A nadie le importa más su bienestar financiero que usted, por lo que es importante tener un plan financiero personal. Saber cómo hacer un plan financiero le permitirá ahorrar dinero, pagar las cosas que desea y lograr objetivos a largo plazo, como ahorrar para la universidad y la jubilación.
Esto probablemente no será una sorpresa, pero el plan de dinero de todos se ve diferente. Si se pregunta qué hace un plan financiero sólido o incluso “¿qué es un plan financiero?” Estás en el lugar correcto.
En mi opinión, la planificación del dinero es crítica, especialmente la planificación financiera para las mujeres.
Todos queremos ser financieramente independientes y generar riqueza. ¡Decidir embarcarse en el viaje hacia la independencia financiera es un gran problema!
Marca un nuevo comienzo con nuestro dinero, y significa que nos estamos preparando para lograr algo que pueda cambiar nuestras vidas para mejor.
En este artículo, explicaré todo lo que necesita saber para planificar su futuro (sigo estos mismos pasos para mis propias finanzas).
Así que sigue leyendo y prepárate para tomar algunas medidas para comenzar tu propio plan de dinero sólido.
¿Qué es un plan financiero?
Es simplemente un enfoque estructurado para alcanzar sus objetivos financieros. Detalla su situación de dinero actual y su sistema financiero, incluida la inversión, el ahorro, la jubilación y la planificación patrimonial.
Además de estos elementos clave, también puede optar por incluir hitos a los que llegará a lo largo de su viaje financiero para ayudarlo con su éxito a largo plazo.
Entonces, ¿qué es un plan financiero, en términos simples? Es simplemente un enfoque organizado a largo plazo para la administración del dinero.
Crear una lista de cosas para planificar
Comencemos creando una lista de cosas que necesitará tener o construir sobre su viaje hacia la seguridad financiera. Estos artículos a continuación son esenciales para su plan de dinero (haga clic en los enlaces a continuación para profundizar en cada uno!):
Ahora que es consciente de qué planificar, obtengamos exactamente cómo crear su plan financiero.
Cómo hacer un plan financiero
A continuación, encontrará doce pasos sobre cómo hacer un plan financiero. Estos pasos cubrirán todos los conceptos básicos para ayudarlo a comenzar. Tenga en cuenta que su plan es exclusivo para usted, así que no dude en personalizarlo según sea necesario.
1. Escriba sus objetivos financieros
Tener objetivos financieros es la base de su éxito financiero. Después de todo, debes saber lo que quieres hacer para lograrlo.
Sin embargo, al establecer objetivos, desea asegurarse de que estén bien definidos y priorizados en consecuencia.
¡Es genial tener objetivos grandes y elevados! Pero asegúrese de descomponerlos en trozos más pequeños. De esa manera, la tarea no estará abrumada y podrá medir fácilmente su progreso.
Sus objetivos financieros incluyen cualquier cosa, desde obtener un nuevo trabajo con mayores ganancias hasta pagar préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y deuda de tarjetas de crédito. Lo importante es que conoces tus prioridades.
Evalúa tu situación de dinero
A medida que crea sus objetivos, es importante saber dónde se encuentra con dinero. Debe tomarse el tiempo para comprender su relación con el dinero y lo que le gustaría hacer de manera diferente.
También debes repasar los números.
Por ejemplo, podría preguntarme sobre mi dinero: ¿cuánta deuda tengo? ¿Cómo es mi cuenta de ahorros? ¿Y tengo dinero invertido?
Obtener respuestas a estas preguntas lo ayudará a saber por dónde empezar.
2. Haz un presupuesto
El presupuesto es una parte clave de cómo crear un plan financiero que funcione. Sin saber exactamente cuánto dinero tiene en comparación con sus salidas totales, es imposible ahorrar para el futuro o tomar decisiones financieras inteligentes.
Un presupuesto debe funcionar para usted, lo que significa encontrar un método que se adapte a sus circunstancias. La regla 50/30/20, o el sistema de sobre en efectivo, o presupuestos basados en cero son formas populares en que recomiendo presupuestar.
