¿Puedo usar tarjetas de crédito para financiar mi pequeña empresa?

Como propietario de una pequeña empresa, puede sentirse como un modesto contribuyente a la economía, pero su impacto es todo menos pequeño. De hecho, las pequeñas empresas de menos de un año crean el 12% de todos los nuevos empleos, lo que refuerza que las pequeñas empresas de todo tipo son críticas tanto para la economía como para el crecimiento del empleo.

Si bien su negocio tiene el potencial de alimentar más creación de empleo de lo que sugiere su tamaño, puede estar sintiendo la tensión de las presiones económicas que enfrentan muchas pequeñas empresas hoy. El año pasado, el empleo de las pequeñas empresas disminuyó en 51,200 empleos, y los ingresos cayeron en un promedio de $ 11,850 por empresa, según el informe anual del índice de pequeñas empresas de Intuit QuickBooks. Con las crecientes tasas de interés, la inflación y menos opciones de financiamiento, los propietarios de pequeñas empresas buscan formas de mantener las operaciones en funcionamiento y mantener el flujo de efectivo, lo que puede presentar desafíos a medida que evalúan sus opciones para cerrar la brecha de flujo de efectivo.

Las tarjetas de crédito son la fuente de financiamiento número 1 en los EE. UU.

Históricamente, los propietarios de pequeñas empresas han recurrido a préstamos durante los tiempos económicos fuertes y se han apoyado en tarjetas de crédito durante períodos más difíciles, y eso es exactamente lo que estamos viendo hoy. Debido a su accesibilidad, flexibilidad y capacidad para abordar las necesidades financieras inmediatas, las tarjetas de crédito se han convertido en una fuente principal de financiamiento para pequeñas empresas como la suya.

Las tarjetas de crédito pueden ser especialmente útiles para gestionar las brechas de flujo de efectivo, los gastos imprevistos y el financiamiento a corto plazo. Sin embargo, esa dependencia ha estado creciendo más rápido que los reembolsos. Los datos muestran que el uso de la tarjeta de crédito ha aumentado desde Covid-19, y los bancos han retirado los préstamos a plazo tradicionales. Con menos opciones de financiación disponibles, 1 de cada 10 pequeñas empresas recurren a las tarjetas de crédito como su herramienta de financiamiento principal, confiando en ellas por más del 75% de sus gastos mensuales.

Esto plantea la pregunta: ¿son las tarjetas de crédito una forma confiable de acceder al financiamiento y administrar el flujo de caja adecuadamente? La verdad es que depende de cómo los uses. Aquí hay tres consejos para asegurarse de que las tarjetas de crédito sean la opción de financiación adecuada para su negocio y cuándo usarlas, o no.

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Presta mucha atención al flujo de efectivo

Cuando se gestiona estratégicamente, el crédito puede ser una herramienta valiosa para hacer crecer un negocio. Pero, sin un plan, también puede ser un riesgo potencial de creciente deuda, lo que puede detenerlo a largo plazo.

Comprender cómo el dinero entran y sale de su negocio en cualquier momento dado es el primer paso para decidir si aprovechar el crédito tiene sentido. Para hacerlo, rastree cómo reacciona su negocio a los ciclos de ventas, las fluctuaciones de inventario y los cambios económicos. Comprender cuándo y por qué su flujo de efectivo se tensa, ya sea debido a la desaceleración estacional, las cuentas por cobrar tardías o los gastos inesperados, puede ayudarlo a prepararse en lugar de confiar en los préstamos. Una forma de evitar la deuda innecesaria es construir un cojín financiero, como una reserva de efectivo de tres a seis meses, para que pueda manejar las débiles sin poner todo en una tarjeta.

Cuanta más visibilidad tenga en sus finanzas, mejor posicionó para usar tarjetas de crédito estratégicamente en lugar de por necesidad. Las herramientas digitales facilitan este proceso, con un software de contabilidad y financiero clasificado como las herramientas más valiosas por parte de las pequeñas empresas: el 95% de las pequeñas empresas utilizan herramientas digitales para ayudar a administrar y hacer crecer su negocio. El software correcto de gestión de contabilidad y flujo de efectivo puede ayudarlo a rastrear los gastos, automatizar la facturación y pronosticar tendencias de ingresos. A su vez, tendrá una imagen más clara de cuándo usar una tarjeta de crédito tiene sentido y cuándo podría conducir a una tensión más financiera.

Confiar en un contador

Un contador puede servir como un segundo conjunto de ojos en sus finanzas, ayudándole a tomar decisiones informadas sobre el gasto, la inversión y los préstamos. Tratar a su contador como asesor, en lugar de ayudar con tareas financieras específicas como impuestos puede garantizar que tenga el asesoramiento experto que necesita. Pueden ayudarlo a evitar la extensión excesiva a crédito y proporcionar una orientación experta sobre la gestión de su flujo de efectivo.

Más allá de la supervisión financiera del día a día, trabajar con un experto financiero proporciona una mayor visibilidad en la salud general de su negocio e incluso puede mejorar sus posibilidades de obtener fondos adicionales. Además, pueden ayudarlo a rastrear y conciliar las transacciones de su tarjeta de crédito, asegurando que sus saldos se mantengan manejables y alineados con sus objetivos financieros.

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Evaluar las opciones de financiamiento

Las tarjetas de crédito son una de las opciones de financiamiento más fáciles de acceder, pero eso no siempre significa que son la opción correcta para sus necesidades comerciales particulares. Funcionan mejor para cubrir los gastos inmediatos como viajes, compras de inventario o costos únicos. Pero si espera realizar una inversión más grande, como abrir una segunda ubicación, actualizar equipos o contratar a un nuevo miembro del equipo, un préstamo para pequeñas empresas es más inteligente para acceder a tasas de interés más bajas y términos de reembolso estructurado, lo que los hace más sostenibles para un crecimiento a largo plazo.

Recientemente hablé con Kate Pawlowski de Done & Done Home, quien compartió algunas ideas útiles sobre cómo evalúa sus opciones de financiamiento. Ella me dijo que si bien todavía usan tarjetas de crédito en apuro, prefieren préstamos a término para inversiones relacionadas con el crecimiento, como contratar o lanzar algo nuevo, porque el reembolso se siente más manejable con mejores tasas de interés. De hecho, dijo que se dio cuenta de que el tipo de gastos que puede poner en las tarjetas de crédito a menudo no siempre tiene un impacto significativo en su negocio. El tipo de gastos que llevan a su negocio al crecimiento, por ejemplo, es un gasto como la nómina, que no se puede resolver con tarjetas de crédito.

Si el flujo de efectivo es impredecible, considere una solución de financiamiento flexible que puede ayudar sin agregar deuda de alto interés a su balance. Tómese el tiempo para evaluar sus opciones y elegir sobre su compañero de préstamo. Compre para encontrar las mejores tarifas de préstamo y los términos de reembolso que se alineen con sus necesidades comerciales.

Una sólida relación de crédito puede dar a las pequeñas empresas la ventaja que necesitan durante los tiempos turbulentos, pero solo cuando las decisiones de préstamo se toman estratégicamente. Las empresas que tienen la capacidad de acceder a diversas fuentes de productos de capital y préstamos podrán equilibrar sus opciones y tomar la mejor decisión de financiación para su escenario de gasto. Su negocio es esencial para el futuro de la economía, y asegurar el financiamiento adecuado ayudará a mantener su impacto duradero.