Con la desaceleración de la economía y las tarifas del presidente Donald Trump probablemente avivan la inflación, los inversores enfrentan diversos riesgos. Construir una cartera que tenga al menos algunos activos menos riesgosos puede ser útil para ayudarlo a superar la volatilidad en el mercado.
La compensación, por supuesto, es que al reducir la exposición al riesgo, es probable que los inversores obtengan mayores rendimientos a largo plazo. Esa compensación puede estar bien si su objetivo es preservar el capital y mantener un flujo constante de ingresos por intereses.
Pero si está buscando crecimiento, considere invertir estrategias que coincidan con sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, tienen segmentos (como acciones de dividendos) que reducen el riesgo relativo al tiempo que proporcionan rendimientos atractivos a largo plazo.
Que considerar
Dependiendo de cuánto riesgo esté dispuesto a correr, hay un par de escenarios que podrían desarrollarse:
- Sin riesgo – Nunca perderás un centavo de tu director.
- Algún riesgo – Puede perder dinero, pero a menudo tiene la oportunidad de hacer más que en un escenario sin riesgo.
Sin embargo, hay dos capturas: las inversiones de bajo riesgo obtienen rendimientos más bajos de los que podría encontrar en otro lugar con riesgo; y la inflación puede erosionar el poder adquisitivo del dinero escondido en inversiones de bajo riesgo.
Si opta por solo inversiones de bajo riesgo, es probable que pierda el poder adquisitivo con el tiempo. También es la razón por la cual las jugadas de bajo riesgo hacen que mejores inversiones a corto plazo o un alijo para su fondo de emergencia. En contraste, las inversiones de mayor riesgo son más adecuadas para los objetivos a largo plazo.
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Estas son las mejores inversiones de bajo riesgo en 2025:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Fondos del mercado monetario
- Certificados de depósito a corto plazo
- Cuentas de gestión de efectivo
- Treasurys y consejos
- Bonos corporativos
- Acciones que pagan dividendos
- Acciones preferidas
- Cuentas del mercado monetario
- Anualidades fijas
Descripción general: las mejores inversiones de bajo riesgo en 2025
1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Si bien no es técnicamente una inversión, las cuentas de ahorro ofrecen un retorno modesto de su dinero. Encontrará las opciones de mayor rendimiento buscando en línea, y puede obtener un poco más de rendimiento si está dispuesto a revisar las mesas de tarifas y comprar.
Por qué invertir: Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es completamente segura en el sentido de que nunca perderá dinero. La mayoría de las cuentas tienen hasta $ 250,000 por tipo de cuenta por banco, por lo que será compensado incluso si la institución financiera falla.
Riesgo: El efectivo no pierde valor en dólares, aunque la inflación puede erosionar su poder adquisitivo.
2. Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son grupos de CD, bonos a corto plazo y otras inversiones de bajo riesgo agrupadas para diversificar el riesgo, y generalmente son vendidas por empresas de corretaje y compañías de fondos mutuos.
Por qué invertir: Estos fondos mutuos pagarán intereses en efectivo en un horario regular, generalmente mensualmente. A diferencia de un CD, un fondo de mercado monetario es líquido, lo que significa que normalmente puede eliminar sus fondos en cualquier momento sin ser penalizado.
Riesgo: Los fondos del mercado monetario generalmente son bastante seguros, dice Ben Wacek, fundador y planificador financiero de la planificación financiera guía en Minneapolis.
“El banco le dice qué tasa obtendrá, y su objetivo es que el valor por acción no sea inferior a $ 1”, dice.
3. Certificados de depósito a corto plazo
Los CD bancarios siempre son a prueba de pérdidas en una cuenta respaldada por la FDIC, a menos que elimine el dinero temprano. Para encontrar las mejores tarifas, querrá comprar en línea y comparar lo que ofrecen los bancos. Los CD a corto plazo pueden ofrecer una mejor liquidez que un CD a más largo plazo, y las tasas siguen siendo atractivas incluso si la Fed ha reducido las tasas de interés.
Una alternativa a un CD a corto plazo es un CD sin penalización, que le permite esquivar la penalización típica por la retirada temprana. Por lo tanto, puede retirar su dinero y luego moverlo a un CD de pago más alto sin los costos habituales.
Por qué invertir: Si deja intacto el CD hasta que finalice el término, el banco promete pagarle una tasa de interés establecida durante el término especificado.
Algunas cuentas de ahorro pagan tasas de interés más altas que algunos CD, pero las llamadas cuentas de alto rendimiento pueden requerir un depósito grande y la tasa es variable.
Riesgo: Si elimina los fondos de un CD temprano, generalmente perderá parte del interés que ganó. Algunos bancos también lo golpearon con una pérdida de una parte de director, por lo que es importante leer las reglas y verificar las tasas de CD antes de invertir. Además, si se encierra en un CD a largo plazo y las tasas generales aumentan, ganará menos de lo que podría ser. Para obtener una tasa de mercado, deberá cancelar el CD y generalmente tendrá que pagar una multa por hacerlo.