Para crear mi presupuesto, repito mis extractos bancarios para hacer una lista de todas mis salidas regulares. Luego, agrupo los gastos en listas de “necesidades” (viviendas, servicios públicos, comestibles, viajes, etc.), “deseos” (compras, ocio y entretenimiento) y “ahorros”.
A continuación, totalizaré mis ingresos. Los ingresos incluyen cualquier interés o ingreso de alquiler de propiedad que pueda recibir además de mi salario mensual.
Luego, quitaré mis gastos mensuales de mis ingresos y veré si me quedan dinero o tengo un déficit. Si es lo último, me pregunto, ¿dónde puedo hacer cortes?
Ahora tiene su presupuesto mensual, puede usar de manera realista su plan de dinero para establecer objetivos para el futuro.
3. Comience un fondo de emergencia
También es realmente importante que uno de sus objetivos incluya un plan para lidiar con emergencias. Desea asegurarse de estar preparado para resistir una tormenta. De lo contrario, volverá a endeudarse.
Su fondo de emergencia debe tener suficiente dinero para manejar al menos unos meses de gastos y más si lo desea. Asegúrese de que la cantidad sea algo con lo que se sienta cómodo y que lo ayudará si sucede algo inesperado.
4. Pague la deuda
Cuando realice su plan de dinero, asegúrese de que incluya un sistema de gestión de deudas y un plan para pagar la deuda. Lamentablemente, realmente no puede iniciar su futuro financiero si tiene una tonelada de deuda.
Entre las tasas de interés altísimas, los pagos mensuales mínimos grandes, los saldos de la tarjeta de crédito y el daño que muchas deudas pueden hacer con su puntaje de crédito, es mejor que priorice el pago de sus deudas.
Cree una estrategia de pago de deuda y sea paciente pero consistente. Trabaja para poder decir: “¡Estoy libre de deudas!”
5. Rastree su gasto
Un plan maestro para su dinero debe ser una representación precisa de sus finanzas, lo que significa contabilizar exactamente a dónde va su dinero.
Mi forma favorita de rastrear mi dinero es usar una hoja o aplicación de seguimiento de gastos, como necesita un presupuesto. Puedo administrar mi dinero fácilmente y acceder a mis finanzas en cualquier lugar y en cualquier momento.
Sin embargo, debe comprometerse a registrar sus compras regularmente, por lo que una aplicación o una hoja puede no funcionar para usted si no le gusta el trabajo de administración.
¡Un bolígrafo y papel o un planificador de presupuesto funcionará igual de bien! Lo importante es que rastrea cada compra que realiza y usa la información que encuentra para reducir el gasto y mejorar sus finanzas. ¡Recuerde ajustar su presupuesto en consecuencia!
6. Invierte tu dinero
Si se toma en serio la creación de riqueza y quiere saber cómo hacer un plan financiero, deberá poner su dinero a trabajar, que es donde entra la inversión.
Sin embargo, antes de invertir dinero, es importante tener objetivos claros. Piense en la razón de la inversión, cuándo necesitará el dinero y cuál es su tolerancia al riesgo.
Invertir es una actividad a largo plazo, por lo que debe comprometerse si desea ver que su dinero crezca.
¿Le preocupa que necesite su dinero a corto plazo? Bueno, para eso son sus cuentas de ahorro. Deje de lado sus ahorros de emergencia y dinero para sus objetivos a corto plazo (es decir, el dinero que necesitará en 5 años o menos).
También desea asegurarse de tener una comprensión básica (como mínimo) de cualquier inversión que realice (por ejemplo, el mercado de valores, los bienes raíces o la pequeña empresa). También debe comprender los términos de inversión.
Sus planes de inversión deben ser parte de su presupuesto mensual, donde asigna un cierto porcentaje de sus ingresos hacia sus objetivos de inversión.
7. Obtenga el seguro correcto
Después de trabajar tan duro para ganar su dinero, lo último que desea es una ocurrencia no planificada para eliminarlo. El seguro es esencialmente su plan de respaldo, protegiendo sus activos en caso de que ocurra una circunstancia de vida que requiere una gran cantidad de dinero para resolver.
