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Control de llave
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Un fiduciario es una persona u organización que la ley exige que la ley ponga los intereses de sus clientes por delante.
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Un asesor financiero puede ayudarlo a construir un plan para ayudarlo a aumentar su riqueza, pero puede no ser necesariamente un fiduciario.
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Para brindarle la mejor oportunidad de obtener consejos imparciales al tomar grandes decisiones que afecten su seguridad financiera, necesitará un asesor fiduciario.
Es fácil ser tropezado cuando se trata del mundo de los asesores financieros, y distinguir fiduciarios de los no fiduciarios puede ser un desafío. Pero cuando busca asesoramiento financiero, tener un fiduciario de su lado puede ayudarlo a obtener la experiencia y la dirección que es mejor para su situación, por lo que es mejor que un asesor financiero que no es también un fiduciario.
Estas son las diferencias entre un fiduciario y un asesor financiero y lo que necesita saber.
Fiduciario
Un fiduciario es alguien en una posición de confianza sobre los asuntos de otro. Viene de la palabra latina seguroaque significa confianza. Un fiduciario está obligado por la ley u juramento para poner los intereses de sus clientes por delante, lo que significa que aquellos que involucran a un fiduciario deben poder confiar plenamente en ellos.
Un fiduciario podría ser cualquier persona con experiencia, como un abogado, administrador o asesor financiero, que debe asesorar a un cliente sobre la mejor manera de proceder o actuar de otra manera en su nombre.
Asesor financiero
Un asesor financiero proporciona una gama de asesoramiento y servicios en torno a su vida financiera, incluida la planificación de la jubilación, la gestión de sus inversiones, la preparación de un presupuesto, la planificación patrimonial y mucho más. Un asesor financiero puede construir un plan financiero para ayudarlo a aumentar su riqueza.
Financial Advisor es un término que incluye muchos tipos diferentes de asesores. Hay aquellos centrados en áreas específicas como asesores de inversiones o administradores de patrimonio, o aquellos con ciertas certificaciones como especialistas que tienen una credencial de planificador financiero certificado (CFP). El término incluso puede incluir vendedores que actúan en interés de una gran institución financiera que buscan vender clientes potenciales sobre los beneficios de sus productos y servicios.
Asesor financiero vs. fiduciario: cómo difieren
Los roles de un fiduciario y un asesor financiero pueden superponerse de alguna manera, pero pueden ser diferentes en otras dimensiones clave. Estas son algunas de las mayores diferencias:
- Deber de cuidado
- Un fiduciario tiene un alto deber de cuidado para los clientes, lo que significa que un fiduciario siempre debe poner los intereses de un cliente por delante de los suyos. Por el contrario, un asesor financiero solo puede tener que actuar de acuerdo con un estándar de idoneidad, lo que significa que el asesoramiento o los productos deben ser adecuados para los clientes, en lugar de lo mejor para su situación financiera individual.
- Área de práctica
- Un fiduciario es un término que cruza dominios, lo que significa que se puede usar en áreas además de las finanzas. Por ejemplo, los abogados son fiduciarios, al igual que los directores de una corporación, en relación con los accionistas de la compañía. Por el contrario, los asesores financieros se preocupan por cuestiones relacionadas con la asistencia a las personas a administrar su dinero.
- Costo
- Un fiduciario financiero no necesita costar más que un asesor financiero. Los asesores financieros se les puede pagar una tarifa fija por trabajo, una tarifa por hora o un porcentaje de activos bajo administración. En contraste, es más probable que un fiduciario se pague de una manera que ayude a alinear los incentivos. Por ejemplo, muchos asesores financieros son fiduciarios solo para tarifas, lo que significa que aceptan solo las tarifas pagadas por sus clientes, en lugar de tener posibles conflictos de intereses al recibir comisiones de ventas de grandes compañías financieras u otros.
¿Quieres el mejor asesoramiento financiero? Su mejor opción es encontrar un asesor que trabaje en su mejor interés, un fiduciario, y alinearlos con una estructura de incentivos para hacerlo (como solo tarifa).
Cómo saber si un asesor financiero es un fiduciario
Si está buscando un asesor financiero que también sea un fiduciario, la forma más simple de averiguarlo es preguntarle al asesor. Si la respuesta es algo más que un “sí” enfático, entonces el asesor no es realmente un asesor fiduciario. Pídale al asesor que lo ponga por escrito, y si no están dispuestos a hacerlo, entonces sabe que el asesor no actuará como un fiduciario. El estándar fiduciario conlleva ciertas obligaciones en el asesor a las que un no fiduciario no quiere ser retenido.
La pregunta fiduciaria es una de las preguntas más importantes que puede hacerle a un asesor. Justo detrás de eso es preguntar cómo se paga al asesor, porque la estructura de compensación de un asesor muestra si probablemente tenga un conflicto de intereses financiero que subyace en las decisiones del asesor. Querrá tener mucho cuidado con los llamados asesores que no se les paga solo por los honorarios de los clientes.
Sin embargo, incluso con un estándar fiduciario y la alineación correcta de los incentivos, puede terminar con un asesor que no lo hace bien con los clientes. Por lo tanto, puede ser útil preguntar a amigos o colegas si tienen un asesor correctamente alineado y luego reunirse con el posible asesor sobre sus necesidades.
Además, si bien es importante tener un asesor confiable, los clientes deben comprender lo que el asesor está haciendo y por qué. Los grandes asesores quieren que sus clientes comprendan lo que está sucediendo y por qué tiene sentido para su situación de vida. Entonces, haga preguntas.
Los mejores asesores financieros trabajarán en sus intereses todo el tiempo, no solo cuando no entra en conflicto con sus intereses.
¿Necesito un asesor financiero o un fiduciario?
Si está tomando grandes decisiones que afectan su seguridad financiera, entonces necesita un asesor fiduciario para brindarle la mejor oportunidad de asesoramiento imparcial. Si trabaja con un asesor que realmente es un vendedor disfrazado, puede terminar con un producto financiero que es confuso y termina costándole decenas de miles de dólares o más durante su vida. Si bien tales vendedores pueden parecer baratos ahora, pueden terminar costándole mucho más más tarde.
Por supuesto, trabajar con un asesor no fiduciario no significa que a veces no obtenga el mejor consejo, sino que no puede contar con obtener el mejor consejo todo el tiempo. Y obtener el mejor consejo todo el tiempo es lo que importa. Sin un estándar fiduciario, un asesor no fiduciario desalineado podría actuar en su propio interés, no el suyo.
Aquí hay seis consejos para encontrar el asesor financiero adecuado para usted y qué tener en cuenta.
Final
Asegurarse de que su asesor financiero sea realmente un fiduciario es uno de los pasos cruciales para recibir el mejor consejo que puede obtener. Pero también es importante considerar cómo se compensa el asesor para obtener una imagen más completa de cómo el asesor está alineado, o no, con sus mejores intereses.
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