5 Normas éticas que debe esperar de su asesor financiero

Trabajar con un asesor financiero implica mucha confianza. Está compartiendo información sobre uno de los aspectos más personales de su vida, su dinero, y dependiendo de la guía de otra persona para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

La ética es un conjunto de estándares que los profesionales deben mantener cuando realizan negocios para mantener un sentido de confianza y confianza con los clientes.

El comportamiento poco ético, como no revelar conflictos de intereses, erosiona esa confianza, dañando la reputación de la industria y finalmente dañando a los clientes. Afortunadamente, existen estándares y prácticas regulatorias para ayudar a mantener a los consumidores seguros.

5 Normas éticas que debe esperar de un asesor financiero

Los asesores financieros éticos ponen primero los intereses de sus clientes, celebran una designación profesional respetada y no obtienen comisión por recomendar ciertos productos.

Aquí hay algunos otros ejemplos de ética del asesor financiero.

1. Compensado con tarifas, no comisión

Los asesores financieros no realizan sus servicios como un acto de organización benéfica. Si están trabajando para usted, se les paga de alguna manera, por lo que es importante comprender cómo se les compensan.

Los asesores generalmente son compensados de una de dos maneras: basada en comisiones o solo tarifa. Los fiduciarios de solo tarifa tienen un estándar ético más alto, y aquí está por qué:

Los asesores financieros basados en la comisión se pagan mediante comisiones sobre transacciones o productos financieros. Entonces, cuanto más venden, más dinero obtienen. La mayoría trabaja para empresas financieras o compañías de seguros.

Lo más importante es que los asesores basados en la comisión no tienen que ser fiduciarios, por lo que no tienen la obligación legal de trabajar en el mejor interés de sus clientes. Su deber principal es para su empleador, no a usted.

En contraste, los asesores basados en tarifas mantienen un deber fiduciario. No pueden venderle un producto de inversión que va en contra de sus necesidades, por lo que puede confiar en que su consejo es realmente imparcial.

Estos profesionales generalmente se compensan a través de una tarifa de retención, una tarifa fija por hora o un porcentaje de sus activos bajo administración.

Siempre debe sentirse cómodo haciendo preguntas sobre cómo y cuánto se le paga a su asesor. Y si le citan una tarifa basada en un porcentaje de sus activos, asegúrese de comprender a qué se traduce en dólares.

2. Registro profesional limpio

Esto puede sonar obvio, pero debe realizar una búsqueda en Google de cualquier posible profesional financiero para ver si tienen antecedentes penales. Busque cualquier artículo de noticias sobre temas o demandas pasadas.

Si sospecha que su asesor de actividades fraudulentas, como realizar operaciones en su cuenta, no autorizó, pregunte a su asesor al respecto o hable con el gerente de sucursal o el departamento de cumplimiento de la firma.

Si perdió dinero o había un intercambio no autorizado realizado en su cuenta, debe presentar una queja por escrito ante FINRA o la SEC.

3. Revela conflictos de intereses

Un conflicto de intereses surge cuando un asesor tiene un interés personal, comercial o financiero que pueda interferir con su asesoramiento. Un ejemplo común es cuando un asesor gana dinero con las ventas de productos de capital y recibe comisión de la venta.

Se requiere que los asesores financieros revelen cualquier posible conflicto de intereses, pero algunas divulgaciones pueden ser densas con juerga legal y difícil de leer.

Un buen asesor pasará por la divulgación con usted. Deben estar abiertos sobre cualquier posible conflicto de intereses y felices de responder cualquier pregunta que tenga.

Para reducir su exposición a posibles conflictos de intereses, busque un asesor financiero solo por tarifa.

4. Falta de presión

Un asesor financiero ético debe pasar tiempo para conocerlo, sus objetivos y su tolerancia al riesgo antes de recomendar cualquier inversión.

Manténgase alejado de cualquier asesor financiero que lo presione para invertir rápidamente o lo empuja hacia una inversión arriesgada que no satisfaga sus necesidades. Las tácticas de ventas de alta presión son un signo revelador de malos actores y estafadores.

5. Buen estilo de comunicación

El hecho de que un asesor sea fácil de hablar no significa que actúe éticamente. Pero la buena comunicación es una parte clave de una fuerte relación cliente-asesor.