Me aseguro de que mi cobertura de seguro incluya seguro de salud, auto, discapacidad, vida, hogar o alquiler, y seguro comercial.
Básicamente, quiero proteger algo de gran importancia y alto valor para garantizar que yo (y mis seres queridos) estén protegidos financieramente.
Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otro modo podría ser un desastre importante en un simple inconveniente.
8. Cree un plan para la jubilación
Para tener el estilo de vida que sueña en la jubilación, debe planificar adecuadamente para ello.
Deberá determinar cuánto necesitará después de retirarse del trabajo, considerando la inflación con sus ingresos de jubilación y cómo planea ahorrar e invertir para ese período. La apertura de IRA con ventajas de impuestos (cuentas de jubilación individuales) lo ayuda a obtener más de sus ahorros al pagar menos impuestos.
Si bien la jubilación puede parecer una vida de distancia, ¡nunca es demasiado temprano para comenzar! ¡Prepararse para la jubilación es cómo hacer un plan financiero que le permita vivir la vida en sus términos cuando llegue el momento!
9. Planifique los impuestos
Sí, impuestos! Los impuestos son molestos, pero ciertamente no desaparecerán pronto.
Por lo tanto, asegúrese de que sus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos. Evitar la planificación fiscal puede afectar su flujo de efectivo de manera importante.
Además, definitivamente desea considerar las opciones de inversión que ahorra impuestos y mantenerse al día con las deducciones fiscales relevantes que pueda solicitar para ayudarlo a ahorrar dinero en pagos de impuestos.
Puede consultar a un contador fiscal, asesor financiero o robo-advisor para ayudar a garantizar que su sistema fiscal sea adecuado. ¡También debe consultar nuestra publicación de blog sobre cómo reducir sus ingresos imponibles!
10. Crea un plan patrimonial
La planificación patrimonial no es algo en lo que a muchas personas les gusta pensar, ¡pero es esencial! Le permite determinar exactamente qué le sucede a sus activos después de que se haya ido.
Implica enumerar todos sus activos, crear un testamento y hacer que sea accesible para las personas que necesitan tener acceso a él. Un planificador financiero o un abogado de planificación patrimonial pueden ayudarlo a establecer las cosas correctamente.
Esta es una parte importante de mi plan financiero porque tengo la intención de hacer la transición de la riqueza generacional a mis hijos.
11. Revise su plan con frecuencia
Una vez que tenga su plan de dinero descrito y agotado, es importante revisarlo con frecuencia. Luego, haga los ajustes necesarios si sus objetivos o las circunstancias de su vida cambian.
Por ejemplo, tal vez su seguro necesita cambiar, o cómo el riesgo es un reacio a los cambios, o se va a casar o tiene hijos. Como mínimo, desea verificar su sistema financiero general al menos cada seis meses.
Encuentro que cuando me registro con frecuencia, es más fácil lidiar con ocurrencias de vida no planificadas, recuperarse de los contratiempos y lograr mis objetivos financieros.
El ejemplo de ajustar su plan a medida que pasa por diferentes etapas de la vida podría ser el siguiente:
- Adulto joven: Las edades de entre 18 y 25 años es un buen momento para concentrarse en ahorrar tanto como sea posible y reducir la deuda para prepararse para la próxima etapa de su vida.
- Fundamentos y familia: Entre las edades de 26 y 45 años puede decidir convertirse en propietario y padre en esta fase. Ahora es un buen momento para tratar de generar más ingresos o reducir los gastos innecesarios a medida que entran los nuevos gastos.
- Jubilación: Según la edad que planea retirarse, es hora de disfrutar de su arduo trabajo y esfuerzos de ahorro. Planifique los retiros que necesitará hacer de su huevo de nido anualmente. Al mismo tiempo, querrá asegurarse de que el dinero que no necesita gastar sigue creciendo.
Al redactar su plan financiero, no olvide tener en cuenta sus necesidades de aspiración, como vacaciones y préstamos para automóviles. Si bien la vida no siempre va según lo planeado, es importante estar tan preparado financieramente para los eventos como sea posible para evitar endeudarse.
