Diversificación de cartera: por qué es importante

La diversificación de la cartera implica invertir en muchos valores y tipos de activos diferentes para que su rendimiento general no dependa demasiado de una sola inversión. Los expertos financieros a menudo recomiendan una cartera diversificada porque reduce el riesgo, al disminuir la exposición de un inversor a cualquier tipo de activo, sin sacrificar mucho en cuanto a rendimientos. De hecho, en última instancia puede ganar un inversión a largo plazo Retorno al mantener una cartera diversificada.

Así es como funciona la diversificación, por qué es tan importante y cómo diversificar su cartera.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación significa poseer una variedad de activos que funcionan de manera diferente con el tiempo, pero no demasiado de ninguna inversión o tipo. En términos de inversión en acciones, una cartera diversificada contendría 20-30 (o más) acciones diferentes en muchas industrias. Pero una cartera diversificada también podría contener otros activos: bonos, fondos, bienes raíces, CD e incluso cuentas de ahorro.

Cada tipo de activo funciona de manera diferente a medida que una economía crece y se encoge, y cada uno ofrece un potencial variable de ganancia y pérdida:

• Cepo Ofrezca el potencial para el mayor retorno con el tiempo, pero puede fluctuar enormemente durante períodos más cortos.
• Cautiverio Puede ofrecer rendimientos más estables con un pago fijo, pero puede variar a medida que las tasas de interés aumentan y disminuyen.
• Fondos mutuos y fondos cotizados en intercambio Tienden a diversificarse porque generalmente tienen muchas inversiones, pero un fondo específico puede tener solo un tipo, por ejemplo, compañías de bienes de consumo. Por lo tanto, un fondo podría ser ampliamente diversificado o limitado, dependiendo de cómo se gestione.
• Bienes raíces Puede apreciar lentamente con el tiempo y ofrecer el potencial de ingresos también. Pero los bienes inmuebles físicos pueden ser costosos de mantener, y las comisiones son altas.
• CDS y cuentas de ahorro no fluctuará en valor, pero crecerá constantemente en función de la tasa de interés u otros términos contractuales.

Como algunos activos aprecian en valor, otros se mantendrán estables o caerán. Con el tiempo, los amigos pueden convertirse en rezagados, o viceversa. En otras palabras, estos activos no están altamente correlacionados entre sí, y eso es clave para el atractivo de la diversificación.

La diversificación también se aplica a las tenencias dentro de estas amplias clases de activos. Difundir su dinero en inversiones con diferentes características ayudará a aislarse de la volatilidad aún más:

• Diversificación en todas las industrias: “Stocks” es una clase amplia de activos. Invertir en empresas en diferentes sectores ayuda a disminuir el impacto en la parte de la renta variable de su cartera de un evento de la industria imprevisto, como Deepseek rompiendo la fiesta de IA.
• Diversificación entre empresas: Incluso dentro de las industrias de nicho, el rendimiento puede variar enormemente dependiendo del tamaño de la empresa (gran o pequeña capitalización), vencimiento (IPO versus stock de chips azules) y enfoque comercial (ya sea el fabricante de widgets o distribuidor de widgets).
• Diversificación en todos los países: Invertir en mercados extranjeros – a través de ETF del mercado emergentepor ejemplo, proporciona exposición a diferentes oportunidades de crecimiento y riesgos que lo que está disponible en Estados Unidos.
• Diversificación en los plazos: Los rendimientos de los bonos son particularmente sensibles a los cambios en la tasa de interés. Difundir sus inversiones entre bonos con diferentes fechas de vencimiento con un escalera de bonos Ayuda a gestionar los cambios en las tasas de interés y mantener un ingreso consistente.

Es más fácil y más barato que nunca asegurarse de que su cartera tenga una amplia gama de inversiones, con cero comisiones en los principales corredores de bolsa en línea.

Cómo la diversificación te beneficia

La diversificación tiene varios beneficios para usted como inversor, pero uno de los más grandes es que en realidad puede mejorar sus rendimientos potenciales y estabilizar sus resultados. Al poseer múltiples activos que funcionan de manera diferente, reduce el riesgo general de su cartera, para que ninguna inversión única pueda lastimarlo demasiado.

Debido a que los activos funcionan de manera diferente en diferentes tiempos económicos, la diversificación suaviza sus retornos. Mientras que las acciones están disminuyendo, los bonos pueden estar aumentando y los CD siguen siendo estables.

En efecto, al poseer varias cantidades de cada activo, termina con un promedio ponderado de los rendimientos de esos activos. Aunque no logrará los retornos sorprendentemente altos de poseer solo un stock de cohetes, tampoco sufrirá sus altibajos.