Si un asesor está a la defensiva o usa tanta jerga de la industria que es difícil entender lo que están diciendo, esa es una bandera roja. Del mismo modo, si nunca puede ponerse en contacto con su asesor o insisten en comunicarse fuera de los canales oficiales de una firma de asesoría, como el correo electrónico de la empresa, diríjase.

¿Cómo se regula su asesor financiero?

Los asesores financieros están regulados principalmente por dos organizaciones: la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y/o la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Aquí hay algunos tipos comunes de asesores financieros.

La SEC regula los asesores de inversiones que administran $ 100 millones o más en activos del cliente, mientras que los reguladores estatales supervisan los asesores de inversiones que administran menos de $ 100 millones.

Los asesores regulados por la SEC están obligados por el estándar fiduciario, que les exige que actúen en el mejor interés de sus clientes.

Mientras tanto, FINRA regula a los corredores de bolsa, que compran o venden valores en nombre de los clientes.

Esta organización sin fines de lucro autorizada por el gobierno garantiza que cualquier persona que venda un producto de valores (como acciones) haya sido probado, calificado y licenciado. Sin embargo, los corredores de bolsa no están sujetos al estándar fiduciario.

Juntos, estos reguladores financieros supervisan el registro, el examen, el cumplimiento y la disciplina de los corredores de bolsa y las firmas de asesoramiento de inversiones, así como sus empleados.

Designaciones profesionales conocidas

No todos los asesores financieros deben registrarse en la SEC. De hecho, los planificadores financieros no tienen su propio regulador específico.

Sin embargo, un asesor financiero puede mantener un alto nivel ético a través de su designación profesional.

Un planificador financiero certificado, por ejemplo, debe defender el estándar fiduciario. Emitida por la Junta de Normas Certificada de Planificador Financiero, la certificación de CFP requiere al menos tres años de experiencia, impone estándares rigurosos a través de exámenes y cursos y tiene un proceso disciplinario para los CFP que no siguen el código de ética de la Junta.

El hecho de que un asesor tenga iniciales después de su nombre no significa que sean más éticos o calificados que otro asesor que no. No todas las designaciones financieras son iguales. Algunas designaciones requieren poca, si alguna, capacitación o experiencia para obtener.

Si no está seguro de la designación de un posible asesor, use la herramienta de búsqueda de designaciones profesionales de FINRA para verificar.

Si bien las designaciones sirven como una señal de confianza importante, no deberían ser el único criterio que considera al buscar un asesor financiero.

Cómo encontrar un asesor financiero ético

Técnicamente, cualquiera puede llamarse asesor financiero. Deberá investigar un poco para garantizar que un asesor siga altos estándares éticos.

Un buen lugar para comenzar es la herramienta BrokerCheck de Finra. Aquí, puede investigar a los profesionales que venden valores, brindar asesoramiento o ambos. Ofrece una visión general de la historia laboral de un individuo junto con la historia de su empresa.

También es posible que desee verificar su regulador de valores estatales y la herramienta de divulgación pública del asesor de inversiones de la SEC.

Hay varias preguntas que debe hacerle a un posible asesor financiero, pero aquí hay algunas para ayudarlo a perfeccionar sus estándares éticos:

• ¿Con quién estás registrado y en qué capacidad? ¿Tiene otras credenciales o designaciones profesionales?
• ¿Tiene alguna acción disciplinaria o quejas de los clientes? Si es así, explíquelos. (Consejo profesional: compare sus respuestas con información sobre BrokerCheck y otras fuentes de terceros).
• ¿Qué tipo de productos y servicios de inversión ofrece? ¿Hay algún producto o servicio que no ofrezca? ¿Por qué?
• ¿Cómo te pagan? ¿Recibe comisiones sobre productos que compro o venden?

Final

Seleccionar el asesor financiero adecuado no es una hazaña pequeña: es una decisión importante que depende de la confianza. Mantener los estándares éticos es la base de esta confianza.

Si bien siempre habrá malos actores en cualquier industria, existen salvaguardas para proteger a los consumidores contra asesores financieros poco éticos. Verificar las credenciales de un asesor en sitios de terceros de confianza, como FINRA, y realizar su propia investigación lo ayudará a protegerse de los malos actores.