La compañía de seguros de vida mutua de Massachusetts, mejor conocida como MassMutual, es una institución bien establecida y de buena reputación que ofrece una gama de anualidades Diseñado para satisfacer diferentes necesidades de planificación de jubilación.
Esta revisión se sumerge en las diferentes opciones de anualidades disponibles de MassMutual, incluidas las características clave y para quién es la anualidad más adecuada.
Aquí está todo lo que necesitas saber.
¿Qué anualidades ofrece MassMutual?
MassMutual proporciona un conjunto integral de productos de anualidad, de anualidades fijas a anualidades variables. Cada producto está diseñado para satisfacer las diferentes necesidades de ingresos de jubilación.
Aquí hay una mirada detallada a sus ofertas de anualidades específicas.
Viaje estable
El viaje estable es una única anualidad fija diferida premium. Ofrece una tasa de interés fija bloqueada durante tres, cuatro o cinco años, con opciones de renovación.
Las tasas dependen del tamaño de su inversión inicial, así como del período de tasa que seleccione. Por ejemplo, en marzo de 2025, la tasa garantizada es del 4.3 por ciento, pero la tasa de renovación de un año disminuye al 2.25 por ciento. Para inversiones de menos de $ 100,000, la tasa es de 4.05 por ciento y ofrece la misma tasa de renovación de un año de 2.25 por ciento.
Características clave y para quién es mejor para
- Límites de compra
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Compra mínima de $ 10,000 y un máximo de $ 1.5 millones.
- Garantía de tasa de interés
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Se fijó para el término elegido con opciones de renovación.
- Retiros gratuitos
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Hasta un 10 por ciento anual sin cargos de entrega.
- Entregar cargos
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Los cargos de tasas de entrega disminuyen con el tiempo y se pueden renunciar por las estadías de hogar de ancianos calificados o la enfermedad terminal.
- Opciones de pago
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Ingresos de por vida o período fijo ciertas opciones disponibles a partir del año seis del contrato de anualidad.
- Para quién es mejor para
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Las personas que buscan una tasa fija de rendimiento y opciones de ingresos flexibles en la jubilación.
Primer viaje
Premier Voyage es una anualidad fija diferida que ofrece una forma de aumentar sus ahorros con una tasa de interés fija por un período elegido de dos a siete años.
La tasa de interés fija varía en función del período de garantía elegido y el monto de la inversión inicial. En general, los períodos de garantía más largos y las inversiones más grandes califican para tasas más altas. Por ejemplo, a partir de marzo de 2025, las tasas variaron de alrededor de 3.4 por ciento a 4.4 por ciento. Sin embargo, las tasas de renovación suelen ser más bajas.
Características clave y para quién es mejor para
- Crecimiento garantizado
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Su dinero gana una tasa de interés fija para el período de garantía inicial que seleccione.
- Ingreso potencial de por vida
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Puede elegir anualizar su contrato para un flujo de ingresos que pueda durar toda su vida.
- Opciones flexibles
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Disponible para diferentes cuentas de jubilación (tradicional, Roth, SEP IRA) y fondos no calificados. También puede realizar pagos adicionales en la renovación.
- Opciones de retiro
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Puede acceder al 10 por ciento de sus fondos libres de penalización cada año después de que el contrato haya estado en vigor durante al menos 30 días. Debe mantener un saldo de $ 5,000 después de un retiro.
- Beneficio de la muerte
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Si fallece antes de recibir pagos de anualidades, su beneficiario generalmente recibirá el valor actual del contrato como beneficio por muerte. Si muere después de que comiencen los pagos, el monto del beneficio depende de la opción de anualidad que seleccionó.
- Para quién es mejor para
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Las personas que buscan una inversión de bajo riesgo para proteger contra la volatilidad del mercado y garantizan un flujo de ingresos predecible en la jubilación.
Retirarse
Massmutual retirease es un anualidad de ingresos inmediatos de prima única (SPIA). Ofrece protección contra las fluctuaciones del mercado y opciones de pago flexibles basadas en su esperanza de vida o un período establecido.
Características clave y para quién es mejor para
- Pagos flexibles
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Los ingresos pueden garantizarse para la vida, un período específico o ambos.
- Opciones de propiedad
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Puede ser propiedad individual, conjuntamente (entre dos individuos) o por un fideicomiso.
- Límites de compra
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Inversión mínima de $ 10,000 con un máximo de $ 1.5 millones.
- Disposiciones de retiro
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Los retiros solo se permiten para anualidades con un período seguro. Sin retiros durante el primer año. Retiro mínimo de $ 5,000. Se puede aplicar una carga de rendición y ciertas restricciones.
- Tarifa
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Las tasas de interés dependen de factores como la edad, el género y el tamaño de la inversión inicial. En marzo de 2025, las tasas para anualidades de una sola vida varían de 6.1 por ciento a 8.9 por ciento para hombres y 5.9 por ciento a 8.6 por ciento para mujeres.
- Frecuencia de pago
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Las opciones incluyen pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
- Para quién es mejor para
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Si bien esta anualidad ofrece cierta liquidez, otros productos pueden ser más adecuados para aquellos que necesitan acceso más flexible a su dinero.
Elección de retirada
La elección de retiro es una anualidad fija de ingresos diferidos. Esta anualidad similar a una pensión le permite comprar ingresos gradualmente o con una suma global, con pagos que comienzan en una fecha futura de su elección.
