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Un asesor financiero es un término general que ha llegado a abarcar a una persona que brinda orientación sobre temas financieros. Esa definición permite a prácticamente cualquier persona que ofrezca ayuda financiera para llamarse asesor. Pero los diferentes tipos de asesores financieros pueden variar dramáticamente, y aquellos que buscan orientación deben comprender los tipos de servicio que varios asesores pueden ofrecer.
Tener un asesor financiero en su vida puede proporcionar beneficios significativos, incluida la organización de sus finanzas y tomar decisiones financieras inteligentes. Un buen asesor financiero puede lograr que se mantenga en su plan a largo plazo, incluso durante los tiempos desafiantes, asegurando que esté haciendo no solo lo que se siente seguro en el presente, sino lo que fomentará su riqueza en el futuro.
Pero los asesores financieros pueden variar sustancialmente, dependiendo de su enfoque y experiencia, sus estándares profesionales y cómo se les paga.
Para obtener una comprensión más profunda, aquí hay cinco tipos diferentes de asesores financieros, lo que pueden hacer por usted y sus pros y contras.
5 tipos de asesores financieros
Un asesor puede ayudarlo a planificar la jubilación, ordenar sus finanzas con un presupuesto, establecer un plan patrimonial, administrar sus inversiones, encontrar el mejor momento para tomar el Seguro Social y mucho más. En resumen, un asesor puede ayudar con cualquiera de las preguntas y estrategias que rodean el dinero.
Los asesores financieros pueden ser compensados de varias maneras diferentes. Se pueden pagar por hora o por el trabajo, o pueden obtener un porcentaje de sus activos bajo administración si están trabajando con inversiones. Algunos asesores son solo de tarifas, lo que significa que solo sus clientes los pagan. Otros pueden ganar una tarifa de los clientes además de las compañías financieras cuyos productos venden. Otros pueden ser compensados por completo por los productos financieros que venden a los clientes.
A continuación hay cinco tipos de asesores financieros y los tipos de servicios que pueden ofrecer, así como sus pros y contras. Por supuesto, muchos de estos roles se superponen en lugares clave entre sí.
1. Planificador financiero certificado (CFP)
Un planificador financiero certificado es un asesor altamente calificado que ha sido galardonado con la designación de CFP por la Junta de CFP. Un PCP puede comprender una amplia gama de problemas financieros y se le cobra para actuar con un deber fiduciario como cliente.
Pros
- Profesionales experimentados que tienen un mínimo de 4.000 horas de servicio y han aprobado un examen
- Mantenido a un estándar fiduciario, lo que significa que se les acusa de hacer lo mejor para los clientes
- Conocimiento de gran alcance, incluidos temas financieros y de inversión clave
- Puede motivarlo a que se mantenga en su plan de inversión durante una recesión
Contras
- Puede que no sean profesionales en cada tema, lo que significa que puede necesitar un experto en un tema específico
- Puede requerir dinero significativo para comenzar
- Puede que no se ajuste a su personalidad o necesidades financieras
2. Gerente de patrimonio
Un gerente de patrimonio ofrece consejos holísticos a personas de alto valor de la red en una amplia gama de temas financieros, especialmente aquellos que rodean la construcción y mantienen la riqueza con el tiempo. Los temas clave incluyen gestión de inversiones, planificación financiera, planificación patrimonial y planificación fiscal.
Pros
- Gestión financiera integral sobre la riqueza
- Centrado en problemas de alto valor de la red, incluida la construcción de riqueza y pasarla a los herederos
- Puede centrarse en cuestiones más arcanas, como la planificación fiscal y patrimonial.
- También puede tener un CFP u otras designaciones profesionales
- Puede ayudarlo a cumplir con su plan a largo plazo durante una recesión
Contras
- Las tarifas basadas en activos bajo administración podrían volverse caros
- Puede no ser un fiduciario, lo que significa que no siempre actúan en su mejor interés
- Requerirá activos invertibles significativos para comenzar
- Puede que aún necesite un experto en temas de nicho, como cuestiones legales.
3. Gerente de cartera
Un gerente de cartera se centra más estrechamente en sus inversiones y todo lo relacionado con ellas. Por lo tanto, un gerente de cartera selecciona sus inversiones, decide cuándo vender, cosecha las pérdidas de capital como una cancelación de impuestos y generalmente administra otros problemas de inversión en su vida.