Los inconvenientes de la diversificación

Mientras La diversificación puede reducir el riesgono puede eliminar todo riesgo.

La diversificación reduce el riesgo específico de los activos, es decir, el riesgo de poseer demasiado de una acción (como nvidia) o acciones en general, en relación con otras inversiones. Sin embargo, no elimina el riesgo de mercado, que es el riesgo de poseer ese tipo de activo.

Por ejemplo, la diversificación puede limitar cuánto cae su cartera si algunas acciones disminuyen, pero no puede protegerlo si los inversores deciden que no les gustan las acciones y castigan toda la clase de activos.

Para los activos sensibles a las tasas de interés, como los bonos, la diversificación ayuda a protegerlo de un problema en una empresa específica, pero no lo protegerá de la amenaza de crecientes tasas en general.

Incluso efectivo, o inversiones como CD o un Cuenta de ahorro de alto rendimientoestán amenazados por inflaciónaunque los depósitos generalmente están garantizados por pérdida principal de hasta $ 250,000 por tipo de cuenta por banco.

Por lo tanto, la diversificación funciona bien para el riesgo específico de activos, pero es impotente contra el riesgo específico del mercado.

Cómo desarrollar una estrategia de diversificación

Con el advenimiento de bajo costura, bajo mínimo fondos mutuos y ETFSen realidad es simple crear una cartera que esté bien diversificada. Estos fondos no solo son baratos, sino que las corredoras importantes ahora le permiten cambiar muchos de ellos sin costo sin costo, por lo que es tremendamente fácil entrar en el juego.

Construyendo una cartera diversificada simple

Una cartera diversificada básica podría ser tan simple como tener un fondo índice ampliamente diversificado, como uno Basado en el índice Standard & Poor’s 500que posee apuestas en cientos de empresas. Pero es probable que también desee una exposición a los bonos para ayudar a estabilizar la cartera, y también los rendimientos garantizados en forma de Ayuda CDS. Finalmente, el efectivo en una cuenta de ahorros también puede brindarle estabilidad, así como una fuente de fondos de emergencia si la necesita.

Diversificación de acciones

Si desea expandirse más allá de este enfoque básico, puede diversificar sus acciones y tenencias de bonos. Por ejemplo, puede agregar un fondo que posee empresas en mercados emergentes o empresas internacionales en general, porque un fondo S&P 500 no posee ellas. O puede optar por un fondo compuesto por pequeñas empresas públicasya que eso también está fuera del S&P 500.

Diversificación de renta fija

Para los bonos, puede elegir fondos que tengan Bonos a corto plazo y enlaces a mediano plazo, para darle exposición a ambos y darle un mayor rendimiento en los enlaces más largos. Otro Estrategia de diversificación de bonos es incorporar a los que con diferentes vencimientos y cualidades de crédito.

Para CD, puedes Crea una escalera de CD Eso le da exposición a las tasas de interés en un período de tiempo.

Alguno asesores financieros incluso sugieren que los clientes consideren agregar productos como oro o plata a sus carteras para diversificarse aún más más allá de los activos tradicionales, como acciones y bonos.

Finalmente, sin embargo, construye su cartera, está buscando activos que respondan de manera diferente en diferentes climas económicos. No crea una diversificación si tiene diferentes fondos que poseen las mismas acciones grandes, ya que funcionarán principalmente lo mismo con el tiempo.

Y si todo esto suena como demasiado trabajo, un fondo o incluso un robo-advisor puede hacerlo por usted. A fondo de fecha objetivo moverá sus activos de activos de mayor retorno (acciones) a un menor riesgo (bonos) con el tiempo, a medida que aborda algún año objetivo en el futuro, generalmente su fecha de jubilación.

Similarmente, Un robo-advisor puede estructurar una cartera diversificada para cumplir con un objetivo específico o fecha objetivo. Sin embargo, en cualquier caso, es probable que pague más que si lo hizo usted mismo.

Final

La diversificación ofrece una manera fácil de suavizar sus retornos y potencialmente aumentarlos también. Y puede tener una variedad de modelos sobre cuán diversificada desea que esté su cartera, desde una cartera básica de todo el stock hasta uno que mantiene activos en todo el espectro de riesgo y recompensa.

Si recién está comenzando con la inversión, consulte algunos de los Las mejores inversiones para principiantes y llave Ratios financieros Los inversores deben saber.

– Bankrate’s Dayana Yochim contribuido a una actualización.