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Una ISA de acciones y participaciones es un activo valioso para los inversores que buscan obtener ingresos pasivos. De hecho, lo es aún más después del Presupuesto de Otoño.
El límite de contribución se mantiene en £20.000, pero los impuestos sobre los dividendos están aumentando para los inversores en los tramos de tipos básicos y adicionales. Y la diferencia podría ser mayor de lo que piensas.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Una inversión de £20.000
A partir de abril, los contribuyentes con tasa básica deberán pagar el 10,75% sobre dividendos superiores a £500. Así, alguien que invierta £20.000 en una cartera que rinda el 5,5% pagará £64,50 sobre £1.100 en dividendos anuales.
Eso no parece mucho, pero suma £1,935 durante la vida de una inversión de 30 años. Y la situación es peor para alguien que quiere aumentar sus ingresos reinvirtiendo.
La asignación de dividendos de £500 permanece fija a medida que crece la cartera, por lo que los inversores no sólo pagan más impuestos. De hecho, terminan perdiendo un porcentaje mayor de sus ingresos pasivos.
Como resultado, un contribuyente de tipo básico que comienza con £20.000 y reinvierte al 5,5% durante 30 años termina pagando £5.493. Pero este no es el único costo.
Los inversores que utilizan ISA de acciones y participaciones no solo ahorran ese impuesto. También pueden reinvertirlo para dar un impulso adicional a sus dividendos con el efectivo que ahorran en impuestos.
La diferencia en 30 años es enorme. En lugar de £3,776 al año de una cuenta sujeta a impuestos, un inversionista que utiliza una ISA de acciones y participaciones puede ganar hasta £4,668 en ingresos pasivos anuales.
Un rendimiento del 5,5%
En los cálculos anteriores me he centrado en un rendimiento del 5,5%. Y eso se debe a que hay una acción con dividendos con ese rendimiento que creo que vale la pena considerar en este momento.
la acción es Almirante (LSE: ADM). Tiene una rentabilidad por dividendo más baja que otras aseguradoras del Reino Unido, como Aviva o Legales y generalespero creo que los riesgos correspondientes también son mucho menores.
El seguro de automóviles es una industria buena y una industria mala. Es bueno porque no es negociable: cualquiera que quiera conducir tiene que contratar un seguro en algún lugar.
Es malo porque es principalmente una mercancía. Los clientes simplemente van a donde se ofrece el precio más barato para la cobertura que necesitan y no hay mucho que las empresas puedan hacer al respecto.
El almirante, sin embargo, tiene una ventaja única. Sus productos telemáticos le brindan mejores datos sobre los conductores, lo que le permite evaluar el riesgo con mayor precisión y mantener márgenes más altos.
En un año determinado, las primas pueden caer si los precios de los competidores se contraen demasiado bajos. Pero esto no es sostenible y los mejores datos de Admiral le dan una ventaja clave a largo plazo.
inversión de dividendos
Admiral es el tipo de acción que creo que los inversores de ingresos deberían considerar en sus carteras. Pero hay otras empresas que también tienen posiciones sólidas en sectores importantes.
La ambición final tiene que ser construir una cartera diversificada. Y creo que los inversores del Reino Unido pueden hacer esto manteniendo una rentabilidad global por dividendo del 5,5%.
Sin embargo, una parte importante del proceso es aprovechar oportunidades como acciones y acciones ISA. No tiene sentido obtener una gran rentabilidad si hay que gastarla en impuestos.