Con cada revisión del plan financiero y etapa de vida, también puede hablar con un asesor financiero para obtener una guía específica si siente la necesidad de hacerlo.
12. Mantenga el rumbo, evite gastar en exceso y aprenda de sus errores
Su viaje hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá algunos días difíciles, semanas e incluso meses.
Tener un plan financiero sólido, ser disciplinado y evitar gastar en exceso. Descubrirás lo bueno que te sentirás cuando realmente hagas un esfuerzo concertado para cumplir con tu presupuesto.
Mientras trabaja en sus finanzas, aún puede cometer errores con su dinero, y está bien. A veces, es posible que no pueda resistir el impulso de comprar algo que no esté en su presupuesto inmediato. Y a veces, tendrá ganas de arrancar todo su plan de dinero a bits porque simplemente no parece divertido.
Sin embargo, siempre que mantenga sus razones por las que desea estar financieramente sin enfoque e intente recuperarse rápidamente de sus errores, lo hará bien.
Se trata de evaluar sus errores, comprender por qué los cometió y hacer un plan para evitar hacerlos nuevamente. Luego, deberá tomar esas lecciones y aplicarlas a su éxito futuro.
Consejo experto: considere sus necesidades para cada etapa de vida
En mi opinión, la planificación financiera para diferentes etapas de su vida es el movimiento más inteligente que puede hacer. Durante su vida, habrá cambios en los que se gasta su dinero y sus intereses y objetivos financieros, y es importante considerarlos cuidadosamente. Puede encontrar que, en lugar de los precios de alquiler, comienza a pensar en hipotecas y cómo obtener una.
Por ejemplo, cuando tenía 20 años, mi objetivo principal era reducir mi deuda para mejorar mis posibilidades de ser aprobado para una hipoteca. Pero ahora soy un propietario de una casa en mis 30 años, quiero asegurarme de que soy financieramente estable para mis hijos y su futuro al tomar decisiones inteligentes relacionadas con el dinero (eso significa que no soplar dinero con ropa que realmente no necesito !).
Determine el tipo de plan financiero que necesita
Parte de aprender a hacer un plan financiero es determinar qué tipo de plan necesita. No piense que es demasiado temprano o demasiado tarde para organizar esto. Todo el contrario, ¡ahora es el momento perfecto para comenzar!
Haz un plan para ti mismo si estás soltero
Si es soltero, es importante establecer objetivos y sistemas que no solo lo ayuden a satisfacer sus necesidades de dinero inmediato, sino que se aseguran de que su yo futuro sea atendido.
Un gran error es suponer que conocerá a alguien que se preocupe por usted y lidiará con las finanzas en su relación.
Si su estado de relación cambia o se casará, estará bien equipado para planificar sus finanzas juntos si ya tiene cosas establecidas para usted.
Cómo hacer un plan financiero para su matrimonio
Si está casado o tiene una pareja, debe administrar sus finanzas como equipo.
Discuta sus objetivos de presupuesto y dinero y tome decisiones financieras juntas. Comprenda a dónde va su dinero y cuánto dinero tiene en ahorros e inversiones.
¿Debería tener cuentas conjuntas o cuentas separadas?
Tener cuentas conjuntas es excelente para las finanzas en el matrimonio, pero también creo en tener sus propias cuentas de ahorro personal. Como mujeres, es importante para nosotros construir nuestro propio sentido de seguridad y tener “nuestro propio” dinero que aportamos a la mesa.
Pero no sienta que necesita mantener sus cuentas personales en secreto. Recuerde, el matrimonio y las relaciones comprometidas prosperan en la apertura y la honestidad.
Consejos sobre cómo revisar con frecuencia su plan financiero
Ahora que sabe cómo hacer un plan de dinero, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a verificar sus objetivos.
1. Establecer una rutina
Asigne algo de tiempo cada semana o, como mínimo, una vez al mes, sin saberlo, hacer un chequeo financiero.