Características clave y para quién es mejor para
- Tipos de contrato
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Disponible como calificado (IRA, Roth IRA, SEP IRA) o anualidades no calificadas.
- Opciones de propiedad
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Puede ser propiedad individual, conjunta o por un fideicomiso.
- Flexibilidad de compra
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Comience con un mínimo de $ 10,000 y agregue fondos con el tiempo (mínimo de $ 500 por pago), hasta $ 1.5 millones.
- Sin riesgo de mercado
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Los pagos no se ven afectados por las fluctuaciones del mercado, y no hay tarifas, según el sitio web de MassMutual.
- Para quién es mejor para
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Es ideal si está buscando ingresos a largo plazo y protección principal, pero requiere una consideración cuidadosa debido a su falta de liquidez.
Imagine con retirpay de masa
Envision es una anualidad variable de diferencias de aplazamiento flexible diseñada para ayudar a los titulares de contratos a acumular ahorros de jubilación con una posible apreciación de la inversión. El beneficio de Retirepay ofrece garantías de ingresos independientemente de las condiciones del mercado.
Características clave y para quién es mejor para
- Opción de inversión
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Ofrece una gama de opciones de inversión subyacentes que incluyen fondos de acciones, bonos y especialidades.
- Jinete de retirada
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Retirepay es un jinete opcional por una tarifa adicional que garantiza un flujo de ingresos de por vida independientemente de las condiciones del mercado. Sin embargo, tiene limitaciones en las inversiones y los retiros excesivos pueden afectar la garantía.
- Retiros
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Incluye opciones de retiro gratuitas (hasta 10 por ciento por año), con pasajeros para atención a largo plazo y enfermedad terminal que renuncian a los cargos bajo ciertas condiciones.
- Beneficio de la muerte
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Su beneficiario recibe al menos el mayor valor de su contrato o pagos totales de compra realizados, ajustados por retiros.
- Honorarios
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Como la mayoría de las anualidades variables, este producto conlleva varias tarifas anuales, que incluyen: un cargo de riesgo de M&E 1.15 por ciento, una tarifa administrativa del 0.15 por ciento, relaciones de gastos para fondos de inversión subyacentes y un cargo de mantenimiento de contratos de $ 40 por contratos con menos de $ 100,000.
- Para quién es mejor para
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Si bien la visualización ofrece más potencial de crecimiento que las otras ofertas de Massmutual, las anualidades variables implican el riesgo de mercado, incluida la pérdida potencial de su principal. También viene con tarifas más altas, así que proceda con precaución.
¿Qué es massmutual?
MassMutual es una compañía de seguros de gran prestigio fundada en 1851. Ofrece una gama de productos financieros, que incluyen seguro de vida, seguro por discapacidad, seguro de atención a largo plazo y anualidades.
Conocido por su fortaleza financiera, Massmutual ha mantenido una sólida reputación durante más de 170 años. Como empresa mutua, se centra en servir a los intereses de los encargados de formular políticas.
MassMutual ha recibido constantemente altas calificaciones de agencias de calificación independientes por su capacidad de pago de reclamos y seguridad financiera, incluida una calificación de A ++ por AM Best. Eso es importante, porque la promesa de cualquier anualidad de ingresos garantizados es tan fuerte como la compañía de seguros que lo respalda.
Massmutual Pros y contras
Aquí es donde brilla Massmutual y algunos inconvenientes a considerar.
Pros
- Compañía de buena reputación y financieramente fuerte: Massmutual es considerado una de las mejores compañías de seguros de vida de la industria, con una larga historia y calificaciones consistentemente altas de las agencias de calificación crediticia.
- Diversa gama de productos: Ofrecen una variedad de tipos de anualidades (fijos, inmediatos, diferidos y variables) para satisfacer diferentes tolerancias de riesgo y necesidades de ingresos de jubilación.
- Flexibilidad de retiro y tipo de cuenta en algunos productos: Varias anualidades ofrecen características como retiros anuales gratuitos (hasta el 10 por ciento) y opciones para diferentes tipos de cuentas (calificados y no calificados).
- Protección de beneficio de la muerte: La mayoría de las anualidades de Massmutual ofrecen al menos un beneficio mínimo de muerte.
Contras
- CARGARIOS DE RESTRAVER: La mayoría de las anualidades diferidas tienen períodos de carga de rendición, aunque es cierto que esta es una tarifa estándar para la mayoría de las anualidades, independientemente de la aseguradora. De todos modos, los cargos de entrega pueden hacer que el acceso a su dinero antes de lo previsto sea difícil y costoso.
- Liquidez limitada en algunos productos: Las anualidades inmediatas y algunas anualidades fijas tienen opciones limitadas o sin retiro.
- Tarifas de anualidades variables: La anualidad variable de visualización expone su inversión al riesgo de mercado, y viene con tarifas más altas en comparación con las anualidades fijas, que también es un estándar de la industria.
Final
MassMutual ofrece una sólida selección de anualidades respaldadas por una empresa financiera y de buena reputación. En última instancia, la mejor anualidad de masa para usted depende de su tolerancia al riesgo, objetivos financieros, horizonte temporal y necesidad de acceso a su efectivo. Considere cuidadosamente las características, tarifas y limitaciones de cada producto y consulte con un asesor financiero Para determinar la mejor opción para su plan de jubilación.
