¿Qué es un entrenador financiero y qué hacen?

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El coaching puede ayudar en muchos aspectos diferentes de la vida. Ya sea en deportes o simplemente en la vida en general, los entrenadores pueden ayudarnos a aprovechar al máximo nuestros talentos e identificar áreas de mejora. Tu vida financiera no es diferente. Esto es lo que debe saber sobre los entrenadores financieros, incluso cuándo puede ser un buen momento para contratar uno.

Un entrenador financiero ayuda a los clientes a aprender habilidades de administración de dinero, como presupuestar, ahorrar o pagar la deuda. Pueden ayudarlo a crear un plan financiero, pero generalmente no hará recomendaciones de inversión como lo haría un asesor financiero tradicional.

Un entrenador financiero puede enseñar las importantes lecciones financieras que muchas personas no obtienen en la escuela, al tiempo que lo ayuda a comprender por qué toma las decisiones financieras que usted y desarrolla buenos hábitos de dinero.

Qué hacen los entrenadores financieros

Un entrenador financiero se reúne regularmente con los clientes para mejorar sus habilidades financieras generales o para trabajar hacia un objetivo específico, como pagar la deuda o mejorar los hábitos de gasto. Estas son algunas de las áreas con las que un entrenador financiero podría ayudar.

Un entrenador financiero puede educarlo sobre diferentes tipos de opciones de inversión, pero es probable que no puedan ofrecer asesoramiento de inversión o ayudarlo a construir una cartera de inversiones. Necesitará un asesor financiero o un robo-advisor para eso.

Entrenador financiero vs. Asesor financiero: cómo difieren

Un entrenador financiero proporciona una comprensión más básica de ciertos temas financieros en comparación con los asesores financieros. Los entrenadores financieros no pueden tener certificaciones profesionales, como la designación del planificador financiero certificado (CFP) o la designación de analistas financieros (CFA).

Los asesores financieros también pueden requerir un cierto nivel de activos para llevarlo como cliente, mientras que los entrenadores financieros generalmente no tienen requisitos de activos.

Cuándo obtener ayuda de un entrenador financiero

Es posible que le resulte útil trabajar con un entrenador financiero, ya que recién está comenzando administrando sus propias finanzas y luego cambiar a un asesor una vez que tenga algunas habilidades básicas dominadas.

También puede beneficiarse del uso de un entrenador financiero si tiene un problema financiero específico con el que tiene dificultades, como presupuestar, deuda con tarjeta de crédito o desarrollar sus ahorros. Estos problemas son bastante sencillos y puede ahorrar algo de dinero al obtener ayuda de un entrenador financiero en lugar de un asesor financiero.

¿Cuánto cuesta trabajar con un entrenador financiero?

Un entrenador financiero generalmente cobra a los clientes de manera solo una tarifa, lo que significa que pagará una tarifa por hora por el tiempo que gasta con usted o una tarifa por un número predeterminado de sesiones. Los entrenadores financieros no administran su dinero o inversiones, por lo que no cobran una tarifa basada en activos bajo administración (AUM) como lo hacen algunos asesores financieros.

Las tarifas para los entrenadores financieros pueden variar, pero las tarifas por hora de $ 100 a $ 300 son bastante comunes. Los paquetes anuales con un entrenador financiero pueden llegar a miles de dólares, por lo que querrá tener objetivos específicos en mente cuando comience a trabajar con un entrenador para que los costos no se conviertan en una carga financiera.

Cómo encontrar un entrenador financiero

Una de las mejores maneras de encontrar un entrenador financiero es pedir recomendaciones a familiares y amigos. Si alguien ha trabajado con un entrenador en el pasado, puede proporcionar información sobre cómo funcionó la relación y si los recomendaría o no. También puede encontrar un consejero financiero acreditado a través de FindANAFC.org.

Final

Si está buscando mejorar sus habilidades de administración de dinero, un entrenador financiero puede ofrecer orientación sobre presupuestos, ahorros y deudas. A diferencia de los asesores financieros tradicionales, no brindan asesoramiento de inversión, sino que se centran en la educación financiera y el desarrollo del hábito. Los entrenadores financieros cobran tarifas por hora que tienden a ser más asequibles que las tarifas cobradas por los asesores financieros. Solo asegúrese de investigar primero su investigación para que pueda elegir un entrenador financiero que satisfaga sus necesidades y su presupuesto.