Haz que sea una cita de café contigo mismo, o ponte una buena música, toma una taza de té cálida en casa y pasa un tiempo registrando las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en su calendario para que no olvide este check-in.
2. Establezca y revise sus objetivos financieros
Si aún no lo ha hecho, es importante establecer sus objetivos financieros a corto y largo plazo, para que sepa exactamente para qué está trabajando con su dinero.
A medida que pasa el tiempo, debe asegurarse de revisar y volver a evaluar sus objetivos para asegurarse de que sigan siendo cosas que desea lograr y que está en camino de conocerlos.
3. Conciliar sus cuentas bancarias y pagos de facturas
Verifique los débitos de su cuenta bancaria con cualquier pago de facturas que haya programado o enviado anteriormente. Asegúrese de que se hayan pagado o programado cualquier factura pendiente o de deuda.
Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Haga una revisión del presupuesto y compare su gasto real con su presupuesto. Una vez al mes, establezca su presupuesto para el próximo mes.
4. Revise sus ahorros e inversiones
Si ha automatizado sus finanzas y está configurado para realizar transferencias a sus cuentas de ahorro o inversión, verificarlas. Esto también incluiría cualquier depósito automático que haya configurado para sus cuentas de jubilación, etc.
Si no tiene configuración de automatización, realice o programen sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorro e inversión, y asegúrese de verificar y asegurarse de que las transacciones entraran con éxito.
Además, planifique revisar su cartera de inversiones general para reequilibrar y diversificar según sea necesario, o pruebe el reequilibrio automático. ¡Asegúrese de revisar sus tarifas también!
Además, los enlaces son buenas opciones para agregar a su cartera si está inverso.
5. Revise sus pólizas de seguro
También desea asegurarse de tener el seguro adecuado para su vida. Que incluye salud, auto, discapacidad, hogar, propiedad personal y negocios, así como comprender la importancia del seguro de vida, etc.
Establezca un recordatorio durante dos veces al año en el que se siente y evalúe los costos de sus diversas políticas y compre para ver qué más hay.
6. Verifique su patrimonio neto
Su patrimonio neto casi se puede describir como el termómetro utilizado para medir su salud financiera, y desea realizar un seguimiento de él, incluido su patrimonio neto por edad.
Su principal prioridad debe ser pagar la mayor deuda posible, comenzando con su deuda de alto interés. Luego, haga crecer sus activos y su patrimonio neto crecerá con el tiempo.
También es importante rastrear su patrimonio neto con el tiempo para asegurarse de estar en línea con sus objetivos y objetivos financieros a largo plazo que se ha propuesto lograr.
Muchas personas comienzan con un patrimonio neto negativo, pero a medida que trabajan en mejorar sus finanzas, dada el tiempo y la práctica continua de los buenos hábitos financieros, esto cambiará.
Conciliar sus cuentas y planificar sus finanzas asegura que esté al tanto de todo lo que sucede con su dinero y que está en el camino correcto para lograr sus objetivos.
Preguntas para hacer cuando revise su plan financiero
Algunas preguntas para ayudarlo junto con el proceso podrían incluir:
- ¿Qué pasos tomé el mes pasado que me acercaron a mis objetivos?
- ¿Qué cosas sucedieron que me han alejado más de mis objetivos?
- ¿Estaba mi gasto en línea con mis valores centrales personales?
- ¿Qué errores de dinero he cometido en el último mes?
- ¿Por qué los hice?
- ¿Mis objetivos financieros siguen siendo realistas?
- ¿Qué grandes gastos saldrán pronto?
- ¿Mi fondo de emergencia está totalmente financiado con 6 meses de gastos basados en mis gastos básicos actuales?
- ¿Estoy ahorrando lo suficiente como para retirarme cómodamente de acuerdo con el monto de mi plan de jubilación decidida?
- ¿Estoy cumpliendo con mis otros objetivos de ahorro y inversión a corto plazo?
- ¿Estoy en camino de mis ahorros para mis hijos, incluidos los planes 529?
- ¿Qué pasos puedo tomar para asegurarme de tener un mejor mes el próximo mes?
