan una forma efectiva para que la mayoría de los inversores apunten a un ingreso pasivo en la jubilación.
Gracias a los enormes ahorros fiscales que proporciona la ISA, sin mencionar que la inversión de acciones compuestas significativas puede cumplir, alguien que maximiza su asignación de £ 20k podría eventualmente sentarse y disfrutar de un segundo ingreso anual por encima de £ 15,000.
Pensando a largo plazo
Pero, ¿qué tan realista es este objetivo? ‘Muy’ es la respuesta simple, basada en los rendimientos a largo plazo del mercado de valores global.
El rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para el futuro. Sin embargo, el rendimiento anual promedio del 8% al 10% que los inversores de acciones han disfrutado durante las décadas es un presagio bastante alentador en mi libro.
Dividamos la diferencia y digamos que un inversor con £ 20,000 en sus acciones y acciones ISA puede obtener un rendimiento anual promedio del 9%. Después de 25 años, tendrían una cartera de £ 188,168, que, si invirtieron en el 8%de las acciones de dividendos, debería desechar un ingreso pasivo anual de £ 15,053.
Selección de existencias de dividendos
Por supuesto, los dividendos nunca están garantizados. Pero una cartera diversificada de, por ejemplo, 20 o más acciones de dividendos pueden proteger contra cualquier choque específico de la compañía y ayudar a entregar un segundo ingreso estable con el tiempo.
Elegir empresas con balances sólidos, posiciones líderes en el mercado y una amplia gama de fuentes de ingresos también puede ayudar a los inversores a cumplir con sus objetivos de ingresos pasivos. También puede ser una buena idea seleccionar empresas en las industrias en crecimiento junto con otras en sectores defensivos más maduros, ya que esto puede conducir a un crecimiento saludable de dividendos con el tiempo.
Como ejemplo, M&G (LSE: MNG) es una parte de dividendos del Reino Unido que creo que las personas deberían considerar para un ingreso pasivo. Se ha recaudado pagos anuales cada año desde que figuran en el FTSE 100 En 2019. Y como muestra el gráfico a continuación, sus rendimientos de dividendos han superado cómodamente el promedio a largo plazo de Footsie del 3% al 4%.
Para 2025, su rendimiento de dividendos es un enorme 8.1%. Y para 2026 y 2027, esto mejora a 8.4% y 8.7%.
Una parte superior de FTSE 100
Los dividendos podrían decepcionar si las condiciones económicas empeoran, amortiguando la demanda de productos financieros de M&G. Sin embargo, la probabilidad de más recortes de tasas de interés podría ayudar a las ventas a mantenerse en un entorno difícil.
Además, el fuerte equilibrio de la compañía FTSE 100 debería continuar dándole la confianza para pagar dividendos grandes y crecientes. A partir de junio, su relación de capital de solvencia II era un impresionante 230%, más del doble de requisitos regulatorios.
A largo plazo, estoy seguro de que las ganancias y los dividendos aquí aumentarán fuertemente, impulsados por las poblaciones envejecidas en sus mercados y una creciente necesidad de planificación financiera personal. Como parte de una cartera diversificada, estoy seguro de que M&G podría ayudar a entregar el ingreso pasivo de £ 15,000, o tal vez aún más, que una suma global de £ 20,000 en acciones y acciones que ISA podría generar.