4. Cuenta de gestión de efectivo
Una cuenta de gestión de efectivo es una característica típica en muchos corredores, y las cuentas pueden realizar muchas funciones diferentes, lo que las convierte en un lugar atractivo para tener efectivo. Las mejores cuentas de gestión de efectivo se pueden utilizar como cuentas corrientes y cuentas de ahorro, y pueden ofrecer tasas de interés competitivas sin cobrar tarifas. En algunos casos, una cuenta de gestión de efectivo puede ser la cuenta predeterminada en su corretaje, con el efectivo mantenido hasta que decida invertirla en acciones, fondos mutuos o algo más.
Por qué invertir: Una cuenta de administración de efectivo puede permitirle ganar una tasa de interés competitiva, incluso mientras su dinero está disponible para gastar o invertir en el mercado de valores. Muchas cuentas de gestión de efectivo ofrecen un barrido automático, que mueve efectivo no utilizado en un fondo de mercado monetario de alto rendimiento. Si decide invertir o gastar su dinero, se saca sin problemas del fondo del mercado monetario y se puede transferir.
Riesgo: Los fondos mutuos del mercado monetario son seguros, aunque no tienen el respaldo de la FDIC. La tasa de interés en las cuentas es variable, y deberá leer la impresión pequeña en su cuenta para ver qué tasa está obteniendo.
5. Tesoros y consejos
El Tesoro de los Estados Unidos también emite facturas del Tesoro, notas del Tesoro, bonos del Tesoro y valores o consejos protegidos por la inflación del Tesoro:
- Las facturas del Tesoro maduran en un año o antes.
- Las notas del Tesoro se extienden hasta 10 años.
- Los bonos del Tesoro maduran en hasta 30 años.
- Las puntas son valores cuyo valor principal sube o baja dependiendo de la dirección de la inflación.
Por qué invertir: Todos estos son valores altamente líquidos que se pueden comprar y vender directamente o mediante fondos mutuos.
Riesgo: Si mantiene los Tesoros hasta que maduren, generalmente no perderá dinero, a menos que compre un bono de rendimiento negativo. Si los vende antes que el vencimiento, podría perder parte de su principal, ya que el valor fluctuará a medida que las tasas de interés aumenten y disminuyan. El aumento de las tasas de interés hace que el valor de los bonos existentes caiga y viceversa. Los Tesoros a corto plazo son una mejor apuesta si cree que las tasas aumentarán en el corto plazo.
6. Bonos corporativos
Las empresas también emiten bonos, que pueden venir en variedades de riesgo relativamente bajo (emitidas por grandes empresas rentables) hasta muy riesgosos. Los más bajos del bajo se conocen como enlaces de alto rendimiento o “enlaces basura”.
“Hay bonos corporativos de alto rendimiento que son de baja tasa y baja calidad”, dice Cheryl Krueger, representante de asesores de inversiones en CGN Advisors en el área de Chicago. “Considero a los más riesgosos porque no solo tiene el riesgo de tasa de interés, sino también el riesgo de incumplimiento”.
- Riesgo de tasa de interés: El valor de mercado de un bono puede fluctuar a medida que cambian las tasas de interés. Los valores de los bonos aumentan cuando las tasas caen y los valores de los bonos se reducen cuando las tasas aumentan.
- Riesgo predeterminado: La compañía podría no cumplir con su promesa de cumplir con los intereses y los pagos principales, lo que podría dejarlo sin nada en la inversión.
Por qué invertir: Para mitigar el riesgo de tasa de interés, los inversores pueden seleccionar bonos que maduren en los próximos años. Los bonos a largo plazo son más sensibles a los cambios en las tasas de interés. Para un riesgo de incumplimiento más bajo, los inversores pueden seleccionar bonos de alta calidad de grandes compañías acreditadas, o comprar fondos que invierten en una cartera diversificada de estos bonos.
Riesgo: En general, se cree que los bonos son de menor riesgo que las acciones, aunque ninguna clase de activos no tiene riesgos.
“Los tenedores de bonos son más altos en la orden jerárquica que los accionistas, por lo que si la compañía se declara en quiebra, los tenedores de bonos reciben su dinero antes de los accionistas”, dice Wacek.
7. acciones que pagan dividendos
Las acciones no son tan seguras como el efectivo, las cuentas de ahorro o la deuda del gobierno, pero generalmente son menos arriesgados que las opciones o futuros de alto nivel. Las acciones de dividendos se consideran más seguras que las acciones de alto crecimiento, porque pagan dividendos en efectivo, lo que ayuda a limitar su volatilidad pero no eliminarla. Por lo tanto, las acciones de dividendos fluctuarán con el mercado, pero pueden no caer tan lejos cuando el mercado esté deprimido.
