Pros y contras de la inversión de suma global

Como inversores, a menudo escuchamos las virtudes de invertir gradualmente con el tiempo para generar riqueza. Pero a veces nos enfrentamos a invertir una suma global.

La inversión de suma global significa que toma toda o una gran parte de su efectivo invertible e invierte todo a la vez. Una suma global podría ser de $ 10,000, $ 50,000, $ 200,000 o cualquier cantidad que sea grande dada su situación.

Puede encontrarse con una suma global por cualquier cantidad de razones. Quizás recibiste una herencia. Si recientemente dejó un empleador y rodó su 401 (k) a una IRA, deberá invertir esta suma global.

Pros y contras de la inversión de suma global

La inversión de suma global viene con una serie de ventajas y desventajas que los inversores deben tener en cuenta.

Pros

• La inversión de suma global le permite aprovechar el crecimiento a largo plazo en el mercado de valores al poner su dinero en el trabajo lo antes posible. Más tiempo en el mercado le da a sus inversiones más tiempo para agravarse.
• Invertir una suma global significa que no tiene que tratar de encontrar el mejor momento para realizar inversiones periódicas. Puede configurar su cartera y dejarlo crecer.
• Un estudio de 2024 Morgan Stanley mostró que invertir una suma global generalmente supera al costo en dólares que promedia durante varios períodos de tiempo.
• Una suma global podría reducir las comisiones generales en las que podría incurrir en comparación con hacer inversiones periódicas más pequeñas.

Contras

• Obviamente, para invertir una suma global, debe tener una gran cantidad de efectivo para invertir.
• Puede pagar más si las inversiones se valoran ricamente cuando decide invertir.

Inversión de suma global frente al promedio de costo en dólares

El promedio de costo en dólares es una buena manera de evitar cronometrar el mercado, es decir, tratar de comprar cuando el precio se ve especialmente atractivo. Esto se aplica si invertir en un plan de jubilación o cualquier otra cuenta. El promedio de costo en dólares es la práctica de poner una cantidad fija de dinero en una inversión regularmente, generalmente mensual o incluso quincenal.

Hacer una inversión de suma global se trata de cronometrar el mercado, incluso si esta no es su intención. En contraste, el promedio de costo en dólares se trata de cubrir sus apuestas en términos de tiempo. Su desempeño puede o no retrasar una inversión en suma global, pero puede ser menos estresante que preocuparse por si realizó una inversión en el suma global en el momento adecuado.

Un excelente ejemplo de promedio de costo en dólares es invertir a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k). Contribuiría un monto establecido al plan en cada período de pago. Esta cantidad se invertiría en el plan en función de sus selecciones de inversión. Para los inversores con un horizonte de tiempo más largo, este tipo de inversión puede construir un buen huevo de nido con el tiempo a través del “milagro de compuesto”.

Los beneficios de la inversión de suma global

Una de las ventajas de una inversión global es que puede proporcionar altos rendimientos. En contraste, mantener algo de efectivo al lado en un mercado monetario o una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ofrecer un rendimiento mínimo. Si las tasas de interés actuales en las cuentas en efectivo de bajo riesgo son cercanas a cero, entonces su costo de oportunidad es bajo. Sin embargo, si las tasas son más altas, entonces invertir una suma global puede ser menos atractiva, ya que de lo contrario podría ganar efectivo en su saldo no invertido.

Una inversión de suma global en uno o más valores no significa que tenga que dejar ese dinero invertido de la misma manera para siempre. Es posible que deba reequilibrar sus inversiones con el tiempo para mantenerlas en línea con sus asignaciones objetivo. El reequilibrio es un principio de inversión importante, y el dinero invertido como una suma global debe ser parte de este proceso de reequilibrio. Las acciones, los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF) comprados como parte de una suma global pueden y deben negociarse por otros valores con el tiempo.

La inversión de suma global y el promedio de costo en dólares no son mutuamente excluyentes

Es común que un inversor tenga la oportunidad de invertir con un promedio de costo en dólares y una suma global sobre su vida. Surgen diferentes situaciones en diferentes momentos.

Por ejemplo, puede contribuir diligentemente al plan 401 (k) de su empresa de forma regular. Pero luego recibe una suma global y decide invertir ese dinero como una suma global. Esta es una buena oportunidad para reequilibrar su cartera general, si es necesario. Puede dirigir el nuevo dinero de la suma global a las clases de activos que pueden tener bajo peso, sin tener que vender una posición grande y potencialmente darse cuenta de una ganancia de capital.

Imagine que tiene una posición concentrada en una acción, tal vez debido a recibir una compensación basada en acciones de su empleador. En este ejemplo, puede usar la suma global para invertir en otros tipos de inversiones, compensando el impacto de la posición concentrada.

Final

Es fácil quedar atrapado en un problema, como si invertir en una suma global o gradualmente usando el promedio de costo en dólares es mejor. En algunos casos, las opciones disponibles pueden estar dictadas por su situación financiera y flujo de efectivo.

Ya sea que invierta una suma global, un promedio de costo en dólares o una combinación de ambos, es importante invertir en línea con su plan financiero y su tolerancia al riesgo.

– Bob Haegele contribuyó a una actualización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.