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Una ISA de acciones y participaciones es una de las pocas formas de generar un segundo ingreso sin entregar una parte a HMRC.
Por ejemplo, un objetivo de 1.850 libras al mes es lo suficientemente grande como para tener importancia, pero sigue siendo lo suficientemente realista como para planificar a más de 20 o 30 años. Cuando se combina con la pensión estatal del Reino Unido, es suficiente para proporcionar a la mayoría de las personas lo suficiente para vivir cómodamente en el futuro.
No sólo cubriría una gran parte de los costos de vida normales en el Reino Unido, sino que cerraría la brecha hacia una pensión digna y mantendría el ritmo de la inflación a largo plazo.
La nueva pensión estatal completa es de £241,30 por semana, o £12.547,60 por año, a partir del 6 de abril. Para quienes no tienen una pensión en su lugar de trabajo, eso no sería suficiente sin algunas fuentes de ingresos adicionales para marcar una diferencia real.
Claro, no estamos hablando de dinero de lujo, pero ciertamente haría la vida más fácil.
La siguiente pregunta es: ¿cuánto necesitarías realmente para construirlo?
Calcular rendimientos compuestos
A continuación se muestran algunos ejemplos que utilizan promedios realistas para llegar eventualmente a un punto en el que la ISA devuelva £1,850 al mes en ingresos pasivos.
| Periodo de tiempo | Rentabilidad media (es) | Contribución mensual requerida |
|---|---|---|
| 20 años | 7% | 541,52€ |
| 20 años | 8% | 485,12€ |
| 30 años | 7% | 235,02€ |
| 30 años | 8% | 195,97€ |
Estas cifras suponen una inversión mensual regular y un crecimiento compuesto utilizando promedios del mercado, pero no son resultados garantizados. Sin embargo, proporcionan algunas buenas estimaciones que revelan por qué el tiempo es tan importante.
Cuanto más invierta, menos necesitará invertir cada mes. Es posible que los inversores con menos tiempo deban aspirar a mayores rendimientos, aunque esto podría aumentar el riesgo.
Entonces, ¿cómo podrías apuntar aún más alto?
Selección de acciones frente a fondos indexados
Una forma de conseguir mayores ingresos es elegir acciones individuales en lugar de comprar un fondo indexado. Eso puede aumentar los rendimientos, pero también aumenta el riesgo porque una sola empresa puede recortar sus dividendos o decepcionar sus ganancias.
Es por eso que una cartera de selecciones individuales siempre debe incluir una combinación diversa de 10 a 12 acciones de diversos sectores.
Legales y generales‘s (LSE: LGEN) es un buen ejemplo de una acción popular a considerar para los inversores de ingresos. Recientemente aumentó los dividendos en un 2% a 21,79 peniques, al tiempo que se comprometió a devolver más de £5 mil millones a los accionistas entre 2025 y 2027.
El 8 de mayo, completó la compra de 16.869.889 acciones ordinarias en el marco de la primera parte de su plan de recompra de 1.200 millones de libras esterlinas. También tiene un historial de dividendos de 42 años, lo que da a los inversores confianza en los pagos continuos.
Claramente, la empresa se inspira en el legendario inversor Benjamin Graham, quien una vez dijo:
“Si los gestores no pueden pensar en otra cosa que hacer con su dinero, deberían pagar dividendos. Si tienen buenos lugares para invertirlo, es mucho mejor.“
Aún así, los dividendos nunca están garantizados y las empresas de seguros y jubilación son sensibles a los mercados, las tasas de interés y las reglas de capital. Por lo tanto, los inversores siempre deben estar atentos a las ganancias y a la solidez del capital.
El resultado final
Para un principiante que construye una cartera de ingresos de ISA, Legal & General es el tipo de empresa a considerar cuando se busca un compuesto de dividendos a largo plazo (es decir, no es una acción que se enriquezca rápidamente).
La recompra, el aumento de los dividendos y la sólida posición de solvencia respaldan el argumento de inversión. Pero las acciones todavía merecen seguimiento porque las empresas financieras pueden cambiar rápidamente cuando los mercados cambian.
Lo consideraría una participación sensata en los ingresos del Reino Unido, siempre que se incluya dentro de una cartera diversificada en lugar de abarcar todo el plan.
Mark Hartley posee acciones de Legal & General
