Haga estas 7 inversiones para poner a sus hijos de por vida

Establecer a sus hijos de por vida no significa entregarles una fortuna o apostar en el próximo stock caliente. Significa darles las herramientas financieras y la mentalidad para construir un futuro seguro e independiente.

Eso comienza con inversiones inteligentes. No solo el dinero en el mercado, sino el tiempo, la educación y el acceso a las cuentas correctas para ayudarlos a aumentar la riqueza con el tiempo.

Desde ahorrar para la universidad hasta comenzar una Roth IRA antes de que puedan votar, hay formas prácticas en que los padres pueden dar a sus hijos una gran ventaja en la edad adulta, algo que muchos estadounidenses desearían tener cuando comenzaban.

Hablamos con asesores financieros para averiguar qué herramientas y estrategias financieras deben considerar los padres. Esto es lo que tenían que decir.

1. Fondo un plan 529 para su educación

Los costos universitarios están aumentando y un Plan 529 es una de las herramientas más poderosas disponibles para las familias que desean ahorrar para la educación.

Estas cuentas de inversión patrocinadas por el estado permiten que sus contribuciones crezcan impuestos con impuestos, con retiros libres de impuestos para gastos de educación calificados, que incluyen:

• Matrícula y tarifas
• Habitación y tabla
• Libros, suministros y equipos
• Servicios y equipos de necesidades especiales
• Gastos de aprendizaje
• Préstamos para estudiantes

Muchos estados incluso ofrecen deducciones fiscales o créditos para contribuciones.

“Si ahorrar para la educación superior es el objetivo principal, el plan 529 es una herramienta poderosa”, dice Scott Oeth, CFP y director de Cahill Financial Advisors. “El potencial de crecimiento con impuestos y retiros libres de impuestos para los gastos de educación calificación es difícil de superar”.

Más allá de las universidades tradicionales de cuatro años, se pueden utilizar 529 fondos para las escuelas comerciales, ciertos aprendizajes e incluso la matrícula K-12. Y gracias a los cambios recientes en la ley federal, las familias ahora pueden Enrolle a $ 35,000 en un Roth IRA Para el beneficiario, por lo que las ventajas fiscales no se desperdiciarán si su hijo no necesita todo el dinero para la escuela.

“Con los recientes cambios en la ley fiscal, el 529 se ha vuelto mucho más flexible”, dice Melissa Estrada, CFP y fundadora de Fidela Wealth. “Entonces, en general, si el objetivo es educación, sugeriría el 529”.

2. Abra una Roth IRA cuando comiencen su primer trabajo

Una vez que su hijo obtiene ingresos (césped de corte, cuidado de niños, un trabajo a tiempo parcial, puede Abre una Roth IRA. Hacerlo puede darles una ventaja masiva. Debido a que las contribuciones de Roth se realizan con dólares después de impuestos, los retiros futuros en la jubilación están libres de impuestos.

Además, las contribuciones (pero no las ganancias) pueden retirarse en cualquier momento sin penalización, dando a su hijo flexibilidad a medida que envejecen y su vida evoluciona.

Kevin Feig, CFP y fundador de Walk You To Wealth, hizo exactamente esto con sus dos hijos.

“Para motivarlos a invertir aún más, igualamos sus ganancias, permitiendo que el 100 por ciento de sus ingresos se inviertan”, dice Feig. “Este dinero fue colocado en un IRA de custodiaque es un Roth IRA para niños con ingresos ganados. Permite décadas de crecimiento libre de impuestos y, lo que es más importante, les enseña educación financiera “.

Incluso las contribuciones modestas pueden globos en una riqueza grave. Un adolescente que guarda $ 1,000 al año de 16 a 22 años podría estar mirando seis cifras en la jubilación, gracias al crecimiento compuesto.

Además de los beneficios de jubilación a largo plazo, Roth IRA también puede apoyar los principales objetivos de vida. Por ejemplo, el IRS permite compradores de viviendas por primera vez para retirar hasta $ 10,000 (puede ser contribuciones o ganancias) de un Roth IRA libre de penalización. Esa flexibilidad, combinada con ahorros fiscales a largo plazo, lo convierte en una de las cuentas más poderosas para los jóvenes.

“Esto es probablemente lo mejor que un padre puede hacer por su hijo adolescente”, dice Estrada. “Les enseña a tratar los ahorros como un proyecto de ley, un hábito que, si se establece a esta edad, puede marcar una diferencia tan tremenda más adelante en la vida”.

3. Abra una cuenta capaz si tienen una discapacidad

Si su hijo tiene una discapacidad, un Cuenta (Lograr una mejor experiencia de vida) es una cuenta de ahorro e inversión de abogados de impuestos que no interfiere con la elegibilidad para beneficios probados como Medicaid o SSI.

Los beneficios fiscales de una cuenta capaz son como una Roth IRA, donde entran los dólares después de impuestos y el dinero acumula libre de impuestos. Mientras lo gaste en un gasto de discapacidad calificado, ese dinero permanece libre de impuestos.

El “gasto de discapacidad calificado” es una categoría intencionalmente amplia que abarca todo, desde atención médica hasta vivienda, educación, alimentos, transporte y tecnología de asistencia. Cualquiera también puede contribuir a una cuenta capaz: el titular de la cuenta, los amigos, la familia, incluso los empleadores.

Esta es una victoria masiva para las familias que desean brindarle apoyo financiero e independencia a sus hijos sin poner en peligro los beneficios del gobierno crucial. No todas las familias pueden usar esta herramienta: su hijo debe ser diagnosticado con una discapacidad significativa antes de los 26 años para calificar.

Pero para aquellos que cumplen con los requisitos, una cuenta capaz es una de las opciones más poderosas disponibles.

