La herramienta de planificación financiera de bricolaje

¿Se pregunta si ProjectionLab es la mejor herramienta para ayudarlo a planificar la jubilación y sus otros objetivos financieros? Este Revisión de ProjectionLab Desglosará lo que necesitas saber.

Cuando se trata de administrar mi dinero, me encanta usar herramientas que me ayuden a sentirme en control. He probado muchas aplicaciones a lo largo de los años, pero a veces quieres algo que vaya más profundo que un rastreador de presupuesto. Por eso decidí probar ProjectionLab.

ProjectionLab es una herramienta poderosa que le permite mapear su futuro financiero, desde este año hasta los próximos 50 años. Si le gusta planificar la jubilación, grandes compras o simplemente ver escenarios de “qué pasaría si”, también le encantará esta herramienta.

Como alguien que esté interesado en planificar la jubilación (y la jubilación anticipada o FI, también conocida como Independencia Financiera), realmente disfruté usando ProjectionLab y jugando con las diferentes características y viendo mi plan de jubilación, todo presentado frente a mí.

Puede probar ProjectionLab de forma gratuita haciendo clic aquí.

Revisión de ProjectionLab

En esta revisión de ProyectionLab, voy a guiarlo a través de lo que es, cómo funciona, para quién es y cuánto cuesta.

¿Qué es ProjectionLab?

ProjectionLab es una herramienta y calculadora de planificación financiera. No es una aplicación de presupuesto diario: está diseñada para la planificación de la gran imagen, como la planificación de la jubilación anticipada.

ProjectionLab puede ayudarte:

• Vea la posibilidad de éxito de su plan de jubilación.
• Mapee sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones para el futuro.
• Planifique grandes cambios en la vida como la jubilación temprana, un sabático, compra una casa o se mude.
• Ejecute escenarios de “What-if” para ver cómo las diferentes opciones afectan su dinero.
• Use simulaciones de Monte Carlo para probar los mejores y peores resultados.
• Rastree su flujo de efectivo futuro y su patrimonio neto en gráficos fáciles de leer.
• Pulte de estrés su plan financiero para que se sienta más preparado y seguro.
• Hágalo todo mientras mantiene sus datos privados porque no hay una cuenta forzada.

Lo que hace que ProjectionLab se destaque es que es privacidad primero. No tiene que vincular sus cuentas financieras si no lo desea. En cambio, ingresa sus ingresos, gastos, deudas, activos y objetivos manualmente. Es independiente y dirigido por un equipo pequeño, lo que significa que no venden sus datos.

Cómo funciona ProjectionLab

Configurar su plan puede tomar un poco de tiempo al principio, pero vale la pena, y me pareció bastante fácil de hacer. Esto es lo que haces:

• Regístrese para obtener una cuenta gratuita de ProyectionLab haciendo clic aquí.
• Agregue todos sus flujos de ingresos, como su salario, ajetreos laterales, ingresos de alquiler y cualquier otra cosa.
• Ingrese sus gastos, deudas, préstamos estudiantiles y objetivos de ahorro.
• Cree escenarios para sus objetivos financieros como comprar una casa, retirarse temprano o tomarse un año libre.
• Use sus simulaciones de Monte Carlo para ejecutar miles de resultados posibles, para que vea lo que podría suceder en los años buenos y malos.
• Vea cómo los impuestos pueden afectar su plan con su análisis de impuestos.

Todo se presenta en gráficos fáciles de leer, gráficos y modelos de flujo de efectivo. Puede ajustar sus suposiciones en cualquier momento.

A continuación se muestra su video de inicio, y me pareció realmente útil:

Características de ProyectionLab que me gustan

Una de mis cosas favoritas sobre ProjectionLab es cuántas herramientas avanzadas le ofrece, todo en un solo lugar. Aquí hay una mirada más cercana a algunas de las características principales y por qué creo que se destacan.

1. Una opción gratuita para comenzar

Una cosa que realmente me gusta de ProjectionLab es que en realidad tienen una versión gratuita básica. No es solo un teaser: puede construir planes únicos, probar sus ideas con simulaciones de Monte Carlo, ejecutar proyecciones de flujo de efectivo e incluso hacer una gran prueba histórica sin pagar nada por adelantado.

Por supuesto, si desea guardar y revisar sus planes más adelante, o desbloquear herramientas más avanzadas como análisis de impuestos detallados y escenarios personalizados, necesitará el plan premium. Pero creo que es genial que te permitan probar las características principales por $ 0 por año para ver si te gusta primero.

Esto hace que se sienta menos intimidante comenzar: puede jugar, aprender cómo funciona y decidir más tarde si desea actualizar.

2. Simulaciones de Monte Carlo

Esta es probablemente la característica más popular de ProjectionLab. Si alguna vez le ha preocupado lo que sucede cuando el mercado de valores sube y baja, esta herramienta es para usted.