Pros
- Puede ayudarlo a encontrar inversiones atractivas y hacer crecer su patrimonio neto
- Puede verse bien versado en valores, ayudándole a superar el mercado
- Ayuda durante una recesión del mercado, cuando puede ser difícil seguir invirtiendo
- Puede tener designaciones profesionales clave como el analista financiero Chartered (CFA)
Contras
- Enfoque estrecho, lo que significa que el asesor está menos versado en otros temas financieros
- Puede no ser un fiduciario cobrado para actuar en su mejor interés
- Puede requerir mucho dinero para comenzar
4. Robo-advisor
Un robo-advisor es un tipo de asesor financiero que automatiza el proceso de inversión, construyendo una cartera de inversiones para usted. Un robo-asesor puede manejar muchas de las tareas de inversión de memoria, y también puede realizar algunas tareas de alta gama que sería difícil para un asesor humano administrar.
Pros
- Bajo costo: a menudo solo el 0.25 por ciento de los activos anualmente, o $ 25 por cada $ 10,000 invertidos
- Características de gama alta, como la recolección de pérdida de impuestos y el reequilibrio de la cartera
- Puede ofrecer acceso a asesores humanos, incluidos planificadores financieros certificados altamente calificados
- Fácil de usar: solo deposite dinero regularmente después de establecer un plan de inversión inicial
- Los mejores recursos robo requieren poco dinero para comenzar a invertir
Contras
- Consejos uniformes, lo que significa que es posible que no reciba consejos altamente adaptados a su situación
- Puede que no tenga motivación para seguir el plan si no está trabajando con un asesor humano
5. Vendedor financiero
Algunos asesores financieros son en realidad vendedores para una compañía financiera, lo que significa que están realmente interesados en vender productos comercializados por su empleador. Si bien estos productos pueden estar bien para sus necesidades, pueden venir con altas comisiones o no ser los mejores para su situación específica.
Pros
- Conocimiento sobre los productos y servicios de la compañía
- Puede tener una amplia experiencia en la industria
Contras
- Incentivado para vender productos, lo que significa que sus necesidades pueden ser de segunda o tercera prioridad
- Puede no poder confiar en ellos debido a la desalineación de los incentivos
- Las altas comisiones se pueden hornear en el precio de los productos financieros
- El consejo “gratuito” a menudo no es tan gratuito si su rendimiento de inversión se retrasa
¿Cuál es el tipo correcto de asesor financiero para usted?
El tipo correcto de asesor financiero comienza con lo que necesita, por lo que su nuevo asesor potencial debe alinearse con sus objetivos y aspiraciones. Los asesores inteligentes y alineados pueden ayudar a mejorar drásticamente su vida financiera, y debe poder confiar en ellos con su dinero. Entonces, cuando está contratando a un asesor financiero, es básicamente una entrevista de trabajo para asegurarse de que el asesor esté alineado con usted.
La herramienta de correspondencia de asesores gratuitos de Bankrate puede comenzar con un asesor en su área en minutos.
Aquí hay cinco preguntas clave que debe hacer a cualquier asesor potencial:
- ¿Eres un fiduciario? Se le cobra un fiduciario por trabajar en su mejor interés, ayudando a alinear sus acciones con sus objetivos, y es especialmente poderoso cuando es un fiduciario solo por tarifa.
- ¿Cómo le pagan? “El que paga el Piper llama a la melodía”. Es más probable que los asesores de tarifa pagados por usted trabajen en su mejor interés que los vendedores que actúan como asesores o aquellos compensados de alguna otra manera.
- ¿Cómo me ayudarás a cumplir con mis objetivos financieros? Puede ser fácil pasar por alto el valor de tener un asesor que pueda motivarlo durante los tiempos difíciles que inevitablemente surgen. Atacarse a tu plan de juego es aún más vital durante los días de inactividad.
- ¿Cómo mide su empresa su desempeño como asesor financiero? Esta pregunta llega a la importancia de los incentivos y garantizar que la empresa mida el rendimiento del asesor a lo largo de las dimensiones que lo ayudan a alcanzar sus objetivos.
- ¿Qué sucede si cambia de compañía? Idealmente, está contratando a un asesor a largo plazo, y desea generar confianza con un asesor que esté alineado con sus objetivos. Entonces, si ese asesor se muda a otro empleador, desea poder seguirlos.
Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a evaluar si un asesor financiero específico tiene sentido para usted. También puede valer la pena ver qué asesores recomiendan sus amigos y colegas, ya que es posible que pueda aprovechar su experiencia. Pero siempre debe realizar su propia entrevista para ver si el asesor funcionará para sus necesidades.
Aquí hay seis cosas clave a buscar al buscar un nuevo asesor financiero.
Final
Los inversores pueden encontrar muchos tipos de asesores financieros, por lo que es vital conocer sus propios objetivos y si necesita asesoramiento de inversión, planificación financiera o algo más lejos. El asesor está allí para trabajar para usted, por lo que desea asegurarse de que estén alineados con sus objetivos.