4. Explore ‘cuentas de triunfo’ para bebés

La llamada cuenta de Trump, creada bajo la “Ley de Bill Big Beutiful”, es una nueva cuenta de inversión respaldada por el gobierno para niños. Se une a otras opciones como Roth IRA para niños y 529 planes de ahorro universitario, pero con un diseño más estrecho.

Los niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 recibirán automáticamente una cuenta de Trump y un depósito financiado por el gobierno de $ 1,000, invertido en un fondo de índice de acciones. Los padres no requieren ninguna acción.

A partir de julio de 2026, los padres y los empleadores pueden comenzar a hacer contribuciones. Los límites son de $ 5,000 por año de las personas y $ 2,500 de los empleadores hasta que el niño cumple 18 años. Después de eso, las contribuciones anuales pueden subir al límite del IRA ($ 7,000 a partir de 2025).

Los retiros no están permitidos hasta los 18 años. Cualquier distribución tomada antes de los 59 años y medio se gravan como ingresos y golpean con una multa de retiro temprano del 10 por ciento.

El Departamento del Tesoro supervisará el programa, con bancos y otras instituciones financieras que manejan la administración de cuentas.

Sin embargo, los detalles importantes de la cuenta, como cómo acceder o administrar fondos, siguen sin estar claros. Todavía no se ha anunciado el portal oficial del Tesoro o la plataforma del IRS. Ningún comunicado de prensa o orientación pública del Tesoro (a principios de agosto de 2025) confirma cómo se manejarán el acceso o las contribuciones.

La idea detrás de las cuentas de Trump es dar a los niños una ventaja sobre la inversión, utilizando una pequeña cantidad de dinero de semillas del gobierno. Podría convertirse en un fondo que usan más tarde como parte de un pago inicial o para pagar los gastos universitarios. Si tiene un hijo antes de finales de 2028, es esencialmente dinero gratis, por lo que hay poco inconveniente de aceptarlo.

Aún así, para la mayoría de las familias, los planes Roth IRA y 529 son herramientas más poderosas. Ofrecen mejores beneficios fiscales, más flexibilidad, opciones de inversión más amplias y menos restricciones.

5. Dales algo de libertad para administrar su propio dinero con un HYSA

Dar a los niños la oportunidad de administrar su propio dinero, ya sea una asignación en efectivo, un presupuesto para las compras escolares o su propia cuenta de ahorros, les ayuda a aprender de la experiencia.

“Esto les enseña sobre ahorrar para artículos o juguetes más grandes, el concepto de gratificación retrasada y comprender el costo de los artículos”, dice Feig. “A menudo noto su vacilación para gastar ‘su’ dinero, que muestra que están aprendiendo”.

A Cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ser una gran herramienta de inicio. Le da a los niños un lugar para almacenar dinero, verlo crecer un poco y comprender los conceptos básicos de ganar intereses, todo mientras mantiene las cosas de bajo riesgo y accesible.

La práctica del mundo real es importante. Ayuda a los niños a cometer pequeños errores temprano, cuando las apuestas son bajas. También enseña autodisciplina, presupuesto y el lado emocional del gasto.

“Proporcionarles efectivo real les da una experiencia tangible, que también es valiosa”, agregó Feig.

6. Considere una confianza si está transmitiendo activos significativos

Si planea transmitir un negocio, bienes raíces o una gran suma de dinero, una confianza Puede ayudar a estructurar la distribución y poner barandillas sobre cómo y cuándo su hijo puede acceder a los activos.

“Un fideicomiso asegura que se sigan sus deseos, que los activos estén protegidos y se distribuyen de manera responsable”, dice Estrada. “Sin ella, una niña de 18 años puede recibir activos de una vez, independientemente de su madurez”.

Si hay algo que desee administrarse con el tiempo, como las cuentas de propiedad o inversión, un fideicomiso puede ayudar a protegerlo de la mala gestión o el acceso temprano. Sin embargo, el costo y el tiempo necesarios para establecer un fideicomiso pueden no valer la pena para la familia promedio, dice Oeth.

“Crear un fideicomiso irrevocable es algo que las familias de alto valor de la red considerarían para la planificación del impuesto sobre el patrimonio, pero probablemente no tenga sentido para la mayoría de las familias”, dice Oeth.

7. Invierta en educar a sus hijos sobre el cultivo de riqueza

Ninguna cuenta o estrategia puede reemplazar el impacto de la educación y el diálogo abierto. La educación financiera no se enseña regularmente en las escuelas, por lo que a menudo cae sobre padres para cerrar la brecha.

Los niños que entienden cómo funciona el dinero están mejor equipados para evitar la deuda, tomar decisiones inteligentes y aumentar la riqueza con el tiempo. Y a menudo, esas lecciones importantes comienzan en casa.

“En demasiados hogares, el dinero es un tema tabú”, dice Feig. “El primer paso es normalizarlo”.

Feig y su esposa frecuentemente discuten el dinero de una manera amigable para los niños, dice. Eso no significa cargar a sus hijos con estrés financiero, sino discutir cosas como pagar facturas, el costo de los artículos y la importancia de ahorrar para eventos inesperados.

No se trata de convertir a tu hijo en un mini Warren Buffett. Se trata de ayudarlos a comprender que el dinero es una herramienta, y una que pueden aprender a usar.

Final

Si desea darle a sus hijos una ventaja financiera, no se demore. Educación financiera y Invertir para principiantes no se enseña en la mayoría de las escuelas, por lo que depende de los padres llenar el vacío. Las cuentas que abre materia, pero los hábitos y la mentalidad que les ayudan a construir aún más. Comience con poco, manténgase consistente y brinde a sus hijos las herramientas para tomar decisiones financieras inteligentes de por vida.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.