Las simulaciones de Monte Carlo ejecutan miles de escenarios posibles para su plan de jubilación. Puede ver los mejores resultados, el peor de los casos y los resultados promedio, todos establecidos en gráficos fáciles de leer.

Personalmente, me gusta que me ayude a sentirme preparado para diferentes condiciones del mercado en lugar de esperar lo mejor. Es una forma simple de probar su plan sin necesidad de un título en estadísticas.

Nota: Las personas a veces tienen “oportunidad de éxito” demasiado literalmente y suponen que necesitan alcanzar el 100%. Pero una tasa de éxito del 85% no significa que haya un 15% de posibilidades de falla. Simplemente significa que en el 15% de los escenarios, es posible que deba ser flexible … gastar un poco menos, obtener ingresos a tiempo parcial o ajustar su plan por un corto tiempo. Esa flexibilidad es a menudo lo que hace que un plan no falle.

3. Modelado de flujo de efectivo

La mayoría de las herramientas de presupuesto solo le muestran lo que está gastando cada mes, pero ProjectionLab va mucho más profundo. Puede agregar sus diferentes flujos de ingresos (como un trabajo diario, ajetreos laterales o propiedades de alquiler) y ver exactamente a dónde va ese dinero con el tiempo.

También puede modelar cosas como pagar la deuda, ahorrar compras grandes o tomar un año libre del trabajo. Me encanta lo visual que es esto: puedes ver caídas, picos y cómo cambia tu flujo de efectivo a medida que cambia tu vida.

4. Análisis de impuestos

Los impuestos son una de las cosas más importantes que pueden hacer o romper un plan financiero. La herramienta de análisis de impuestos de ProyectionLab le permite ver cómo los impuestos afectarán su plan ahora y en el futuro.

Se ajusta para cosas como el estado de presentación, diferentes soportes fiscales o vivir en diferentes estados. También puede experimentar con estrategias avanzadas como las conversiones de Roth.

Creo que esta herramienta es genial porque puede ayudarte a:

• Vea cuánto conservará después de los impuestos, no solo sus ingresos brutos.
• Comprender cómo se gravan los diferentes tipos de ingresos (como dividendos, ingresos de alquiler o ajetreos laterales).
• Modele lo que sucede con sus impuestos si se muda a otro estado o país (como ver cómo un estado de mayor impuesto afecta su libertad financiera y sus objetivos financieros).
• Compare cómo los diferentes estados de presentación (solteros, la presentación de casadas conjuntamente, etc.) impactan su plan.
• Para los planes de jubilación o incendio temprano (independencia financiera, jubilarse temprano), consulte cómo extraer dinero de cuentas imponibles versus abogados afecta su factura de impuestos total.
• Pruebe diferentes estrategias fiscales y optimice sus impuestos futuros. Muchos clientes de ProyectionLab pueden ahorrar más de $ 10,000 en impuestos durante su vida gracias a ProjectionLab.

¡Y más!

5. Proyecciones de patrimonio neto

Con ProjectionLab, puede calcular y rastrear su patrimonio neto. Puede ver sus activos, pasivos y patrimonio neto, todo en un solo lugar, lo cual es realmente útil.

Y, si alguna vez se ha preguntado cómo podría ser su patrimonio neto en 5, 10 o incluso 30 años, esta característica es realmente motivadora.

ProjectionLab lo establece en gráficos claros para que pueda ver cuándo puede alcanzar grandes hitos, como pagar su hipoteca o alcanzar su número de incendio. Puede jugar al gastar menos o ganar más para ver cómo esos cambios también afectan su patrimonio neto futuro.

6. Privacidad y seguridad

Esto no es exactamente una “herramienta”, pero es una de las principales razones por las que quería probar ProjectionLab. No hay un enlace de cuenta forzada: usted decide qué compartir. Todo lo que ingresa permanece seguro con el cifrado local.

Como están autofinanciados, no están ganando dinero vendiendo sus datos o mostrándole anuncios. Sé que esto es algo que impide que muchas personas en estos días usen una herramienta de planificación de jubilación en línea, y sentí que ProjectionLab era muy seguro de usar.

¿Para quién es ProjectionLab?

ProjectionLab es lo mejor para las personas que desean más control sobre su futuro financiero. Es genial para:

• Los planificadores de bricolaje a quienes les gusta ejecutar escenarios y comprender cómo las decisiones financieras afectan su futuro financiero (como al comprar frente a alquilar una casa, comenzar una familia, etc.)
• La comunidad de bomberos (independencia financiera, jubilarse temprano)
• Personas con múltiples flujos de ingresos, propiedades o finanzas complejas
• Cualquiera que valora la privacidad y no quiere que se vendan sus datos

Si solo desea una aplicación de presupuesto diario, esto probablemente no sea para usted, pero si le encanta la planificación de “si”, lo disfrutará. ProjectionLab es una gran adición a cualquier aplicación de presupuesto, y muchas personas usan dinero YNAB o monarca junto con ProjectionLab.