Consejo: Mantenga un diario donde responda estas preguntas y luego revise sus entradas pasadas cada pocos meses. Es una excelente manera de mantenerse motivado, especialmente cuando ves el progreso que estás haciendo con el tiempo. Si permanece comprometido a mejorar sus finanzas, verá el progreso.
¿Qué es un plan financiero que usa un ejemplo?
Eche un vistazo al ejemplo a continuación para inspirar. Úselo como punto de partida y edítelo para adaptarse a su situación financiera única y objetivos de vida.
Un buen plan financiero debe incluir detalles de su:
- Ingreso mensual
- Gastos mensuales
- Ahorros
- Deudas
- Activos
- Inversiones
- Seguro
- Estrategia de jubilación
Plan financiero de ejemplo
Emma tiene poco más de 20 años y quiere liberarse de la deuda en el próximo año.
- $ 4,650 ingresos mensuales
- $ 4,000 gastos mensuales
- Contribución mensual de $ 250 a un fondo de ahorro
- $ 250 Pagos de deuda mensuales (deuda total de $ 3000)
- Activos de $ 0
- Inversiones de $ 0
- Tarifas de seguro mensuales de $ 100
- Ahorros de jubilación de $ 50
Al revisar sus gastos, Emma se ha dado cuenta de que puede ahorrar $ 250 al mes cortando cafés para llevar, comiendo fuera e intercambiando una tienda de comestibles de menor costo. ¡Esto significa que puede alcanzar su objetivo libre de deudas en 6 meses en lugar de 12, al tiempo que sigue contribuyendo a sus ahorros!
¿Es un plan financiero el mismo que un presupuesto?
No, un plan financiero y un presupuesto son dos cosas muy diferentes.
Saber cómo crear un plan financiero es una herramienta para administrar las finanzas a largo plazo (5, 10 o 20 años), mientras que un presupuesto organiza su dinero a corto plazo, generalmente semanalmente o mensualmente.
Lo que ambos tienen en común es la necesidad de ser revisados y actualizados regularmente para que sean lo más efectivos posible. Un plan de dinero y un mejor presupuesto se complementan entre sí, así que use tanto para tomar el control de sus finanzas, tanto ahora como en el futuro.
Los términos financieros personales como la planificación financiera y el presupuesto pueden ser confusos, especialmente si lee información contradictoria en los medios de comunicación. Pero es importante conocer sus significados correctos para que pueda usarlos de la manera correcta.
¿Qué es un plan financiero completo?
Un plan financiero completo es un desglose detallado de su situación actual, objetivos y las acciones paso a paso para lograrlos. Su propósito es ayudarlo a comprender sus circunstancias, que es el primer paso que todos deben dar antes de hacer cambios positivos.
Su plan debe ser un documento físico para que todo esté escrito. Dependiendo de sus preferencias, puede ser una copia impresa o una copia electrónica. Lo importante es tener sus objetivos de dinero en un documento en lugar de separarse en muchos archivos diferentes.
La forma más fácil de comenzar es recopilar información de todas sus cuentas financieras en un solo documento.
Al construir su plan, recuerde personalizarlo a sus finanzas únicas y sus necesidades personales. No hay nada de malo en usar un ejemplo para comenzar, pero debe reflejar su vida con precisión para que pueda ayudarlo a planificar con anticipación.
Por ejemplo, no pase por alto el retiro de efectivo impar por un refresco. En su lugar, ¡tenga en cuenta su plan de dinero completo porque podría ayudarlo a resaltar áreas de gasto innecesario!
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Crear un plan financiero sólido y lo ayudará a tener éxito financiero
¡Aprender a hacer un plan financiero personalizado para sus objetivos puede ayudarlo a alcanzarlos! Recuerde, este es su viaje, no el de nadie más, por lo que tener un plan para tener éxito con sus finanzas es muy importante.
Creo completamente que planificar con anticipación la vida que deseas vale el 100%. A medida que crea un sistema que funcione y aprenda a administrar su dinero, ¡no dude en aprovechar nuestros cursos financieros gratuitos!