Por qué invertir: Las acciones que pagan dividendos generalmente se perciben como menos riesgosas que las que no lo hacen.
“No diría que una acción que paga dividendos es una inversión de bajo riesgo porque hubo acciones que pagaban dividendos que perdieron un 20 por ciento o 30 por ciento en 2008”, dice Wacek. “Pero en general, es menor riesgo que un stock de crecimiento”.
Esto se debe a que las empresas que pagan dividendos tienden a ser más estables y maduros, y ofrecen el dividendo, así como la posibilidad de apreciación del precio de las acciones.
“No depende solo del valor de esa acción, que puede fluctuar, pero también se le pagará un ingreso regular de esa acción”, dice Wacek.
Riesgo: Un riesgo de acciones de dividendos es si la compañía se encuentra en tiempos difíciles y declara una pérdida, lo que lo obliga a recortar o eliminar su dividendo por completo, lo que perjudicará el precio de las acciones.
8. Acciones preferidas
Las acciones preferidas son más como bonos de bajo grado que las acciones comunes. Aún así, sus valores pueden fluctuar sustancialmente si el mercado disminuye o si las tasas de interés aumentan.
Por qué invertir: Al igual que un bono, las acciones preferidas realizan un pago regular en efectivo. Pero, inusualmente, las empresas que emiten acciones preferidas pueden suspender el dividendo en algunas circunstancias, aunque a menudo la compañía tiene que recuperar los pagos perdidos. Y la compañía tiene que pagar dividendos en las acciones preferidas antes de que se puedan pagar dividendos a los accionistas comunes.
Riesgo: El stock preferido es como una versión más riesgosa de un bono, pero generalmente es más seguro que un stock. A menudo se les conoce como valores híbridos porque los tenedores de acciones preferidas se pagan después de los tenedores de bonos pero antes de los accionistas. Las acciones preferidas generalmente comercian en una bolsa de valores como otras acciones y deben analizarse cuidadosamente antes de comprar.
9. Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario puede parecerse mucho a una cuenta de ahorros, y ofrece muchos de los mismos beneficios, incluidos una tarjeta de débito y pagos de intereses. Sin embargo, una cuenta del mercado monetario puede requerir un depósito mínimo más alto que una cuenta de ahorros.
Por qué invertir: Las tarifas en las cuentas del mercado monetario pueden ser más altas que las cuentas de ahorro comparables. Además, tendrá la flexibilidad de gastar el efectivo si lo necesita, aunque la cuenta del mercado monetario puede tener un límite en sus retiros mensuales, similar a una cuenta de ahorros. Querrá buscar las mejores tarifas aquí para asegurarse de maximizar sus devoluciones.
Riesgo: Las cuentas del mercado monetario están protegidas por la FDIC, con garantías de hasta $ 250,000 por depositante por banco. Por lo tanto, las cuentas del mercado monetario no presentan ningún riesgo para su director. Quizás el mayor riesgo es el costo de tener demasiado dinero en su cuenta y no ganar suficiente interés para superar la inflación, lo que significa que podría perder el poder adquisitivo con el tiempo.
10. Anualidades fijas
Una anualidad es un contrato, a menudo realizado con una compañía de seguros, que pagará un cierto nivel de ingresos durante algún período de tiempo a cambio de un pago por adelantado. La anualidad puede estructurarse muchas maneras, como pagar durante un período fijo, como 20 años o hasta la muerte del cliente.
Con una anualidad fija, el contrato promete pagar una suma específica de dinero, generalmente mensualmente, durante un período de tiempo. Puede contribuir con una suma global y tomar su pago comenzando de inmediato, o pagarlo con el tiempo y hacer que la anualidad comience a pagar en alguna fecha futura (como su fecha de jubilación).
Por qué invertir: Una anualidad fija puede proporcionarle un ingreso y un rendimiento garantizados, lo que le brinda una mayor seguridad financiera, especialmente durante los períodos en los que ya no está trabajando. Una anualidad también puede ofrecerle una forma de aumentar sus ingresos con impuestos diferidos, y puede contribuir con una cantidad ilimitada a la cuenta. Las anualidades también pueden venir con una variedad de otros beneficios, como beneficios de muerte o pagos mínimos garantizados, dependiendo del contrato.
Riesgo: Los contratos de anualidad son notoriamente complejos, por lo que es posible que no obtenga exactamente lo que espera si no lee la letra pequeña del contrato muy de cerca. Las anualidades son bastante ilíquidas, lo que significa que puede ser difícil o imposible salir de uno sin incurrir en una penalización significativa. Si la inflación aumenta sustancialmente en el futuro, su pago garantizado puede no parecer tan atractivo tampoco.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
