5 Robo-Advisores con una opción de asesor humano

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Robo-Advisors son una excelente opción para los inversores que buscan automatizar el proceso de gestión de inversiones a un costo por debajo del de los asesores financieros tradicionales. Afortunadamente, hay robo-asesores que ofrecen lo mejor de ambos mundos, incluidos algunos que ofrecen acceso a planificadores financieros certificados (CFP).

Esto es lo que debe saber sobre los mejores robo-advisores que ofrecen una opción de asesor humano.

1. Schwab Portfolios inteligentes

Charles Schwab es uno de los mejores corredores en línea y también tiene una oferta de Robo-Advisor de primer nivel en las carteras inteligentes de Schwab.

Schwab tiene un nivel básico de forma gratuita que ofrece gestión de cartera, reequilibrio automático y recolección de pérdida de impuestos, aunque necesitará $ 50,000 en activos para comenzar la recolección de pérdida de impuestos.

El nivel premium es donde encontrará acceso ilimitado a asesores financieros con la designación de planificador financiero certificado (CFP). Los asesores actúan como fiduciarios, lo que significa que deben poner sus intereses antes que los suyos.

Necesitará $ 25,000 en activos para el nivel premium y pagará una tarifa de planificación única de $ 300 y luego $ 30 por mes después de eso. Esto se traduciría en una tarifa anual de 0.36 por ciento para alguien con $ 100,000 en activos, pero la tarifa disminuye de forma porcentual a medida que su cartera crece.

2. Mejorado

Betterment ha sido un líder robo-advisor durante varios años y ofrece dos planes para satisfacer las necesidades de sus clientes. Su plan digital básico hace lo que los robo-advisors son más conocidos: gestión de cartera, reequilibrio automático, recolección de pérdida de impuestos y más. Pagará 0.25 por ciento anual, aunque se cobra una tarifa mensual por cuentas con menos de $ 20,000.

El plan premium es más costoso al 0.65 por ciento anual, pero viene con acceso ilimitado a asesores financieros que tienen la designación de la PCC. Los asesores pueden ayudar con preguntas sobre sus inversiones, así como otros temas de planificación financiera, como los planes de ahorro de presupuesto o educación. Sin embargo, necesitará $ 100,000 para cumplir con el mínimo del plan de prima.

3. Fidelity Go

Fidelity Go es una fuerte oferta de Robo-Advisor para aquellos que buscan mantener bajos los costos y pueden no tener sumas significativas para invertir de inmediato. Las cuentas con menos de $ 25,000 no pagarán una tarifa de asesoramiento, mientras que aquellas con saldos superiores a $ 25,000 pagarán 0.35 por ciento anuales. Al igual que otros robo-advisors, Fidelity Go construye una cartera en función de sus necesidades, pero a diferencia de la mayoría de los otros robo-asesores, no pagará tarifas adicionales por los fondos en los que está invirtiendo. Eso es porque Fidelity Go usa fondos mutuos de fidelidad de costo cero en sus carteras.

Podrá programar llamadas ilimitadas de 30 minutos con un asesor para responder preguntas que pueda tener o obtener ayuda con un plan financiero general. Sin embargo, la opción de hablar con un asesor solo está disponible para las cuentas que pagan tarifas, lo que significa que necesitará al menos $ 25,000.

4. Wells Fargo Inversor intuitivo

El inversor intuitivo de Wells Fargo ofrece gran parte de lo que los inversores han amado de los robo-advisors. Obtendrá la gestión de la cartera con fondos de bajo costo, reequilibrio automático y recolección de pérdida de impuestos si opta al servicio sin costo adicional. La tarifa anual está por encima del promedio para la industria al 0.35 por ciento, pero puede reducirse al 0.25 por ciento dependiendo del tipo de cuenta corriente de Wells Fargo que tenga y si la vincula.

Para ese precio y un saldo de cuenta de $ 500, obtendrá acceso ilimitado a un asesor financiero. Los asesores pueden ayudar a responder las preguntas que pueda tener si es nuevo en invertir o cavar en los detalles del programa si lo prefiere. Wells Fargo pone a los asesores a disposición de todos los clientes de inversores intuitivos, mientras que algunos robo-asesores limitan el acceso de asesores financieros a niveles premium.

5. Inversión automatizada de SOFI

La inversión automatizada de SOFI no es tan barata como solía ser, pero pagará un 0.25 por ciento anual por una cuenta, lo que está bastante en línea con otros Robos. La única característica que Sofi carece es la cosecha de pérdida de impuestos, que muchos robo-asesores incluyen en su oferta estándar.

Sofi le permite hablar con asesores que poseen la designación de CFP, que pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero y guiarlo a través del proceso de inversión. Como titular de cuenta regular, puede obtener una reunión introductoria de 30 minutos con un CFP. Como miembro de SOFI Plus, obtiene acceso ilimitado a asesores financieros por $ 10 al mes.

Elegir el robo-advisor correcto

Elegir el robo-advisor correcto para usted depende de cuánto planee invertir y sus necesidades. Tal vez una llamada introductoria gratuita es todo lo que quieres en este momento. Tal vez no te importe pagar más por más acceso. Tal vez desee acceso ilimitado a un asesor financiero, pero no planee invertir $ 25,000. Antes de elegir un robo-advisor, mire estos factores.

• Mínimo de cuenta: Asegúrese de que el mínimo de la cuenta requerido se ajuste a su plan de inversión. Estos mínimos varían ampliamente, de $ 50 a $ 100,000, entre los robo-asesores que ofrecen acceso a asesores humanos.
• Honorarios: Comprenda lo que le costará ver a un asesor financiero. ¿Tendrás que pagar una suscripción premium? ¿Puede obtener acceso ilimitado a un asesor financiero más barato en otro lugar?
• Acceso a un asesor financiero: Considere qué nivel de acceso desea ahora y en el futuro. Es posible que no desee acceso ilimitado a un asesor financiero ahora, pero ¿a qué costará si cambia de opinión más adelante?

Final

Algunos de los mejores robo-advisors tienen una función de asesor humano también disponible. Esto puede ser útil si tiene preguntas sobre la inversión o desea establecer objetivos financieros a largo plazo y mantenerse en el camino. Considere los mínimos y tarifas de la cuenta al elegir un robo-advisor que también ofrece asesoramiento financiero.

– Logan Jacoby de Bankrate contribuyó a una actualización.