Pros y contras de ProjectionLab

Esto es lo que creo que son los pros y los contras de ProjectionLab:

Pros:

• Altamente personalizable
• Es una alternativa asequible a los servicios tradicionales de planificación financiera
• Gran privacidad: sin vinculación de cuenta forzada
• Escenarios avanzados y simulaciones realistas
• Hermosas imágenes claras

Contras:

• La configuración manual lleva tiempo (esto no es realmente una estafa porque vale la pena para que pueda obtener una imagen financiera completa)

¿Cuánto cuesta ProjectionLab?

ProjectionLab tiene una opción básica que es gratuita, así como opciones pagas.

Puede elegir planes mensuales o anuales dependiendo de las características que desee. El plan premium es de $ 109 por año si paga anualmente, lo que funciona a aproximadamente $ 9 por mes. La versión premium también tiene una garantía de devolución de dinero de 7 días si desea probarla primero.

También tienen un plan de vida de ProjectionLab, que es de $ 799 como un pago único para obtener ProyectionLab para siempre sin otro costo mensual o anual.

Preguntas frecuentes

A continuación se presentan respuestas a preguntas comunes sobre ProjectionLab.

¿Vale la pena ProjectionLab?

Si te encanta jugar con los números, probar escenarios de “qué pasaría si” o planificar la jubilación anticipada, definitivamente vale la pena probar ProjectionLab. Es una herramienta única que lo ayuda a sentirse más seguro del futuro, y no vende sus datos. Lo recomiendo a cualquiera que quiera más que una simple aplicación de presupuesto. Es especialmente útil si tiene múltiples propiedades, ingresos de alquiler o planea retirarse temprano.

¿ProyectionLab es gratis?

Hay una versión gratuita de ProjectionLab, así como versiones pagas. Depende de lo que esté buscando. Si desea guardar sus datos, esa es una característica premium.

¿Es fácil de usar ProjectionLab?

Sí, pero espere pasar un tiempo configurándolo. Una vez que lo hace, los gráficos y simulaciones son muy fáciles de usar (tienen videos útiles de YouTube, una gran comunidad de discordias y un excelente equipo de atención al cliente).

¿Es seguro ProjectionLab?

Sí, no lo obligan a vincular sus cuentas bancarias y usan el cifrado para mantener sus datos seguros.

Revisión de ProyectionLab – Resumen

Espero que hayas disfrutado de mi revisión de ProjectionLab.

Planear su futuro financiero puede sentirse abrumador, pero las herramientas como ProjectionLab hacen que sea más fácil ver el panorama general.

Si usted es el tipo de persona que quiere más que una aplicación presupuestaria, alguien que realmente quiere ver cómo sus decisiones de dinero podrían desarrollarse en los próximos 5, 10 o incluso 50 años, entonces ProjectionLab podría ser una gran opción para usted. Me gusta que esta herramienta vaya más allá de lo básico y le brinde una forma flexible y visual de mapear su futuro financiero.

Es lo suficientemente poderoso para las personas que tienen situaciones complejas, como múltiples flujos de ingresos, propiedades de alquiler, vida estacional o planes de jubilación anticipada. Aprecio especialmente que puede ejecutar simulaciones realistas de Monte Carlo, rastrear su patrimonio neto con el tiempo y ver exactamente cómo su flujo de efectivo cambia con diferentes opciones de vida.

También me gusta que pueda comenzar con una versión gratuita básica para probar las cosas, y actualizar solo si desea guardar sus planes o desbloquear características avanzadas como análisis de impuestos detallados y escenarios personalizados.

En general, ProjectionLab es una opción inteligente si desea sentirse más seguro de su futuro, ya sea que eso signifique retirarse temprano, comprar una casa de vacaciones o simplemente estar preparado para los “qué pasa” de la vida. Es una herramienta que me veo usando cada vez que quiero probar una gran idea y sentirme seguro de que mi plan realmente tiene sentido.

Si tiene curiosidad, puede construir un plan gratis y ver si le gusta. También me encantaría escuchar lo que piensas: ¡avísame si intentas ProjectionLab y cómo funciona para tu vida!

Puede probar ProjectionLab de forma gratuita haciendo clic aquí.

¿Has probado ProjectionLab? ¿Le gusta planificar su futuro financiero con una herramienta como esta, o prefiere apegarse a hojas de cálculo o trabajar con un planificador financiero?

Nota: Para proteger mi privacidad, las imágenes en esta revisión de ProyectionLab no son de mis finanzas personales: ProyectionLab las proporcionó.

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